我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的分析及探究2600字

1、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的分析及探究2600字 畢業(yè)隨著我國居民收入的不斷進步和金融市場的開展，居民理財理念的轉(zhuǎn)變，我國個人理財業(yè)務開展迅猛，然而值得注意的是，目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從總體上看仍停留在低層面上，與外國銀行的個人理財還存在差距，需要加以改善。本文對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的開展現(xiàn)狀和存在的問題做出分析，提出有針對性的開展策略。商業(yè)銀行；個人理財；開展策略一、前言隨著金融市場的不斷開展和人們對理財?shù)男枰?，個人理財本身作為一個專業(yè)性極強的工作也迫切需要根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況和開展要求進展金融產(chǎn)品組合，中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的開展在近十年開展良好，開展好理財業(yè)務對實現(xiàn)長期可持續(xù)開展

2、具有深淵的影響，銀行業(yè)將來開展的方向、利潤的新增長點都將依靠個人理財業(yè)務實現(xiàn)，同時老百姓的投資性收入也可通過理財來增加，所以開展個人理財業(yè)務的商業(yè)銀行意義重大。如何開展我國的個人理財業(yè)務，為客戶提供更具個性化的效勞，形成企業(yè)獨特的文化，進步商業(yè)銀行核心競爭力，將成為我國商業(yè)銀行銀行亟待研究的問題。二、我國個人理財業(yè)務開展趨勢及現(xiàn)狀從我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的開展來看，我國的商業(yè)銀行在個人理財方面獲得了一些成就，主要有顯著性的兩點其一是：理財產(chǎn)品開展迅猛。近幾年，金融市場上的理財產(chǎn)品越來越豐富。在2022年，百余家銀行發(fā)行逾4.5萬款產(chǎn)品，較2022年出現(xiàn)了大幅增長，增幅高達56.2%。在劇烈的

3、市場競爭中，樹立自己的品牌是各個銀行在個人理財市場中繼續(xù)開展的保證，因此使得我國理財產(chǎn)品數(shù)量急劇增加的同時，也產(chǎn)生了各個銀行的品牌性理財產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙理財。其二是理財?shù)闹薪闄C構(gòu)日益增加。如今，盡管可以選擇的理財工具較多，但由于我國獨特的經(jīng)濟和金融環(huán)境，加之個人理財業(yè)務在我國開展時間較短，以及人們的認識還不夠全面等各種因素，使得不可能對每種金融產(chǎn)品都很理解，因此，金融中介機構(gòu)的存在就是必要的，而且其作用也隨著理財產(chǎn)品的開展日益增強。在我國，由于歷史和政治原因，大局部居民對銀行有很好的信任感，因此銀行的理財業(yè)務開展得最為出色。三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中存在的問題在國內(nèi)紛繁復雜的經(jīng)濟

4、環(huán)境下，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務在這近十年高速開展，潛在的風險逐漸暴漏，出現(xiàn)了效勞意識薄弱，不能真正為客戶提供理財效勞，產(chǎn)品同質(zhì)化強，缺乏高程度理財經(jīng)理和相關理財人員等一系列問題。一尚不能做到以客戶為中心，推行個性化效勞。個人理財業(yè)務是表達“以客戶為中心，以市場為導向的經(jīng)營理念，為客戶提供一站式的綜合效勞，根據(jù)不同的客戶群，進展差異化、個性化效勞。而目前我國的商業(yè)銀行在這一方面在競爭和利益的迫使下有些急功近利，用較高的預期收益率來吸引投資者，向投資者傳輸理財產(chǎn)品的“低風險、“無風險信息，甚至無視對風險的提醒。二創(chuàng)新意識缺乏，個人理財仍以理財產(chǎn)品為主?，F(xiàn)階段，雖然我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的數(shù)量日益增

5、加，但是向客戶提供的理財產(chǎn)品種類卻是有限，且產(chǎn)品大同小異，從而無法形成一個銀行真正的特色。三缺乏復合型的高素質(zhì)人才。個人理財業(yè)務是一門知識、技術(shù)要求較上下的綜合性業(yè)務，要求理財人員必須具備全面的專業(yè)才能，應該全面理解并純熟掌握銀行個人理財業(yè)務的各項產(chǎn)品及功能，在掌握專業(yè)知識的根底上還必須具備良好的溝通才能以及市場營銷才能，從而可以針對不同的客戶群推銷不同的理財產(chǎn)品。近年來，我國商業(yè)銀行雖然注重培養(yǎng)理財人員的步伐，但是數(shù)量還是遠遠不夠的。四法律法規(guī)不夠完善。隨著個人理財業(yè)務的不斷開展，越來越多的新情況涌現(xiàn)出來，現(xiàn)有的法律法規(guī)已經(jīng)不能實現(xiàn)對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務全面的管理，而且法律法規(guī)的不完善使

6、得現(xiàn)有的理財產(chǎn)品和第三方理財中介機構(gòu)比擬混論，極大地影響了金融市場的穩(wěn)定與開展。四、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展的建議一真正樹立起以客戶為中心的經(jīng)營理念。這是中國銀行迫切需要轉(zhuǎn)變的一點，在這一方面，商業(yè)銀行應該向外國學習，國外銀行非常注重對客戶的效勞，甚至專門研究客戶的消費心理，以實現(xiàn)對客戶的最正確效勞。而中國銀行業(yè)對“以客戶為中心的理解一直處于外表狀態(tài)，不可以深化地理解客戶的需求，長期以來對客戶實行群眾化效勞策略，不可以抓住真正的贏利客戶。二加大產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷豐富個人理財業(yè)務產(chǎn)品的新種類和效勞，塑造銀行的品牌理財產(chǎn)品。根據(jù)我國如今的這種狀況，我國商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新時還是要重點把握核心產(chǎn)品的開

7、發(fā)與創(chuàng)新，學習國外先進經(jīng)歷，并根據(jù)我國的國情多設計推出個人理財金融產(chǎn)品。同時，因個人理財產(chǎn)品注重“個性化，因此要針對不同客戶的需求，提供不同的具有“個性化的產(chǎn)品。三加大復合型個人理財人才的培養(yǎng)。目前市場上缺乏既熟悉銀行個人理財業(yè)務又精通法律，投資等的復合型人才，商業(yè)銀行不僅僅可以在國內(nèi)積極招攬相關人才，也可以引進外國相關方面的精英，同時也要注意通過各種渠道培養(yǎng)人才，例如設置相關培訓課程培訓、國外進修。通過任用高素質(zhì)的理財來為銀行客戶提供高效，優(yōu)質(zhì)的的效勞。四完善相關法律法規(guī)和規(guī)章制度。政府和銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會要針對如今各個銀行中大量的理財產(chǎn)品做出相對應的規(guī)劃和調(diào)整，同時還要加強對理財產(chǎn)品的監(jiān)管。銀行自身要加強對理財產(chǎn)品的管理，建立全面的理財業(yè)務風險體系，商業(yè)銀行在向顧客銷售理財產(chǎn)品的過程中，不僅僅說明受益，還要讓客戶理解其潛在風險。參考文獻：1周茂清.我國個人理財形式的轉(zhuǎn)變及商業(yè)銀行的應對之策J.新金融，202212：57582黃國平.中國銀行理財業(yè)務開展形式和途徑選擇J.財經(jīng)問題研究，20229：51523張麗.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展研究