農(nóng)村商業(yè)銀行安全保衛(wèi)調(diào)研報(bào)告

1、基于流程銀行的安全管理轉(zhuǎn)型-科技助力安全保衛(wèi)智能化農(nóng)村商業(yè)銀行安全保衛(wèi)調(diào)研報(bào)告長(zhǎng)期以來(lái)，金融安全管理一直是我國(guó)公共安全管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，當(dāng)前我國(guó)正處于社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，社會(huì)利益矛盾縱橫交錯(cuò)，社會(huì)安全形勢(shì)日趨嚴(yán)峻。隨著金融體制改革的不斷深入和發(fā)展，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)交易也越來(lái)越復(fù)雜，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和自助終端呈爆炸式增長(zhǎng)，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程和管理流程在風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的弊端逐漸顯露出來(lái)，安全保衛(wèi)的范圍越來(lái)越廣，難度越來(lái)越大。要做好新形勢(shì)下的安全保衛(wèi)工作，須對(duì)原有的管理模式和流程進(jìn)行調(diào)整，著眼未來(lái)，進(jìn)行戰(zhàn)略性和前瞻性思考。一、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)安全保衛(wèi)的大形勢(shì)和發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀經(jīng)濟(jì)和社會(huì)

2、安全的新形勢(shì)當(dāng)前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌、社會(huì)轉(zhuǎn)型的歷史階段，工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場(chǎng)化和國(guó)際化深入發(fā)展，人流、物流、資金流、信息流、意識(shí)流大大加快，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性特征日益凸顯。經(jīng)濟(jì)全球化、全球信息化促使我們重新思考安全問(wèn)題。境內(nèi)因素與境外因素相互交織；傳統(tǒng)安全因素與非傳統(tǒng)安全因素相互交織；“虛擬社會(huì)”與現(xiàn)實(shí)社會(huì)相互交織；人民內(nèi)部矛盾與敵我矛盾相互交織，“四個(gè)相互交織”是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行安全管理面對(duì)的基本形勢(shì)。社會(huì)利益關(guān)系的復(fù)雜性、價(jià)值觀念的多樣性、人財(cái)物的流動(dòng)性、信息傳播的便捷性都在進(jìn)一步發(fā)展，所有這些因素都給維護(hù)公共安全和社會(huì)穩(wěn)定增加了新的難度和挑戰(zhàn)，也對(duì)金融業(yè)的安全保衛(wèi)工作提出了更高的要

3、求。（二）銀行安全保衛(wèi)工作的現(xiàn)實(shí)依然嚴(yán)峻近年來(lái)我國(guó)的金融安全形勢(shì)不容樂(lè)觀。全國(guó)金融搶劫、盜竊案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，金融詐騙案件、利用ATM機(jī)犯罪案件增多，尾隨銀行客戶犯罪案件日益突出。2011中國(guó)工商銀行浙江金華市分行商城支行曾發(fā)生一起命案，男子持刀闖入行長(zhǎng)辦公室，對(duì)行長(zhǎng)張某行兇，張某當(dāng)場(chǎng)被殺死。江蘇盱眙縣農(nóng)村合作銀行曾發(fā)生蒙面男子潛入院內(nèi)，持棍打暈押運(yùn)人員劫走運(yùn)鈔箱的案件。這些案件的發(fā)生，給國(guó)家的財(cái)產(chǎn)和銀行員工的生命安全造成巨大損失，社會(huì)影響非常惡劣。金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，也是維護(hù)穩(wěn)定的重要內(nèi)容，決不能掉以輕心。（三）科技發(fā)展進(jìn)入新時(shí)代，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)和安保管理的發(fā)展當(dāng)前，全球范圍內(nèi)的科

4、技創(chuàng)新正孕育著新的突破，信息科技領(lǐng)域以寬帶傳輸?shù)耐黄坪椭悄苁謾C(jī)的發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn)，技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)的深度融合，使世界變得空前互聯(lián)?？萍歼M(jìn)步和科技創(chuàng)新正在改變?nèi)祟惿鐣?huì)生產(chǎn)方式及行為習(xí)慣，推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。以科技為引領(lǐng)，向智慧型銀行轉(zhuǎn)變，建設(shè)安全便捷的服務(wù)渠道，為客戶提供隨時(shí)、隨地、隨心、豐富的個(gè)性化服務(wù)和最佳體驗(yàn)是未來(lái)大部分銀行的主要方向。隨著國(guó)家寬帶技術(shù)和LTE等移動(dòng)寬帶通信技術(shù)大規(guī)模的應(yīng)用及指紋識(shí)別和生物識(shí)別等個(gè)人身份驗(yàn)證方法的成熟，商業(yè)銀行可依托強(qiáng)大的后臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)為客戶提供安全便捷的交互式服務(wù)。銀行的安全管理工作要緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展，適應(yīng)銀行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，更新理念，依靠技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)創(chuàng)新

