擔(dān)保公司業(yè)務(wù)管理制度

1、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)管理制度目錄TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc27003 信用擔(dān)保管理辦法 PAGEREF _Toc27003 h 2 HYPERLINK l _Toc23312 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 PAGEREF _Toc23312 h 15 HYPERLINK l _Toc24047 項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程 PAGEREF _Toc24047 h 28 HYPERLINK l _Toc17766 評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程 PAGEREF _Toc17766 h 31 HYPERLINK l _Toc10575 評審工作底稿管理規(guī)定 PAGEREF _Toc10575

2、 h 38 HYPERLINK l _Toc657 評審部職責(zé)與業(yè)績考核辦法 PAGEREF _Toc657 h 45 HYPERLINK l _Toc855 項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程 PAGEREF _Toc855 h 48 HYPERLINK l _Toc17261 擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范 PAGEREF _Toc17261 h 54 HYPERLINK l _Toc6722 房地產(chǎn)抵押管理辦法 PAGEREF _Toc6722 h 79 HYPERLINK l _Toc18033 城市房地產(chǎn)抵押管理辦法 PAGEREF _Toc18033 h 86 HYPERLINK l _Toc144

3、64 企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記管理辦法 PAGEREF _Toc14464 h 96 HYPERLINK l _Toc754 企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記管理辦法 PAGEREF _Toc754 h 101 HYPERLINK l _Toc20863 專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法 PAGEREF _Toc20863 h 106 HYPERLINK l _Toc28888 商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序 PAGEREF _Toc28888 h 110 HYPERLINK l _Toc28513 證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法 PAGEREF _Toc28513 h 112 HYPERLINK l _Toc3244 反擔(dān)

4、保管理辦法 PAGEREF _Toc3244 h 121 HYPERLINK l _Toc14674 擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問題的規(guī)定 PAGEREF _Toc14674 h 142 HYPERLINK l _Toc23399 在擔(dān)保項(xiàng)目管理暫行規(guī)定 PAGEREF _Toc23399 h 186 HYPERLINK l _Toc8491 直接抵(質(zhì))押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 PAGEREF _Toc8491 h 195 HYPERLINK l _Toc18728 房地產(chǎn)抵押登記委托書 PAGEREF _Toc18728 h 199 HYPERLINK l _Toc20874 房地產(chǎn)抵押登記委

5、托書 PAGEREF _Toc20874 h 199 HYPERLINK l _Toc23070 業(yè)務(wù)稽核暫行辦法 PAGEREF _Toc23070 h 201 HYPERLINK l _Toc7688 擔(dān)保項(xiàng)目監(jiān)管小組工作細(xì)則 PAGEREF _Toc7688 h 207 HYPERLINK l _Toc250 留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道”實(shí)施細(xì)則 PAGEREF _Toc250 h 213信用擔(dān)保管理辦法第一章 總 則第一條 為推動(dòng)市的進(jìn)步與發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔(dān)保公司(以下簡稱公司)擔(dān)保行為，加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公

6、司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、市擔(dān)保公司章程及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人(被保證人)向債權(quán)人(擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu))借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本辦法的原則和方式辦理。第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持自愿公平、有償、誠實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和守法原則：一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。公司認(rèn)定的商業(yè)信譽(yù)以公司評定的信用等級為標(biāo)準(zhǔn)，

7、其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的10倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對每一被擔(dān)保企業(yè)均實(shí)行信用額度控制，一般不超過其凈資產(chǎn)額的30%，最高不超過60%。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的5%以內(nèi)。三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實(shí)行受理、評審和決策三個(gè)過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨(dú)立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。四、公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目特點(diǎn)分別實(shí)行公司獨(dú)立承擔(dān)、公司與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)、公司與相關(guān)

8、擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形式。主要采取與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項(xiàng)目，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失及發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。五、公司建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失。風(fēng)險(xiǎn)代償基金按每年擔(dān)保余額的5%提取，計(jì)入公司經(jīng)營成本。六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定、滿足公司要求的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。七、公司的經(jīng)營收入包括保費(fèi)收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用；投資收益，即公司投資項(xiàng)目的凈

9、現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。擔(dān)保的對象和條件第四條 擔(dān)保的對象經(jīng)國家、市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊，在市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。第五條 擔(dān)保的條件除滿足擔(dān)保對象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件：(一)具有符合法定要求的注冊資本金、必須的營運(yùn)資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。(二)符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自

10、主知識產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項(xiàng)目。(三)市重點(diǎn)扶植與發(fā)展的科研項(xiàng)目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。(四)有利于市發(fā)展的項(xiàng)目。擔(dān)保的申請第六條 凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。第七條 被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同時(shí)，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實(shí)性：1.營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件并加蓋公章；2.法人代碼證書復(fù)印件并加蓋公章；3.法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件；4.具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件；5.主要負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件(包括董事長、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等)；6.公司章程及年檢報(bào)告復(fù)印件并加蓋公章；7

