個(gè)人消費(fèi)貸款(共5頁)

1、扶溝鄭銀村鎮(zhèn)(cnzhn)銀行股份有限公司個(gè)人消費(fèi)貸款(di kun)管理辦法第一章 總則(zngz)第一條 為規(guī)范貸款管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，方便個(gè)人申請(qǐng)辦理消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范扶溝鄭銀村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱本行）對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的操作,特制定本規(guī)程（經(jīng)營用房的裝修貸款可參照本辦法執(zhí)行）。第二條 本辦法所稱個(gè)人消費(fèi)貸款指本行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房、旅游、購置汽車及大額消費(fèi)支出的人民幣貸款。第二章 貸款對(duì)象、條件和用途第三條 個(gè)人消費(fèi)貸款的對(duì)象是十八至六十周歲，具有完全民事行為能力的自然人。經(jīng)有權(quán)審批人同意，年齡可適當(dāng)放寬。第四條 申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款條件1.具有合法有效身份證件；2.信譽(yù)良好、

2、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備按期償還貸款本息能力；3.能夠提供本行認(rèn)可的擔(dān)保(dnbo)方式；4.在我行開立(ki l)有結(jié)算帳戶或個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶；5.提供個(gè)人消費(fèi)貸款用途(yngt)的證明及相關(guān)材料。6.本行規(guī)定的其他條件。第三章 經(jīng)營與管理第五條 個(gè)人消費(fèi)貸款用于房屋裝修的支付工程款以及購買裝修所需材料等。第六條 個(gè)人消費(fèi)貸款起點(diǎn)為人民幣10000元（含），最高不得超過人民幣50萬元（含）。其中：采用抵押方式擔(dān)保的，貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的70；采用質(zhì)押方式(質(zhì)押物僅限于我行的定期存單和我國國債)擔(dān)保的，我行的定期存單質(zhì)押貸款的額度按照本行定單質(zhì)押管理辦法，國債質(zhì)押貸款金額不得超過面額的90

3、。原則上不接受20年以上的房屋抵押。相關(guān)條件經(jīng)我行同意可適當(dāng)放寬。第七條 個(gè)人消費(fèi)貸款最長期限不得超過5年（含5年）。第八條 個(gè)人消費(fèi)貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可根據(jù)扶溝鄭銀村鎮(zhèn)銀行貸款利率管理制度規(guī)定范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。第九條 還款(hi kun)方式可采用按期付息(f x)、一次還本；按期付息(f x)、分期還本；等額本息還款法或等額本金還款法等方式。采取其他還款方式的，須經(jīng)我行同意。還款周期可以按月或按季計(jì)算。其中，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，還可以實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清或按期付息、一次還本等還款方式。第十條 借款申請(qǐng)人應(yīng)提交的資料1.個(gè)人消費(fèi)借款申請(qǐng)書；

4、2.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，以及本地有效居住證明；3.本行認(rèn)可部門出具的借款人有關(guān)收入證明材料，有工資收入證明、納稅憑證、自有房屋出租證明、營運(yùn)性收入證明、個(gè)人消費(fèi)證明等。以家庭收入償還貸款的，還應(yīng)當(dāng)提供家庭其他成員的身份及收入證明材料；4.與消費(fèi)方簽訂的相關(guān)證明。5.抵押物、質(zhì)押權(quán)利清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，抵押物還須提交所有權(quán)或使用權(quán)證書、估價(jià)、保險(xiǎn)文件（如有必要），質(zhì)押權(quán)利還須提供權(quán)利憑證。以家庭共同財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保的，應(yīng)由配偶出具同意擔(dān)保的書面材料；如果為保證擔(dān)保的，提供保證人資格、擔(dān)保能力相關(guān)資料。6.預(yù)付款或自有資金證明（自有資金不得(bu de)低于裝修合同金額

5、的20%）；7.信用(xnyng)信息查詢授權(quán)書及個(gè)人信用報(bào)告；8.本行(bnhng)認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)材料。第十一條 貸款應(yīng)采取實(shí)地調(diào)查的方式，內(nèi)容包括：1.核實(shí)借款人提供的資料是否齊全；核實(shí)借款人提供的材料原件是否真實(shí)有效，原件與復(fù)印件是否吻合，材料之間是否一致；2.核實(shí)借款人的資信及收入狀況，是否能夠按時(shí)償還貸款本息；3.調(diào)查裝修合同等材料的真實(shí)性，通過對(duì)裝修公司的實(shí)地調(diào)查落實(shí)合同的真實(shí)可行性。4.對(duì)保證人資格、保證能力和抵、質(zhì)押物情況的調(diào)查和核實(shí)；5.申請(qǐng)書所列其他事項(xiàng)是否真實(shí)。第十二條 對(duì)借款人、擔(dān)保人和物實(shí)地調(diào)查結(jié)束后，客戶經(jīng)理要對(duì)調(diào)查資料進(jìn)行分析、整理、并填寫文本資料。對(duì)于同

6、意提供貸款的，調(diào)查人員應(yīng)對(duì)借款合同所涉及的貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等提出具體的意見，并填寫審批表，經(jīng)審核人和負(fù)責(zé)人簽署意見后，上報(bào)審批。第十三條 調(diào)查(dio ch)人把相關(guān)的資料和文本移交貸款審查崗進(jìn)行審查，審查崗審查貸款的合規(guī)合法性、完整性、必要時(shí)落實(shí)真實(shí)性，明確(mngqu)簽署(qinsh)審查意見后交有權(quán)審批人審批。第十四條 貸款獲得批準(zhǔn)后及時(shí)與借款人簽訂借款合同及相應(yīng)的抵、質(zhì)押合同和保證合同。落實(shí)貸款發(fā)放條件且辦理相關(guān)登記后，填寫借據(jù)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十五條 貸后管理按照本行貸后管理辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，貸后檢查內(nèi)容主要有借款人是否按借款合同約定使用貸款并按期償還貸款本息、借款人資格和償債能力是否發(fā)生重大變化、貸款抵押物或質(zhì)物的保管及其價(jià)值變化情況、保證人的保證資格與保證能力的變化等情況。第四章 附則第十六條 本辦法由扶溝鄭銀村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)制定、解釋、修改，并自下發(fā)之日起開始實(shí)施。內(nèi)容總結(jié)（1）扶溝鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范貸款管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，方便個(gè)人申請(qǐng)辦理消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范扶溝鄭銀村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱本行）