5、，保障各種經(jīng)營(yíng)渠道和支付方式的安全。二、農(nóng)村信用社安保管理的現(xiàn)狀和存在的主要問(wèn)題（一）當(dāng)前農(nóng)村信用社安保管理的基本情況農(nóng)村信用社是目前我國(guó)金融系統(tǒng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)最多，網(wǎng)點(diǎn)分布最廣，員工人數(shù)最多，直接承擔(dān)第一線支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)任務(wù)最重的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。以池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行為例，下轄開發(fā)區(qū)、九華山、東至等21家支行、29家分理處、1家營(yíng)業(yè)部。點(diǎn)多面廣，分散且邊遠(yuǎn)，基礎(chǔ)設(shè)施條件較差，建設(shè)條件受經(jīng)濟(jì)、人文、地理等客觀因素的制約，是農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)管理工作的基本特征。近年來(lái)，池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，依照商業(yè)銀行法、企事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例等法律法規(guī)的要求，嚴(yán)格落實(shí)安全防范責(zé)任，積極開

6、展“科技保衛(wèi)”建設(shè)，構(gòu)建案件防控長(zhǎng)效機(jī)制，取得了初步成效。安全保衛(wèi)工作規(guī)章制度不斷完善依據(jù)國(guó)家相關(guān)的法律法規(guī)，結(jié)合農(nóng)信社自身情況，建立了適應(yīng)農(nóng)信社工作需要的安全保衛(wèi)工作制度，如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全保衛(wèi)管理規(guī)章制度，現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)證券等使用、保管安全保衛(wèi)規(guī)章制度等。嚴(yán)格落實(shí)安保工作責(zé)任制切實(shí)加強(qiáng)安保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持圍繞中心任務(wù)、服務(wù)大局，把安全管理貫穿于企業(yè)文化建設(shè)、內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)方面，使安全成為各級(jí)機(jī)構(gòu)的共同責(zé)任，保證任務(wù)落實(shí)到位。安全防范基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐步完善為增強(qiáng)銀行抵御外來(lái)侵害的能力，我行十分注重安全防范基礎(chǔ)設(shè)施的配置和管理，如防彈玻璃、鋼筋水泥柜臺(tái)、金庫(kù)門、槍支彈藥、消防

7、設(shè)施等。物防設(shè)施安裝簡(jiǎn)單，防范作用明顯，在農(nóng)村信用社安全防范建設(shè)中起了很大的作用，使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)搶劫案、盜竊發(fā)案率大幅減少，增強(qiáng)了員工和客戶的安全感。守押社會(huì)化改革取得新突破銀行金庫(kù)的守護(hù)和日常性現(xiàn)金調(diào)撥由專職押運(yùn)公司負(fù)責(zé)，雖是近幾年在我省剛剛開辦的新業(yè)務(wù)，但在國(guó)外早已成功實(shí)行多年，這也是公安部和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)積極倡導(dǎo)的發(fā)展方向，這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以使農(nóng)信社從繁重且極具風(fēng)險(xiǎn)的守庫(kù)押運(yùn)工作中解脫出來(lái)，集中精力搞營(yíng)銷業(yè)務(wù)。科技含量提升，視頻監(jiān)控和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)基本覆蓋池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行在全省農(nóng)信社中率先建成覆蓋全網(wǎng)點(diǎn)重要場(chǎng)所的視頻監(jiān)控系統(tǒng)，初步實(shí)現(xiàn)了兩級(jí)聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控。以往，網(wǎng)絡(luò)帶寬是影響部分新應(yīng)用盡早部署的主要瓶頸之一，

