保理業(yè)務(wù)解決方案

1、Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.中國(guó)領(lǐng)先的技術(shù)服務(wù)提供商及全球客戶首選合作伙伴保理業(yè)務(wù)平臺(tái)解決方案2014.11.28Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.08目 錄 01 01 保理業(yè)務(wù)概述保理業(yè)務(wù)概述保理概念保理業(yè)務(wù)類型保理業(yè)務(wù)一般流程保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)02 02 保理業(yè)務(wù)解決方案保理業(yè)務(wù)解決方案03 03 保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)保理業(yè)務(wù)品種單/雙保理業(yè)務(wù)流程主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)崗位設(shè)定與職責(zé)系統(tǒng)功

2、能架構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管控業(yè)務(wù)功能設(shè)計(jì)Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.保理概念 保理是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)。保理商根據(jù)賣方的資金需求，收到轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款后，立刻對(duì)賣方提供融資，協(xié)助賣方剞劂劉棟資金短缺問題貿(mào)易融資保理商根據(jù)賣方的要求，定期向賣方提供應(yīng)收賬

3、款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發(fā)送各類對(duì)賬單，協(xié)助賣方進(jìn)行銷售管理銷售分戶賬管理保理商有專業(yè)人士從事追收，根據(jù)應(yīng)收賬款逾期的時(shí)間采取有理、有力、有節(jié)的手段，協(xié)助賣方安全回收賬款應(yīng)收賬款催收保理商根據(jù)賣方的需求對(duì)買方核定信用額度，并在協(xié)議執(zhí)行過程中，根據(jù)買方資信情況變化對(duì)信用額度進(jìn)行調(diào)整信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于賣方在核準(zhǔn)信用額度內(nèi)的發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，保理商提供100%的壞賬擔(dān)保壞賬擔(dān)保3Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.4保理業(yè)務(wù)類型雙保理單保理無追索權(quán)有追索權(quán)國(guó)內(nèi)國(guó)際Confidentia

4、l 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.5保理業(yè)務(wù)一般流程Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.6保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)買方/進(jìn)口商保理業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)賣方/出口商保理商獲得更優(yōu)惠的付款條件；簡(jiǎn)化付款手續(xù)，減少結(jié)算費(fèi)用以銀行信用支持自身的商業(yè)信用拓展服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)對(duì)客戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；捆綁銷售，同時(shí)獲取利息收入和中間業(yè)務(wù)收入，擴(kuò)大盈利空間改變傳統(tǒng)流貸投放方式，降低放款風(fēng)險(xiǎn)融資無需擔(dān)保；擴(kuò)大銷售或出口，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力；優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，提高信

5、用評(píng)級(jí)；節(jié)約管理成本；提高資金回收率賒銷風(fēng)險(xiǎn)低Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.08目 錄 01 01 保理業(yè)務(wù)概述保理業(yè)務(wù)概述保理概念保理業(yè)務(wù)類型保理業(yè)務(wù)一般流程保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)02 02 保理業(yè)務(wù)解決方案保理業(yè)務(wù)解決方案03 03 保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)保理業(yè)務(wù)品種單/雙保理業(yè)務(wù)流程主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)崗位設(shè)定與職責(zé)系統(tǒng)功能架構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管控業(yè)務(wù)功能設(shè)計(jì)Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.8保理業(yè)務(wù)

6、品種Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.9單保理業(yè)務(wù)流程Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.10雙保理業(yè)務(wù)流程Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.11保理業(yè)務(wù)的相關(guān)額度 賣方1信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度合作保理商額度預(yù)付款額度信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度買賣方關(guān)聯(lián)額度 買方 買方保理商 賣方保理商2354Confidentia

7、l 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.12逐步深入的授信額度管控客戶賬戶交易最大預(yù)付款融資額度最大信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度（承保額度）合作保理商信用額度一個(gè)客戶若有多個(gè)保理賬號(hào)，則對(duì)最大額度按照不同種類保理進(jìn)行拆分買賣方關(guān)聯(lián)額度 - 預(yù)付款融資額度 - 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度根據(jù)買賣雙方的實(shí)際業(yè)務(wù)量，對(duì)最大額度進(jìn)行拆分Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.13保理業(yè)務(wù)受理123Confidential 2014 iSoftStone Hol

