2022年某公司消費貸款管理與財務知識分析

1、 消費貸款 汽車貸款主要分析對象： 中國工商銀行 招商銀行 中國銀行 民生銀行中國建設銀行 浦發(fā)銀行 中國農業(yè)銀行 中國交通銀行 分析方向:政策，利率，期限,汽車生產(chǎn)商的運作方式.二 大宗電器貸款主要分析對象：蘇寧，國美，東京商城. 車貸一中國工商銀行個人自用車貸款產(chǎn)品簡介個人自用車貸款是中國工商銀行向申請購買自用汽車的客戶發(fā)放的人民幣擔保貸款。產(chǎn)品特色1.“直客式”和“間客式”兩種貸款模式可供您選擇：直客式：借款人直接向工行提交有關汽車貸款申請資料，銀行經(jīng)貸款調查審批同意后，簽訂借款合同、擔保合同。借款人再到工行特約汽車經(jīng)銷商處選購汽車。貸款資金由銀行以轉賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶。間客

2、式：借款人到工行特約汽車經(jīng)銷商處選購汽車，提交有關貸款申請資料，并由汽車經(jīng)銷商轉交工行提出貸款申請。銀行經(jīng)貸款調查審批同意后，簽訂借款合同、擔保合同，并辦理公證、保險手續(xù)。2. 貸款金額與期限：貸款金額最高可達購車價格的80%，貸款期限最長5年。個人商用車貸款業(yè)務簡述個人商用車貸款是工商銀行向借款人發(fā)放的，用于購買以營利為目的的汽車的個人汽車貸款。特色優(yōu)勢1. 貸款額度高，擔保方式多，還款方式靈活；2. 可購買的商用車種類多，包括城市出租車、城市公交線路車、客運車、貨運車及工程機械（推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等）。貸款金額商用車貸款金額最高可達抵（質）押物價值的70%，但不得超過所購車輛價格

3、的70%； 貸款期限商用車貸款期限最長可達3年（含），其中貨運車貸款期限最長可達2年（含）。 HYPERLINK /ICBC/%e4%b8%aa%e4%ba%ba%e9%87%91%e8%9e%8d/%e4%b8%aa%e4%ba%ba%e6%9c%8d%e5%8a%a1/%e4%b8%aa%e4%ba%ba%e8%b4%b7%e6%ac%be/%e4%b8%aa%e4%ba%ba%e5%95%86%e7%94%a8%e8%bd%a6%e8%b4%b7%e6%ac%be/%20/ICBC/%E9%87%91%E8%9E%8D%E4%BF%A1%E6%81%AF/%E5%AD%98%E8%B4%

4、B7%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87%E8%A1%A8/%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%B8%81%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87%E8%A1%A8/ t _blank 貸款利率商用車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率計算，不得下浮。還款方式個人商用車貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法及“隨心還”還款法；貸款期限在1年（含）以內的，還可采用本利不同期還款法（按月付息，按季、半年、年還本）及按月付息、到期一次性還本的還款方式。二中國銀行個人消費類汽車貸款產(chǎn)品名稱

5、個人消費類汽車貸款 產(chǎn)品說明個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。一、貸款限額一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60，由優(yōu)質客戶提供擔保的原則上不高于汽車價格的70%;優(yōu)質客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70。二、貸款期限一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年（含3年）; 優(yōu)質客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年（含5年）。三、貸款利率根據(jù)貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率執(zhí)行，一般客戶貸款利率執(zhí)行基準利率，原則上不得低于基準利率; 優(yōu)質客戶貸款利率經(jīng)省

6、級分行批準，可以在基準利率基礎上適當下浮，下浮比例不得超過10。四、貸款擔保 （一）借款人需提供足值、有效的擔保，作為可靠的第二還款來源。其中，一般客戶必須提供下列任兩種擔保方式，優(yōu)質客戶可以提供下列任一種擔保方式。1、所購車輛抵押2、第三方（自然人或法人）不可撤銷的連帶責任擔保3、除所購車輛外的財產(chǎn)抵/質押4、總行認可的其他擔保方式（二）對于滿足中國銀行個人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法客戶準入條件的消費類汽車貸款優(yōu)質客戶，可以采用信用貸款的方式。（三）貸款擔保應嚴格按照擔保法等相關法律法規(guī)及我行現(xiàn)行抵/質押擔保的有關規(guī)定進行管理。五、貸款保險您應根據(jù)中國銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短

7、于借款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和。中國銀行享有保險單優(yōu)先受償權，保險單不得有任何有損中國銀行權益的限制條件。如果您以所購車輛抵押提供擔保的，中國銀行將要求您對抵押物至少投保車輛損失險、盜搶險。在保險有效期內，您不應以任何理由中斷或撤銷保險；如保險中斷，中國銀行有權代為投保。如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，您應及時通知中國銀行并落實其它擔保。六、貸款償還采用按月（季）償還貸款本息的方式，具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。對貸款期限在1年以內（含1年）的優(yōu)質客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式，貸款限額不高于汽車價格的60。個人營運類汽車貸款產(chǎn)品名稱個人營運類汽車貸款

8、產(chǎn)品說明個人營運類汽車貸款是指中國銀行向自然人借款人發(fā)放的用于購買以盈利為目的，從事正當?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動的汽車貸款。借款人所從事的營運類汽車僅指一手營運車，根據(jù)借款人申請貸款所購車輛的用途，主要劃分為客運車、貨運車和工程車。一、貸款期限1、客運車貸款期限一般不超過3年，符合相應條件的最長不超過4年。2、貨運車和工程車貸款期限一般不超過2年，符合相應條件的最長不得超過3年。二、貸款限額1、客運車貸款限額，原則上控制在所購車輛價格的60以內。2、貨運車和工程車貸款的最高貸款限額，原則上控制在所購車輛價格的50以內。三、貸款利率根據(jù)貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率執(zhí)行，在人民銀行公布的