11、.新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書復(fù)印件并加蓋公章；8.稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章；9.統(tǒng)計(jì)證復(fù)印件并加蓋公章；10.企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎(jiǎng)證書等復(fù)印件；11.注冊驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；12.貸款證復(fù)印件并加蓋公章；13.公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會(huì)決定的對外借款、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章；14.經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近二年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表(包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等)；15.財(cái)務(wù)報(bào)表編報(bào)說明；16.未來一年經(jīng)營計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測；17.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及市場發(fā)展報(bào)告，主管部門的批件；18.申請履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的合同副本

12、。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件；19.還款計(jì)劃、方式及資金來源；20.提供落實(shí)反擔(dān)保措施的文件；(1)實(shí)施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財(cái)產(chǎn)作出的評估作價(jià)報(bào)告等材料；(2)實(shí)施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。21.公司認(rèn)為必要的其他文件資料。第四章 擔(dān)保的受理與審批第八條 公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實(shí)行系統(tǒng)管理，責(zé)任分

13、解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評審部門對項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的評審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評審報(bào)告；公司項(xiàng)目決策委員會(huì)審批，下達(dá)項(xiàng)目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實(shí)反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)公司決策委員會(huì)審批。第九條 綜合管理部在項(xiàng)目受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對客戶的要求，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評審部門。第十條 評審部門的責(zé)任是：對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進(jìn)行分析，需要時(shí)組織有關(guān)的專家評估論證，按照公司擔(dān)保評審細(xì)則的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的

14、現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)測分析。并出具評審結(jié)論報(bào)告。第十一條 法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實(shí)反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)決策委員會(huì)審批。擔(dān)保實(shí)施后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時(shí)分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時(shí)準(zhǔn)確評價(jià)企業(yè)償債能力。第十二條 公司擔(dān)保決策委員會(huì)由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責(zé)任是對項(xiàng)目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與項(xiàng)目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項(xiàng)目決策意見書。第五章 合同的簽定第十三條

15、擔(dān)保申請人的擔(dān)保申請經(jīng)公司決策委員會(huì)審查批準(zhǔn)后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。1.被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)。2.被擔(dān)保人與公司簽訂委托保證合同和反擔(dān)保合同按規(guī)定交納擔(dān)保費(fèi)及評審費(fèi)，與協(xié)作銀行簽定保證合同。第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定保證合同內(nèi)容，如果用銀行提供的保證合同文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。第十五條 被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽委托保證合同，并交納相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用。第六章 協(xié)作銀行第十六條 公司將分別與各銀行及各種金融機(jī)構(gòu)簽定合作協(xié)議，明確公司與銀行在擔(dān)

16、保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。1.協(xié)作銀行承認(rèn)公司出具的擔(dān)保文件真實(shí)、有效，并以此對企業(yè)進(jìn)行貸款。2.雙方共同對企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行考察、評價(jià)、監(jiān)管，及時(shí)交換意見，溝通信息。3.公司依據(jù)實(shí)際情況，與協(xié)作銀行確定具體項(xiàng)目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例。4.公司承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時(shí)，根據(jù)合作協(xié)議及時(shí)支付貸款。第七章 被保證人的責(zé)任第十七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。第十八條 按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，償還公司墊付的全部款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。第十九條 按照本辦法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查：一、被保證人應(yīng)將

17、借款合同項(xiàng)下的貸款用于公司所擔(dān)保的項(xiàng)目，不得挪作他用；二、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度及還款計(jì)劃；三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額投保；四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知公司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)被保證人，必須保證公司的利益；六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同；七、定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性；八、合同中約定的其它義務(wù)。第二十條 若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合

18、同的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。第八章?lián)ＹM(fèi)用第二十一條 按有償原則，公司與被保證人簽定委托保證合同后保證合同簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。1.公司按在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費(fèi)率。2.擔(dān)保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)原則上按照擔(dān)保余額的年14%-35%計(jì)收。3.擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保余額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計(jì)算，采取一次性全額預(yù)收的辦法。4.擔(dān)保費(fèi)率、收取總額、收費(fèi)時(shí)間等在委托保證合同中具體規(guī)定。第二十二條 已簽訂委托保證合同，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂保證合同的，公司收取一定承諾費(fèi)。第九章 反擔(dān)保的措施第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。反擔(dān)保措

19、施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。第二十四條 被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付，一般按照企業(yè)活期存款計(jì)息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。第二十五條 被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向公司提供抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保。根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定：1.抵押物的范圍與條件：能夠作為抵押物的財(cái)產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件是：(

