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文檔簡(jiǎn)介
1、對(duì)物流金融的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)2005年7月19日北 京提綱什么是物流金融物流金融的潛力物流金融在打造我行中心才干中能夠的表現(xiàn)總、分行應(yīng)如何推進(jìn)物流金融的開(kāi)展現(xiàn)階段物流金融的主要產(chǎn)品物流金融的風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)物流金融開(kāi)展展望及總結(jié).什么是物流金融物流是近幾年在國(guó)內(nèi)日益興起的一個(gè)概念,成為很多大學(xué)生選擇的搶手專業(yè)。物流簡(jiǎn)單講就是商品、物資的運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)。延伸到按照客戶物流需求對(duì)運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、包裝、流通加工、配送等根本功能進(jìn)展組織和管理。 針對(duì)商品、物資流通的發(fā)起、組織、控制、儲(chǔ)運(yùn)、銷售等全過(guò)程,金融機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)物流各環(huán)節(jié)企業(yè)提供的金融效力,促進(jìn)物流過(guò)程順暢、高效完成,并使社會(huì)物流總本錢降低,統(tǒng)稱物流金融。.什
2、么是物流金融物流思想閱歷了一個(gè)繼續(xù)變革的過(guò)程 50年代以前:強(qiáng)調(diào)運(yùn)輸效率; 50年代:強(qiáng)調(diào)物流本錢、客戶效力; 60年代:強(qiáng)調(diào)綜合外包; 70年代:強(qiáng)調(diào)運(yùn)作整合、質(zhì)量; 80年代:強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)表現(xiàn)和運(yùn)作優(yōu)化; 90年代:強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系和企業(yè)延伸; 21世紀(jì):強(qiáng)調(diào)供應(yīng)鏈整合管理。90年代以后,金融與物流的結(jié)合越來(lái)越嚴(yán)密。美國(guó)物流業(yè)巨頭UPS成立“UPS資本,整合物流與金融,獲得的是金融執(zhí)照。.物流金融的潛力物流產(chǎn)業(yè)前景寬廣:2004年我國(guó)社會(huì)物流總額到達(dá)38.4萬(wàn)億元人民幣,比上年增長(zhǎng)近30%。 -零售5.4萬(wàn)億元; -消費(fèi)資料11.4萬(wàn)億元; -進(jìn)出口1.15萬(wàn)億美圓。 以貨幣計(jì)算的物流總額,必然是
3、以貨幣或信譽(yù)來(lái)支撐運(yùn)轉(zhuǎn)的,銀行在其中的業(yè)務(wù)時(shí)機(jī)很多,但目前發(fā)掘得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。 .物流金融的潛力 物流金融是行業(yè)及客戶雙優(yōu)戰(zhàn)略的交匯點(diǎn) -銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)行業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶的效力,產(chǎn)品是必然的首選的載體。 -產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)向下游商業(yè)流通渠道轉(zhuǎn)移是個(gè)趨勢(shì),在家電、汽車等消費(fèi)品行業(yè)表現(xiàn)尤其明顯。 -以物流金融,將產(chǎn)業(yè)和流通結(jié)合起來(lái),圍繞優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)中的主流企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶,充分發(fā)掘潛力,構(gòu)成特征乃至業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。.物流金融的潛力 電子化技術(shù)的提高,使物流及物流金融結(jié)合更為嚴(yán)密和容易。 -物流產(chǎn)業(yè)在科技提高和管理技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)下,正在閱歷從量變到量變的過(guò)程。 -我行電子化產(chǎn)品與物流產(chǎn)業(yè)的結(jié)合效率比對(duì)單一客戶的結(jié)合更有效率,并且兩者
