低碳經濟下農行信貸戰(zhàn)略之我見

1、-PAGE . z低碳經濟下的農行信貸戰(zhàn)略調整之我見一、低碳經濟的時代特點一低碳經濟：一種新的經濟開展模式低碳經濟概念始于英國2003年的能源白皮書，其目標是到2050年將二氧化碳的排放量相對于1990年削減掉60%，并在英國建成一個低碳經濟體。同樣是在2003年，美國學者萊斯特布朗在B模式：拯救地球延續(xù)文明一書中，提出并掀起了開展模式的B與A之爭。布朗把現(xiàn)行的以化石燃料為根底、以破壞環(huán)境為代價、以經濟為絕對中心的傳統(tǒng)開展模式稱做A模式,把以人為本，以利用風能、太陽能、地熱資源、小型水電、生物質能等可再生能源為根底的生態(tài)經濟開展新模式稱做B模式。也就是所謂的低碳經濟模式。這種模式要求我們在可持

2、續(xù)開展理念指導下，通過技術創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產業(yè)轉型、新能源開發(fā)等多種手段，盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗，減少溫室氣體排放，到達經濟社會開展與生態(tài)環(huán)境保護雙贏。開展低碳經濟，一方面是積極承當環(huán)境保護責任，完成國家節(jié)能降耗指標的要求；另一方面是調整經濟構造，提高能源利用效益，開展新興工業(yè)，建立生態(tài)文明。這是摒棄以往先污染后治理、先低端后高端、先粗放后集約的開展模式的現(xiàn)實途徑，是實現(xiàn)經濟開展與資源環(huán)境保護雙贏的必然選擇。二低碳經濟的重要特性：1、綜合性。低碳經濟不是一個簡單的技術或經濟問題，而是一個涉及到經濟、社會、環(huán)境系統(tǒng)的綜合性問題。從第一個層面理解，低碳經濟意味著經濟開展與溫室氣體排放之

3、間關系的脫鉤，即GDP的增長率高于溫室氣體排放的增長率(相對脫鉤)，或經濟穩(wěn)定增長而溫室氣體排放量零增長甚至減少(絕對脫鉤)；從第二個層面看，低碳經濟所確立的是一種在促進開展的前提下解決氣候變化問題的根本思路，與單純的節(jié)能減排思路不同，它強調開展與減排的結合，重點在低碳，目的在開展，通過改善經濟開展方式和消費方式來減少能源需求和排放，而不是以降低生活質量和經濟增長為代價實現(xiàn)低碳目的；從第三個層面看，低碳經濟還關系到人類的開展權和社會公平問題。因為幾乎人類所有的生產和消費活動都一定程度依賴能源，產生相應的溫室氣體排放，不同的國家由于開展水平不同，面臨的開展?jié)摿蜏p排空間不同，要設計合理的、能為國

4、際社會所認同的碳排放方案，必須從社會公平與人類可持續(xù)開展的角度進展考慮。2、戰(zhàn)略性。氣候變化所帶來的影響，對人類開展的影響是長遠的。低碳經濟要求進展能源消費方式、經濟開展方式和人類生活方式進展一次全新變革，是人類調整自身活動、適應地球生態(tài)系統(tǒng)的長期的戰(zhàn)略性選擇，而非一時的權宜之計。3、全球性。全球氣候系統(tǒng)是一個整體，氣候變化的影響有全球性，涉及人類共同的未來，超越主權國家的圍，任何一個國家都無力單獨面對全球氣候變化的嚴峻挑戰(zhàn)，低碳開展需要全球合作。多年來，各國圍繞著氣候問題展開了一系列的談判，從而形成全球性的制度框架，如京都議定書。但是，由于沒有一個世界政府，這種全球性的制度規(guī)往往在參與和執(zhí)行