9、基準利率基礎上一律不得下浮。四、貸款擔保中國銀行不接受自然人保證的擔保方式，您可選用以下?lián)７绞剑海ㄒ唬┸囕v抵押及汽車經(jīng)銷商、擔保公司或汽車制造商等法人擔保；（二）房地產(chǎn)抵押；（三）存單或者其他符合我行規(guī)定的有價證券質押；（四）中國銀行認可的其他擔保方式。五、貸款保險您應根據(jù)中國銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和，保險單應注明中國銀行為第一受益人，保險單不得有任何有損貸款人權益的限制條件。以所購車輛作為抵押物的，應至少包括以下投保險種：1、機動車輛損失險；2、盜搶險；3、第三者責任險；4、自燃險；5、不計免賠責任險；6、其中借款人購買客運車的，

10、必須投保旅客責任險；7、經(jīng)辦行要求的其他險種。六、貸款發(fā)放在抵/質押合同或保證合同已生效并落實相應的抵/質押手續(xù)后，中國銀行根據(jù)授權將貸款劃至指定的經(jīng)銷商賬戶，并監(jiān)督使用。七、貸款償還個人營運類汽車貸款必須采取按月等額本金或等額本息還款方式，不可采取到期一次性還本付息的還款方式。1、貸款償還方式和還本付息計劃應在借款合同中明確約定；2、客戶可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未中國銀行同意不得更改。溫馨提示營運類汽車貸款一律不得辦理貸款重整。三中國建設銀行個人汽車貸款基本規(guī)定：1.貸款對象：年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人；2.

11、貸款額度：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；3.貸款期限：所購車輛為自用車，最長貸款期限不超過5年；所購車輛為商用車，貸款期限不超過3年；4.貸款利率：按照建設銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；5.擔保方式：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括純車輛抵押、車輛抵押+擔保機構、車輛抵押+自然人擔保和車輛抵押+履約保證保險；6.還款方式：貸款期限在一年以內的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上

12、的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定； 辦理流程：1.客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續(xù)等；3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶；4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。（1）正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；

13、（2）提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。四中國農業(yè)銀行個人汽車貸款主要有哪幾類？個人汽車貸款按貸款汽車用途分為自用車貸款和商用車貸款。自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車，包括推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等工程車輛。貸款期限最長5 年, 其中商用車貸款期限最長3 年；二

14、手車貸款期限最長3 年，且二手車車齡+ 貸款期限最長6 年。五中國交通銀行個人汽車消費貸款1、產(chǎn)品定義銀行向借款人發(fā)放的用于購買生活自用汽車的貸款。2、產(chǎn)品特色（1）“直客”“間客”任您選擇借款人可在購車前直接向銀行申請汽車貸款，也可在購車時通過經(jīng)銷商向銀行申請貸款； （2）靈活多樣的還款方式支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等7種還款方式；（3）擔保方式選擇多，手續(xù)簡單可以提供房產(chǎn)抵押、質押，也可以由保險公司提供信用保證保險或由經(jīng)銷商、擔保公司提供擔保。3、貸款對象具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。4、貸款額度一手車

15、：貸款額度不超過所購車輛價格的80%；二手車：貸款額度不超過所購車輛價格的50%。5、貸款期限一手車：貸款期限最長5年；二手車：貸款期限最長3年。6、申請材料（1）個人貸款申請表；（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；（3）汽車銷售合同；（4）首付款證明；（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、個人稅單、其他資產(chǎn)情況等）；（6）抵押、質押或保證證明文件；（7）銀行要求的其他資料。7、辦理指南（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。（3）貸款

16、簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記、保險等手續(xù)。（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關手續(xù)后，經(jīng)審核確認后發(fā)放貸款。六招商銀行個人汽車貸款如果您想在貸款購買汽車的同時免除擔保費用，請選擇：優(yōu)越汽車貸款快享 手續(xù)簡單，“今天貸款，明天提車”。專享 無須支付擔保費用，省一筆，賺一筆。尊享 金額大，成數(shù)高。心儀車型，一步到位。暢享 低利率，長期限，少月供。輕松還款，享受生活。優(yōu)質客戶專享，無需支付擔保費用或履約保證保險費用，手續(xù)快捷，利率超低，助您早日盡享舒適、多彩的汽車生活。適用客戶招商銀行符合條件的現(xiàn)有貸款客戶招商銀行私人銀行客戶、金葵花客戶和信用卡白金卡客

17、戶公務員、教師、醫(yī)生等政府機關或行政事業(yè)單位員工優(yōu)質企業(yè)員工招商銀行認定的其他優(yōu)質客戶金額：最高200萬期限：最長5年成數(shù)：最高8成如果您想貸款購買汽車，請選擇：易借汽車貸款易借 觸手可及，你我盡享。易還 低利率，長期限，少月供。輕松還款，享受生活。易辦 銀行簽約擔保合作單位，為您提供一站式購車貸款服務。方便易借，適合于所有需要貸款購車的人士。在合作擔保公司（或保險公司）的鼎力支持下，助您輕松獲得充裕貸款額度，立即啟動美妙汽車生活。金額：最高50萬期限：最長5年成數(shù)：最高8成適用客戶所有需要申請個人汽車貸款的客戶辦理流程距您成功貸款提車，只有三步！第一步：提交申請第二步：銀行審批第三步：放款提