20、1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的；(2)財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值(不包括增值部分)或其價(jià)值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額；(3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的；(4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的；(5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的(包括訴訟、仲裁等)；(6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的；(7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施；(8)非列入破產(chǎn)程序的；(9)非無法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的；2.財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。3.由公司與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價(jià)值后，簽定反擔(dān)保抵押(質(zhì)押)合同，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。第二十六條

21、由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保人的條件：1.經(jīng)依法注冊的具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)；2.資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；3.公司要求的其它條件。第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵(質(zhì))押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。1.在公司代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到公司書面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)：(1)公司代被保證人墊付的所有款項(xiàng)；(2)公司付款之日起的利息；(3)公司其他費(fèi)用及損失；2.被保證人未按期向公司交納擔(dān)保費(fèi)時(shí)，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)：(1)應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息；(2)逾期罰款；(3)公司其它損失；3.在被保證人未嚴(yán)

22、格履行本辦法第二十七條規(guī)定和合同約定的其他義務(wù)時(shí)，在接到公司書面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。第二十九條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)文件資料并保證其真實(shí)性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承

23、擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時(shí)，公司有權(quán)申請司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。第十章 在保項(xiàng)目的監(jiān)督和管理第三十一條 保證合同一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對在保項(xiàng)目的監(jiān)督、管理工作：1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本辦法的規(guī)定；2.及時(shí)了解被保證人的計(jì)劃執(zhí)行情況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位情況以及各種未預(yù)見因素；3.被保證人及反擔(dān)保人需定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表及年度用款、履約計(jì)劃、項(xiàng)目月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實(shí)性；4.監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況及項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤、審核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，采取防范措施。5.及時(shí)了解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有

24、重大變更的情況。6.建立項(xiàng)目檔案，及時(shí)登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。第十一章 擔(dān)保項(xiàng)目的終止和擔(dān)保代償、追償?shù)谌l 對被保證人按時(shí)履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保項(xiàng)目，要及時(shí)終止擔(dān)保，出具解除擔(dān)保責(zé)任通知書，辦理擔(dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。第三十三條 擔(dān)保項(xiàng)目終止和解除后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，所有文件資料歸檔。第三十四條 擔(dān)保項(xiàng)目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時(shí)與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)協(xié)作協(xié)議規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。第三十五條 項(xiàng)目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù)(包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費(fèi)、滯納金及其它費(fèi)用)

25、追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時(shí)實(shí)施反擔(dān)保措施。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出項(xiàng)目代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價(jià)、拍賣或變賣處理，并從處理的價(jià)款中優(yōu)先受償，以彌補(bǔ)公司的代償支出，減少損失；在訴訟時(shí)效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。第三十六條 處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及中華人民共和國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費(fèi)用原則上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。第三十七條 本辦法所列各類合同如發(fā)生爭議或糾紛時(shí)，可以通過協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可

26、根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。若當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。對于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。第十二章附則第三十八條 在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守公司的保密制度。第三十九條 公司負(fù)有對本辦法的解釋權(quán)。第四十條 本辦法如與國家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時(shí)，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。第四十一條 本辦法自2000年2月15日起試行，并在試行中完善、補(bǔ)充、調(diào)整。第四十二條 依據(jù)本辦法將制定各類條款的實(shí)施細(xì)則，各項(xiàng)細(xì)則與本辦法具有同等效力。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程總 則第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)

27、務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會(huì)評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項(xiàng)目管理六個(gè)主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司(以下簡稱公司)各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅(jiān)持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會(huì)批準(zhǔn)的特殊項(xiàng)目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定

28、的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。受 理第五條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目評審程序。項(xiàng)目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)保客戶接觸始至企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表(下稱調(diào)查表)等初審資料送達(dá)評審責(zé)任人止。第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項(xiàng)條件，確定是否受理，并對受理的項(xiàng)目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，

29、不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料(包括調(diào)查表及相關(guān)文件資料)，并按受理時(shí)間順序登錄項(xiàng)目并順次分配至評審責(zé)任人；建立相應(yīng)的項(xiàng)目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。第七條 其他崗位人員主動(dòng)爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時(shí)辦理項(xiàng)目分配手續(xù)。第三章 評 審第八條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目評審，系指評審部門對申請擔(dān)保客戶的技術(shù)水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān)保措施等諸項(xiàng)事務(wù)。項(xiàng)目評審階段

30、從評審責(zé)任人接受待審項(xiàng)目始至完成擔(dān)保調(diào)查評審報(bào)告(以下簡稱評審報(bào)告)和擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告(以下簡稱合同編制依據(jù)報(bào)告)上。第九條 評審階段主責(zé)任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責(zé)任人。對于評審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人”。評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。第十條 項(xiàng)目評審分初審和詳審兩個(gè)階段，評審工作任務(wù)由項(xiàng)目組承擔(dān)，項(xiàng)目組由項(xiàng)目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為AB角。項(xiàng)目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)項(xiàng)目評審工作，項(xiàng)目經(jīng)理對于項(xiàng)目組所完