5、方面受到國家利益的左右而大打折扣。二、農業(yè)銀行信貸戰(zhàn)略的制定一商業(yè)銀行信貸戰(zhàn)略的概念及制定過程所謂商業(yè)銀行信貸戰(zhàn)略是指商業(yè)銀行根據所處的外部環(huán)境和具備的部條件，系統(tǒng)分析信貸市場的開展趨勢和競爭狀況，科學制定信貸目標、信貸方向和信貸策略，擬定信貸產品、信貸市場和營銷渠道，實現(xiàn)信貸利潤最大化所遵循的原則和方法。信貸戰(zhàn)略的制定通常包括如下五個環(huán)節(jié)：1、商業(yè)銀行經營圍分析，確定信貸方向；2、商業(yè)銀行外部環(huán)境分析，發(fā)現(xiàn)信貸時機和所面對的威脅及挑戰(zhàn)；3、商業(yè)銀行部環(huán)境分析，通過對商業(yè)銀行的資源、競爭能力、企業(yè)文化和決策者的風格等客觀地評估，找出相對競爭對手的優(yōu)勢和劣勢；4、商業(yè)銀行信貸目標制定，基于商業(yè)銀

6、行的業(yè)務定位和外環(huán)境的分析，制定出具體的戰(zhàn)略目標；5、商業(yè)銀行信貸戰(zhàn)略制定，包括如何完成銀行目標.如何打敗競爭對手.如何獲取持續(xù)的競爭優(yōu)勢.如何加強商業(yè)銀行長期的市場地位。二新背景下農業(yè)銀行信貸戰(zhàn)略的制定農業(yè)銀行要以農業(yè)為支柱，作為國有商業(yè)銀行，農業(yè)銀行除了商業(yè)銀行所具有的普遍特點外，更要具備一種時代的使命感，要在宏觀上，肩負起一個國有銀行所要具備的使命，在低碳時代，農業(yè)銀行更要承受威脅和挑戰(zhàn)，發(fā)揮銀行的積極作用，引導國民經濟特別是我國的農業(yè)生產穩(wěn)步過渡，進入低碳農業(yè)時代；而響應三農政策以來，農業(yè)銀行的優(yōu)勢就在農村，它在農村及農民中具有知農，幫農的企業(yè)形象。同時，農業(yè)銀行講求依靠農業(yè)，幫助農民

7、的企業(yè)傳統(tǒng)也客觀地要求其信貸戰(zhàn)略的調整必須依托已有的良好的農村根底，針對低碳時代的特征，做好業(yè)務定位。在低碳時代，不但不被淘汰，還要很好的豎立自己的社會形象，既兼顧自己的長遠利益又呈現(xiàn)出一個有良好社會責任感的企業(yè)形象。三、農業(yè)銀行面對低碳經濟信貸戰(zhàn)略調整的舉措在支持三農的號召下，農行現(xiàn)在最大的市場是廣闊農村，農業(yè)生產成為農行政策制定不能缺少的決定性因素。在低碳經濟時代，農業(yè)作為國民經濟的根底產業(yè)，是一個重要的溫室氣體來源，同時又受到溫室效應的嚴重影響。響應低碳經濟的號召，確定農業(yè)溫室氣體的排放量并探尋減排方法已成為世界各國的當務之急。氣候變化使農業(yè)生產的不穩(wěn)定性增加，產量波動增大。這就對農業(yè)構

8、造調整提出了新要求。開展適應氣候變化、減少溫室氣體排放的低碳農業(yè)經濟已是箭在弦上。農業(yè)現(xiàn)代化要求農業(yè)設施現(xiàn)代化，很顯然只有低能耗、低污染、低排出、高收益的農業(yè)機械才有生命力?，F(xiàn)代農業(yè)要求農業(yè)科學技術現(xiàn)代化，要大力推廣先進的節(jié)能降耗的資源節(jié)約型、生態(tài)環(huán)保的環(huán)境友好型農業(yè)技術，創(chuàng)新能源技術，提高能源利用效率和清潔能源比重?，F(xiàn)代農業(yè)要求農業(yè)管理現(xiàn)代化，只有用先進的高效農業(yè)、清潔農業(yè)、平安農業(yè)的理念武裝管理者頭腦、制度指導工作，才能獲得事半功倍的效果?？梢姡缘湍芎?、低污染、低排放為根底的農業(yè)經濟模式， 適應了現(xiàn)代農業(yè)建立的要求， 在應對全球氣候變化中應運而生。一提高認識，轉變觀念，把信貸的重點轉移到

