應收賬款融資業(yè)務(wù)介紹

1、2021 04應收賬款融資業(yè)務(wù)主要內(nèi)容第一局部應收賬款融資業(yè)務(wù)適用對象二、第一局部額度、期限、利率、費用及還款方式三、第一局部四、應收賬款融資業(yè)務(wù)辦理程序2021年3月第一局部應收賬款融資業(yè)務(wù)的基本概念一、常見問題解答五、什么是應收賬款融資業(yè)務(wù)應收賬款融資業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行以賣方與買方因銷售貨物或提供效勞而簽訂的有效合同產(chǎn)生的應收賬款為根底，與賣方簽訂以人民幣為結(jié)算幣種的應收賬款融資協(xié)議，根據(jù)該協(xié)議，賣方將開具發(fā)票后所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給農(nóng)業(yè)銀行，由農(nóng)業(yè)銀行收取融資利息、手續(xù)費及其它費用，按一定比例支付給賣方，并提供賬款催收、應收賬款賬戶管理及買方信用調(diào)查于一體的綜合性金融效勞。2021年4月

2、應收賬款融資業(yè)務(wù)的基本概念一、國內(nèi)保理是指保理商通常是銀行或銀行附屬機構(gòu)為國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供效勞而設(shè)計的一項綜合性金融效勞。賣方國內(nèi)供給商將其與買方債務(wù)人訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等綜合性金融效勞。2021年4月功能和特色應收賬款融資業(yè)務(wù)盤活了優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶應收賬款資源價值，使企業(yè)客戶的賬面資產(chǎn)和未來資產(chǎn)價值最大化，同時，由于客戶貿(mào)易鏈的資金流更加順暢，也間接擴大了核心大企業(yè)的生產(chǎn)銷售，具有多重效益。2021年4月應收賬款融資業(yè)務(wù)的基本概念一、2021年4月適用對象 一1、

3、具備企業(yè)法人資格，生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，設(shè)備先進，產(chǎn)品或效勞具有較強的市場競爭力和成長性。2、有限責任公司和股份對外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定；實行公司制的企業(yè)法人申請信用符合公司章程，或具有董事會授權(quán)或決議，公司章程未作此項規(guī)定的須出具股東會書面決議。3、持有人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼。4、經(jīng)過工商行政管理機關(guān)辦理營業(yè)執(zhí)照年檢手續(xù)，從事特殊行業(yè)的須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證。5、在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，并將應收賬款的回款唯一賬號設(shè)在我行，作為應收賬款質(zhì)押貸款專用賬戶。自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，認可農(nóng)行對應收賬款的付款具備優(yōu)先受償權(quán)和

4、追索權(quán)。 應收賬款融資業(yè)務(wù)適用對象二、2021年4月適用對象 一6、銷售回籠好，現(xiàn)金流量充足，還款意愿強，能夠按期歸還本息。7、生產(chǎn)經(jīng)營期限滿2 年，主要管理人員具有1 年以上從業(yè)經(jīng)驗；企業(yè)盈利，信用等級在A級含以上。8、信用記錄良好，無不良貸款和欠息；企業(yè)主要投資人和管理人員遵紀守法、信譽良好。9、與買方企業(yè)之間不存在投資、參股或其他關(guān)聯(lián)關(guān)系。10、與買方企業(yè)之間的貿(mào)易關(guān)系正常且超過一年含，交易記錄可以查詢，應收賬款結(jié)算記錄良好，且未發(fā)生過貿(mào)易糾紛和大批量退貨。11、農(nóng)行規(guī)定的其他條件。應收賬款融資業(yè)務(wù)適用對象二、應收賬款融資利率 2021年4月三、額度、期限、利率、費用及還款方式應收賬款融

5、資期限 應收賬款融資額度 應收賬款融資手續(xù)費 應收賬款融資還款方式 2021年4月三、額度、期限、利率、費用及還款方式應收賬款融資額度 1、應收賬款融資額度指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)賣方和買方的業(yè)務(wù)規(guī)模及資信情況，在賣方農(nóng)行給予賣方核定的授信額度內(nèi)核定應收賬款融資額度，用于賣方向農(nóng)行辦理應收賬款融資業(yè)務(wù)。無追索權(quán)應收賬款融資業(yè)務(wù)同時占用買方授信額度。2、應收賬款單筆融資金額原那么上不得超過發(fā)票金額扣除預收款項后的70%。 2021年4月三、額度、期限、利率、費用及還款方式應收賬款融資期限應收賬款融資額度的有效期不超過授信額度的有效期。應收賬款融資期限與應收賬款付款期限相匹配，應收賬款融資到期日不能超過應收

6、賬款付款到期日后15天。2021年4月三、額度、期限、利率、費用及還款方式應收賬款融資利率執(zhí)行農(nóng)業(yè)銀行公布的同期流動資金貸款利率。2021年4月三、額度、期限、利率、費用及還款方式應收賬款融資手續(xù)費農(nóng)業(yè)銀行辦理賣方單筆應收賬款融資業(yè)務(wù)，從賣方賬戶中提前扣取手續(xù)費，收費標準執(zhí)行中間業(yè)務(wù)價格標準表。2021年4月三、額度、期限、利率、費用及還款方式應收賬款融資還款方式1、融資款項相當于本金收回：有追索權(quán)應收賬款融資業(yè)務(wù)按融資協(xié)議約定的期限，通過賣方回購收回融資款項。無追索權(quán)應收賬款融資業(yè)務(wù)在應收賬款到期時，買方農(nóng)行按應收賬款收取協(xié)議向買方收取應收賬款，匯入賣方銀行指定賬戶；賣方銀行通過向買方收取應

7、收賬款后，收回融資款項。2、利息計收：賣方農(nóng)行按賣方應收賬款融資金額和融資期限收取利息。計息方式可采用提前扣收、按月收取、按季收取、利隨本清三個月以下應收賬款。 2021年4月四、應收賬款融資業(yè)務(wù)辦理流程（一）客戶申請。 客戶提交能夠證明其應收賬款合法、有效、不存在任何糾紛的材料，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔保方式、還款來源及還款方式等根本情況。 2021年4月四、應收賬款融資業(yè)務(wù)辦理流程（二）受理、調(diào)查和審查審批 我行客戶經(jīng)理雙人實地調(diào)查，審查審批人員進行審查和審批。2021年4月四、應收賬款融資業(yè)務(wù)辦理流程（三）發(fā)放貸款 我行與借款人簽訂?借款合同?、?權(quán)利質(zhì)押合同?，并取得應收賬款付款方出具的?承諾函?后發(fā)放貸款。 2021年4月1、什么樣的應收賬款可以申請辦理質(zhì)押貸款？ 常見問題解答五、應收賬款的付款方應是我行優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶，應收賬款的賬齡在1 年以內(nèi)，大企業(yè)對該筆應付賬款的真實性出具?確認函?。2021年4月2、應收賬款質(zhì)押貸款比率是多少？目前我行辦理的應收賬款質(zhì)押比率不超過60。常見