電子商務基礎(chǔ)電子支付與網(wǎng)絡銀行

1、第5章 電子(dinz)支付與網(wǎng)上銀行了解金融電子化的發(fā)展理解并掌握電子(dinz)支付 （類型、系統(tǒng)、流程等）理解網(wǎng)上銀行（運作、系統(tǒng)）共三十九頁第1節(jié) 金融(jnrng)電子化的發(fā)展含義： 金融企業(yè)采用現(xiàn)代(xindi)信息技術(shù)手段，提高金融業(yè)務效率，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)業(yè)務處理自動化、管理信息化和決策科學化，為客戶提供更快捷方便的服務，從而提高企業(yè)市場競爭力的過程。 共三十九頁共三十九頁金融(jnrng)電子化的過程20世紀50、60年代業(yè)務(yw)處理電子化70年代主處理機聯(lián)機事務處理80年代ATM、POS等自助服務項目網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡證券等網(wǎng)絡金融服務共三十九頁美國的金融(jnrng)電

2、子化發(fā)展 美國聞名的MIS專家K.G.Laudon： 在美國，70年代是IT技術(shù)支持業(yè)務，80年代是IT技術(shù)運作業(yè)務，而到了90年代則是IT技術(shù)再造業(yè)務-網(wǎng)上金融 信息技術(shù)、壯大創(chuàng)新(chungxn) 現(xiàn)金存取-基金投資-股票交易-POS、網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行、移動銀行、全天候自助銀行、CALLCENTER、數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)等層出不窮。共三十九頁中國金融(jnrng)電子化的發(fā)展 信用卡的廣泛應用 發(fā)達國家、發(fā)展中國家 中國的電子支付 起步晚、發(fā)展迅速依靠兩個網(wǎng)絡(wnglu)，一個中心： 中國國家金融信息數(shù)據(jù)網(wǎng)（CNFN） 中國支付清算系統(tǒng)網(wǎng)絡 中國金融認證中心（CFCA）1952年1987年19

3、79年1993年1996年2002年共三十九頁CNFN金融信息通信網(wǎng) 1995年開始建立(jinl)，在中國人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)和全國電子聯(lián)行系統(tǒng)基礎(chǔ)上，連接中央銀行及各商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的全國性計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。 共三十九頁（金卡工程(gngchng)） 1993年開始實施金卡工程 同城清算所、全國手工聯(lián)行系統(tǒng)、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)、郵政儲蓄匯兌系統(tǒng)、電子資金(zjn)匯兌系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) (China National Advanced Payment System)中國支付清算網(wǎng)絡共三十九頁共三十九頁CFCA中國金融(jnrng)認證中心 CFCA是經(jīng)

4、中國人民銀行和國家信息安全管理機構(gòu)批準成立的國家級權(quán)威的安全認證機構(gòu)(jgu)，是重要的國家金融信息安全基礎(chǔ)設施之一，國內(nèi)首批獲得電子認證服務許可的CA之一。 CA，認證中心，數(shù)字證書共三十九頁資金流、信息流、商流都以網(wǎng)絡為基礎(chǔ)，核心環(huán)節(jié)電子(dinz)支付關(guān)系著經(jīng)濟發(fā)展的程度。電子交易（EC）電子支付（主要指網(wǎng)上支付）網(wǎng)絡營銷物流配送電子商務EB企業(yè)資源計劃客戶關(guān)系管理人力資源管理戰(zhàn)略管理信息資源管理供應鏈管理網(wǎng)上市場調(diào)研財務管理共三十九頁 電子交易的當事人，以商用電子化設備和交易卡為媒介、計算機和網(wǎng)絡技術(shù)為手段、以電子數(shù)據(jù)形式（電子貨幣）進行信息傳輸實現(xiàn)貨幣(hub)支付和資金流通。 電子

5、支付的類型？第2節(jié) 電子(dinz)支付共三十九頁共三十九頁共三十九頁共三十九頁共三十九頁POS支付(zhf)ATM支付電話支付移動電話支付互聯(lián)網(wǎng)支付共三十九頁 客戶(k h)開戶行電子支付系統(tǒng)的基本(jbn)構(gòu)成客戶商家銀行支付網(wǎng)關(guān)CA認證體系支付工具支付協(xié)議商家開戶行客戶商家Internet銀行專用網(wǎng)支付網(wǎng)關(guān)共三十九頁電子商務(din z shn w)中的網(wǎng)上支付系統(tǒng) 消費者商家收單行發(fā)卡行認證(rnzhng)中心 支付網(wǎng)關(guān) 1.訂單2.審核 3.審核4.批準 5.確認 6.確認 圖 支付流程圖 共三十九頁訂單、H(支付(zhf)指令)、SH(支)H(訂)支付(zhf)指令、H(訂單)、S

