第六章其他金融機(jī)構(gòu)ppt課件

1、 第七章 其他金融機(jī)構(gòu). 學(xué)習(xí)要點(diǎn)政策性銀行投資銀行其他銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu). 第一節(jié) 政策性銀行一、政策性銀行的定義所謂政策性銀行就是指由政府創(chuàng)建、參股或保證的，專門為貫徹和配合政府特定的社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在政策限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接從事某種政策性融資活動(dòng)，從而充任政府開展經(jīng)濟(jì)、保證社會穩(wěn)定、進(jìn)展宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)理的金融機(jī)構(gòu)。.二、政策性銀行的特征 組織方式上的政府控制性； 行為目的的非盈利性； 融資準(zhǔn)那么的非商業(yè)性； 業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)性； 信譽(yù)發(fā)明的差別性。.三、政策性銀行的性質(zhì)1.政策性銀行的國家機(jī)關(guān)性行政組織上隸屬于政府，受政府控制；資金來源依賴于國家財(cái)政；在國家政策指點(diǎn)下運(yùn)用資金；運(yùn)

2、營活動(dòng)不以盈利為目的；不與其他金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)競爭。.2、政策性銀行的金融企業(yè)性與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一樣，有共同的運(yùn)營對象和活動(dòng)領(lǐng)域。 與普通金融企業(yè)一樣都要進(jìn)展必要的經(jīng)濟(jì)核算。.四、政策性銀行的職能普通職能金融機(jī)構(gòu)的金融中介職能，中介職能是金融機(jī)構(gòu)最根本的職能。 特殊職能政策性職能：詳細(xì)表達(dá)在調(diào)理經(jīng)濟(jì)構(gòu)造、執(zhí)行政府經(jīng)濟(jì)政策、倡導(dǎo)和示范等方面。. 五、政策性銀行的業(yè)務(wù)一負(fù)債業(yè)務(wù) 財(cái)政撥款 借款 發(fā)行債券 組織存款.2、政策性銀行貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 貸款期限長 貸款利率低 貸款風(fēng)險(xiǎn)大.二資產(chǎn)業(yè)務(wù) 1、貸款按貸款的性質(zhì)劃分：普通貸款和特別貸款按提供貸款的方式劃分：直接貸款和間接貸款按照貸款能否單獨(dú)承當(dāng)：獨(dú)

3、家貸款和結(jié)合協(xié)議貸款. 2、投資業(yè)務(wù) 政策性銀行的投資活動(dòng)分為 證券投資：認(rèn)購中長期債券 股權(quán)投資：是向企業(yè)參股. 3、擔(dān)保業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù)是指政策性銀行對其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)放的符合政府政策意圖的貸款給予歸還保證；或?qū)I(yè)務(wù)對象的債務(wù)進(jìn)展保證，當(dāng)借款人無力歸還貸款時(shí)，由政策性銀行擔(dān)任全部或部分貸款的歸還。.六、我國的政策性銀行 我國在1994年成立了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)開展銀行和中國進(jìn)出口銀行等三家政策性銀行。. 第二節(jié) 投資銀行 一、投資銀行的定義專門從事工商企業(yè)股票與債券投資活動(dòng)，代辦發(fā)行或包銷證券，并為企業(yè)提供長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。. 投資銀行的稱謂 投資銀行的稱號，通常用于歐洲大陸和美國等工

4、業(yè)化國家，在英國那么稱為商人銀行，在日本那么稱為證券公司。此外與這種銀行性質(zhì)一樣的還有其他一些稱號，如長期信貸銀行、開發(fā)銀行、實(shí)業(yè)銀行、金融公司、持股公司、投資公司等。. 二、投資銀行的業(yè)務(wù) 1、證券發(fā)行 在一級市場上協(xié)助企業(yè)融資是投資銀行最重要也是主要的業(yè)務(wù)。.2、證券買賣 投資銀行在二級市場的證券買賣業(yè)務(wù)中的主要義務(wù)是充任證券經(jīng)紀(jì)人和自營商角色。. 3、風(fēng)險(xiǎn)投資 又稱創(chuàng)業(yè)投資，指專門向從事某種新思想或新技術(shù)的小型公司的股權(quán)投資。.4、基金管理 投資銀行經(jīng)過發(fā)起設(shè)立投資基金和從事基金管理業(yè)務(wù)，為中小投資者和各類機(jī)構(gòu)投資者提供專業(yè)資產(chǎn)管理效力，也為本身發(fā)明了大量收入。.5、企業(yè)并購 協(xié)助企業(yè)設(shè)

5、計(jì)并購方案； 設(shè)計(jì)反并購和防衛(wèi)措施； 確定合理價(jià)錢； 協(xié)助融資； 風(fēng)險(xiǎn)套利。.6、理財(cái)顧問為籌資者提供財(cái)務(wù)顧問；為投資者提供投資顧問或咨詢。.第三節(jié) 其他銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu) 一、儲蓄銀行這是經(jīng)過設(shè)立存折儲蓄帳戶以吸收居民儲蓄存款為主要資金來源，并用于發(fā)放抵押貸款的專業(yè)銀行。在西方不少國家，儲蓄銀行大多是專門的、獨(dú)立的，對儲蓄銀行大多有專門的管理法令，其主要內(nèi)容一方面是維護(hù)小額儲蓄人的利益，另一方面那么是規(guī)定它們所集聚的大量資金應(yīng)該投向何處。.二、抵押銀行 這是專門從事土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)的抵押貸款的銀行，因此也稱為不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行。 其貸款分為兩類 以土地為抵押的長期貸款，貸款對象為土地一切者和