18、車您需要準備的貸款申請資料1.身份證、婚姻證明2.住址證明【至少任選其一】：水、電、氣、電話或物管等費用賬單3.收入證明【至少任選其一】：工資證明/銀行流水/所得稅稅單/社保記錄/其他收入證明4.用途證明【注：可以推遲至放款前提供】：購車合同/協(xié)議；首期款發(fā)票/收據(jù)七民生銀行人汽車消費貸款，是指我行向個人借款人發(fā)放的用于購買自用車（不含商用車、二手汽車）的貸款。 注：目前只有個別分行有此項業(yè)務，并非全國民生銀行卡均能辦理此業(yè)務。一、產(chǎn)品對象：產(chǎn)品對象須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人二、貸款額度、期限、利率及還款方式1.貸款額度(1)國產(chǎn)車型貸款額度貸款所購車輛凈車價70%(2)進

19、口車型貸款額度貸款所購車輛凈車價60%2.期限貸款期限原則最長不超過3年（以個人房產(chǎn)抵押或我行認可的低風險擔保方式的除外），且貸款期限與借款人年齡相加之和不超過60年。 3.貸款利率個人汽車消費貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率規(guī)定執(zhí)行，最低下浮比例不超過10。三、業(yè)務流程：(1)借款人提出申請，填寫個人借款申請表(2)銀行調查、審批(3)簽訂借款合同及擔保合同(4)發(fā)放貸款(5)辦理車輛上牌及抵押登記手續(xù)四、申請人需提供以下材料： (1)借款人的有效身份證件(2)借款人及其配偶的財產(chǎn)和收入證明(3)借款用途證明：須提供合法有效的購車合同、協(xié)議或意向書等(4)首付款證明(5)通過

20、人行信貸征信系統(tǒng)查詢的個人信用報告（如有）(6)我行規(guī)定的其他文件和資料 八浦發(fā)銀行簡介：個人汽車消費貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買汽車的個人貸款。產(chǎn)品特色：緩解因購買轎車的而產(chǎn)生的資金壓力； 還款方式靈活，配合個人現(xiàn)金流。申請貸款條件具有完全民事行為能力的自然人； 具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份； 有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 已簽訂汽車購買協(xié)議或合同，并支付了不低于購車款30%的首期付款； 能提供貸款人認可的擔保。須提供資料有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明； 確認消費行為的相應資料或文件（如銷售合同）； 首付款發(fā)票或收據(jù)； 汽車

21、消費貸款申請表（您可從身邊的我行營業(yè)網(wǎng)點獲取）； 銀行要求提供的其他材料。 貸款額度： 最高貸款額度為汽車價值的70%，且單筆最高貸款額不超過50萬元。 貸款期限： 最長不超過5年。 申辦流程： 提出申請銀行審批簽署合同辦妥手續(xù)（公證、抵押等）貸款發(fā)放客戶還款市場上常見的幾種車貸方式信用卡分期購車 汽車金融公司貸款各大銀行車貸 廠商和銀行合作車貸一、信用卡分期購車：手續(xù)簡便 基本無需擔保眼下信用卡分期付款購車已經(jīng)成為汽車貸款的重要渠道之一。信用卡車貸的最顯著優(yōu)勢在于審批快速、手續(xù)相對簡單。如果消費者使用信用卡貸款購車，只需有使用一張有效期限內且信用記錄良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請

22、就可分期購車。即便沒有信用卡，也可以在汽車經(jīng)銷商那里辦理信用卡購車手續(xù)，一般3-7個工作日內即可辦理完畢。Q1：申請信用卡分期購車需要怎么做？信用卡分期購車的具體步驟大致如下：1.持卡人(或申請人)電話資詢銀行信用卡中心或去當?shù)劂y行，了解是否能夠辦理信用卡車貸。2.持卡人持本人身份證件，至經(jīng)銷商處現(xiàn)場填寫車購易分期訂單，交由銀行后臺實施審核。3.當訂單審核通過后，持卡人付首付款，并辦理正常購車手續(xù)。4.當車輛上完牌照以后，持卡人需要向銀行辦理抵押手續(xù)同時購買所需規(guī)定車險險種。5.最后我們就可以順利地將愛車開走。Q2：信用卡分期購車的利息是多少？除審批和手續(xù)相對簡單的優(yōu)勢外，信用卡購車無須提供相

23、應的財產(chǎn)擔保，免除了中介公證等繁瑣手續(xù)以及額外費用給消費者增加的負擔。當然，所謂零利息并不是說信用卡就不產(chǎn)生支出，它是要收取手續(xù)費用的，一般12期(一年)是5%，24期(二年)是9.5%左右。因為每個城市當?shù)氐你y行金融政策有所不同，以上手續(xù)費用利率只能作為參考值。Q3：都有哪些車型可以申請信用卡分期購車？一般情況下，像招行的車購易和建行龍卡購車，都有指定合作汽車廠商，這雖然對消費者可選車型方面有一定限制，但指定的汽車經(jīng)銷商還是比較廣泛，像現(xiàn)代、本田、大眾、馬自達、鈴木、雪鐵龍品牌都有涉及，可以說面對大眾消費者而言，信用卡能夠解決相當部分群體的車貸訴求。廣本雅閣以雅閣為例來看信用卡分期購車以本田

