授信高級(jí)客戶經(jīng)理培訓(xùn)試題(共14頁(yè))

1、一、單選題：1.各級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)在授信額度到期前至少（A）天，完成新一輪授信的上報(bào)(shng bo)工作。A60 B.30 C.10 D.902.統(tǒng)一(tngy)授信的“統(tǒng)一(tngy)”不包括（D）A.授信主體的統(tǒng)一B.授信形式的統(tǒng)一C.授信幣種的統(tǒng)一D.授信額度的統(tǒng)一3.授信總額是納入統(tǒng)一授信的所有（B）業(yè)務(wù)額度A.表內(nèi) B.表內(nèi)外 C.低風(fēng)險(xiǎn) D.表外4. 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（ A ）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。A.貸款資金發(fā)放前 B.貸款資金支付時(shí) C.貸款資金支付后5. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)（ B ）的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款

2、配套使用。A.高于擬發(fā)放貸款B.與擬發(fā)放貸款同比例 C.略低于擬發(fā)放貸款6. 單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資(tu z)（ C ）或超過(guò)（ C ）萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式A.5%，300 B.10%，500 C.5%，5007. 流動(dòng)資金(lidngzjn)貸款不得用于（ A ）A.固定資產(chǎn)(gdngzchn)、股權(quán) B.合理進(jìn)貨支付貨款 C.承付應(yīng)付票據(jù)8. 流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（ C ）來(lái)確定。A.借款人提出的請(qǐng)求 B.借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金 C.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）9. 貸款人應(yīng)完善（ B ），實(shí)行貸款全流程管理

3、，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。A.公司治理結(jié)構(gòu) B.內(nèi)部控制機(jī)制 C.企業(yè)文化10. 貸款人應(yīng)按照審貸分離、（ A ）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保(qubo)審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.分級(jí)(fn j)審批 B.統(tǒng)一(tngy)審批 C.集中審批11. 流動(dòng)資金貸款對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（ C ）。A.破產(chǎn)重組B.并購(gòu)重組C.協(xié)商重組12. 流動(dòng)資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委

4、托，將貸款（ C ）支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A.直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶B.不經(jīng)過(guò)借款人賬戶C.通過(guò)借款人賬戶13. 個(gè)人貸款借款人應(yīng)采?。?A ）方式提出申請(qǐng)？(A)書(shū)面B.口頭C.書(shū)面或口頭14.以下不屬于資產(chǎn)保全工作內(nèi)容的為：(D)A.不良貸款管理(gunl)與清收 B.抵債資產(chǎn)(zchn)管理與處置 C.呆賬(di zhn)貸款核銷(xiāo) D.固定資產(chǎn)管理 15.以下關(guān)于不良資產(chǎn)范疇表述錯(cuò)誤的為：(A)A. 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引，屬于關(guān)注、次級(jí)、可疑的三類(lèi)信貸資產(chǎn)；B. 信用證、銀行承兌匯票及保函等表外業(yè)務(wù)項(xiàng)下的墊付款項(xiàng)及信用卡發(fā)生的透支墊款；C. 我行在清收各

5、類(lèi)不良資產(chǎn)（含各類(lèi)貸款、已核銷(xiāo)的債權(quán)、拆借、墊付融資債券款及其它債權(quán)）中形成的非貨幣形式的實(shí)物資產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)權(quán)；D. 在我行業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的到期應(yīng)收未收回的款項(xiàng)，如：投資及回購(gòu)款、拆借、應(yīng)收款、因擔(dān)?；虼戆l(fā)行企業(yè)融資券產(chǎn)生的墊款等；16.以下工作不屬于不良貸款管理工作內(nèi)容的為：(C)A.時(shí)效(shxio)管理B.貸款(di kun)催收C.貸前調(diào)查(dio ch)D.法律訴訟17.下列不屬于不良貸款清收方式的為：(D)A.訴訟仲裁B.委托代理C.債務(wù)重組D.正常還款18.以物抵債的方式不包括：(A)A.債務(wù)重組B.法院裁決抵債C.仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債D.協(xié)議抵債19.以下不屬于以物抵債條件的是：（D

