銀行營(yíng)業(yè)管理部反洗錢處反洗錢監(jiān)管情況介紹課件

1、反洗錢監(jiān)管情況介紹銀行營(yíng)業(yè)管理部反洗錢處 總覽 一、人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 二、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 三 、現(xiàn)場(chǎng)檢查存在的主要問題 四、 現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果的處理 五、 如何做好反洗錢工作人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 一、監(jiān)管的法律依據(jù) （一） 法律 1、反洗錢法 第四條：國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。 2、 銀行法 第三十二條：銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行監(jiān)督檢查：（九）執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 （二） 行政法規(guī) 1、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定

2、2、 現(xiàn)金管理暫行條例 （三） 部門規(guī)章： 1、 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定（銀行2006第1號(hào)） 2、 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法。（中國(guó)人民銀行令2006 第2號(hào)）人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 3、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（銀行令2007第1號(hào)） 2007年6月11日起施行。 4、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2007第2號(hào)） 2007年8月1日起施行。 （四） 規(guī)范性文件 1、 銀行關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)大額和可疑交易報(bào)告要素釋義和銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)

3、送接口規(guī)范（試行）的通知（銀發(fā)200732號(hào)） 人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 2、銀行關(guān)于印發(fā)的通知（銀發(fā)20071754號(hào)） 3、銀行關(guān)于印發(fā)的通知（銀發(fā)2007254號(hào) 二、監(jiān)管方式 （一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 1、 信息來(lái)源 人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息 人民銀行接受舉報(bào)獲得的信息 人民銀行在開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政調(diào)查過(guò)程中獲取的信息 2、監(jiān)管措施 前提：發(fā)現(xiàn)疑問或需要確認(rèn) 電話或書面詢問（質(zhì)詢） 現(xiàn)場(chǎng)走訪 約見高級(jí)管理人員談話 人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 3、 程序規(guī)定 書面質(zhì)詢。 - 下發(fā)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)詢書。 - 金融機(jī)構(gòu)在收到后5個(gè)工作日書面回復(fù)被

4、詢問的問題。 現(xiàn)場(chǎng)走訪 - 填制反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪通知書，提前2個(gè)工作日送達(dá)金融機(jī)構(gòu)； - 人民銀行走訪人員不得少于2人，出示執(zhí)法證；人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 - 走訪結(jié)束，填制反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)走訪調(diào)查記錄，金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員簽字、蓋章。 約見談話 - 填制約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話通知書，經(jīng)審批后提前2個(gè)工作日送達(dá)金融機(jī)構(gòu)； - 填寫非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管約見談話記錄，被約見人簽字確認(rèn)。 4、 結(jié)果處理 風(fēng)險(xiǎn)提示。下發(fā)反洗錢錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見書 人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 - 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到反洗錢錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見書之日起，10日內(nèi)提出申述、申辯意見。 - 金融機(jī)構(gòu)陳述的事實(shí)、理由以及提交的證

5、據(jù)成立的，人民銀行應(yīng)予以采納。 - 金融機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)提出異議，人民銀行根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息對(duì)有關(guān)事實(shí)或行為進(jìn)行認(rèn)定和處理。 實(shí)施行政處罰。違規(guī)事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿的。人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 （二） 現(xiàn)場(chǎng)檢查 1、 檢查權(quán)限 人民銀行總行、上海總部； - 金融機(jī)構(gòu)總部； - 認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接進(jìn)行檢查的金融機(jī)構(gòu) 分行、營(yíng)業(yè)管理部； - 轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總部（銀復(fù)200717號(hào)） - 轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu) - 上級(jí)行授權(quán)檢查的金融機(jī)構(gòu)。 人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 省會(huì)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行； - 同上 地（市）中心支行； - 轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu) - 上級(jí)行授權(quán)檢查的金融機(jī)