31、成的項(xiàng)目負(fù)有全部責(zé)任。第十一條 評審責(zé)任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由項(xiàng)目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報(bào)告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。第十二條 評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的調(diào)查表和相關(guān)文件資料后，及時(shí)與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時(shí)可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。第十三條 對于通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放委托擔(dān)保申請報(bào)告(以下簡稱申請報(bào)告)，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報(bào)申請報(bào)告；同時(shí)評審責(zé)任人填制通過初審?fù)ㄖ獑危?jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通

32、知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時(shí)間超過一個(gè)月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請，該項(xiàng)目終止。第十四條 對于未通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)出具擔(dān)保初審報(bào)告，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否定性初審結(jié)論，要求評審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評審。第十五條 評審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審計(jì)劃，安排時(shí)間到企業(yè)調(diào)查；同時(shí)與貸款銀行及時(shí)銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時(shí)間差。評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫評審報(bào)告，提出明確的評審結(jié)論。每一個(gè)項(xiàng)目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報(bào)告，評審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過十個(gè)工作日。第十

33、六條 評審報(bào)告完成后，需經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評審結(jié)論；對于風(fēng)險(xiǎn)難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u審。第十七條 評審責(zé)任人在完成評審報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)制作合同編制依據(jù)報(bào)告。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)

34、等。評審責(zé)任人完成合同編制依據(jù)報(bào)告，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理審核簽字后，報(bào)部門經(jīng)理審核。第十八條 評審責(zé)任人在項(xiàng)目評審過程中應(yīng)認(rèn)真編制評審工作底稿。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容：一、企業(yè)提交的申請資料；二、評審責(zé)任人制定的評審計(jì)劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的核實(shí)記錄；三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補(bǔ)充的材料以及公司決策委員會(huì)要求補(bǔ)充的資料；四、公司決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要、審批報(bào)告、評審補(bǔ)充報(bào)告、復(fù)議報(bào)告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報(bào)表及放款通知書等。五、評審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。第四章 法律性文件審查第十九條

35、 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對項(xiàng)目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責(zé)任人送達(dá)的合同編制依據(jù)報(bào)告、評審報(bào)告、評審工作底稿等文件始至將文件送達(dá)決策委員會(huì)秘書處止。第二十條 法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī)，堵塞項(xiàng)目評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。第二十一條 法律事務(wù)部獨(dú)立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責(zé)任人對送審的法律性文件、

36、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會(huì)同評審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否定意見。第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點(diǎn)及特殊約定；合同主體資格是否真實(shí)、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實(shí)，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素；反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點(diǎn)反擔(dān)保資產(chǎn)的真實(shí)性，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核查。法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度

37、規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后2個(gè)工作日內(nèi)完成，對于重大、特殊項(xiàng)目的法律性文件審查時(shí)間不超過3個(gè)工作日。第二十四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項(xiàng)目問題詢問評審責(zé)任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在法律性文件審查表(以下簡稱審查表)中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補(bǔ)充后再送法律事務(wù)部審查；對于存在重大風(fēng)險(xiǎn)、缺陷與違規(guī)的項(xiàng)目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。法律事務(wù)部與評審責(zé)任人對“審查意見”出現(xiàn)較大分歧時(shí)，由首席律師與首席經(jīng)濟(jì)師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議討論，形成一致意見后送決策委員會(huì)秘書安排

38、上決策委員會(huì)議審議。第二十五條 法律事務(wù)部對經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在審查表中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng)理審核簽字后，將審查表及評審報(bào)告、編制依據(jù)報(bào)告送決策委員會(huì)秘書安排上決策委員會(huì)會(huì)議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責(zé)任人，并要求評審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時(shí)存檔備查。第五章 決策委員會(huì)評議第二十六條 公司決策委員會(huì)成員根據(jù)項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程，對報(bào)審項(xiàng)目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評議。經(jīng)決策委員會(huì)成員表決，對報(bào)審項(xiàng)目得出同意(含有條件同意)、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。決策程序見決策委員會(huì)議事規(guī)程。第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第二十七條 本規(guī)程所稱決策

39、后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會(huì)對報(bào)審項(xiàng)目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實(shí)上述工作的過程。決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評審責(zé)任人收到擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時(shí)止。第二十八條 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。評審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實(shí)決策委員會(huì)意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費(fèi)用，推動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確

40、保合同文本形式要件的完整和有效。第二十九條 擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)決策委員會(huì)審議通過后，決策委員會(huì)秘書制作擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告，發(fā)決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要，評審責(zé)任人以此為依據(jù)制作擔(dān)保意向書，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。第三十條 擔(dān)保意向書發(fā)出后，評審責(zé)任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動(dòng)態(tài)，對待簽約項(xiàng)目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價(jià)的事實(shí)、條件、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)論以及新的變化，由評審部經(jīng)理和評審責(zé)任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題由法律部經(jīng)理和審查責(zé)任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問題，影響項(xiàng)目進(jìn)展，須及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。評審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔(dān)保項(xiàng)目簽約進(jìn)度。對于擔(dān)保意向