9、支持農業(yè)產業(yè)化經營上來。農業(yè)產業(yè)化經營是我國農業(yè)實現(xiàn)現(xiàn)代化的重要途徑。農業(yè)產業(yè)化也是實現(xiàn)低碳農業(yè)的重要途徑，因此，在低碳經濟時代，農業(yè)銀行的信貸戰(zhàn)略結合時代使命，就要支持農業(yè)產業(yè)化經營。農業(yè)產業(yè)化就是要以市場為導向、以種養(yǎng)業(yè)為根底、以加工增值為重點、以當?shù)剞r業(yè)資源為依托，實施區(qū)域化布局、專業(yè)化生產、一體化經營、社會化效勞、企業(yè)化管理的經營模式。實踐證明，實施農業(yè)產業(yè)化經營有利于把分散農戶的小生產與大市場有效地連接起來；有利于提高農民的組織化程度和農業(yè)比擬效益；有利于加快科技創(chuàng)新成果在農業(yè)經營中的推廣；有利于推進城鄉(xiāng)一體化進程；有利于促使弱質農業(yè)轉變?yōu)樯唐忿r業(yè)，有利于生產管理和技術更新，更快更好

10、的實現(xiàn)低碳農業(yè)。同時，支持農業(yè)產業(yè)化經營是農行拓展農村業(yè)務、提高競爭力的現(xiàn)實選擇。隨著金融體制改革的深入，同業(yè)競爭日趨劇烈，一方面農行既要追求低風險、高效益，又要發(fā)揮支持農村經濟開展的作用，迫切需要對信貸支農進展合理定位，支持農業(yè)產業(yè)化經營成為農行解決好商業(yè)化經營與支持農村經濟開展的結合點。另一方面當前農行農業(yè)信貸面臨的散小客戶多、資產質量差、信貸構造不合理的狀況，嚴重制約了農業(yè)銀行的快速安康開展，為了提高農行的整體競爭力，擺脫經營困境，必須優(yōu)化農業(yè)信貸構造，提高信貸資產質量。農業(yè)產業(yè)化經營的開展，活潑農村經濟，為農行拓展農村業(yè)務市場、調整農業(yè)信貸構造提供了廣闊的空間和契機，農業(yè)銀行要發(fā)揮自身

11、的經營優(yōu)勢和特色，把支持農業(yè)產業(yè)化經營作為調整農業(yè)信貸構造切入點，積極參與市場競爭，突出支持重點，優(yōu)化資源配置，開發(fā)和培育農業(yè)有效信貸需求，培植新的業(yè)務增長點，提升農業(yè)信貸的經營層次。二支持農業(yè)產業(yè)化經營必須以市場為導向，突出支持重點1、支持農業(yè)產業(yè)化經營要立足規(guī)模型、特色型、科技型農業(yè)。在產業(yè)化模式上支持公司加基地連農產以產權為紐帶的利益共同體模式，支持生產、加工、銷售環(huán)環(huán)相扣的產業(yè)鏈模式，支持科研、示、推廣三結合的產業(yè)化基地模式，從而培育優(yōu)良客戶群體，構建農行農業(yè)信貸的經營區(qū)位。2、支持優(yōu)勢主導產業(yè)，增強農村經濟拉動力。優(yōu)勢主導產業(yè)必須具備區(qū)域資源優(yōu)勢、產品特色明顯、市場占有率高、規(guī)模大、

12、競爭力強、效益好，在農村經濟中起聯(lián)系市場和農戶的紐帶作用。支持優(yōu)質大宗農產品種養(yǎng)殖業(yè)、生態(tài)旅游農業(yè)、綠色食品、畜牧業(yè)、高科技生物農業(yè)、果林業(yè)、海產品業(yè)等：支持農產品精深加工業(yè)，增強農產品的轉化增值；支持有市場潛力的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)；支持農村城鎮(zhèn)開發(fā)和交通、水、電、電信、有線電視、綠色家園等根底設施建立。3、支持重點龍頭企業(yè)，增強牽引帶動力。重點龍頭企業(yè)是農業(yè)產業(yè)化經營的最主要形式，對符合國家產業(yè)政策、經營規(guī)模較大、經濟效益好、輻射帶動能力強、產品具有市場競爭優(yōu)勢、信用等級在AA級以上的優(yōu)良企業(yè)要大力扶持。據農業(yè)部統(tǒng)計全國有農業(yè)產業(yè)化企業(yè)近3萬家，其中資產過億元的約1100家，各行要認真進展調查摸底，堅