4、有共同的需求,平臺(tái)較為容易搭建。.物流金融在打造我行的中心才干能夠的表現(xiàn)銀行中心才干的層面分析 1、運(yùn)轉(zhuǎn)才干:構(gòu)成運(yùn)轉(zhuǎn)才干的主要是產(chǎn)權(quán)制度決議的資本補(bǔ)充才干、治理才干及營(yíng)運(yùn)才干等; 2、系統(tǒng)才干:構(gòu)成系統(tǒng)才干的主要是再造重購(gòu)才干和創(chuàng)新才干; 3、洞察才干:構(gòu)成洞察才干的主要是預(yù)見(jiàn)才干、價(jià)值選擇才干。.物流金融在打造我行的中心才干能夠的表現(xiàn)銀行中心才干的特征1客戶價(jià)值性:中心才干有助于達(dá)成和增進(jìn)客戶利益;2延展性:中心才干可衍生出一系列產(chǎn)品滿足客戶需求;3獨(dú)特性:中心才干具有隱型化而不被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模擬;4不可分別性:中心才干一旦構(gòu)成那么較為穩(wěn)定。.物流金融在打造我行的中心才干能夠的表現(xiàn)我行已開(kāi)展
5、的物流金融產(chǎn)品及份額估計(jì)。 -2004年全行收付匯329億美金,占全國(guó)內(nèi)外貿(mào)總量1.15萬(wàn)億美金的2.8%。以物流金融產(chǎn)品支撐,可拓展的空間很大。 -全國(guó)汽車、鋼鐵的一次性銷售各約1萬(wàn)億元人民幣,去年我行汽車金融累計(jì)開(kāi)票量180億元,鋼鐵貿(mào)易估計(jì)開(kāi)票量為400億元,約占3%。即使我們以為我行在汽車金融和鋼鐵金融方面有一定優(yōu)勢(shì),市場(chǎng)空間依然極其宏大。 -2004年全國(guó)開(kāi)票量4萬(wàn)億元人民幣,我行累計(jì)約開(kāi)票1000億元人民幣,占比約2.5%。比例與我行在物流方面業(yè)務(wù)量根本適宜。 .總、分行應(yīng)如何推進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)開(kāi)展總行: 結(jié)合我行開(kāi)展階段和開(kāi)展戰(zhàn)略,對(duì)雙優(yōu)客戶、及圍繞雙優(yōu)客戶進(jìn)展效力的金融產(chǎn)品構(gòu)成戰(zhàn)
6、略性的認(rèn)識(shí); -例如,在直接融資成為優(yōu)質(zhì)客戶的一種趨勢(shì)的情況下,長(zhǎng)期看,我行采取何種產(chǎn)品戰(zhàn)略抓住這些客戶? 對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷謀劃、組織推進(jìn); 就單一物流金融產(chǎn)品而言: -確定方式 -審定額度 -提示風(fēng)險(xiǎn) -督促檢查.總、分行應(yīng)如何推進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)開(kāi)展分行: 突破分行的局限性,領(lǐng)會(huì)和貫徹總行的戰(zhàn)略意圖; -攻關(guān)營(yíng)銷讓位于產(chǎn)品營(yíng)銷和價(jià)值營(yíng)銷 在分行區(qū)域內(nèi),對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷謀劃、組織推進(jìn); 就單一物流金融產(chǎn)品而言: -確定該項(xiàng)產(chǎn)品的營(yíng)銷機(jī)構(gòu)相對(duì)集約化運(yùn)營(yíng) -操作流程細(xì)化及人員培訓(xùn) -建立內(nèi)部控制和制約機(jī)制 -產(chǎn)品績(jī)效考核 .現(xiàn)階段物流金融主要產(chǎn)品存貨質(zhì)押保對(duì)倉(cāng)工商銀汽車金融初步的供應(yīng)鏈融資 從現(xiàn)有的我行針對(duì)物流
7、金融的產(chǎn)品特點(diǎn)看,按照巴塞爾協(xié)議規(guī)范,可劃為“商品融資的范疇。 .物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)物流金融產(chǎn)品主要特點(diǎn) 可歸類為商品融資:商品融資中,用商品的銷售收益歸還銀行貸款,借款人沒(méi)有獨(dú)立的還款才干,沒(méi)有其他業(yè)務(wù)活動(dòng),在資產(chǎn)負(fù)債表上沒(méi)有其他本質(zhì)性資產(chǎn)。商品融資的構(gòu)造化特征是為了補(bǔ)償借款人欠佳的資信程度。 借款人無(wú)獨(dú)立還款才干 貸款自償性 構(gòu)造化特征.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)借款人無(wú)獨(dú)立還款才干是該項(xiàng)產(chǎn)品效力對(duì)象的特點(diǎn),我們應(yīng)接受這種特點(diǎn);但也有相應(yīng)要求:如在存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)中,要求借款人年銷售收入3000萬(wàn)元人民幣以上;穩(wěn)定購(gòu)銷渠道;在我行堅(jiān)持一定的存款規(guī)模和結(jié)算;無(wú)任何懸而未決的爭(zhēng)議和糾紛;良好信譽(yù)和履約