6、）A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)；B.已宣告破產(chǎn)，銀行有破產(chǎn)分配受償權(quán)的；C.經(jīng)對(duì)債務(wù)人強(qiáng)制執(zhí)行程序，無(wú)法執(zhí)行到現(xiàn)金(xinjn)資產(chǎn)，且執(zhí)行實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價(jià)處置仍無(wú)法成交的；D.債務(wù)人不愿意償還(chnghun)現(xiàn)金的；20.抵債資產(chǎn)(zchn)應(yīng)選擇符合下列特征的：（A）A.具有較好保值能力的； B.法律禁止流通的；C.單獨(dú)的劃撥土地；D.不易于變現(xiàn)的；21.凡符合呆賬認(rèn)定條件的呆賬貸款，在申報(bào)核銷(xiāo)時(shí)必須提供兩類(lèi)材料為：（A）A.基礎(chǔ)資料，專(zhuān)項(xiàng)資料B.法律資料，專(zhuān)項(xiàng)資料C.專(zhuān)項(xiàng)資料，破產(chǎn)資料D.破產(chǎn)資料，法律資料22.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)管理的說(shuō)法正確的是：（D）

7、A.抵債資產(chǎn)收取后為避免損失可立即對(duì)外出租；B.抵債資產(chǎn)收取后可自行使用；C.抵債資產(chǎn)原則上采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行處置；D.抵債資產(chǎn)原則上采取公開(kāi)(gngki)拍賣(mài)的方式進(jìn)行處置；23.符合以下哪項(xiàng)條件(tiojin)的債權(quán)可以申請(qǐng)核銷(xiāo)：(A)A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，并終止法人資格，經(jīng)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償(zhu chn)后，未能收回的債權(quán)；B.借款人躲避債務(wù)，經(jīng)依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；C.借款人遭受意外事故后，經(jīng)對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；D.借款人和擔(dān)保人但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，經(jīng)對(duì)借款人和擔(dān)

8、保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；24.授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控原則不包括（ B ）。A. 主動(dòng)性原則 B. 重點(diǎn)原則C. 持續(xù)性原則 D. 層級(jí)管理原則25.授信資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控方面，屬于分行監(jiān)控范圍內(nèi)的大額客戶主要包括授信余額前（ C ）大集團(tuán)客戶、前（ C ）大單一法人客戶。A. 20，20 B. 30，30 C. 20，30 D. 30，2026.授信資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控方面，屬于分行監(jiān)控范圍內(nèi)的非正常類(lèi)客戶主要包括（ B ）萬(wàn)元以上關(guān)注二檔客戶、（ B ）萬(wàn)元以上的不良貸款客戶。A. 1000，500 B. 1000，300 C. 2000，500 D. 2000，30027.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息監(jiān)控方面(fngmi

9、n)，單戶授信余額（ D ）萬(wàn)元（含）以上的公司類(lèi)客戶、（ D ）萬(wàn)元（含）以上的零售類(lèi)客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息時(shí)，應(yīng)及時(shí)將有關(guān)情況上報(bào)總行。A. 1000，500 B. 2000，500 C. 2000，200 D. 1000，20028.通過(guò)分析系統(tǒng)(xtng)采集信息實(shí)施監(jiān)控，主要應(yīng)用于（ A ）。A. 授信業(yè)務(wù)(yw)總體情況的監(jiān)控B. 大額授信、關(guān)注和不良客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控C. 重點(diǎn)行業(yè)或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D. 以上全部29.各分行應(yīng)按季向總行上報(bào)（ C ）萬(wàn)元以上關(guān)注二檔客戶、（ C ）萬(wàn)元以上不良貸款客戶情況。A. 1000，1000 B. 2000，2000 C. 2000，1000 D.