8、池州已建成能滿足實(shí)時(shí)視頻傳輸要求的千兆光纖網(wǎng)絡(luò)，也為更多新應(yīng)用打下基礎(chǔ)。（二）農(nóng)村信用社安全管理存在的主要問(wèn)題基礎(chǔ)條件差，薄弱環(huán)節(jié)存在安全隱患農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大多數(shù)分布在農(nóng)村城鎮(zhèn)，地理位置較偏遠(yuǎn)，安保管理的戰(zhàn)線長(zhǎng)，范圍廣。由于歷史等原因，農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)設(shè)施較國(guó)內(nèi)其它大型商業(yè)銀行比相對(duì)落后，在很多薄弱環(huán)節(jié)上存在安全隱患。比如銀行員工、押運(yùn)人員等檔案信息沒(méi)有實(shí)現(xiàn)電子化，對(duì)人員的身份識(shí)別依靠紙質(zhì)文件，信息很容易泄露、篡改、偽造；金庫(kù)門、ATM、1依然采用傳統(tǒng)機(jī)械鎖，不能實(shí)現(xiàn)信息化和智能化控制；外來(lái)人員進(jìn)出入控制問(wèn)題，防尾隨門管理問(wèn)題；箱包交接依靠人工作核對(duì)交接內(nèi)容是否一致，存在主觀判斷失誤的風(fēng)險(xiǎn)；頭

9、寸管理由填寫紙質(zhì)單據(jù)發(fā)起，再由人工傳遞單據(jù)，信息容易泄露偽造；等等。這些安全隱患給犯罪份子留下可乘之機(jī)，可能會(huì)造成巨大的生命財(cái)產(chǎn)損失?，F(xiàn)有的安防設(shè)備和系統(tǒng)相互孤立農(nóng)信社在加強(qiáng)安防體系建設(shè)期間，就各種具體問(wèn)題分別建立解決方案，最終形成多個(gè)零散的互相孤立的系統(tǒng)。比如閉路視頻監(jiān)控系統(tǒng)完全是自封閉的，不能按要求實(shí)現(xiàn)各業(yè)務(wù)流程錄像的快速定位、自動(dòng)抓拍等功能，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)和銀行日常業(yè)務(wù)的深度融合。缺少統(tǒng)一指揮和監(jiān)管平臺(tái)農(nóng)信社已在監(jiān)控、消防、門鎖等方面建設(shè)了各種系統(tǒng)，也建設(shè)了完善的安全保衛(wèi)規(guī)章制度及落實(shí)辦法，但是領(lǐng)導(dǎo)始終很難從戰(zhàn)略高度把控安防體系建設(shè)的總體情況，在出現(xiàn)突發(fā)事件時(shí)，也不能快速指揮、協(xié)調(diào)各種資源，究

10、其原因，缺少支持領(lǐng)導(dǎo)決策和指揮的銀行安全保衛(wèi)管理一體化平臺(tái)。安防體系建設(shè)缺少標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范由于農(nóng)村信用社的管理機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行有一個(gè)很大的不同，那就是它沒(méi)有總行一級(jí)的全國(guó)性管理機(jī)構(gòu)，從1996年11月從農(nóng)業(yè)銀行脫鉤以來(lái)，經(jīng)歷了農(nóng)村金融改革辦公室、人民銀行、銀監(jiān)局三個(gè)部門管理時(shí)期，因管理體制的變動(dòng)問(wèn)題，農(nóng)村信用社沒(méi)有象其他銀行那樣從總行直接制定下達(dá)各項(xiàng)技防設(shè)施產(chǎn)品技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)或相應(yīng)技防產(chǎn)品品牌型號(hào)，基本上沒(méi)有形成農(nóng)村信用社系統(tǒng)的技防設(shè)施系列的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。三、科技助力安全保衛(wèi)智能化，向基于流程銀行的安全管理轉(zhuǎn)型流程銀行指通過(guò)重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性地改造傳統(tǒng)的銀行模式

11、，由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。順應(yīng)國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，從客戶需求出發(fā)，突出流程的再整合，是未來(lái)商業(yè)銀行推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作。近幾年，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛結(jié)合自身實(shí)際，加快由傳統(tǒng)的“部門銀行”向現(xiàn)代化“流程銀行”轉(zhuǎn)型步伐。信息科技在商業(yè)銀行向“流程銀行”轉(zhuǎn)型的過(guò)程中起著頂梁柱的作用。一方面，它是轉(zhuǎn)型的催化劑，另一方面，更是轉(zhuǎn)型的護(hù)衛(wèi)者，“流程銀行”注重的是全流程安全，通過(guò)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)流程的虛擬化、重新設(shè)計(jì)，依靠人工智能技術(shù)、圖像識(shí)別技術(shù)等對(duì)流程的每個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行驗(yàn)證、防護(hù)。信息科技的發(fā)展為銀行的安全保衛(wèi)管理提供強(qiáng)大的支撐和服務(wù)，是實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。(