6、構(gòu) 縣（市）支行。 - 轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu) 人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 其他規(guī)定 - 上級(jí)行可以對(duì)下級(jí)行轄內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 - 上級(jí)行可以授權(quán)下級(jí)行檢查應(yīng)由上級(jí)行檢查的金融機(jī)構(gòu) - 下級(jí)行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定有重大影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 2、 檢查程序 檢查準(zhǔn)備 - 制作現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書一式兩份，一份于進(jìn)場(chǎng)前5個(gè)工作日送人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 達(dá)被查單位。需要立即進(jìn)行檢查的，可在進(jìn)場(chǎng)時(shí)出示現(xiàn)場(chǎng) 檢查通知書 -現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書應(yīng)列明檢查時(shí)間、檢查組組長(zhǎng)、主查人、 檢查人員、被查業(yè)務(wù)時(shí)間跨度、所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容和范 圍等 檢查實(shí)施 - 進(jìn)場(chǎng)： 出示檢查證件和

7、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書 由檢查組組長(zhǎng)主持與被查單位會(huì)談。宣讀現(xiàn)場(chǎng)檢查 通知書，說(shuō)明檢查的目的、內(nèi)容、時(shí)間安排及對(duì)被查 單位配合檢查的要求。聽取被查單位工作介紹。人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 主查人編制現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要，檢查組組長(zhǎng)和 被查單位負(fù)責(zé)人簽字。 - 檢查： 填制現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單，主查和被查單位負(fù)責(zé) 人簽字。 取證。填制現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄，由檢查人員、主查人、證 據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章。證據(jù)提供人或被查 單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或蓋章，檢查人員應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記 錄上注明。人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 登記保存相關(guān)證據(jù)。前提：證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況 下。填制現(xiàn)

8、場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書 需要延期應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書確定的離場(chǎng)日3天前告知被查 單位 注意事項(xiàng)：不得少于2人； 出示執(zhí)法證件 出示檢查通知書人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 檢查處理 - 制作現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書，檢查組長(zhǎng)在每一頁(yè)上簽字后發(fā) 給被查單位； - 被查單位在收到后5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)或提出異議。 無(wú)異議的，在每一頁(yè)加蓋公章，主要負(fù)責(zé)人簽字； 有異議的，提交書面材料，檢查組予以核實(shí)。 超時(shí)不反饋的，不影響檢查組對(duì)事實(shí)的認(rèn)定。 - 制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書或現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書 人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本情況介紹 沒有違規(guī)問題，發(fā)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書 存在違規(guī)問題，發(fā)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書，10個(gè)工作日反饋

9、。 發(fā)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 前言：現(xiàn)場(chǎng)檢查的基本情況介紹 檢查范圍 內(nèi)控體系建設(shè)情況 全面 客戶身份識(shí)別及客戶身份資料和交易記錄保存制度執(zhí)行情況檢 檢查 可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行情況查 宣培訓(xùn)情況范 審計(jì)監(jiān)督情況圍 專項(xiàng) 按義務(wù)。如：盡職調(diào)查、內(nèi)控建設(shè)、可疑交易報(bào)告等。 檢查 按業(yè)務(wù)。如：電子銀行、銀行卡、代理匯款業(yè)務(wù)等。 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 檢查方法 方法 -電子和紙制相結(jié)合 檢 適應(yīng)商業(yè)銀行核算手段的變化查 目的 減少檢查人員，提高檢查效率方 保證檢查質(zhì)量 法 效果： 被查機(jī)構(gòu)心服口服。 為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督檢查開拓了思路。 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 現(xiàn)

10、場(chǎng)檢查對(duì)象的確定 - 人民銀行總行統(tǒng)一部署檢查事項(xiàng) - 人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)結(jié)果顯示問題較多的金融機(jī)構(gòu) - 以前年度檢查需要整改的金融機(jī)構(gòu) - 被舉報(bào)的金融機(jī)構(gòu) - 其它需要檢查的金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 一、內(nèi)控體系建設(shè)的檢查 檢查要點(diǎn)：內(nèi)控體系的建設(shè)情況 內(nèi)控體系的健全性-可操作性 （一）內(nèi)控體系的建立 反洗錢內(nèi)控體系的組成：反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 組織 反洗錢工作部門 體系 反洗錢崗位、人員 客戶身份識(shí)別 內(nèi) 客戶身份資料和交易記錄保存 制度 宣傳培訓(xùn) 控 體系 保密 監(jiān)督檢查 體 客戶身份識(shí)別 操作 客戶身份資料和交易記錄保存 系 規(guī)程 大額交易和可疑交易報(bào)告 行政