8、dings Limited. All Rights Reserved.14應(yīng)收賬款管理賣方履行貿(mào)易合同，發(fā)貨并出具發(fā)票，應(yīng)收賬款成立。根據(jù)保理合同，買方將發(fā)票代表的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商。應(yīng)收賬款催收應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款管理 賣方提交應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書發(fā)票列表，列明發(fā)票細(xì)節(jié)，包括買方名稱、發(fā)票號(hào)、金額、賒銷期限、價(jià)格條款等保理商審核發(fā)票，應(yīng)收賬款受讓，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書l發(fā)票到期，催收開始l催收方式以及催收周期往往要考慮賣方的需要，根據(jù)買方的資信情況，買賣雙方交易記錄與交易關(guān)系等對(duì)不同買方采取不同催款周期發(fā)票瑕疵處理（標(biāo)識(shí)瑕疵票、解除瑕疵）貸項(xiàng)清單/更換發(fā)票買方付款，保理商記賬，并按照發(fā)

9、票進(jìn)行核銷銷售分戶賬管理，為賣方提供應(yīng)收賬款管理與出具分析報(bào)告Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.15銷售分戶賬管理保理核心圍繞應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，記錄賣方與保理商之間以及保理商與買方之間的債權(quán)債務(wù)的變化情況管理應(yīng)收賬款債權(quán)，到期向買方收款和催收；負(fù)責(zé)向賣方付款和提供貿(mào)易融資定期或不定期向賣方提交未結(jié)清應(yīng)收賬款報(bào)告以及其它有關(guān)應(yīng)收賬款債權(quán)分析、融資情況以及爭(zhēng)議情況等多種分析報(bào)告Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserv

10、ed.16貿(mào)易融資預(yù)付款支用 控制融資額度 預(yù)付款比例（80%） 在已受讓未融資的應(yīng)收賬款范圍內(nèi)提供資金融通保理商收款 當(dāng)保理商收到買方付款后，首先充抵賣方融資以及融資利息，剩下的部分扣除手續(xù)費(fèi)后劃入賣方指定賬戶Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.17信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保保理商根據(jù)賣方的業(yè)務(wù)情況為賣方核定壞帳擔(dān)保額度。如果買方發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)而喪失支付能力，保理商將會(huì)承擔(dān)付款責(zé)任。買方買方風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制u 監(jiān)控買方的付款規(guī)律，及時(shí)發(fā)現(xiàn)付款過程中的問題和預(yù)警信號(hào)，分析判斷買方遲付或不付款的原因并進(jìn)行

11、必要的核實(shí)u 必要的發(fā)貨跟蹤，充分了解基礎(chǔ)交易的過程以及買賣雙方的合作情況，包括發(fā)貨數(shù)量、發(fā)貨日期、運(yùn)輸方式、承運(yùn)人、到貨日期等u 根據(jù)應(yīng)收賬款月報(bào)與催收策略建立并保持與買方必要的溝通u 根據(jù)買方直接提供的財(cái)務(wù)信息、付款記錄、賣方反饋的雙方貿(mào)易情況以及從企業(yè)外部獲得的信息，定期對(duì)買方的經(jīng)營(yíng)狀況作出評(píng)價(jià)Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.18到期付款異常在保理案中，買方直接將賬款匯入賣方在保理商開立的賬戶買方將賬款直接匯入賣方的結(jié)算戶在應(yīng)收賬款到期前或保理商要求時(shí)，賣方主動(dòng)償還融資款 到期付款異常到

12、期付款異常賣方還款間接還款有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)：應(yīng)收賬款逾期發(fā)票，且回購(gòu)寬限期滿無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)：應(yīng)收賬款逾期的商糾發(fā)票，且回購(gòu)寬限期滿賣方回購(gòu)擔(dān)保付款在無追索保理業(yè)務(wù)，買方因商業(yè)糾紛以外的原因在應(yīng)收賬款到期日后一段時(shí)間內(nèi)未能足額支付到期賬款，保理商進(jìn)行墊付Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.19費(fèi)用核算與管理利息n固定利率、浮動(dòng)利率（基準(zhǔn)利率+浮動(dòng)）n合同利率作為參考，計(jì)價(jià)以執(zhí)行利率為準(zhǔn)n先收：一次性收取、月攤提、季攤提n后收：季結(jié)、月結(jié)、利隨本清、月計(jì)提、季計(jì)提手續(xù)費(fèi)n買方保理商手續(xù)費(fèi)+賣方保