12、一)緊隨時(shí)代科技的發(fā)展，“向科技要安全”隨著時(shí)代科技的發(fā)展，許多傳統(tǒng)遺留的安全隱患已可以用新技術(shù)實(shí)現(xiàn)，同時(shí)伴隨著銀行新業(yè)務(wù)和社會(huì)的發(fā)展而出現(xiàn)的新問(wèn)題，也急需用新興技術(shù)解決?？萍及卜朗冀K是銀行安全保衛(wèi)管理的重要手段。目前池州九華農(nóng)商銀行安防系統(tǒng)的應(yīng)用已不在受網(wǎng)絡(luò)寬帶的限制，新技術(shù)的使用，安防報(bào)警、身份識(shí)別、視頻監(jiān)控三大基礎(chǔ)支撐系統(tǒng)與流程管理、指揮調(diào)度和輔助決策知識(shí)庫(kù)的應(yīng)用和聯(lián)動(dòng)，使得安防系統(tǒng)更加強(qiáng)大易用，科技安防的作用更加明顯。在人力資源有限、經(jīng)營(yíng)渠道多樣化、渠道終端不斷增多、支付方式科技化程度不斷提高的背景下，依靠科技進(jìn)步和技術(shù)創(chuàng)新完善安全管控措施，提高安全保障能力。這里簡(jiǎn)介幾種安防科技領(lǐng)域的

13、新興技術(shù)：活體指紋識(shí)別技術(shù)活體指紋識(shí)別器由感應(yīng)器件對(duì)活體動(dòng)物血液循環(huán)感應(yīng)，進(jìn)行1對(duì)1或1對(duì)多枚指紋圖像的比對(duì)辨識(shí)。獲取認(rèn)證身份的指模時(shí)，一旦指紋被掃描入系統(tǒng)，取模過(guò)程則處于封閉狀態(tài)，所取指紋?？杀４嬖诩用軘?shù)據(jù)庫(kù)中供身份認(rèn)證。指紋感應(yīng)器需要活體循環(huán)感應(yīng)識(shí)別，即使盜取了指模，也不能匹配成功。利用活體指紋技術(shù)識(shí)別銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的人員，從根本上杜絕了假證、偽證的通行，在現(xiàn)場(chǎng)留下被識(shí)別人員的唯一特征作為證據(jù)，并提高了識(shí)別認(rèn)證的效率。有源射頻識(shí)別技術(shù)射頻識(shí)別即RFID(RadioFrequencyIdentification)技術(shù)，又稱無(wú)線射頻識(shí)別，是一種通信技術(shù)，可通過(guò)無(wú)線電訊號(hào)識(shí)別特定目標(biāo)并讀寫相關(guān)數(shù)

14、據(jù)，而無(wú)需識(shí)別系統(tǒng)與特定目標(biāo)之間建立機(jī)械或光學(xué)接觸。RFID電子標(biāo)簽的閱讀器通過(guò)天線與RFID電子標(biāo)簽進(jìn)行無(wú)線通信，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)標(biāo)簽識(shí)別碼和內(nèi)存數(shù)據(jù)的讀出或?qū)懭氩僮?。RFID技術(shù)可識(shí)別高速運(yùn)動(dòng)物體并可同時(shí)識(shí)別多個(gè)標(biāo)簽，并且不需要向條碼那樣要近距離瞄準(zhǔn)，操作快捷方便。圖像分析和智能監(jiān)控智能化是安防技術(shù)發(fā)展的大趨勢(shì)。圖像分析一般利用數(shù)學(xué)模型并結(jié)合圖像處理的技術(shù)來(lái)分析底層特征和上層結(jié)構(gòu)，從而提取具有一定智能性的信息。把智能化技術(shù)和傳統(tǒng)的視頻監(jiān)控結(jié)合起來(lái)，可以滿足很多方面的需求，比如：對(duì)運(yùn)動(dòng)目標(biāo)進(jìn)行檢測(cè)、跟蹤，對(duì)其行為進(jìn)行分析，提高實(shí)時(shí)預(yù)警的性能；對(duì)輸入圖像流進(jìn)行邏輯抽象，生成視頻索引，提高視頻檢索的效