11、調(diào)查 考核評(píng)價(jià)體系反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 （二）內(nèi)控體系的健全性-可操作性 1、組織機(jī)構(gòu)：檢查要點(diǎn)：責(zé)、權(quán)是否明確、清晰 組織 協(xié)調(diào) 職責(zé) 監(jiān)督 工 報(bào)告 作 考核 部 人員 門 參與權(quán) 權(quán)利 信息使用權(quán) 建議權(quán) 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 2、制度體系 客戶身份識(shí)別制度 檢查要點(diǎn)一：內(nèi)容完整性 檢查要點(diǎn)二：與實(shí)際業(yè)務(wù)的契合程度 基礎(chǔ)識(shí)別 強(qiáng)化識(shí)別 識(shí)別內(nèi)容 代理業(yè)務(wù)識(shí)別 客戶風(fēng)險(xiǎn)分類 第三方識(shí)別 客戶身份 重新識(shí)別識(shí)別制度 持續(xù)識(shí)別 識(shí)別措施 管理措施 紀(jì)律與責(zé)任 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 賬戶客戶 基礎(chǔ) 一次性交易客戶 核對(duì)證件 識(shí)別 境外匯款客戶 登記基本信息 現(xiàn)金存取

12、 留存身份證件復(fù)印件或影印件 保管箱客戶 了解實(shí)際使用人反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 非面對(duì)面客戶 強(qiáng)化識(shí)別 外國(guó)政要 了解資金來(lái)源、用途、經(jīng)濟(jì)或經(jīng) 高風(fēng)險(xiǎn)客戶 營(yíng)狀況 確認(rèn)代理關(guān)系 代理業(yè)務(wù) 對(duì)被代理人進(jìn)行識(shí)別 對(duì)代理人進(jìn)行識(shí)別 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 賬戶屬性 地域 業(yè)務(wù) 行業(yè) 身份或職業(yè)外國(guó)政要 商業(yè)關(guān)系類型和復(fù)雜程度 財(cái)富來(lái)源 客戶風(fēng)險(xiǎn)分類 活動(dòng)目的和性質(zhì) 信息的透明度 業(yè)務(wù)規(guī)模及在業(yè)內(nèi)的聲譽(yù) 資金活動(dòng)頻率 內(nèi)部管理完善性 信用等級(jí) 是否有犯罪或相關(guān)記錄 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 更新客戶的開戶資料 持續(xù)身份識(shí)別 調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 注意與其它制度的銜接 繼續(xù)或中止業(yè)務(wù)關(guān)

13、系 信息變更 行為或交易異常 被協(xié)查關(guān)注的 重新識(shí)別 由洗錢和恐怖融資活動(dòng)嫌疑的 與先前掌握的信息不一致的 有效性、真實(shí)性、完整性存在疑點(diǎn)的 其他情形 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 在協(xié)議中明確雙方的責(zé)任 第三方識(shí)別 對(duì)第三方履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行審核 保證客戶信息、身份資料的取得不存在障礙 高風(fēng)險(xiǎn)客戶的審批權(quán)限 管理措施 可疑行為的報(bào)告 中止客戶業(yè)務(wù)的審批權(quán)限反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 核對(duì)有效身份證件 要求客戶補(bǔ)充資料 回訪客戶 識(shí)別措施 實(shí)地查訪 向公安、工商行政管理部門核實(shí) 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢 其他依法可采取的措施 應(yīng)遵守的事項(xiàng) 紀(jì)律和責(zé)任 違反規(guī)定的處理 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容

