銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級）考試試題-考試題庫

1、銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試公共科目（初級）考試試題-考試題庫1.我國債券回購市場上交易的證券主要是（ ）。A.股票B.政府債券C.中央銀行票據(jù)D.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:B【解析】:債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。2.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（ ）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，銀行的利潤越高【答案】:A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息

2、與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。3.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（ ）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】:D【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人

3、）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D項(xiàng)，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。4.人民幣的法定管理部門是（ ）。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行C.國務(wù)院D.財(cái)政部【答案】:A【解析】:人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。5.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（ ）。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價(jià)權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求C.減少商業(yè)銀行面臨

4、的各種風(fēng)險(xiǎn)D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E.增加了資本管理難度【答案】:A|B|D|E【解析】:利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價(jià)權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。6.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（ ）來間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長速度C

5、.增長質(zhì)量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】:B|C|E【解析】:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。7.關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知中，關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有（ ）。A.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%2.5%B.撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%160%C.“同質(zhì)同類”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實(shí)施細(xì)則并及時(shí)印發(fā)實(shí)施D.“一行一策

6、”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E.確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%150%。8.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】:B【解析】:中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)

7、、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。我國的中央銀行是中國人民銀行。9.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（ ）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。10.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（ ）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】:C【解析】:開立信貸證

8、明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。11.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過調(diào)控（ ）來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。A.國民生產(chǎn)總值B.貨幣需求量C.貨幣供給量D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】:C【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。12.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（ ）。A.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

9、B.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人D.票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額E.是買進(jìn)票據(jù)【答案】:C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。13.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A.甲企業(yè)履行債務(wù)B.乙企業(yè)履行債務(wù)C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D.

10、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)【答案】:A【解析】:當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。14.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D.出口商賣斷票據(jù)，放棄

11、了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益【答案】:A【解析】:福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。15.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結(jié)構(gòu)型C.成本推動型D.供求混合型【答案】:C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹；利潤推進(jìn)的

12、通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。16.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（ ）。A.主觀上均具有非法占有目的B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失E.采取暴力手段實(shí)施【答案】:A|B|C|D【解析】:金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤；受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失。17.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行

13、）的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有（ ）。A.盈余公積B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.實(shí)收資本或普通股D.未分配利潤E.資本公積【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六部分：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。18.操作風(fēng)險(xiǎn)可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內(nèi)部流程的有（ ）。A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善B.勞動力中斷C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.定價(jià)錯(cuò)誤E.違反用工法【答案】:C|D【解析】:內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計(jì)不合理

14、，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。A項(xiàng)屬于系統(tǒng)因素；BE兩項(xiàng)屬于人員因素。19.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（ ）。A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門B.總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)

15、務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。20.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取（ ）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)

16、量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。21.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于（ ）。A.3.5%B.6%C.7%D.7.5%【答案】:B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。22.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（ ）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本

17、協(xié)議提出了兩個(gè)流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。23.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（ ）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)信用原則C.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘

18、密與客戶隱私”的要求；B項(xiàng)符合“勤勉盡職”的要求；D項(xiàng)違反了“公平競爭”的要求。24.（ ）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】:D【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項(xiàng)，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項(xiàng)，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項(xiàng)，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。25.（ ）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A.期權(quán)B.擔(dān)保C

19、.購買保險(xiǎn)D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸【答案】:B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。26.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.批發(fā)和零售業(yè)B.制造業(yè)C.金融業(yè)D.文化、體育和娛樂業(yè)E.建筑業(yè)【答案】:A|C|D【解析】:國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計(jì)局2018年3月27日發(fā)布了關(guān)于修訂三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）的通知，根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），對三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、

20、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。BE兩項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。27.對于金融市場，下列說法正確的有（ ）。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易E.保險(xiǎn)市場是投保人與

21、承保人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場所【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項(xiàng)，黃金市場是進(jìn)行黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。28.在衡量通貨膨脹時(shí)，（ ）使用得最多、最普遍。A.通貨膨脹率B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.GDP平減指數(shù)【答案】:B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。29.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪

22、主體包括（ ）。A.個(gè)人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。30.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（ ）。A.國有土地使用權(quán)B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)D.企業(yè)所有的汽車【答案】:C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會

23、團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。31.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動基本上都是（ ）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。32.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（ ）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息B.只能交換對某些客戶的評價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起

24、參加學(xué)術(shù)研討會D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】:C|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時(shí)刻注意強(qiáng)化保密意識，對所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項(xiàng)所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對客戶的評價(jià)的做法可能會觸犯客戶隱私。33.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（ ）。A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良貸款所需的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際

25、承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋損失類貸款所需的資本【答案】:C【解析】:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。34.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（ ）。A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.加快結(jié)算過程【答案】:A|

26、B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。35.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（ ）個(gè)等級。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至

27、少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。36.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。3

28、7.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（ ）。A.貪污罪B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪C.職務(wù)侵占罪D.挪用資金罪【答案】:C【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。38.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的

29、，但非法占有目的不是必須的。39.一般性貨幣政策的主要作用在于對（ ）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應(yīng)量C.貨幣發(fā)行量D.現(xiàn)金發(fā)行量【答案】:B【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。40.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（ ）。A.直接融資工具B.債權(quán)工具C.間接融資工具D.股權(quán)工具E.混合工具【答案】:B|D|E【解析】:按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可

30、轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。41.下列說法不正確的是（ ）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】:C【解析】:C項(xiàng)是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。42.

31、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（ ）。A.本票B.匯票C.支票D.信用證【答案】:B【解析】:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。43.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)匯票【答案】:A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票

32、是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。44.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（ ）。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資者原則D.專業(yè)勝任原則E.誠實(shí)守信原則【答案】:B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：勤勉盡職原則；誠實(shí)守信原則；公平對待投資者原則；專業(yè)勝任原則。45

33、.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（ ）。A.應(yīng)急計(jì)劃B.交易限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.損失數(shù)據(jù)庫【答案】:C|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。46.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)C.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用

34、風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見【答案】:B【解析】:按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)指的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。47.合同履行的原則包括（ ）。A.情勢變更原則B.協(xié)作履行原則C.實(shí)際履行原則D.誠實(shí)信用原則E.全面履行原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)合同法規(guī)定，合同履行的原則包括：實(shí)際履行原則；全面履行原則；協(xié)作履行原則；誠實(shí)信用原則；情勢變更原則。48.在銀行風(fēng)險(xiǎn)

35、管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含的含義有（ ）。A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.向內(nèi)外部不同層級的主體報(bào)告對風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評估結(jié)果D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】:A|C|D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級的主體報(bào)告對風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。49.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（ ）為標(biāo)準(zhǔn)。A.市民B.常住居民C.城市居民D.公

36、民【答案】:B【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。50.合同的解除分為（ ）。A.協(xié)議解除B.法定解除C.約定解除權(quán)D.自然解除E.強(qiáng)制解除【答案】:A|B|C【解析】:合同的解除分為：協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。51.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（ ）。A.一定數(shù)額的外幣表示

37、一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】:A【解析】:間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。52.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（ ）。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的【答案】:A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客

38、觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證的；其他方法。53.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（ ）。A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B.國際收支差額最好處于一個(gè)相對合理的范圍C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利【答案】:B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。54.下列關(guān)于商業(yè)

39、銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)B.客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物C.對客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)D.對客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)【答案】:D【解析】:出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。55.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（ ）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】:D【解析】:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家