41、書發(fā)出一個(gè)月后貸款銀行仍未審批通過的項(xiàng)目，評審責(zé)任人應(yīng)確切了解銀行的真實(shí)情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩上月以上的項(xiàng)目，評審責(zé)任人應(yīng)對企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行調(diào)查、評價(jià)，形成補(bǔ)充報(bào)告，報(bào)決策委員會(huì)審批。第三十一條 對于決策委員會(huì)有條件同意的項(xiàng)目，評審責(zé)任人落實(shí)附加條件，并在合同編制依據(jù)報(bào)告中予以如實(shí)反映。若確實(shí)難以落實(shí)某些條件或需修改、放棄某些條件，則評審責(zé)任人應(yīng)向決策委員會(huì)提交書面報(bào)告，視同復(fù)議項(xiàng)目處理。第三十二條 對于決策委員會(huì)要求復(fù)議的項(xiàng)目，評審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會(huì)后五個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議報(bào)告，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會(huì)審議。決策委員會(huì)審

42、議通過后，該項(xiàng)目進(jìn)入簽約階段。第三十三條 貸款銀行審批通過擔(dān)保貸款項(xiàng)目后，評審責(zé)任人調(diào)整合同編制依據(jù)報(bào)告，填寫標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各項(xiàng)反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點(diǎn)和措施；評審責(zé)任人填制合同文本審批呈報(bào)表(以下簡稱呈報(bào)表)，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的合同編制依據(jù)報(bào)告及項(xiàng)目檔案資料一并送達(dá)法律事務(wù)部。第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評審責(zé)任人對決策委員會(huì)意見的落實(shí)情況以及對外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對合同文本的檢查內(nèi)容如下：一、形式要件(一)合同文本是否規(guī)范、完整；(二)主合同的從合同及附件是否齊全；(三)合同主要條款是否完

43、整；(四)主從合同的簽定日期、合同編號以及內(nèi)容是否對應(yīng)；(五)主從合同的填寫筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。二、主體資格(一)合同主體是否真實(shí)、合法、有效；(二)是否超越其法定的經(jīng)營范圍。三、具體內(nèi)容(一)合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定；(二)合同條款是否充分、有效保護(hù)公司權(quán)益；(三)違約處罰措施是否充分有效。第三十五條 法律事務(wù)部對評審責(zé)任人呈送的法律性文件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題后在呈報(bào)表中“法律部意見”欄簽署意見，退評審責(zé)任人進(jìn)行修改、補(bǔ)充；對于檢查通過的合同文本和合同編制依據(jù)報(bào)告，業(yè)務(wù)經(jīng)理在呈報(bào)表中簽注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復(fù)核簽字后報(bào)送有權(quán)簽字人簽字。 第三十六條 合同文

44、本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記、合同公證等法律手續(xù)。第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責(zé)任人按照合同約定，填制放款通知書，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時(shí)填制擔(dān)保通知單，復(fù)印合同文本，送資本運(yùn)營部登記入帳；擔(dān)保通知單復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。第三十八條 擔(dān)保合同生效，評審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、合同編制依據(jù)報(bào)告以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存審查表和呈報(bào)表復(fù)印件，作為項(xiàng)目復(fù)查、統(tǒng)計(jì)工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。第三十九條 法律事務(wù)部與

45、綜合管理部配合，在項(xiàng)目評審全部資料歸檔之前，要逐項(xiàng)檢查如下內(nèi)容：(一)各類合同文本是否完整，主合同編號、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字；(二)反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存；(三)合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評審責(zé)任人，要求其限時(shí)補(bǔ)辦手續(xù)、補(bǔ)齊資料。對于項(xiàng)目檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，要報(bào)領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要責(zé)任事故處理。第七章 在保項(xiàng)目管理第四十條 本規(guī)程所稱在保項(xiàng)目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營及管

46、理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警和處理等動(dòng)態(tài)管理的過程。在保項(xiàng)目管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時(shí)止。第四十一條 在保項(xiàng)目管理階段主責(zé)任人為項(xiàng)目評審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。項(xiàng)目評審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對本人評審的企業(yè)在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時(shí)提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。法律事務(wù)部在保項(xiàng)目管理主責(zé)任人員負(fù)責(zé)對在保項(xiàng)目中的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，包括到期項(xiàng)目、擔(dān)保金額超過1000萬元人民幣的重大項(xiàng)目、在保過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的項(xiàng)目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進(jìn)行重點(diǎn)管理的企業(yè)；對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及時(shí)提出預(yù)警和