14、和方法 客戶身份資料和交易記錄保存制度 檢查要點(diǎn)一：內(nèi)容的完整性 檢查要點(diǎn)二：與實(shí)際業(yè)務(wù)的契合度 記載客戶身份信息、資料 記錄 身份資料 反映客戶身份識(shí)別工作情況 資料 保存的內(nèi)容 每筆交易的數(shù)據(jù)信息 交易記錄 業(yè)務(wù)憑證、賬簿 有關(guān)合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、函件等 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 業(yè)務(wù)結(jié)束當(dāng)年起至少5年 身份資料 一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年 保存期限 記帳當(dāng)年起至少5年或保存至調(diào)查結(jié)束 交易記錄 統(tǒng)一介質(zhì)不同期限 同一內(nèi)容不同介質(zhì)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 存放要求防止缺失、損毀 保存要求 安全要求防止泄露 破產(chǎn)或解散的處理 缺失、損毀 責(zé)任泄密反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法

15、 宣傳培訓(xùn)制度 檢查要點(diǎn)：培訓(xùn)安排的持續(xù)性 高風(fēng)險(xiǎn)崗位每年至少一次 培訓(xùn)內(nèi)容的針對(duì)性 高風(fēng)險(xiǎn)崗位 中風(fēng)險(xiǎn)崗位 低風(fēng)險(xiǎn)崗位 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 高風(fēng)險(xiǎn)崗位 -每年至少一次 時(shí)間安排 中、低風(fēng)險(xiǎn)崗位 國(guó)家反洗錢政策及基本情況 反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)制度 可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告的要求和技巧 培訓(xùn)內(nèi)容 客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求 本單位內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施 違反反洗錢規(guī)定的法律后果 反洗錢相關(guān)法律 培訓(xùn)措施 結(jié)果驗(yàn)收反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 保密制度 檢查要點(diǎn)：內(nèi)容是否完整需保密的事項(xiàng) 措施是否到位-保密程序和環(huán)境 責(zé)任是否到位-失、泄密的處理 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 客

16、戶身份資料和交易信息 保密內(nèi)容 可疑交易報(bào)告 配合調(diào)查的可疑交易活動(dòng) 知悉范圍 保密措施 存放地點(diǎn) 查閱權(quán)限和程序 責(zé)任 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 監(jiān)督檢查制度 檢查要點(diǎn)：檢查內(nèi)容 檢查措施 糾偏機(jī)制反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 3、操作規(guī)程-員工操作的規(guī)范化的程序 檢查要點(diǎn)：是否按規(guī)定建立 是否具有可操作性 客戶身份識(shí)別 客戶身份資料和交易記錄保存 大額交易和可疑交易報(bào)告 配合行政調(diào)查操作規(guī)程 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 系統(tǒng) 識(shí)別、篩選 人工 可疑交易報(bào)告 操作規(guī)程 分析、判斷 報(bào)告程序 資料、信息保管 保密要求 對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類的調(diào)整 對(duì)客戶重新識(shí)別制度的影響反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主

17、要內(nèi)容和方法 4、考核評(píng)價(jià)體系 檢查要點(diǎn)：評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn) 處罰、激勵(lì)機(jī)制反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 二、客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行情況檢查 檢查方法：核對(duì)紙質(zhì)資料，審核電子數(shù)據(jù)、查驗(yàn)相關(guān)系統(tǒng) 檢查重點(diǎn)：操作是否符合法律法規(guī)的要求 檢查目的: 統(tǒng)計(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)，收集相關(guān)證據(jù) （一）紙質(zhì)資料的核對(duì) 1、開戶資料 2、業(yè)務(wù)憑證 （二）審核電子數(shù)據(jù) 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 1、相關(guān)要素登記是否齊全 2、身份證明文件的有效性、真實(shí)性 （三）查驗(yàn)相關(guān)系統(tǒng) 1、要素登記是否齊全 2、分類是否及時(shí)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 三、 可疑交易報(bào)告情況(見001) 檢查方法：對(duì)電子數(shù)據(jù)的篩查 檢查重點(diǎn)：報(bào)告是否完