13、持大中選強、小中選優(yōu)，重點支持500家國家級、省級重點龍頭企業(yè)。有的企業(yè)雖然目前規(guī)模不大，但有較強的科技創(chuàng)新能力和可持續(xù)開展能力，屬于科技型、特色型的企業(yè)要跟蹤效勞，做好介入的準備工作。4、支持農業(yè)科技成果轉化，增強開展推動力?？萍紕?chuàng)新是開展現(xiàn)代農業(yè)的第一推動力。要大力支持農業(yè)科技創(chuàng)新主體，如科研院校所、良種繁育基地、國家農業(yè)科技示園區(qū)建立，促進產學研結合；支持生物農業(yè)、新型種苗、農藥、獸藥、肥料、轉基因、胚胎繁育等高新技術的研究開發(fā)，加速科技成果的轉化；支持重點龍頭企業(yè)對新技術的推廣，提高產量與品質，促進科研、生產、經營相配套，形成完整的產業(yè)鏈。三進步完善和落實扶持農業(yè)產業(yè)化的信貸措施，大力

14、培植農業(yè)產業(yè)化優(yōu)良客戶1、加大綜合營銷力度，提升經營層次。各級行的農貸部門要主動開拓市場，以客戶為中心，樹立市場觀念、營銷觀念、效勞觀念，完善營銷效勞體系，通過直接營銷、牽頭與有關行聯(lián)合營銷、協(xié)助營銷等方式開發(fā)客戶，要按照分層營銷的要求，把直接營銷工作真正落到實處，按國家級、省級農業(yè)產業(yè)化重點龍頭企業(yè)逐級確定總、分行營銷重點；把跨系統(tǒng)、跨行業(yè)、跨區(qū)域的特大型企業(yè)作為總、分行的直管、直銷、直接經營的客戶，積極探索管營合一的經營模式，對重點龍頭企業(yè)要派出營銷效勞小組或客戶經理。2、改善金融效勞，提高風險防。低碳經濟及低碳農業(yè)在世界各國都是一個新命題，信貸調整就存在著極大的風險，因此，我們緊跟低碳時

15、代步伐的同時，也要提高抗風險的能力。一是對重點客戶實行度身定做、個性差異化的效勞。二是加快貸款各環(huán)節(jié)運作速度，提高效勞效率。在統(tǒng)一推行授權授信管理和不違背公開統(tǒng)一授信條件的前提下，擴大公開授信客戶圍，創(chuàng)新效勞品牌。另外，當前要通過確立先進的風險管理理念，強化信貸從業(yè)人員的責任約束，逐步建立以風險防為核心的信貸文化和長效機制。一是要通過廣泛的信貸風險教育，培養(yǎng)信貸人員的責任意識和對信貸風險的敏感性，將風險意識貫穿于所有信貸人員的自覺行動中去。二是要建立健全風險控制制度和獎懲制度，強化責任約束，促使信貸人員自覺遵守制度，認真履行職責，形成防風險的第一道防線。三是要樹立良好的經營理念，改變重抵押擔保，不重第一還款來源傾向。在具體貸款操作中，要高度重視企業(yè)主營業(yè)務及其開展前景。四、加強部門聯(lián)系，做好宣傳工作。做好低碳經濟時代針對低碳農業(yè)的信貸調整工作離不開各級黨政部門的支持，各級行要經常與政府有關部門溝通反映情況，定期召開銀企、銀政座談會，掌握動態(tài)，爭取支持和理解；要及時總結推廣宣傳典型經歷、農行的優(yōu)勢和信貸政策，樹立農行關注低碳，倡導低碳，投