24、雅閣2011款2.4 EX車型為例，指導價格為22.98萬元，假如當?shù)貎?yōu)惠是2萬元的話，那么我們需要付出的車款總數(shù)為20.98萬元。一般情況下，銀行限定是30-70%首付，以50%為例，那消費者就需要支付10.98萬元首付，信用卡提供余下10萬元分期，如果是選擇12期，那么以xx銀行為例，手續(xù)費是5000元，月還款8,333.33元，而24期手續(xù)費是9500元，月還款4,166.67元(手續(xù)費需首月一次性支付)。信用卡分期購車注意事項：當然為了保證銀行資金安全，信用卡分期客戶還得按規(guī)定做車輛抵押和購買指定車險，比如xx銀行，就需要按車價全額購買盜搶險，20萬元三者險以及車損險。保險第一受益人為

25、xx銀行信用卡中心，當保險賠付金額不高于5000元時(某些銀行可以達到10000元)，出險時無須銀行授權。優(yōu)點 不足手續(xù)簡便，審批時間短，申請方式靈活 需要指定合作品牌和車型，對申請人有一定限制無須財產(chǎn)質押、擔保公司和公證介入 分期最長為36期(3年)，實際操作控制在12-24期只收取手續(xù)費用，基本無搭車收費項目 對于持卡人或申請人信用度比較重視二、汽車金融公司貸款：貸款期長 還息方式多樣汽車金融公司貸款的便捷不僅體現(xiàn)在通過4S店就能直接申請辦理，更在于其對戶口和房產(chǎn)等硬性條件沒有過多要求，而這也是汽車金融公司相比銀行車貸等渠道最顯著的優(yōu)勢之一。這種汽車金融車貸方式通常比較靈活，可以采用不同分

26、期來面對客戶的需求。一般信用卡車貸3年期還款申請并不太容易，但汽車金融公司相對更容易申請到較長還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車主壓力。Q1：申請汽車金融公司貸款需要怎么做？雖然申請汽車金融貸款過程不算麻煩，但審批之嚴格相較于銀行信用卡分期可以說是“苛刻”，除需要提供個人身份、收入證明之外，還需提供諸如結婚證明(針對夫妻購車)，房產(chǎn)證明，銀行個人流水賬目甚至可能包括水電費、物業(yè)費、個人開辦公司一些往來賬目等等。對于非公務員、律師、醫(yī)生、國企等穩(wěn)定高收入職業(yè)人群，汽車金融公司還規(guī)定必須有擔保公司擔保，甚至需要登門實地家訪，不僅手續(xù)較為繁瑣，也增加了貸款人一定擔保費用支出。有著這樣麻煩的審

27、核流程限制，申請汽車貸款通過率一般不高，總之汽車金融公司在國內目前的運作方式還沒有達到國際化的較高水準，其實，汽車金融公司胎不應只是為推銷車型服務這么簡單，縱觀大多數(shù)汽車金融公司推出的貸款方案，似乎更看重貸款資金本身的收益率。Q2：汽車金融公司貸款的利息是多少？利率方面，我們舉例說明，xx汽車金融公司三年期的貸款利率為10.99%，五年期的貸款利率為11.38%；相對當前1-3年(含3年)6.65%銀行貸款利率要高出不少。當然，這中間利潤還是金融公司與合作銀行分享了?？梢娤M者買車，如果走正常汽車金融公司貸款模式，消費者還不如考慮信用卡分期。Q3：都有哪些車型可以申請汽車金融公司貸款？目前汽車

28、金融服務公司推出的汽車消費貸款，最大優(yōu)勢在于降低門檻以及便利程度高，一些產(chǎn)品項目也非常誘人。汽車金融服務公司一般都是由汽車企業(yè)投資創(chuàng)建的，比如東風日產(chǎn)汽車金融公司，福特汽車金融(中國)有限公司，豐田汽車金融(中國)有限公司，上海通用汽車金融公司等等。長安福特蒙迪歐-致勝以蒙迪歐-致勝為例來看汽車金融公司貸款以福特蒙迪歐2011款 2.0 GTDi200 豪華型為例，指導售價21.78萬元，貸款10萬元3年期的話，月還款3285.72元，本息合計118286.04元，多出了18286.04元。這其中不包括擔保費用和一些4S手續(xù)費用。同時還得購買以下幾種車險，車輛損失險(保額應不低于車輛重置價值)

29、、盜搶險、第三者責任險(第三者責任險的保額不得少于20萬，保險第一受益人必須指定是貸款人即福特汽車金融)、不計免賠險。汽車金融公司貸款注意事項：汽車金融公司貸款方案往往帶有活動期限性，不像信用卡分期有持續(xù)性，也許上一個季度你了解的汽車金融產(chǎn)品方案，下一個季度就終止了。當然，隨著汽車市場競爭加劇，各家汽車金融公司還是朝一個良性運作模式發(fā)展，比如銀行就不提供車輛置換業(yè)務，而汽車金融公司可以靈活采取舊車置換抵首付款的方式，這是普通銀行機構所不能比擬優(yōu)點。二手車客戶只需要將車輛置換給新車經(jīng)銷商，就可以沖抵首付款換取新車，免除了對二手車市場不能及時過戶的一些擔憂。目前，各汽車金融公司也會不定期出臺一些短