47、處理措施，并具體組織實(shí)施；擔(dān)保解除，制作擔(dān)保項(xiàng)目后評價(jià)報(bào)告。第四十二條 評審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表并對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、人員變動(dòng)情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況。對于項(xiàng)目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通告法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實(shí)施。評審責(zé)任人應(yīng)在項(xiàng)目管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時(shí)溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動(dòng)，共同加強(qiáng)對在保企業(yè)的管理和服務(wù)。第四十三條 評審責(zé)任人應(yīng)每月對在保企業(yè)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總，報(bào)送部門經(jīng)理，并向公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議匯報(bào)。評審

48、責(zé)任人要對每個(gè)在保項(xiàng)目按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告，在報(bào)送部門經(jīng)理的同時(shí)，分送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。第四十四條 法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)主動(dòng)與評審責(zé)任人及首席經(jīng)濟(jì)師接洽，了解和掌握公司項(xiàng)目監(jiān)管整體情況，整理當(dāng)期重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計(jì)劃，對于列入重點(diǎn)監(jiān)控清單的項(xiàng)目，定期撰寫預(yù)警項(xiàng)目管理報(bào)告，送部門經(jīng)理審核后報(bào)總經(jīng)理、董事長，同時(shí)分送首席經(jīng)濟(jì)師；對于重點(diǎn)監(jiān)控項(xiàng)目，建立項(xiàng)目檔案，完整記錄監(jiān)管過程和采取的措施；與評審責(zé)任人密切配合，防范和化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司正當(dāng)權(quán)益。第四十五條 擔(dān)保到期，企業(yè)按期還款，評審責(zé)任人應(yīng)填寫擔(dān)保解除通知單，同

49、時(shí)附償還銀行貸款憑證，送資本運(yùn)營部核銷該項(xiàng)擔(dān)保；擔(dān)保解除通知單復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。擔(dān)保解除后，法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人負(fù)責(zé)按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成擔(dān)保項(xiàng)目后評價(jià)報(bào)告，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，歸入項(xiàng)目檔案。第八章附則第四十六條 本規(guī)程由公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議審議通過并解釋。第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程第一條 為加強(qiáng)對項(xiàng)目咨詢及管理工作的管理，提高工作水平和工作效率，制定本規(guī)定。第二條 項(xiàng)目咨詢受理是指責(zé)任人接受客戶以來電(傳真)、來函(電子郵件)、來人等形式咨詢公司業(yè)務(wù)、申請公司擔(dān)保和其它服務(wù)的登記、咨詢、協(xié)助、接收材料的全過程。第三條 項(xiàng)目咨詢、受理是客戶與公司建立業(yè)

50、務(wù)聯(lián)系的起點(diǎn)，是公司的窗口業(yè)務(wù)單元。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務(wù)，要體現(xiàn)良好的服務(wù)意識和較高的服務(wù)水平，為公司業(yè)務(wù)的開展做好重要的引入工作。第四條 綜合管理部是項(xiàng)目咨詢受理的責(zé)任部門，具體工作方式和人員由部門經(jīng)理安排。咨詢受理工作的內(nèi)容包括：擔(dān)保和公司其它業(yè)務(wù)的咨詢、登記、材料申報(bào)、接收、項(xiàng)目安排、信息傳遞、匯總上報(bào)以及企業(yè)需要的其它業(yè)務(wù)的咨詢。第五條 責(zé)任人要按公司統(tǒng)一要求介紹公司業(yè)務(wù)，回答客戶咨詢。態(tài)度要平等、誠懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準(zhǔn)確、明確。第六條 責(zé)任人要負(fù)責(zé)解答客戶提出的擔(dān)保相關(guān)問題，協(xié)助客戶準(zhǔn)備申報(bào)材料并最終接收全部材料。所有客戶咨詢均要有工作記錄

51、單，并歸入客戶咨詢檔案。第七條 負(fù)責(zé)解答客戶的其它問題，發(fā)現(xiàn)新的擔(dān)保品種或其它業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶具體情況，幫助設(shè)計(jì)適用的方案。第八條 每日編制咨詢受理項(xiàng)目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項(xiàng)目情況，編制專門報(bào)表，上報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)成員。第九條 及時(shí)歸檔客戶資料(書面材料與電子版)，按順序向各評審部門安排進(jìn)入項(xiàng)目評審，并通過咨詢項(xiàng)目清單及時(shí)上報(bào)有關(guān)信息。第十條 具體工作流程：1、接洽客戶，解答客戶問題，填寫咨詢工作記錄單(咨詢筆錄)；2、區(qū)分不同客戶發(fā)放不同材料(簡易程序或正式程序)，請客戶填寫“被擔(dān)保企業(yè)基本情況調(diào)查表”或“擔(dān)保申請書”，幫助客戶完成申請材料的準(zhǔn)備；3、接收并審查客戶提交的材料，提

