銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個人貸款》試題及答案解析匯總

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個人貸款試題及答案解析匯總1.高校在（ ）下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請國家助學貸款。2018年6月真題A.中國銀保監(jiān)會B.貸款經(jīng)辦行的總行C.中國人民銀行D.全國學生貸款管理中心【答案】:D【解析】:學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請借款。學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度。2.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（ ）。A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認可

2、的質(zhì)押物E.追加銀行認可的其他抵押物【答案】:A|B|E【解析】:抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。3.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（ ）。A.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)B.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實E.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款操作風

3、險的防控措施包括：掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請材料、業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點，確保業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力；完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工；及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實。4.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法錯誤的是（ ）。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金B(yǎng).

4、原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移【答案】:D【解析】:D項，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。5.目前我國個人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀

5、況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。6.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（ ）。2014年11月真題A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易C.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤D.個人身份被盜用E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)

6、，影響了信息的更新；數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。7.在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容有（ ）。2012年6月真題A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況B.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況C.經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對保證

7、人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容包括：保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況；抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況；質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況；經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況；對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；其他可能影響擔保有效性的因素。8.關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（ ）。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個人住房貸款的利率

8、通常低于同期商業(yè)貸款利率10%【答案】:A【解析】:相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。9.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（ ）。A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔保責任C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)E.及時了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證【答案】:A|B|C|D|E10.下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法，錯誤的是（ ）。A.借

9、款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件，由銀行決定B.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類C.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確【答案】:A【解析】:A項，個人住房貸款中，借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法。11.開展個人住房貸款后檢查時，對開發(fā)商和項目的調(diào)查要點包括（ ）。A.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況B.項目銷售情況及資金回籠情況C.產(chǎn)權(quán)證辦理進度D.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況E.項目工程形象進度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:一手房貸款貸后對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)調(diào)查的要點有：開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀

10、況；開發(fā)商涉訴情況；項目資金到位及使用情況；項目工程形象進度；項目銷售情況及資金回籠情況；產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；履行擔保責任的情況；開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況。其他合作機構(gòu)還應(yīng)檢查：合作機構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等；其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。12.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等C.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況D.只有繳存住房公

11、積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】:C【解析】:住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況。13.借款人家庭月收入36000元，現(xiàn)擬購買一套商品住房，計劃申請月還款額為19130元的住房貸款，物業(yè)管理費300元，車位租賃費150元，本筆貸款所有債務(wù)收入比為（ ）。A.53.71%B.54.39%C.54.96%D.54.54%【答案】:B【解析】:根據(jù)公式，所有債務(wù)與收入比（本次貸款月還款額月物業(yè)管理費其他債務(wù)月均償付額）/月均收入（19130300150）/3600054.39%。14.個人信用貸款的特點不包括（ ）。A.貸款額度小B.準入條件嚴

12、格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格；貸款額度??；貸款期限短。15.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（ ）。2009年10月真題A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔D.等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可

13、采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【答案】:D【解析】:AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。16.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款的是（ ）。A.個人住房裝修貸款B.扶貧小額貸款C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款D.個人商用房貸款【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資

14、金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款等。A項屬于個人消費類貸款中的其他個人消費類貸款。B項，扶貧小額貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向建檔立卡貧困戶發(fā)放的、用于從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的小額信用貸款，屬于個人經(jīng)營類貸款。17.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（ ）。A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息C.提前收回部分或全部貸款本息D.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔保人E.停止發(fā)放尚未使用的貸款【答

15、案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行還可以采取以下措施：要求限期糾正違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。18.對于個人貸款合作機構(gòu)風險的防范措施，下列說法正確的有（ ）。2016年10月真題A.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機關(guān)報案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁B.應(yīng)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度C.對承擔擔保責任的合作機構(gòu)，銀行一般要求留存擔保保證金D.個人貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)E.一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款

16、準入條件，從源頭上降低“假個貸”風險【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對于個人貸款合作機構(gòu)風險的防范措施主要包括兩點：“假個貸”的防控措施，包括深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。其他合作機構(gòu)風險的防控措施，包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)；嚴格執(zhí)行準入退出制度；有效利用保證金制度；嚴格執(zhí)行回訪制度。19.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（ ）。A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超

17、過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】:A|B|D【解析】:C項，1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。E項，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期，是否展期由貸款人決定。20.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（ ）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。A.超額保證金B(yǎng).足額保證金C.少量保證金D.巨額保證金【答案】

18、:C【解析】:第三方保證擔保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔保和專業(yè)擔保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。21.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（ ）。A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:A【解析】:B項，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施

19、，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口；C項，保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等；D項，在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任。22.下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門B.個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度C.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求D.在計算借款人收入時，不可將

20、所購置商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入【答案】:D【解析】:在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進行計算。23.關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，錯誤的是（ ）。A.一般來說，采用等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的B.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法輕C.組合還款法適合于自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶D.等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少的金額不同E.等額本息還

21、款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分【答案】:B|D【解析】:B項，在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因；D項，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。24.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（ ）。2015年5月真題A.融資收入的真實性B.經(jīng)營收入的真實性C.租金收入的

22、真實性D.工資收入的真實性【答案】:A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，在驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。25.關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（ ）。2009年10月真題A.檔案進行移交時要經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料【答案】:A|B|E【解析】:C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項，借款人還清貸款本息后，