13、理商手續(xù)費(fèi)n按轉(zhuǎn)讓金額計(jì)算、按融資金額計(jì)算、按其他方式計(jì)算n轉(zhuǎn)讓時(shí)收取、融資時(shí)收取、月結(jié)、季結(jié)其他費(fèi)用n單據(jù)處理費(fèi)（筆）n資信調(diào)查費(fèi)n承諾費(fèi)=（周轉(zhuǎn)信貸額度 實(shí)際融資額）承諾費(fèi)率n按季、按半年支付Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.FCI協(xié)會(huì)國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（Factors Chain International，簡(jiǎn)稱FCI）加入FCI協(xié)會(huì)后，使用“EDI ”系統(tǒng)，處理與合作保理商之間的信息互換n 提供開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的法則和標(biāo)準(zhǔn)： （1）國(guó)際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則 （2）仲裁規(guī)則 （3）保理業(yè)務(wù)電腦和

14、電訊往來系統(tǒng)n 統(tǒng)一為會(huì)員提供業(yè)務(wù)資信服務(wù)n 擴(kuò)大國(guó)際保理商的業(yè)務(wù)代理往來20Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.EDI接口26個(gè)個(gè)主主要要報(bào)報(bào)文文21Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.崗位設(shè)定與職責(zé)22崗位崗位職責(zé)職責(zé)客戶經(jīng)理l考察客戶情況，提交客戶資料、財(cái)務(wù)報(bào)表等供信審機(jī)構(gòu)審批l負(fù)責(zé)考察買賣雙方的基礎(chǔ)交易關(guān)系，必要時(shí)跟蹤發(fā)貨l行使對(duì)賣方日常監(jiān)督管理職能，負(fù)責(zé)與企業(yè)對(duì)賬，監(jiān)控買方的付款情況l處理爭(zhēng)

15、議產(chǎn)品經(jīng)理l審查并監(jiān)督客戶經(jīng)理再保理業(yè)務(wù)開展的過程中對(duì)買賣雙方的管理工作，風(fēng)險(xiǎn)控制的措施及對(duì)異常業(yè)務(wù)情況處理方式l保存全面完整的業(yè)務(wù)檔案賬戶經(jīng)理l負(fù)責(zé)并賬工作，確定賬戶轉(zhuǎn)移的時(shí)間、方法、以及雙方具體工作安排l建立銷售分戶賬和資金賬戶l審批賣方提交的發(fā)票及發(fā)票清單，保證應(yīng)收賬款有效轉(zhuǎn)讓l控制融資額度，為客戶提供預(yù)付款，處理買方付款l管理應(yīng)收賬款，提示催收l定期向賣方提交應(yīng)收賬款相關(guān)報(bào)告，協(xié)助企業(yè)管理應(yīng)收賬款稽核人員l根據(jù)保理業(yè)務(wù)開展情況和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，對(duì)客戶進(jìn)行必要的現(xiàn)場(chǎng)稽核信用控制人員l監(jiān)督檢查業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制工作l審批相關(guān)法律文件的合規(guī)性和完整性l甄別業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)異常業(yè)務(wù)進(jìn)行判斷

16、和采取措施示例示例Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.08目 錄 01 01 保理業(yè)務(wù)概述保理業(yè)務(wù)概述保理概念保理業(yè)務(wù)類型保理業(yè)務(wù)一般流程保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)02 02 保理業(yè)務(wù)解決方案保理業(yè)務(wù)解決方案03 03 保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)保理業(yè)務(wù)品種單/雙保理業(yè)務(wù)流程主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)崗位設(shè)定與職責(zé)系統(tǒng)功能架構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管控業(yè)務(wù)功能設(shè)計(jì)Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.24系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則前瞻性前瞻性簡(jiǎn)單性簡(jiǎn)單