30、期低利率或免利息手續(xù)費的優(yōu)惠舉措。比如第一年首付50%，第二年結清尾款就是常見的汽車金融貸款，也是比較受歡迎的模式。要申請這類貸款也不是沒有限制，最少申請人就不能享受當前較大促銷優(yōu)惠幅度或不得不接受降低優(yōu)惠幅度的要求。優(yōu)點 不足可在經(jīng)銷商處申請和辦理，可省略辦理程序的 中間環(huán)節(jié) 基本只提供本品牌和相關品牌指定車型業(yè)務貸款期相對于信用卡分期較長 正常車貸利息高于同期銀行貸款，審批嚴格能夠選擇一些靈活低息還貸方式 搭車收費項目較多，還沒有進入以促銷為主良 性模式三、銀行車貸：車型眾多 還貸時間靈活從信貸發(fā)展的角度看，汽車消費貸款最早是從銀行開始的。不過目前銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費類貸

31、款業(yè)務已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門目前暫時關閉。因此這也是目前幾大車貸渠道中比較難以操作的方式。Q1：申請銀行車貸需要怎么做？購車者在決定購買車型后可直接去銀行申請個人汽車消費貸款。不過貸款者資格審查的手續(xù)非常繁雜，一般需要提供不動產(chǎn)(如房產(chǎn))作為抵押，部分銀行會針對高端客戶或者高端車型網(wǎng)開一面，可以用汽車本身作為抵押，但相比其他車貸方式，審批的時間周期會拖得較長。最大問題就是銀行車貸這一塊也沒有充足額度，盡管辦理和放款15天足夠，但通過審批和等待放款流程下來，可能需要1-2個月甚至更長。Q2：銀行車貸的利息是多少？至于貸款利率，普通銀行車貸更沒有優(yōu)勢，以xx銀行為例，2年期車貸利率

32、已經(jīng)漲到了7.8%，3年期的貸款利率則是在6.65%的基礎上上浮30%左右。通常3年期車貸利率漲到了11.28%。目前，銀行已經(jīng)不再接受個人直接申請貸款，無形中又得增加3%-4%的擔保手續(xù)費用即便是車型優(yōu)惠幅度不受經(jīng)銷商影響，那么這個優(yōu)惠幅度已經(jīng)讓銀行都賺走了，并且申請難度還很高。所以事實上，銀行車貸這塊業(yè)務已經(jīng)慢慢萎縮，讓位于信用卡分期或者是汽車金融公司。Q3：都有哪些車型可以申請銀行車貸？從理論上而言，銀行車貸的最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型后可直接去銀行申請個人汽車消費貸款。進口現(xiàn)代雅尊以進口現(xiàn)代雅尊為例來看銀行車貸以現(xiàn)代進口雅尊2011款 2.4L 豪華型為例，指導價格為25.8

33、0萬元，貸款3年期10萬元，采用等額還款方式，月供3287.15元，三年共計需要還款118337.4元，產(chǎn)生利息18337.4元。銀行車貸需要擔保公司作為中間人，擔保手續(xù)費增加3%-4%后，車主實際支出已經(jīng)達到了2.1萬元以上。銀行車貸注意事項：和信用卡以及金融公司車貸一樣，銀行也得對汽車財產(chǎn)安全做出保障，諸如車損、第三者責任險、盜搶險、不計免賠率這些險種是必須購買的，并且車險購買時間和貸款必須捆綁同期，指定受益人同樣是銀行。優(yōu)點 不足理論上對于車型沒有限制 審批麻煩，放款周期長，大部分需要不動產(chǎn)質押還貸時間理論上可以在2-5年之間靈活選擇 不采用直客模式，擔保公司介入增加了車主費用優(yōu)質或高端

34、客戶操作比較容易 普通個人用戶很難申請到車貸業(yè)務四：廠商和銀行合作車貸：審批簡單免利率及手續(xù)費這種情況多見于汽車廠商的財務公司和銀行開展的合作業(yè)務，由廠商提供貼息和手續(xù)費，銀行操作審批和放款程序。目前最為突出的就是馬自達和建行合作的零利率零手續(xù)費。Q1：申請廠商和銀行合作車貸需要怎么做？采用這種方式申請，從辦理手續(xù)到放款，大概是7-15天左右，購車人需要提供身份證、收入證明、已婚還得提供夫妻證明，當然也少不了本地房產(chǎn)證復印件等等(如果是已經(jīng)擁有建行信用卡，那么程序可以簡化)。其實這個車貸還是走的建行龍卡分期付款的模式，只不過由廠商貼息和免手續(xù)費之后，消費者的確得到了較大購車實惠。當然這種貸款周

35、期不會太長，一般是12期(1年)或18期(1年半)，首付金額為50%，剩下的為貸款金額，但必須是以萬元為單位的整數(shù)。Q2：廠商和銀行合作車貸的利息是多少？唯一需要車主多增加支出是，需要購買一年的指定險種，包括車損，第三者責任險、盜搶險，不計免賠率。從4個主要車貸模式來看，這個方式是最容易接受的，而且車主額外支出成本不高。Q3：都有那些車型可以申請廠商和銀行合作車貸？相對來講，廠商和銀行合作車貸選擇面受限制程度比較大，往往取決于某個汽車品牌的營銷策略，比如一汽馬自達和建行的合作。一汽馬自達6以一汽馬自達 轎跑為例來看廠商和銀行合作車貸以馬自達2010款 轎跑 2.5 至尊版為例，指導價格23.9