6、土地購買者。 以城市房屋為抵押的長期貸款，貸款對象為房屋一切者、房屋購買者和建筑商。.三、非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)是指除中央銀行、商業(yè)銀行及專業(yè)銀行以外的其他運(yùn)營金融性業(yè)務(wù)的公司或組織。非銀行金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)不能吸收活期存款，有些甚至不能吸收其他任何方式的存款；業(yè)務(wù)范圍比較狹窄且專業(yè)性強(qiáng)，所提供的金融效力也是有限的；只能做資金經(jīng)紀(jì)人，不具備發(fā)明信譽(yù)的才干。.1.保險(xiǎn)公司是運(yùn)營保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)組織，其業(yè)務(wù)主要有財(cái)富保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。.2.信譽(yù)協(xié)作社信譽(yù)協(xié)作社是由個(gè)人集資結(jié)合組成，以互助為主要目的的協(xié)作金融組織。.3.退休或養(yǎng)老基金會 這是一種向參與養(yǎng)老方案的人以年金的方式提供退休收入的金融機(jī)構(gòu)。 養(yǎng)

7、老基金的資金來源有兩個(gè)方面：一是來自于職工工資的一定比例扣除和雇主交納的相應(yīng)比例的款額，二是積聚資金的投資收益。. 4.金融公司 金融公司又稱財(cái)務(wù)公司，是經(jīng)過發(fā)行商業(yè)票據(jù)、債券、股票獲得資金，并把資金主要用于特定消費(fèi)者貸款和工商企業(yè)貸款的金融企業(yè)。 它不吸收存款，融資方式表現(xiàn)為大額借入、小額貸出，主要從事汽車、電視機(jī)等耐用消費(fèi)品的分期付款貸款。.5.信托投資公司從字義上了解，信托是指以信任為根底的委托行為。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信托,是指擁有資金、財(cái)富及其他標(biāo)的物的一切人，為獲得更好的收益或到達(dá)某種目的，委托受托人代為運(yùn)用、管理、處置財(cái)富及代辦有關(guān)經(jīng)濟(jì)事務(wù)的經(jīng)濟(jì)行為。信托投資公司是運(yùn)營信托投資業(yè)務(wù)的金融

8、機(jī)構(gòu)。主要經(jīng)過發(fā)行股票、債券、投資收益憑證來籌集資金，然后用籌集到的資金投資于其他公司的股票、債券、及各種產(chǎn)業(yè)工程上。.6.金融租賃公司租賃是一種經(jīng)過讓渡租賃物品的運(yùn)用價(jià)值而實(shí)現(xiàn)資金融通的信譽(yù)方式。金融租賃公司是指辦理融資性租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu),主要以融物的方式向企業(yè)提供融資。.7、投資基金 投資基金的概念投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即經(jīng)過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用，從事證券投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)展分配的一種間接投資方式。. 投資基金的特點(diǎn)集合投資；分散風(fēng)險(xiǎn)；專家管理。. 投資基金種類公司型基金與契約型

9、基金公司型基金又稱為共同基金Mutual Fund，以發(fā)行股份的方式募集資金，投資者經(jīng)過購買公司股份成為基金公司股東,類似于普通股份公司構(gòu)造?；鸸緦⑵滟Y產(chǎn)委托給專業(yè)的基金管理公司管理運(yùn)作，同時(shí)，由卓有信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)代為保管基金資產(chǎn)。. 契約型基金契約型基金又稱為信托型基金Unit Trust，它是由基金管理人管理公司與代表受害人權(quán)益的信托人托管人之間訂立信托契約而發(fā)行的受害單位，由經(jīng)理人按照信托契約從事對信托資產(chǎn)的管理運(yùn)作，由托管人作為基金資產(chǎn)的名義持有人擔(dān)任保管基金資產(chǎn)。基金管理人、托管人、投資人三方當(dāng)事人的行為經(jīng)過信托契約來規(guī)范。 . 開放型基金與封鎖型基金開放型基金是指基金設(shè)立時(shí)，其基金的規(guī)模不固定，投資者可隨時(shí)認(rèn)購基金受害單位，也可隨時(shí)向基金公司或銀行等中介機(jī)構(gòu)提出贖回基金單位的一種基金。.封鎖型基金封鎖型基金那么是指在設(shè)立基金時(shí)，規(guī)定基金的封鎖期限及固定基金發(fā)行規(guī)模，在封鎖期限內(nèi)投資者不能向基金管理公司提出贖回，基金的受害單位只能在證券買賣所或其它買賣場所轉(zhuǎn)讓。.開放型基金與封鎖型基金的主要區(qū)別期限不同。封鎖型通常有固定的封鎖期，通常封鎖期在5年以上，普通為10-15年。而開放型那么沒有固定期限。發(fā)行規(guī)模要求不同。封鎖型基金 發(fā)行規(guī)模固定，在封鎖期限內(nèi)不 能再添加發(fā)行新的基金單位；開 放型基金那么沒有發(fā)行規(guī)模限制。.開放型基金與封鎖型基金的主要區(qū)別轉(zhuǎn)讓方式不同。封鎖