17、性靈活性靈活性可行性可行性有效性有效性經(jīng)濟(jì)性經(jīng)濟(jì)性整合性整合性符合行業(yè)特點(diǎn)應(yīng)用先進(jìn)、開放、經(jīng)市場(chǎng)證明了的成熟技術(shù)體系在IT架構(gòu)的各組成部分盡可能使用業(yè)界公開標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)易學(xué)習(xí)、易操作、易維護(hù)適應(yīng)不同的業(yè)務(wù)環(huán)境IT架構(gòu)層次化、組件化配置數(shù)據(jù)參數(shù)化目標(biāo)明確、統(tǒng)籌規(guī)劃、分布實(shí)施符合業(yè)務(wù)的發(fā)展步調(diào)滿足業(yè)務(wù)需求、提升業(yè)務(wù)績(jī)效提高業(yè)務(wù)自動(dòng)化、改進(jìn)工作效率數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升保障決策的準(zhǔn)確性IT資源整合IT技術(shù)整合（界面、信息、流程、應(yīng)用的集成）信息化原則信息化原則充分利用包括外部資源在內(nèi)的各項(xiàng)IT資源業(yè)務(wù)開發(fā)快速簡(jiǎn)便業(yè)務(wù)可配置、可擴(kuò)展、可管理盡可能使用商用標(biāo)準(zhǔn)軟件IT架構(gòu)層次簡(jiǎn)單、高效實(shí)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)模塊化、模型可擴(kuò)充

18、各項(xiàng)資源配置合理、能力到位過程可衡量、可管理更安全、更可靠的業(yè)務(wù)信息面向業(yè)務(wù)的IT組織和管控體系Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.25系統(tǒng)功能架構(gòu)客戶管理合作機(jī)構(gòu)管理賬戶管理匯率管理利率管理基礎(chǔ)信息管理接口模塊EDI系統(tǒng)接口工作流引擎 系統(tǒng)注冊(cè)接口集成日志管理用戶管理系統(tǒng)管理統(tǒng)一權(quán)限網(wǎng)上金融短信平臺(tái)手機(jī)金融服務(wù)渠道風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)額度申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警逾期管理預(yù)付款支用保證金處理還款結(jié)算費(fèi)用結(jié)算擔(dān)保付款文檔電子化合同錄入催收處理銷售分戶賬發(fā)票管理發(fā)票貼現(xiàn)應(yīng)收質(zhì)押預(yù)付款融資費(fèi)用調(diào)整付費(fèi)通知收費(fèi)通知商糾處理承保處

19、理還款異常結(jié)算合同管理應(yīng)收賬款融資管理費(fèi)用管理異常處理核心系統(tǒng)接口銀企平臺(tái)接口財(cái)務(wù)系統(tǒng)接口額度授信Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.26全面風(fēng)險(xiǎn)管控異常監(jiān)控異常監(jiān)控額度控管額度控管操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制 關(guān)鍵信息輸入控制 錯(cuò)誤操作管理 發(fā)票異常 商業(yè)糾紛 賬戶對(duì)賬交易對(duì)賬財(cái)務(wù)對(duì)賬 業(yè)務(wù)到期預(yù)警 業(yè)務(wù)逾期預(yù)警 額度占用預(yù)警 賣方買方合作保理商買賣方關(guān)聯(lián)Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rig

20、hts Reserved.27業(yè)務(wù)基礎(chǔ)層客戶賬戶管理l本機(jī)構(gòu)客戶管理：與核心系統(tǒng)客戶管理模塊接口，將客戶注冊(cè)本機(jī)構(gòu)客戶管理：與核心系統(tǒng)客戶管理模塊接口，將客戶注冊(cè)至保理系統(tǒng)，且可以進(jìn)行保理自行管理的要素信息的補(bǔ)充至保理系統(tǒng)，且可以進(jìn)行保理自行管理的要素信息的補(bǔ)充l外部客戶管理：保理業(yè)務(wù)涉及的非本機(jī)構(gòu)客戶由保理系統(tǒng)自行外部客戶管理：保理業(yè)務(wù)涉及的非本機(jī)構(gòu)客戶由保理系統(tǒng)自行新增管理，且可以在進(jìn)行保理業(yè)務(wù)處理時(shí)新增；在雙保理業(yè)務(wù)新增管理，且可以在進(jìn)行保理業(yè)務(wù)處理時(shí)新增；在雙保理業(yè)務(wù)中，合作保理商的客戶信息可通過中，合作保理商的客戶信息可通過EDIEDI接口獲得接口獲得l合作機(jī)構(gòu)管理：包括合作保理商、