52、出服務(wù)建議；4、歸檔(電子化)客戶有關(guān)材料和接待工作記錄單；5、填寫咨詢受理項(xiàng)目清單，并于次日報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)成員。第十一條 工作標(biāo)準(zhǔn)：1、接待態(tài)度合乎要求，用語規(guī)范、準(zhǔn)確。2、公司及業(yè)務(wù)介紹準(zhǔn)確、全面，且有針對性。3、有效地幫助客戶提供相關(guān)資料，記錄準(zhǔn)確、清晰、完整，向客戶提出的建議效果良好。4、客戶資料歸檔及匯總上報(bào)材料快捷、完備。5、客戶反映良好，沒有投訴意見。第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。第十三條 本規(guī)定自下發(fā)之日起施行。附件：項(xiàng)目咨詢、受理人員規(guī)范用語一、電話、面談?dòng)谜Z：與客戶無論是電話還是面談時(shí)，均要精神飽滿，熱情、穩(wěn)重、有禮、耐心，心中時(shí)刻想著“服務(wù)至上”的原則。以下

53、為禮貌用語示例，不必拘于此，關(guān)鍵還是接待客戶的態(tài)度，如果態(tài)度有違上述原則，僅僅用語規(guī)范是沒有意義的。您好!擔(dān)保公司您有什么問題?請稍等對不起!您能重復(fù)一遍嗎?請讓我為您解釋一下您聽清楚了嗎?關(guān)于您的問題，我稍候與您聯(lián)系如果還有問題，請隨時(shí)與我聯(lián)系。謝謝您的合作!二、傳真、電子郵件用語：經(jīng)理(先生、女士)關(guān)于，現(xiàn)有如下幾個(gè)問題請教(事宜通知您)：等候您的回應(yīng)。祝XX順利!三、忌語：忌語是指在接待客戶時(shí)不能出現(xiàn)的用語，因?yàn)檫@些用語的出現(xiàn)代表一種冷落，一種輕慢，一種不負(fù)責(zé)任，嚴(yán)重影響公司形象，傷害客戶感情，尤其是在配以不積極不熱情的語氣時(shí)，傷害尤為嚴(yán)重。具體形式很多，難以一一列舉，舉幾個(gè)例子，如：不

54、知道、不清楚、問別人去、我沒空兒、等一會(huì)兒。評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一條 為了嚴(yán)格評審工作程序、規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程、防范項(xiàng)目評審中的風(fēng)險(xiǎn)、提高評審工作效率，特制定本評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程。第二條 本評審工作程序和業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于公司評審部門。第三條 評審部門的評審權(quán)限起始于對項(xiàng)目申請材料的審理，截止于對所審理的項(xiàng)目提出肯定或否定性的意見并向公司項(xiàng)目決策委員會(huì)提交企業(yè)貸款擔(dān)保評審報(bào)告(參見附表一)，中間環(huán)節(jié)為項(xiàng)目評審與調(diào)查核實(shí)。對建議通過項(xiàng)目的最終審批權(quán)在公司項(xiàng)目決策委員會(huì)，中間環(huán)節(jié)為對項(xiàng)目評審的稽核和對需要復(fù)議項(xiàng)目的落實(shí)。第四條 各評審部門在進(jìn)行項(xiàng)目評審時(shí)設(shè)置項(xiàng)目責(zé)任人制度。項(xiàng)目責(zé)任人

55、為個(gè)案項(xiàng)目的主評審人，負(fù)責(zé)對項(xiàng)目的審核與調(diào)查并起草企業(yè)貸款擔(dān)保評審報(bào)告(以下簡稱評審報(bào)告)。各評審部門經(jīng)理(也可兼做項(xiàng)目責(zé)任人)為個(gè)案項(xiàng)目的復(fù)核人，負(fù)責(zé)對項(xiàng)目責(zé)任人起草的評審報(bào)告進(jìn)行審核并簽署的意見。第五條 項(xiàng)目責(zé)任人在對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)和評審時(shí)，要認(rèn)真填寫評審工作底稿(參見附表二)，以作為稽核和業(yè)務(wù)考核的參考依據(jù)。第六條 按照公司的崗位分工，主管項(xiàng)目評審工作的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評審部門的評審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評審部門工作質(zhì)量與工作進(jìn)度。依據(jù)本工作程序和操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)安排各評審部門的項(xiàng)目評審，對各評審部門提交的評審報(bào)告進(jìn)行審核并簽署意見。第七條 各評審部門審理由綜合