10、 1000，200030.通過(guò)匯總分析下級(jí)行及本級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)送信息實(shí)施監(jiān)控，主要應(yīng)用于（ B ）。A. 授信業(yè)務(wù)總體情況的監(jiān)控B. 大額授信、關(guān)注和不良客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控C. 重點(diǎn)行業(yè)或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)監(jiān)控D. 以上(yshng)全部31.通過(guò)綜合分析內(nèi)外部信息實(shí)施監(jiān)控，主要(zhyo)應(yīng)用于（ C ）。A. 授信業(yè)務(wù)總體情況的監(jiān)控B. 大額授信、關(guān)注和不良客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控C. 重點(diǎn)行業(yè)或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D. 以上全部二、簡(jiǎn)答題：1.請(qǐng)簡(jiǎn)要回答我行授信額度的管控原則。答：（1）為提高額度管控的靈活性，便于系統(tǒng)控制，目前最新授信額度的管控原則為授信敞口單一控制，即受信主體使用各產(chǎn)品授信敞口余額

11、之和不得超過(guò)批復(fù)的授信敞口金額。（2）客戶經(jīng)理在辦理額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)時(shí)，不得突破批復(fù)的授信敞口金額，但是可以超過(guò)授信總額，超過(guò)部分為超額保證金對(duì)應(yīng)的部分。2.我行授信額度的調(diào)劑規(guī)則包括哪些？答：（1）短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票和特定貿(mào)易融資產(chǎn)品按照(nzho)低風(fēng)險(xiǎn)可以占用高風(fēng)險(xiǎn)額度的規(guī)則相互調(diào)劑。 （2）短貸可以(ky)占用銀票額度，銀票不可以占用短貸額度。 （3）短貸不可以(ky)占用銀票額度，銀票可以占用短貸額度。 （4）各產(chǎn)品之間均不得相互占用。 超出上述四種規(guī)則的調(diào)劑，需要在授信申報(bào)和授信批復(fù)中明確。集團(tuán)內(nèi)部成員間的額度串用需報(bào)原審批機(jī)構(gòu)審批。3.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具

12、體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？答：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，在充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流，重點(diǎn)從哪幾個(gè)方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？答：項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源(liyun)可靠性等方面。5.貸款人應(yīng)與借款人在流動(dòng)資金借款合同(h tong)中約定，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付(z

13、hf)的；（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。6.授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面，分行授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及南京地區(qū)業(yè)務(wù)管理部職責(zé)主要包括哪些？答：按照總行統(tǒng)一管理要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，牽頭組織開(kāi)展轄內(nèi)授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)信息的傳導(dǎo)。7.授信資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控工作中發(fā)現(xiàn)異常情況，分行應(yīng)如何進(jìn)行處理？答：應(yīng)形成專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)控情況簡(jiǎn)報(bào)，提交行領(lǐng)導(dǎo)，并根據(jù)需要，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)控情況通報(bào)，提示監(jiān)控信息。8.簡(jiǎn)述呆賬核銷(xiāo)的流程。答：（1）申報(bào)材料的準(zhǔn)備。貸款核銷(xiāo)前申請(qǐng)單位的業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)認(rèn)定的呆賬(di zhn)，要及時(shí)準(zhǔn)備前述呆賬債權(quán)、股權(quán)證明

14、材料、損失證明材料和相應(yīng)報(bào)告，一同送交上一級(jí)行呆賬審查(shnch)部門(mén)審查。申請(qǐng)單位要對(duì)申報(bào)材料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；（2）分行的審查(shnch)。分行在接到申請(qǐng)單位的呆賬申報(bào)材料后，由風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)部門(mén)組織有關(guān)部門(mén)進(jìn)行審查，審查部門(mén)包括風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)部門(mén)、計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)、內(nèi)審合規(guī)部門(mén)，（個(gè)貸核銷(xiāo)還須經(jīng)零售部門(mén)審查，下同），各部門(mén)按照部門(mén)職責(zé)進(jìn)行審查；（3）分行審批。呆賬材料報(bào)至分行后，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)部門(mén)、計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)和內(nèi)審合規(guī)部門(mén)等部門(mén)審查及分管行領(lǐng)導(dǎo)審定后，對(duì)符合核銷(xiāo)條件的權(quán)限下內(nèi)項(xiàng)目由分行直接審批，；（4）同時(shí)將審批文件及江蘇銀行呆賬申報(bào)核銷(xiāo)匯總表（臺(tái)賬）報(bào)備總行。（相關(guān)格式參見(jiàn)附件三）總