15、率；根據(jù)場(chǎng)景內(nèi)容進(jìn)行鏡頭控制、視頻壓縮，既降低視頻數(shù)據(jù)的總量，又保證異常事件發(fā)生時(shí)采集圖像的質(zhì)量等。云存儲(chǔ)云存儲(chǔ)的實(shí)現(xiàn)，即是將傳統(tǒng)安防的硬件進(jìn)行最大范圍的通用化、虛擬化，甚至只剩數(shù)據(jù)中心的服務(wù)器集群和高性能大容量存儲(chǔ)設(shè)備、存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)和IP網(wǎng)絡(luò)，然后在虛擬服務(wù)器上架設(shè)應(yīng)用軟件，管理安防數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)。當(dāng)數(shù)據(jù)不再依賴于零散的硬件存在，而是存在于虛擬空間時(shí)，便實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大范圍內(nèi)整合，數(shù)據(jù)共享是云存儲(chǔ)最大特色。提升海量數(shù)據(jù)的價(jià)值，則必須著眼于后端數(shù)據(jù)的發(fā)掘利用，將大量的數(shù)據(jù)分析相結(jié)合。流程信息化和數(shù)字化信息化和數(shù)字化，是出現(xiàn)已久的計(jì)算機(jī)名詞。建設(shè)銀行安全保衛(wèi)系統(tǒng)，不僅是要引入各種新興技術(shù)，更需要和銀行的日常

16、業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系，能適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和變化。流程信息化和數(shù)字化，即是利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)，把生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)納入信息系統(tǒng)，比如人員檔案信息的數(shù)字化，營(yíng)業(yè)期間現(xiàn)金/重空管理的流程信息化等,以提高工作效率，規(guī)范日常業(yè)務(wù)流程，并為輔助決策和指揮調(diào)度提供基礎(chǔ)。（二）適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，把握未來(lái)，開創(chuàng)安全管理新理念堅(jiān)持“人防、物防、技防”相結(jié)合的發(fā)展方向“人防、物防、技防”相結(jié)合，“打防并舉、以防為主”是公安機(jī)關(guān)安全防范綜合治理的總方針，從社會(huì)治安發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)期里，我國(guó)社會(huì)治安狀況仍十分嚴(yán)峻，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍然是不法分子重點(diǎn)侵襲目標(biāo)。道高一尺，魔高一丈，這句老話說(shuō)明了一個(gè)道理，那就是什么時(shí)

17、間、搶哪個(gè)銀行，其主動(dòng)權(quán)永遠(yuǎn)在不法分子手里，金融機(jī)構(gòu)總是處于被動(dòng)防御狀況。要認(rèn)真做好農(nóng)村信用社安全防范工作，必須堅(jiān)持走“人防、物防、技防”相結(jié)合的路子。全流程安全管理是安保管理的基本方法全流程安全的概念是指在產(chǎn)品或服務(wù)的需求論證、立項(xiàng)、研發(fā)、部署、啟用、停用的每個(gè)環(huán)節(jié)，都對(duì)防范欺詐、盜竊、搶劫予以考慮、設(shè)計(jì)。尤其是在需求論證階段，使用各種安全評(píng)估模型對(duì)可能遭遇的外部風(fēng)險(xiǎn)、案件進(jìn)行研判，改變單依靠事后風(fēng)險(xiǎn)提示的被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范模式。全流程安全管理是適應(yīng)“流程銀行”轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。防范外部欺詐是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要內(nèi)容防范搶劫、盜竊始終是銀行安全保衛(wèi)工作的重要職能。未來(lái)，自助渠道、電子渠道、客服渠道、手機(jī)與

18、家庭終端的業(yè)務(wù)數(shù)量將遠(yuǎn)超網(wǎng)點(diǎn)物理渠道，除自助設(shè)備外鈔箱被盜外，針對(duì)銀行直接搶劫盜竊現(xiàn)金的案件可能會(huì)逐漸減少，但通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，針對(duì)銀行和客戶，騙取資金和信息的外部欺詐案件數(shù)量會(huì)大大增加。欺詐方式會(huì)隨著銀行業(yè)務(wù)種類、辦理渠道的不同與更新而變化，而且會(huì)形成鏈條，分工協(xié)同工作。除防范搶劫、盜竊外，防范外部欺詐是銀行安全管理的重要內(nèi)容，需銀行業(yè)務(wù)、科技、安保等部門相互配合，采取全流程安全管理方式，積極防范。、報(bào)警驅(qū)動(dòng)，主動(dòng)防范是安保管理的發(fā)展趨勢(shì)銀行安全保衛(wèi)管理工作包括預(yù)防、管理和處置三部分，銀行的重要性要求銀行安全保衛(wèi)工作應(yīng)當(dāng)始終把預(yù)防工作放到首要位置。報(bào)警驅(qū)動(dòng)的安全保衛(wèi)管理平臺(tái)是預(yù)防為主的重要方法。在系