18、整，重點(diǎn)檢查應(yīng)報(bào)告的可疑交易是否報(bào)告 四、宣傳培訓(xùn)情況 檢查方法：看相關(guān)培訓(xùn)記錄 詢問相關(guān)人員 檢查重點(diǎn)：了解反洗錢人員對(duì)反洗錢法律法規(guī)的掌握情況反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容和方法 五、審核監(jiān)督情 檢查方法：看審計(jì)計(jì)劃、審計(jì)報(bào)告 通過(guò)問題的表現(xiàn)，檢驗(yàn)整改情況 檢查重點(diǎn)：看審計(jì)監(jiān)督在各機(jī)構(gòu)的反洗錢工作中是否發(fā)揮作用 現(xiàn)場(chǎng)檢查存在的主要問題 一、認(rèn)識(shí)不到位 二、內(nèi)控體系不完善（不健全） （一）組織機(jī)構(gòu) 1、職責(zé)不清晰 2、權(quán)力與所承擔(dān)的責(zé)任不對(duì)等 3、人員嚴(yán)重不足 （二）內(nèi)控制度存在缺陷 （三）操作規(guī)程不具可操作性 （四）可疑交易缺乏人工篩選制度安排，缺乏人工分析機(jī)制 （五）培訓(xùn)缺乏持續(xù)的制度安排現(xiàn)場(chǎng)

19、檢查存在的主要問題 （五）反洗錢審計(jì)監(jiān)督?jīng)]有制度化 三、反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行不嚴(yán)格 （一）盡職調(diào)查制度 1、基本信息登記不全 2、重新識(shí)別工作未進(jìn)行 3、沒有對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶、非面對(duì)面客戶采取更嚴(yán)格的盡職調(diào)查措施 4、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類滯后，分類不夠準(zhǔn)確、科學(xué)。現(xiàn)場(chǎng)檢查存在的主要問題 5、沒有采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施 6、盡職調(diào)查手段單一，了解的信息不全面 （三）可疑交易報(bào)告 1、數(shù)量劇增，質(zhì)量明顯下降增加了重新識(shí)別客戶的工作量 2、重大可疑交易報(bào)告少 3、漏報(bào)可疑交易問題普遍存在 （四）宣傳培訓(xùn)針對(duì)性不強(qiáng)，效果較差 （五）反洗錢工作未納入審計(jì)監(jiān)督計(jì)劃，未開展審計(jì)監(jiān)督工作 現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果的處理 一、沒有違

20、規(guī)問題 下發(fā)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書。內(nèi)容包括：檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。 注意事項(xiàng)：是否加蓋檢查單位公章 二、有違規(guī)問題的 （一）履行檢查的處理程序 1、下發(fā)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書告知書。主要內(nèi)容：檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定和對(duì)被查單位。 現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果的處理處理的初步意見 2、被查單位在10個(gè)工作日提出陳述或申辯意見 3、下發(fā)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書。主要內(nèi)容：檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定，對(duì)被查單位處理意見。 注意事項(xiàng):縣支行的上級(jí)單位有權(quán)處理 （二）實(shí)施行政處罰 特點(diǎn)： 現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果的處理 -

21、 依法行政、執(zhí)法必嚴(yán)、重在整改 反洗錢法第三十一條：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由人民銀行責(zé)令限期改正的，或者情節(jié)嚴(yán)重建議監(jiān)管部門依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分： 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的； 未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的； 未照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。-現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果的處理 - 規(guī)定了“雙罰制”：即罰機(jī)構(gòu)及個(gè)人；經(jīng)濟(jì)處罰和責(zé)任追究；行政處罰及刑事責(zé)任。 反洗錢法三十二條： 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，處以一萬(wàn)以上五萬(wàn)以下的罰款。 - 未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)