56、管理部受理和登錄后提交上來的項(xiàng)目申請材料。主管副總經(jīng)理將提交申請材料的項(xiàng)目分配給各評審部門進(jìn)行評審。各部門經(jīng)理再根據(jù)本部門內(nèi)的實(shí)際情況對項(xiàng)目進(jìn)行分配。第八條 企業(yè)提交的申請材料分正式與非正式兩類。正式申請材料為企業(yè)委托擔(dān)保申請書及相關(guān)的文件資料(參見附表三)，非正式申請材料為企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表及必要的文件資料(參見附表四)。第九條 評審人員對企業(yè)提交上來的非正式申請材料先進(jìn)行初步審核，以判斷企業(yè)是否符合貸款擔(dān)保基本條件。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn)是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒有問題；1、企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)；2、企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進(jìn)或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛

57、力；3、財(cái)務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實(shí)判斷各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有超出可接受的范圍；4、企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款；5、企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的60%(有明確的銷售預(yù)期和切實(shí)可行的反擔(dān)保除外)；6、企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行；7、企業(yè)愿意提供較為可行的反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物品。第十條 評審人員對企業(yè)提交的非正式申請材料的初步審查和評價(jià)必須恪守科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)和公證的原則。對于需要核實(shí)澄清的問題，評審人員要與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。第十一條 對于未通過初步審核的項(xiàng)目，評審人員在會(huì)同本部門經(jīng)理商議后出具企業(yè)貸款擔(dān)保簡易評審報(bào)告(以下簡稱簡易報(bào)告)并上報(bào)主管副總經(jīng)理，經(jīng)主管副總同

58、意后可通知企業(yè)。第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進(jìn)行核實(shí)等方面對簡易報(bào)告進(jìn)行審核。如果發(fā)現(xiàn)上述方面有問題，主管副總有權(quán)要求相關(guān)評審部門對簡易報(bào)告進(jìn)行復(fù)議。第十三條 主管副總在簡易報(bào)告上簽署意見后，將交公司綜合管理部存檔并接受公司領(lǐng)導(dǎo)和稽核人員抽查。第十四條 對于通過初步審核的項(xiàng)目，評審人員負(fù)責(zé)及時(shí)通知企業(yè)領(lǐng)取正式的申請表并準(zhǔn)備相關(guān)的文件資料(見企業(yè)委托擔(dān)保申請書及附屬文件清單)。第十五條 在企業(yè)提交了正式申請書和相關(guān)文件資料后，評審人員要及時(shí)安排時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行考察，并對企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查與核實(shí)。下企業(yè)時(shí)，評審人員必須認(rèn)真填寫工作底稿，以

59、作調(diào)查核實(shí)和業(yè)務(wù)考核的參考依據(jù)。第十六條 在下企業(yè)之前，評審人員要及時(shí)通知企業(yè)擬定的協(xié)作銀行對企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合考察。在項(xiàng)目評審過程中要主動(dòng)與協(xié)作行進(jìn)行溝通，并將所了解的協(xié)作行對項(xiàng)目的意見填寫在評審報(bào)告相應(yīng)地方。第十七條 對于爭議性較大的項(xiàng)目或是貸款擔(dān)保額超過1000萬元(含1000萬元)的項(xiàng)目，主管副總要及時(shí)了解這些項(xiàng)目的評審進(jìn)展情況，以便隨時(shí)向總經(jīng)理和公司項(xiàng)目決策委員會(huì)進(jìn)行通報(bào)。第十八條 在對企業(yè)進(jìn)行了考察并對企業(yè)提供的資料數(shù)據(jù)及自主評價(jià)進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)后，評審人員將按公司的統(tǒng)一要求起草企業(yè)貸款擔(dān)保評審報(bào)告。第十九條 企業(yè)貸款擔(dān)保評審報(bào)告是公司用于評審企業(yè)貸款擔(dān)保申請的詳細(xì)審核文件。它包括以下幾項(xiàng)

60、內(nèi)容：(一)企業(yè)的基本情況分析評價(jià)評審報(bào)告要對申請企業(yè)的注冊情況、產(chǎn)品的技術(shù)市場基本情況、歷史沿革、管理水平、人員素質(zhì)、企業(yè)實(shí)地考察印象、財(cái)務(wù)狀況和資信狀況等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行分析，并且在核實(shí)這些基本情況的基礎(chǔ)上，對企業(yè)的基本情況作出判斷來。(二)企業(yè)的技術(shù)狀況分析評價(jià)評審報(bào)告要對申請企業(yè)的技術(shù)來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿?、科研支持條件、技術(shù)優(yōu)勢和技術(shù)先進(jìn)水平等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析與判斷。在有些項(xiàng)目聽取了專家委員會(huì)意見之后，對企業(yè)技術(shù)狀況指標(biāo)作出定性分析結(jié)論來。(三)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查分析評價(jià)評審報(bào)告要對企業(yè)的資本實(shí)力、資產(chǎn)狀況、營運(yùn)能力和經(jīng)營收益等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析與判斷。在對影響評審決策的重要因素作出分析