19、統(tǒng)軟件架構(gòu)設(shè)計(jì)方面，圍繞報(bào)警管理開發(fā)系統(tǒng)，以報(bào)警為驅(qū)動(dòng)，觸發(fā)其它監(jiān)控要素，實(shí)現(xiàn)“以視頻為中心”向“以報(bào)警為中心”的轉(zhuǎn)變。通過(guò)制定報(bào)送規(guī)則等，降低監(jiān)控值班人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的強(qiáng)度與難度，依靠科技手段盡早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，積極主動(dòng)防御。、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是安保管理的基本環(huán)節(jié)適應(yīng)全流程安全管理需要，借鑒學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和理論方法，研究建立適應(yīng)商業(yè)銀行外部欺詐、搶劫、盜竊案件的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型與方法。首先選擇具有典型案例的現(xiàn)有業(yè)務(wù)或產(chǎn)品對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行驗(yàn)證，對(duì)比其結(jié)果與實(shí)際發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的差異，完善、修正評(píng)估模型。其次在部分業(yè)務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)時(shí)，試點(diǎn)實(shí)施外部欺詐、搶劫、盜竊案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。三是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型與方法被驗(yàn)證后，進(jìn)行

20、全產(chǎn)品、業(yè)務(wù)評(píng)估，實(shí)施主動(dòng)、全流程的外部欺詐、搶劫、盜竊案件風(fēng)險(xiǎn)管理。通過(guò)評(píng)估防范于空中風(fēng)險(xiǎn)，找到風(fēng)險(xiǎn)與收益的最佳平衡點(diǎn)。（三）統(tǒng)籌規(guī)劃，建設(shè)新形勢(shì)下的農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)管理一體化平臺(tái)綜上所述，在新的時(shí)代背景下，新形勢(shì)、新任務(wù)對(duì)現(xiàn)代銀行的安全保衛(wèi)工作提出了更高的要求，農(nóng)信社原有的管理模式和格局已不能滿足現(xiàn)代銀行安全保衛(wèi)工作對(duì)可持續(xù)發(fā)展的要求。為此，我們結(jié)合時(shí)代新興科技和銀行安保工作未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，立足于農(nóng)信社自身的基本特點(diǎn)，提出“建設(shè)農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)管理一體化平臺(tái)”的建議。在整合和利用池州九華農(nóng)商銀行現(xiàn)有條件的基礎(chǔ)上，采用現(xiàn)代通訊、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、指紋識(shí)別、視頻監(jiān)控、射頻技術(shù)、數(shù)字圖像等先進(jìn)技術(shù)

21、，建立集通信、存儲(chǔ)、認(rèn)證和管理于一體的信息化平臺(tái)。以信息平臺(tái)為依托，實(shí)現(xiàn)指揮高效、責(zé)任明確、反應(yīng)靈敏、政令通暢、組織健全、整體聯(lián)動(dòng)、運(yùn)行規(guī)范的銀行安全保衛(wèi)工作體系，加強(qiáng)銀行安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作，提高快速反應(yīng)、處置突發(fā)事件的能力、綜合控制能力、整體作戰(zhàn)能力，使各類案件得到有效控制，實(shí)現(xiàn)符合農(nóng)信社行情的安全保衛(wèi)長(zhǎng)效管理機(jī)制。1、整體布局，統(tǒng)籌規(guī)劃以往安防系統(tǒng)的建設(shè)往往各自為陣，碰到一個(gè)問(wèn)題就建設(shè)一套系統(tǒng)，缺少整體布局的概念。安全保衛(wèi)管理一體化平臺(tái)統(tǒng)籌編制、總體規(guī)劃需求，再按照分步實(shí)施的的原則進(jìn)行建設(shè)，實(shí)現(xiàn)各種資源的有效利用，避免重復(fù)建設(shè)所造成資源的浪費(fèi)。同時(shí)在系統(tǒng)設(shè)計(jì)過(guò)程中充分考慮未來(lái)業(yè)務(wù)和技術(shù)的發(fā)展