21、保險(xiǎn)公司、代付行，其中合合作機(jī)構(gòu)管理：包括合作保理商、保險(xiǎn)公司、代付行，其中合作保理商可通過導(dǎo)入作保理商可通過導(dǎo)入FCIFCI官網(wǎng)的官網(wǎng)的ExcelExcel文件進(jìn)行更新文件進(jìn)行更新l保理業(yè)務(wù)賬戶包括：應(yīng)收賬款結(jié)算賬戶、費(fèi)用結(jié)算賬戶、保理保理業(yè)務(wù)賬戶包括：應(yīng)收賬款結(jié)算賬戶、費(fèi)用結(jié)算賬戶、保理融資賬戶、保證金賬戶；與核心系統(tǒng)接口，在核心系統(tǒng)開立賬融資賬戶、保證金賬戶；與核心系統(tǒng)接口，在核心系統(tǒng)開立賬戶，同步至保理系統(tǒng)，供保理業(yè)務(wù)結(jié)算使用戶，同步至保理系統(tǒng)，供保理業(yè)務(wù)結(jié)算使用Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Rese

22、rved.28業(yè)務(wù)基礎(chǔ)層風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警l系統(tǒng)參數(shù)化設(shè)置，可根據(jù)管理監(jiān)控需求自行設(shè)置預(yù)警規(guī)則系統(tǒng)參數(shù)化設(shè)置，可根據(jù)管理監(jiān)控需求自行設(shè)置預(yù)警規(guī)則l例如，合同到期預(yù)警（提前例如，合同到期預(yù)警（提前X X天）、額度到期預(yù)警（提前天）、額度到期預(yù)警（提前X X天）、額度占用預(yù)警（額度占用達(dá)到天）、額度占用預(yù)警（額度占用達(dá)到X%X%）、發(fā)票異常預(yù)警）、發(fā)票異常預(yù)警、發(fā)票到期預(yù)警（提前、發(fā)票到期預(yù)警（提前X X天）、擔(dān)保付款期限預(yù)警（天）、擔(dān)保付款期限預(yù)警（X X天，天，默認(rèn)默認(rèn)9090天）、回購(gòu)寬限期預(yù)警（天）、回購(gòu)寬限期預(yù)警（X X天，默認(rèn)天，默認(rèn)6060天）、預(yù)付天）、預(yù)付款融資逾期預(yù)警（款融資逾期預(yù)警（X

23、 X天）、商業(yè)糾紛預(yù)警等天）、商業(yè)糾紛預(yù)警等Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.29業(yè)務(wù)基礎(chǔ)層其他l幣種：維護(hù)業(yè)務(wù)幣種，可與核心對(duì)接，同步核心系統(tǒng)幣種信息幣種：維護(hù)業(yè)務(wù)幣種，可與核心對(duì)接，同步核心系統(tǒng)幣種信息l匯率：區(qū)分內(nèi)部匯率和市場(chǎng)匯率；內(nèi)部匯率主要用于內(nèi)部核算匯率：區(qū)分內(nèi)部匯率和市場(chǎng)匯率；內(nèi)部匯率主要用于內(nèi)部核算、報(bào)表分析等使用，市場(chǎng)匯率則用于外幣幣種結(jié)算等、報(bào)表分析等使用，市場(chǎng)匯率則用于外幣幣種結(jié)算等l利率：用于維護(hù)保理業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)利率（包括貸款基準(zhǔn)利率、利率：用于維護(hù)保理業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)利率（包括