36、8萬元，實際優(yōu)惠下來，大概21.18萬元，首付款11.18萬元，貸款10萬元，1年半分18期還款，每月還款5555.55元。另外也可以做到24期也就是2年還款，不過銀行要收取一定手續(xù)費。通常情況下，絕大多數(shù)客戶選擇18期還款，這樣可以真正做到零利息零手續(xù)費。廠商和銀行合作車貸注意事項：采用廠商和銀行合作車貸的方式需要注意的是，各銀行合作對象不一樣，需要在店內進行咨詢確認，由于覆蓋車型面比較小，有可能中意車型不能申請這樣的貸款方式。另外首付必須支付50%，資金受限的朋友可以考慮其他貸款方式。優(yōu)點 不足審批程序簡單，通過率高 只是針對單一品牌甚至指定車型完全免利息和手續(xù)費，由廠商貼補車主 分期較短

37、，還貸壓力較大，首付必須是50%沒有任何附加條件 其實就是信用卡分期，只不過換了一種說法總結：四種常見車貸都能夠緩解消費者用車需求和現(xiàn)金壓力不足的矛盾。在4種主流車貸業(yè)務中，最值得推薦的毫無疑問是信用卡分期方式，審批流程以及可選車型范圍都讓大多數(shù)人滿意，適合最為普通消費群體。當然，廠商貼息給銀行做信用卡分期肯定是產(chǎn)生費用最少的，只不過這種車貸受車型和還貸周期以及活動時間影響較大，不適合大多數(shù)人。汽車金融公司是繼信用卡分期之后又一大汽車信貸模式，雖然期間搭車收費以及利率較高等現(xiàn)實問題也暴露不少，但碰上優(yōu)惠促銷活動，還是能夠做到低利率和低手續(xù)費的實惠。形成鮮明對比的是，銀行車貸這一塊完全留給高端人

38、士，主要為他們解決用車以及現(xiàn)金流量的問題。對于普通個人來說，銀行車貸審批周期長，搭車費用多加上利率無優(yōu)勢已經(jīng)基本堵死了這塊業(yè)務的申請大門。大宗電器貸款一蘇寧分期付款在蘇寧易購購物，可支持在線分期和賬單分期付款業(yè)務，具體流程如下：一.在線分期目前，蘇寧易購已開通的在線分期付款銀行有：招商銀行（分期手續(xù)費一次收?。?、光大銀行（分期手續(xù)費一次收?。?、工商銀行（分期手續(xù)費分期收?。髌诶室娤卤? 銀行分期范圍分期期數(shù)銀行咨詢電話銀行網(wǎng)址金額(元)3期6期9期12期18期24期光大銀行1元以上1.20%2.70%/4.20%/95595 HYPERLINK / t _blank 工商銀行600元以上

39、0.825%1.8%2.7%3.6%5.85%7.8%95588 HYPERLINK / t _blank 招商銀行1500-300002.50%2.50%/4.50%/8008205555 HYPERLINK / t _blank 如您想分期購買商品，在下單選擇支付方式時，請選擇分期付款支付方式。在銀行頁面支付成功后，銀行只扣除第一期的分期金額，后期每個月扣除相應的分期金額。分期付款常見問題：1.分期付款已經(jīng)支付了，現(xiàn)在想取消訂單，可以嗎？ 可以的，詳情請咨詢網(wǎng)站在線客服或者是撥打4008198198熱線與我們聯(lián)系。2.取消訂單退款怎么辦理？蘇寧易購會扣手續(xù)費嗎？ 您可通過電話4008 19

40、8 198、在線客服留言等方式申請取消訂單；如退款是由蘇寧易購原因造成的，蘇寧易購將為您退全款；如退款是因客戶自身原因導致，商品已發(fā)貨，退款只退商品金額，（如產(chǎn)生運費或其它費用，則不退還）；由我司客服提交退款申請單，再由財務人員根據(jù)單據(jù)辦理退款，一般15個工作日內到帳； 如退款是因客戶自身原因導致，商品未發(fā)貨，蘇寧易購將為您退全款；由我司客服提交退款申請單，再由財務人員根據(jù)單據(jù)辦理退款，一般15個工作日內到帳。 3.分期付款的信用卡額度應該是多少？ 您信用卡的額度請咨詢您的發(fā)卡行，只有在您的可用信用額度超過想購買產(chǎn)品的總金額時，才能分期成功。4.為什么我的分期付款會被銀行拒絕？ 在您的信用卡可

41、以正常使用(如申請網(wǎng)上分期須開通信用卡網(wǎng)上支付功能，且所購產(chǎn)品金額不超過網(wǎng)上交易限額)情況下，最常見的被拒絕原因是您的當前可用額度已經(jīng)不足以支付分期付款的總金額。具體的拒絕原因，您可以撥打信用卡24小時客服熱線咨詢。 5.如果我訂購了分期付款的商品?？梢运腿藛?？ 非常抱歉，出于信用卡安全性考慮，收貨人和執(zhí)卡人的姓名必須一致，否則訂單不生效。6.我購買的總金額不能被分期的期數(shù)整除時怎么辦？ 招商銀行和光大銀行：沒有關系，我們的系統(tǒng)會自動進行四舍五入和金額拆分，比如您消費了3022元并選擇分6期分期付款。前5期您需要每月（期）償還503.67元，最后1期您僅需償還503.65元，還款總金額仍然是3

42、022元不變。7.使用網(wǎng)上分期分期也享有消費積分么？ 是的，使用招商網(wǎng)上分期分期同樣可以參加永久積分計劃，根據(jù)每月單期入賬金額計算，逐月累積信用卡積分。 8.辦理完分期付款業(yè)務后，我的可用額度是多少？ 信用卡網(wǎng)上分期付款以分期付款總金額占用您的信用額度，因此，您的可用額度需扣除分期總金額。隨著每月分期還款，您的可用額度也將逐步恢復。二.賬單分期您可以在支付成功后，致電您所使用的支付銀行申請賬單分期。按銀行客服人員要求告知相關信息后即可完成賬單式分期。目前各銀行聯(lián)系方式及分期費率見下表：銀行分期起始金額(元)分期期數(shù)銀行咨詢電話銀行網(wǎng)址3期6期9期12期18期24期工商銀行6000.825%1.