23、一些檔案材料需要退還借款人。26.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（ ）。A.抵押文件資料的真實有效性B.抵押物存續(xù)狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現(xiàn)性E.抵押物權(quán)屬的完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。27.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風險包括（ ）。A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶B.借款申

24、請人家庭資產(chǎn)負債比率未控制在合理比率內(nèi)C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足E.對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前調(diào)查中的風險來自于對項目的調(diào)查和對借款人的調(diào)查兩個方面。其中，借款人調(diào)查中的風險包括：對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)；對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足；對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效。A項屬于的內(nèi)容；B項屬于的內(nèi)容。28.個人消費類貸款不包括（ ）。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C

25、.個人住房貸款D.個人商用房貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。D項屬于個人經(jīng)營類貸款。29.個人汽車貸款可用于購買的車輛有（ ）。A.用于出租的汽車B.用于客運的汽車C.個人或家庭消費用車D.用于貨運的汽車E.用于日常經(jīng)營需要的汽車【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。30.下列

26、屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（ ）。A.汽車B.房屋C.電腦D.樂器E.健身器材【答案】:C|D|E【解析】:個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。其中，耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。31.應(yīng)收賬款可用于申請（ ）。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.信用貸款D.保證貸款【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專

27、利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。32.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（ ）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。A.50B.40C.30D.20【答案】:A【解析】:有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。33.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.個人教育貸款分為國家助學貸款

28、、生源地信用助學貸款、商業(yè)性助學貸款、個人留學貸款等B.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式C.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生D.國家助學貸款可用于支付學費和住宿費【答案】:C【解析】:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W士學位學生。34.下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（ ）。A.信用B.質(zhì)押C.抵押D.保證【答案】:A【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以抵押擔保為主。少數(shù)情況下，個人住房貸款可采用質(zhì)押、保證的擔保方式。35.

29、下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（ ）。2009年10月真題A.商業(yè)性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人消費貸款【答案】:B【解析】:公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。36.（ ）年，中國人民銀行頒布個人住房貸款管理辦法標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。2015年10月真題A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】:A【解析】:個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行

30、個人住房貸款管理辦法的頒布為標志。37.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说模?）。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得。38.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當_，貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)_。（ ）A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實B.參與；審查第三方的資質(zhì)C.加強審查；審查第三方的資質(zhì)D.參與；對抵押物登記情況予以核實【答案】:D【解析】:貸款人應(yīng)依照

31、中華人民共和國物權(quán)法中華人民共和國擔保法等法律法規(guī)的規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。39.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（ ）。2015年10月真題A.對賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數(shù)據(jù)報送D.貸款檢查E.協(xié)助催收貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：貸款手續(xù)費的結(jié)算；擔保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。40.個人汽車貸款回收的原則有（ ）。2013年1

32、1月真題A.等額償還本息B.先收息、后收本C.全部到期、利隨本清D.分期償還本金、一次付息E.先收本、后收息【答案】:B|C【解析】:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。41.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（ ）。A.耕地B.自留地C.非法所得財產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，下列財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會

33、團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。42.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風險點不包括（ ）。A.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款C.未按獨立公正原則審批D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴【答案】:B【解析】:貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點為：未按獨立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。43.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（ ）。A.未對合同簽署人及簽字進行核

34、實B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】:C【解析】:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風險點主要包括：合同憑證預(yù)簽無效；合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。C項屬于貸后管理中的風險。44.以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點調(diào)查（ ）。2015年5月真題A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市場價值【答案】:D【解析】:采用抵押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性；抵押物價值與存續(xù)狀況。45.為加強對個人經(jīng)營貸

35、款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（ ）。A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性B.檢查經(jīng)營的商譽情況C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值E.更換為其他足值抵押物【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項是銀行為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施。46.關(guān)于擔保變更的銀行審查要求，下列說法錯誤的是（ ）。A.以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由借款人認可的評估機構(gòu)對房產(chǎn)進行評估B.變更擔保后，貸款余額與新的抵（質(zhì)）押物評估價值之比不得高于規(guī)定的抵（質(zhì)）押率C.應(yīng)審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進行審批D.應(yīng)審查新

36、的保證人或抵（質(zhì)）押物是否符合擔保要求【答案】:A【解析】:在合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質(zhì)）押物的，須向銀行提出變更貸款擔保申請，以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由銀行認可的評估機構(gòu)對房產(chǎn)進行評估。47.個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（ ）。A.貸款風險分類與不良貸款管理B.貸后檢查C.貸款本息回收D.貸款檔案管理E.合同變更【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。48.以下關(guān)于個人貸款的說法中，錯誤的是（ ）。A.個人單筆貸款的

37、特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸B.根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個人授信額度又分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度C.個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度D.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，一般僅設(shè)定最高授信額度，不設(shè)定額度具體期限【答案】:D【解析】:個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。49.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。A.存貸結(jié)合B.先存后貸C.貸款擔保D.整借零還E

38、.先貸后存【答案】:A|B|C|D【解析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。50.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以_萬元以上_萬元以下的罰款。（ ）A.1；20B.2；30C.2；20D.2；40【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上20萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。51.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（ ）。A.等

39、額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清【答案】:D【解析】:A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；C項是等額本息還款法的定義。52.下列不屬于個人住房貸款的是（ ）。2014年11月真題A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款是指

40、銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)營類貸款。53.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（ ）。A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】:C【解析】:個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風險的認識水平，增強對操作風險的應(yīng)對能力。操作風險的防范措施包括：提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)；嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。54.個人汽車貸款按規(guī)定實