22、變化，留有足夠的發(fā)展空間。2、資源共享，信息互聯(lián)建設(shè)銀行安全保衛(wèi)管理一體化平臺(tái)，首要的好處就是實(shí)現(xiàn)了資源效益的最大化，包括“硬件資源的可重復(fù)利用”，如監(jiān)控設(shè)備、光纖網(wǎng)絡(luò)，包括“軟件數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通”，如人員的指紋檔案可以在多個(gè)業(yè)務(wù)流程中使用，監(jiān)控視頻可以和報(bào)警信息聯(lián)動(dòng)等。通過(guò)統(tǒng)一平臺(tái)的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)設(shè)備和數(shù)據(jù)的集中管控，提高數(shù)據(jù)的一致性、實(shí)時(shí)性、和有用性，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)質(zhì)量。3、統(tǒng)一指揮、集中管理安全保衛(wèi)工作是個(gè)系統(tǒng)工程，任何矛盾、安全事故的產(chǎn)生都不是孤立事件。只有在整合資源、信息互聯(lián)的基礎(chǔ)上，才能宏觀把握事件的來(lái)龍去脈，統(tǒng)一指揮提供管理。安全保衛(wèi)一體化平臺(tái)采用統(tǒng)一的通信系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)共

23、享系統(tǒng)，實(shí)行統(tǒng)一的指揮調(diào)度，以信息平臺(tái)為中心，聯(lián)合“人防、物防、技防”，在面對(duì)突發(fā)事件時(shí)，最大限度地實(shí)現(xiàn)快速反應(yīng)和聯(lián)合行動(dòng)。依托大平臺(tái)，將風(fēng)險(xiǎn)集中管控。4、科技引導(dǎo)、重點(diǎn)防范危害銀行安全的各類案件與事故，包括搶劫、盜竊、詐騙、洗錢、計(jì)算機(jī)犯罪、挪用公款、防火防爆等。防范搶劫、盜竊始終是銀行安全保衛(wèi)工作的重要職能，安全保衛(wèi)管理平臺(tái)不僅結(jié)合傳統(tǒng)的安防措施防搶防盜，更要按照全流程安全管理的要求，采用新興的高科技技術(shù)和設(shè)備，對(duì)新形勢(shì)下暴露的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)防范，其中就包括外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。建立外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)隨著銀行安防硬件設(shè)施的不斷完善以及相關(guān)工作制度的落實(shí)，未來(lái)直接針對(duì)銀行進(jìn)行暴力搶

24、劫的案件可能會(huì)逐漸減少。但是隨著自助渠道、電子渠道、客服渠道、手機(jī)與家庭終端的爆炸式增長(zhǎng)，針對(duì)銀行和客戶，騙取資金和信息的外部欺詐案件數(shù)量會(huì)大大增加，欺詐方式會(huì)隨著銀行業(yè)務(wù)種類、辦理方式、辦理渠道的不同而變化，作案手段科技含量高，團(tuán)伙作案。外部欺詐如不能得到有效的遏制,將對(duì)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行和保持金融秩序的穩(wěn)定產(chǎn)生極大破壞性。必須提高對(duì)防堵外部欺詐工作重要性、緊迫性認(rèn)識(shí),多措并舉,盡快采取切實(shí)有效措施加以防范。其中，依托安全保衛(wèi)管理平臺(tái)，強(qiáng)化技術(shù)防范手段建設(shè),提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)水平是重要手段。一是深入研究各家商業(yè)銀行堵截的假票據(jù)等憑證的制作工藝,針對(duì)詐騙分子已經(jīng)攻克的防偽工藝,應(yīng)勢(shì)而變,改進(jìn)票據(jù)等憑證的印制工藝;二是鑒于仿真印鑒已構(gòu)成了對(duì)預(yù)留銀行印鑒的最大威脅,應(yīng)進(jìn)一步加大支付密碼等科技產(chǎn)品在銀行結(jié)算工作中的應(yīng)用力度,尤其應(yīng)大力推廣支付密碼器,將金額等易變?cè)煲丶{入支付密碼管理,逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)的、易被偽造仿真的預(yù)留銀行印鑒作為支付依據(jù)的做法;三是建立外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng);四是積極開發(fā)、研制配備先進(jìn)防假識(shí)假技術(shù)和專用設(shè)備,改變依