43、80%2.70%3.60%5.85%7.80%95588 HYPERLINK / t _blank 招商銀行10002.60%4.20%/ 7.20%/ / 8008205555 HYPERLINK / t _blank 交通銀行15000.72%0.72%0.72%0.72%0.72%0.72%400-800-9888 HYPERLINK / t _blank 65000.70%0.70%0.70%0.70%0.70%0.70%125000.68%0.68%0.68%0.68%0.68%0.68%深發(fā)展5000.65%0.70%/ 0.70%/0.72%4006695501 HYPERLIN

44、K / t _blank 民生銀行15002.50%3.50%/ 4.00%/ / 95568 HYPERLINK / t _blank 中國銀行10001.95%3.60%5.40%7.20%11.70%15%4006695566 HYPERLINK / t _blank 光大銀行5002.00%4.00%5.00%6.00%/4007-888-888 HYPERLINK t _blank 興業(yè)銀行8002.10%3.90%/7.80%11.70%15.60%95561 HYPERLINK t _blank 廣發(fā)銀行5000.65%0.65%/0.65%0.70%0.72%95508 HYP

45、ERLINK t _blank 建設銀行10000.70%0.60%/0.60%0.60%0.60%400-820-0008 HYPERLINK / t _blank 農業(yè)銀行/ 0.60%0.60%0.60%0.60%/ 0.60%95599 HYPERLINK /cn/ t _blank 備注：因地域、時間段不同，銀行促銷分期力度也會有所不同，以上數(shù)據(jù)僅供參考，詳情請您申請事后分期時咨詢銀行客服了解當時分期事宜，以當時咨詢的分期費率為準。另：民生銀行最高只能支付50000元。工商銀行賬單式分期付款優(yōu)惠費率僅限南京地區(qū)牡丹貸記卡、牡丹國際卡持卡人，優(yōu)惠時間截止到2010年12月31日，其他地

46、區(qū)持卡人按照當?shù)胤制谫M率標準執(zhí)行。分期付款計算公式：每期還款金額=商品支付金額/分期期數(shù) +商品支付金額*期數(shù)費率在線分期：利用銀行的網(wǎng)銀支付網(wǎng)關直接在線進行分期。 賬單式分期：指用信用卡支付成功之后，您致電銀行申請分期付款。二國美三東京商城分期付款申請流程注：圖書商品不參加分期付款 HYPERLINK /help/question-71.html l # Top招商銀行分期付款用戶解答1.什么是招商銀行信用卡網(wǎng)上分期？招商銀行信用卡網(wǎng)上分期支付是招商銀行提供的信用卡持卡人網(wǎng)上分期付款結算的平臺，通過這個平臺，招商銀行信用卡持卡人可以在特約商戶進行購物時通過網(wǎng)絡在線實時分期付款支付。2.如何開

47、通招行網(wǎng)上支付功能？參與招行網(wǎng)上分期，需您提前開通信用卡網(wǎng)上支付功能，并調整您的網(wǎng)上支付限額。請您登陸點擊信用卡網(wǎng)上銀行進行設置，觀看如何進行設置，請點擊 HYPERLINK /CmbBank_GenShell/UI/GenShellPC/Login/Login.aspx?LoginType=CType=C t _blank 查看3.登記完了，京東就能給我發(fā)貨嗎？ 京東會根據(jù)您提供的信用卡信息申請交易授權，如果交易成功以后，京東工作人員會及時給您配貨發(fā)貨。4.我分期付款已經(jīng)支付了，現(xiàn)在想取消訂單，可以嗎？可以取消訂單。5.取消訂單退款怎么辦理？京東會扣手續(xù)費嗎？您可通過電話、投訴中心留言等方式

48、申請取消訂單；您申請退款，京東一概不會扣除您的手續(xù)費；客戶申請退款均是由我司客服提交退款申請單，再由財務人員根據(jù)退款申請單辦理退款，一般15個工作日內到帳。6.分期付款的信用卡額度應該是多少？您信用卡的額度請咨詢您的發(fā)卡行，只有在您的可用信用額度超過想購買產(chǎn)品的總金額時，才能分期成功。7.為什么我的分期付款會被銀行拒絕？在您的信用卡可以正常使用(如申請網(wǎng)上分期須開通信用卡網(wǎng)上支付功能，且所購產(chǎn)品金額不超過網(wǎng)上交易限額)情況下，最常見的被拒絕原因是您的當前可用額度已經(jīng)不足以支付分期付款的總金額。具體的拒絕原因，您可以撥打信用卡24小時客服熱線8008205555咨詢。8.如果我訂購了分期付款的商

49、品?？梢运腿藛?？可以送人。9.我現(xiàn)在想修改一下我的收貨地址，可以嗎？抱歉，分期付款訂單里的任何信息都不能作任何修改，若要修改，只能取消訂單，您再重下訂單，對于我們給您帶來的不便請您諒解。10.分期付款中的貨運方式我能選擇自提或者其它的快遞公司嗎？抱歉，目前我們的分期付款訂單只支持普通快遞，其它方式不支持，給您帶來的不便情諒解。11.您好，請問分期付款能訂單合并嗎？抱歉。分期付款訂單，無法進行合并，給您帶來的不便敬請諒解。12.分期交易后系統(tǒng)發(fā)送的消費短信是否顯示為分期總金額？是的。13.招商銀行信用卡網(wǎng)上分期能分多少期？期數(shù)就是指月數(shù)；目前，招商銀行提供3個月、6個月、12個月的分期付款服務。