15、行審批。各分行應(yīng)按總行每年確定的呆賬上報(bào)時(shí)間，及時(shí)將超分行權(quán)限的呆賬上報(bào)總行，總行授信風(fēng)險(xiǎn)管理部組織有關(guān)部門(mén)審查并出具審查意見(jiàn)，各審查部門(mén)主要職責(zé)是對(duì)下級(jí)行對(duì)口部門(mén)的審查情況進(jìn)行復(fù)審，并簽注復(fù)審意見(jiàn)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置委員會(huì)最終審查批準(zhǔn)按照江蘇銀行呆賬貸款核銷(xiāo)會(huì)審工作小組工作制度的有關(guān)要求進(jìn)行審查并報(bào)批。審查通過(guò)的，批復(fù)分行核銷(xiāo)，審查不通過(guò)的，退回有關(guān)分行；（5）執(zhí)行批復(fù)。呆賬核銷(xiāo)(h xio)請(qǐng)示批復(fù)后，經(jīng)辦行要按照上級(jí)行下達(dá)的批復(fù)文件要求，對(duì)于(duy)同意(tngy)進(jìn)行核銷(xiāo)的呆賬貸款應(yīng)及時(shí)安排轉(zhuǎn)賬，；對(duì)于進(jìn)行稅前核銷(xiāo)的呆賬貸款，經(jīng)辦行需在獲得稅務(wù)部門(mén)認(rèn)可后方可安排轉(zhuǎn)賬。呆賬

16、轉(zhuǎn)賬后要按照總行會(huì)計(jì)核算規(guī)定將相關(guān)呆賬轉(zhuǎn)入表外登記；（6）報(bào)備制度。對(duì)于分行及總行審批通過(guò)的呆賬核銷(xiāo)貸款，分行在完成賬務(wù)處理后，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況填寫(xiě)江蘇銀行呆賬申報(bào)核銷(xiāo)匯總表（臺(tái)賬）和江蘇銀行呆賬申報(bào)核銷(xiāo)明細(xì)表，連同分行審批文件及其他相關(guān)資料向總行授信風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)備。9.簡(jiǎn)述抵債資產(chǎn)收取時(shí)的注意事項(xiàng)。答：在收取抵債資產(chǎn)前，各經(jīng)營(yíng)單位風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)應(yīng)會(huì)同業(yè)務(wù)單位共同派專(zhuān)人去現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)抵債資產(chǎn)，并到有關(guān)主管部門(mén)核實(shí)，全面了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)際狀況，若發(fā)現(xiàn)抵債資產(chǎn)存在法律瑕疵或其他不利于我行后續(xù)處置的情況，應(yīng)另行選擇合格的抵債資產(chǎn)；若確無(wú)其他選擇，應(yīng)盡可能完善權(quán)利、排除妨害，并在確定抵債金額時(shí)充分考慮各項(xiàng)不利因素對(duì)我行后續(xù)變現(xiàn)的影響。10.簡(jiǎn)述(jin sh)抵債資產(chǎn)在保管過(guò)程中應(yīng)做好哪些工作。答：（1）專(zhuān)人(zhunrn)保管。各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)由專(zhuān)人負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)的管理工作，確定抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人，指定保管責(zé)任人，集中保管資產(chǎn)的保管責(zé)任人為經(jīng)營(yíng)單位風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)不良資產(chǎn)管理崗位人員；（2）定期檢查。每個(gè)季度應(yīng)至