24、貸款基準(zhǔn)利率、LiborLibor利率等），同時(shí)對(duì)寬限期、逾期的利率確定上浮額度。利率等），同時(shí)對(duì)寬限期、逾期的利率確定上浮額度。與核心對(duì)接，同步核心系統(tǒng)利率數(shù)據(jù)與核心對(duì)接，同步核心系統(tǒng)利率數(shù)據(jù)Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.30授信管理授信核定l授信管理授信管理涵蓋客戶、合作機(jī)構(gòu)以及涵蓋客戶、合作機(jī)構(gòu)以及買賣方關(guān)聯(lián)買賣方關(guān)聯(lián)的額度核定、的額度核定、額度變額度變更、額度展期、額度凍結(jié)、額度終止等功能更、額度展期、額度凍結(jié)、額度終止等功能l為客戶設(shè)定最大預(yù)付款融資額度和最大承保額度；為合作機(jī)構(gòu)設(shè)

25、定為客戶設(shè)定最大預(yù)付款融資額度和最大承保額度；為合作機(jī)構(gòu)設(shè)定信用額度信用額度l依據(jù)保理案申請(qǐng)信息，針對(duì)每一組買賣方設(shè)定預(yù)付款融資額度和承依據(jù)保理案申請(qǐng)信息，針對(duì)每一組買賣方設(shè)定預(yù)付款融資額度和承保額度（即，買賣方關(guān)聯(lián)額度），不能超過最大額度保額度（即，買賣方關(guān)聯(lián)額度），不能超過最大額度l買賣方關(guān)聯(lián)額度原則：若為有追索保理，則承保額度為買賣方關(guān)聯(lián)額度原則：若為有追索保理，則承保額度為0 0；若為無；若為無追索保理，則預(yù)付款融資額度追索保理，則預(yù)付款融資額度=承保額度承保額度預(yù)付比例預(yù)付比例l其他主要要素：額度種類（例如：國(guó)內(nèi)保理、國(guó)際保理等）、額度其他主要要素：額度種類（例如：國(guó)內(nèi)保理、國(guó)際保理

26、等）、額度幣種、額度有效期、額度是否循環(huán)幣種、額度有效期、額度是否循環(huán)Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.31授信管理授信控管l對(duì)于每組買賣方，賣方可以預(yù)付款支用金額對(duì)于每組買賣方，賣方可以預(yù)付款支用金額=Min(=Min(轉(zhuǎn)讓金額轉(zhuǎn)讓金額預(yù)付預(yù)付比例，關(guān)聯(lián)額度的預(yù)付款融資額度比例，關(guān)聯(lián)額度的預(yù)付款融資額度) )l賣方的預(yù)付款支用總額賣方的預(yù)付款支用總額=Min(=Min(該賣方所有關(guān)聯(lián)預(yù)付款融資額度之和該賣方所有關(guān)聯(lián)預(yù)付款融資額度之和, ,最大預(yù)付款融資額度最大預(yù)付款融資額度) )l無追索權(quán)保理

27、同時(shí)占用預(yù)付款融資額度和承保額度；有追索權(quán)保理無追索權(quán)保理同時(shí)占用預(yù)付款融資額度和承保額度；有追索權(quán)保理僅占用預(yù)付款融資額度；雙保理占用合作機(jī)構(gòu)信用額度僅占用預(yù)付款融資額度；雙保理占用合作機(jī)構(gòu)信用額度l相關(guān)單據(jù)：相關(guān)單據(jù)：保理額度核準(zhǔn)通知書保理額度核準(zhǔn)通知書、保理額度變更保理額度變更/ /取消通知取消通知書書Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.32保理業(yè)務(wù)協(xié)議管理l客戶向保理商提交保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，保理商與客戶簽署保理合同，客戶向保理商提交保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，保理商與客戶簽署保理合同，合同中規(guī)定保理業(yè)務(wù)