50、您只需使用招商銀行信用卡一次性消費超過指定金額，即可享受網(wǎng)上分期服務，具體分期金額和分期期數(shù)請致電合作商戶咨詢。14.我購買的總金額不能被分期的期數(shù)整除時怎么辦？沒有關系，我們的系統(tǒng)會自動進行四舍五入和金額拆分，比如您消費了3022元并選擇分6期分期付款。前5期您需要每月（期）償還503.67元，最后1期您僅需償還503.65元，還款總金額仍然是3022元不變。15.使用網(wǎng)上分期也享有消費積分么？是的，使用網(wǎng)上分期分期同樣可以參加永久積分計劃，根據(jù)每月單期入賬金額計算，逐月累積信用卡積分。16.辦理完分期付款業(yè)務后，我的可用額度是多少？招商銀行信用卡網(wǎng)上分期付款以分期付款總金額占用您的信用額度

51、，因此，您的可用額度需扣除分期總金額。隨著每月分期還款，您的可用額度也將逐步恢復。注：非全額退款，客戶申請退款時，退款不等于訂單金額，后續(xù)銀行賬單上還會有分期扣款。 HYPERLINK /help/question-71.html l # Top中國銀行分期付款用戶解答1.如何申請中國銀行分期付款？進入商品介紹頁，如果商品價格在500元以上，您可以看到申請分期付款按鈕，點擊按鈕即可申請分期付款。2.通過中國銀行分期付款購物需要滿足什么條件嗎？京東商城中價格在500元以上的商品均可使用中國銀行分期付款。3.我通過中國銀行分期付款購買商品可以由其他人代為簽收嗎？分期付款訂單的收貨人必須與持卡人為同

52、一人，且只能由持卡人本人簽收，不能代購。4.通過中國銀行分期付款購物，一張訂單可以購買多個商品嗎？只要選購的商品符合中國銀行分期付款，一張訂單只可以購買多個同種商品，不限數(shù)量。5.使用中國銀行分期付款是否需要客戶支付額外費用？需客戶承擔一定的附加費，此附加費會在訂單和發(fā)票中顯示，如商品退貨此費用予以退還顧客。6.為什么刷卡不成功呢？抱歉，刷卡不成功的具體原因有很多種，多數(shù)是由于您的信用卡信用額度問題，導致失敗，相關信息請隨時致電您的發(fā)卡行咨詢。7.分期付款的信用卡額度應該是多少？您信用卡的額度請咨詢您的發(fā)卡行，只有在您的信用額度超過想購買產(chǎn)品的總金額時，才能分期成功。8.取消訂單退款怎么辦理？

53、京東會扣手續(xù)費嗎？您可通過電話、投訴中心留言等方式申請取消訂單；您申請退款，京東一概不會扣除您的手續(xù)費；客戶申請退款均是由我司客服提交退款申請單，再由財務人員根據(jù)單據(jù)辦理退款，一般15個工作日內到帳。9.為什么登記信用卡信息，一定要口述給你們呢，我感覺自己的隱私被你們侵犯了！我司開通的是中行非面對面手輸卡號分期交易類型，按照銀行的規(guī)定，必須由用戶清楚的口述所需身份信息進行核查，所有過程均有電話錄音記錄，便于隨時核查問題。10.我現(xiàn)在想修改一下我的收貨地址，可以嗎？ 抱歉，分期付款訂單里的任何信息都不能作任何修改，若要修改，只能取消訂單，您再重下訂單，對于我們給您帶來的不便請您諒解。注：非全額退

54、款，客戶申請退款時，退款不等于訂單金額，后續(xù)銀行賬單上還會有分期扣款。 HYPERLINK /help/question-71.html l # Top民生銀行分期付款用戶解答1.什么是民生銀行信用卡網(wǎng)上分期？民生銀行信用卡網(wǎng)上分期支付是民生銀行提供的信用卡持卡人網(wǎng)上分期付款結算的平臺，通過這個平臺，民生銀行信用卡持卡人可以在特約商戶進行購物時通過網(wǎng)絡在線實時分期付款支付。2.如何開通民生網(wǎng)上支付功能？參與民生網(wǎng)上分期，需您提前開通信用卡網(wǎng)上支付功能，并調整您的網(wǎng)上支付限額。請您登陸 HYPERLINK / t _blank / 點擊個人網(wǎng)上銀行（個人大眾版登錄/個人貴賓版登錄）進行設置。3.分期付款的信用卡額度應該是多少？您信用卡的額度請咨詢您的發(fā)卡行，只有在您的信用額度超過想購買產(chǎn)品的總金額時，才能分期成功。4.民生銀行信用卡網(wǎng)上分期能分多少期？目前，民生銀行提供3個月、6個月、12個月的分期付款服務。您只需使用民生銀行信用卡一次性消費超過指定金額，即可享受網(wǎng)上分期服務，具體分期金額和分期期數(shù)請致電合作商戶咨詢。5.登記完了，京東就能給我發(fā)貨嗎？京東會根據(jù)您提供的信用卡信息申請交易授權，如果交易成功以后，京東工作人員會及時給您配貨發(fā)貨。6.我分期付款已經(jīng)支付了，現(xiàn)在想取消訂單，可以嗎