6、H(支)H(訂)共三十九頁電子商務(din z shn w)支付的運作模式銀行提供網(wǎng)上支付第三方企業(yè)(qy)網(wǎng)上支付電信運營商的電子支付B2B、B2GB2CB2B/B2C/ C2C手機支付移動支付共三十九頁第三方支付(zhf) ? 具備一定實力和信譽保障的非銀行的第三方獨立機構(gòu)，采用(ciyng)與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡支付模式。信用擔保技術(shù)保障買方付款至第三方平臺支付平臺通知賣方發(fā)貨支付平臺轉(zhuǎn)賬交易完成共三十九頁共三十九頁我國著名的第三方支付平臺(pngti)企業(yè)共三十九頁共三十九頁共三十九頁共三十九頁共三十九頁電子(dinz)現(xiàn)金支付系統(tǒng) 電子現(xiàn)

7、金 數(shù)字現(xiàn)金，以數(shù)字形式存儲并流通的貨幣，通過把用戶銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)進行支付或資金轉(zhuǎn)移。 特征（虛擬性、可存儲性、安全性、非重復性） 優(yōu)點（安全方便(fngbin)）電子現(xiàn)金的支付原理 非電子資金轉(zhuǎn)賬，軟硬件配置下的資金轉(zhuǎn)移。共三十九頁電子現(xiàn)金(xinjn)的產(chǎn)生和使用過程 前提： 擁有銀行賬戶（存款） 安裝(nzhung)“電子錢包”等軟件網(wǎng)上銀行操作（賬號密碼）-要求制作一定數(shù)額的電子貨幣-銀行制作電子貨幣（賬戶中扣除貨幣額，返回客戶序列號）-將電子貨幣存儲在計算機硬盤上（可支付使用）-接收方（交易商）向銀行兌換（完成支付過程的資金轉(zhuǎn)移）共三十九頁

8、電子支票(zhbio)支付系統(tǒng) 定義：紙質(zhì)支票的電子替代物，是付款人向收款人簽發(fā)的、無條件支付的數(shù)字化的支付指令。電子支票是一種利用數(shù)字信號將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)到別一個賬戶的電子支付形式。 特點(tdin)：易接受、加密使用、EDI領(lǐng)域應用廣泛共三十九頁制作電子支票-電子支票付款(f kun)-清算、實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移共三十九頁POS支付ATM支付電話支付移動電話(y dn din hu)支付網(wǎng)上支付 銀行卡網(wǎng)上支付（第三方支付） 電子現(xiàn)金支付 電子支票支付共三十九頁銀行業(yè)利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為用戶提供綜合、實時、全方位的服務。網(wǎng)上銀行或電子銀行網(wǎng)絡(wnglu)金融的組成部分銀行業(yè)在金融電子化的一

9、個發(fā)展階段 兩類：純虛擬銀行、傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行第3節(jié) 網(wǎng)絡(wnglu)銀行共三十九頁網(wǎng)絡銀行提供(tgng)的服務基礎(chǔ)網(wǎng)上服務 大額、小額的基礎(chǔ)銀行服務衍生網(wǎng)上服務網(wǎng)上支付網(wǎng)上賬戶管理業(yè)務網(wǎng)上投資理財業(yè)務網(wǎng)上金融信息咨詢服務網(wǎng)上消費貸款服務提供傳統(tǒng)上由其它金融機構(gòu)(jn rn j u)所提供的金融產(chǎn)品和服務盈利?共三十九頁網(wǎng)絡(wnglu)銀行的結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡銀行(ynhng)的系統(tǒng)構(gòu)成 客戶端因特網(wǎng)防火墻前端客戶服務子系統(tǒng)后端業(yè)務子系統(tǒng)內(nèi)部辦公自動化子系統(tǒng)共三十九頁思考(sko)的問題？ 安全問題 ？，如何解決？ 技術(shù)標準化和行業(yè)管理標準問題 軟硬件、應用系統(tǒng)、協(xié)議立法與規(guī)范問題 電子貨幣(din z hu b)供應量、稅收與洗錢共三十九頁預習第6章網(wǎng)絡營銷 謝謝(xi xie)大家! 金融電子化的發(fā)展電子支付的類型、系統(tǒng)、過程網(wǎng)絡銀行共三十九頁內(nèi)容摘要第5章 電子支付與網(wǎng)上銀行。（類型、系統(tǒng)、流程等）。第1節(jié) 金融電子化的發(fā)展。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡證券等網(wǎng)絡金融服務。美國聞名的MIS專家K.G.Laudon：。1979年1993年1996年2002年。(China National Advanced Payment System)。資金流、信息流、商流都以網(wǎng)絡