28、品種、預(yù)付比例、適用保理業(yè)務(wù)的買方客戶信合同中規(guī)定保理業(yè)務(wù)品種、預(yù)付比例、適用保理業(yè)務(wù)的買方客戶信息、相關(guān)費(fèi)率等協(xié)議性信息息、相關(guān)費(fèi)率等協(xié)議性信息協(xié)議管理保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)其他協(xié)議l保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)l申請(qǐng)審批l保理合作協(xié)議l保險(xiǎn)單保理合同l保理合同新增l合同審批l合同激活l合同變更電子文檔管理l電子文檔上傳l電子文檔管理l電子文檔查詢Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.33保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款管理l客戶將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商進(jìn)行審核并進(jìn)行受讓，保理客戶將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商進(jìn)行審核并進(jìn)行受讓，保

29、理商根據(jù)合同條款進(jìn)行應(yīng)收賬款的管理商根據(jù)合同條款進(jìn)行應(yīng)收賬款的管理應(yīng)收賬款管理發(fā)票管理銷售分戶賬管理l發(fā)票錄入l發(fā)票瑕疵處理l應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓l發(fā)票折讓處理l發(fā)票更換處理l買方還款申請(qǐng)l審批l買方還款結(jié)算l發(fā)票核銷發(fā)票到期處理l催收設(shè)定l催收處理應(yīng)收賬款催收l銷售分戶賬建立l未結(jié)清應(yīng)收賬款報(bào)告l應(yīng)收賬款債權(quán)分析l融資情況l爭(zhēng)議情況Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.34保理業(yè)務(wù)融資管理l保理商在受讓應(yīng)收賬款內(nèi)，按照預(yù)付比例對(duì)客戶進(jìn)行預(yù)付款支用，保理商在受讓應(yīng)收賬款內(nèi)，按照預(yù)付比例對(duì)客戶進(jìn)行預(yù)付款支用，

30、并進(jìn)行利息、費(fèi)用結(jié)算等融資處理并進(jìn)行利息、費(fèi)用結(jié)算等融資處理融資管理預(yù)付款融資發(fā)票貼現(xiàn)l預(yù)付款放款申請(qǐng)l審批l放款結(jié)算l應(yīng)收賬款質(zhì)押申請(qǐng)l質(zhì)押合同錄入l放款申請(qǐng)l放款結(jié)算應(yīng)收賬款質(zhì)押l轉(zhuǎn)逾期處理l逾期處理逾期處理l發(fā)票貼現(xiàn)申請(qǐng)l貼現(xiàn)合同錄入l放款申請(qǐng)l放款結(jié)算Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.35保理業(yè)務(wù)費(fèi)用管理l保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品的利息、手續(xù)費(fèi)、其他費(fèi)用的管理，以及利率調(diào)整、保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品的利息、手續(xù)費(fèi)、其他費(fèi)用的管理，以及利率調(diào)整、利息費(fèi)用結(jié)算等利息費(fèi)用結(jié)算等費(fèi)用管理費(fèi)率調(diào)整費(fèi)用l利率調(diào)整申請(qǐng)l審批

31、l利率調(diào)整處理l利息匡算l利息結(jié)算l利息計(jì)提融資利息l收費(fèi)通知l費(fèi)用結(jié)算l保證金退回l手續(xù)費(fèi)計(jì)提Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.36保理業(yè)務(wù)異常管理l在保理業(yè)務(wù)中，會(huì)產(chǎn)生間接付款、回購(gòu)、擔(dān)保付款、商業(yè)糾紛等，在保理業(yè)務(wù)中，會(huì)產(chǎn)生間接付款、回購(gòu)、擔(dān)保付款、商業(yè)糾紛等，保理商需對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的處理，并可進(jìn)行后續(xù)的業(yè)務(wù)處理保理商需對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的處理，并可進(jìn)行后續(xù)的業(yè)務(wù)處理異常管理付款異常擔(dān)保付款l賣方付款l間接付款l回購(gòu)申請(qǐng)l審批l回購(gòu)處理賣方回購(gòu)l商糾設(shè)定l商糾處理商糾處理l墊付申請(qǐng)l審批l擔(dān)保付款Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.37保理業(yè)務(wù)網(wǎng)上保理網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)查詢l業(yè)務(wù)申請(qǐng)l內(nèi)部審批l保理商審批l資料上傳l發(fā)票錄入轉(zhuǎn)讓l內(nèi)部審批l保理商審批l瑕疵處理轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)l權(quán)限管理l