8、記錄;無(wú)欠繳稅款等。必需對(duì)借款人有比較強(qiáng)的約束,提高借款人違約本錢;爭(zhēng)取第二還款來(lái)源;根本可以實(shí)現(xiàn)對(duì)接款人實(shí)時(shí)監(jiān)控;及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,及時(shí)處置;.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)貸款具有自償性貸款用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可預(yù)測(cè)、商品流通性強(qiáng)、變現(xiàn)容易的商品; 如在存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)規(guī)定中,要求貨物:物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定;價(jià)錢穩(wěn)定,市場(chǎng)活潑,易于變現(xiàn);規(guī)格明確,便于計(jì)量;有明確根據(jù)確定實(shí)踐價(jià)值等。貸款形狀的轉(zhuǎn)化,銀行可以準(zhǔn)確掌握:貨幣-實(shí)物-貨幣;.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)構(gòu)造化特點(diǎn)構(gòu)造化是一種具有信譽(yù)加強(qiáng)作用的設(shè)計(jì),符合國(guó)際慣例;構(gòu)造化設(shè)計(jì)對(duì)法律環(huán)境和信譽(yù)環(huán)境要求較高;如:存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)中,留意防止浮動(dòng)質(zhì)押;構(gòu)造性設(shè)計(jì)對(duì)操作技藝要
9、求較高;合理、適用的構(gòu)造化設(shè)計(jì)既可以滿足銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的需求,也可以促進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展。.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)存貨質(zhì)押主要分為三種:先質(zhì)押后融資、先融資后質(zhì)押內(nèi)貿(mào)、先融資后質(zhì)押外貿(mào);法律方面:1、確保質(zhì)押物屬于出質(zhì)人,原那么上只接受借款人本身質(zhì)押。2、除規(guī)范倉(cāng)單外,目前普通倉(cāng)單只代表入庫(kù)保管憑證,不能視同物權(quán)憑證,即存貨質(zhì)押和倉(cāng)單質(zhì)押不能混同。3、質(zhì)物特定化。補(bǔ)充質(zhì)物和置換質(zhì)物性質(zhì)不同;置換質(zhì)物必需重新簽署特定化的質(zhì)押合同。操作方面:1、質(zhì)押品由第三方物流公司看管;2、質(zhì)押率、平倉(cāng)機(jī)制、處置質(zhì)物途徑、質(zhì)押物保險(xiǎn);3、重要合同及憑證入庫(kù)保管。$銀行倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)銷商供應(yīng)商.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)$銀行倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)銷商供
10、應(yīng)商存貨質(zhì)押執(zhí)行情況 到目前為止,我行存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)未出現(xiàn)明顯的風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)案例 據(jù)了解,在東南沿海某城市,出現(xiàn)了由于:1、進(jìn)口貨物市場(chǎng)發(fā)生變化;2、對(duì)質(zhì)押貨物,出質(zhì)人、存貨人限定不嚴(yán)厲,3、貨物監(jiān)管不嚴(yán)厲,經(jīng)銷商大量提貨,呵斥銀行巨額損失。提示:1、市場(chǎng)變化必需敏感;2、存貨人出質(zhì)人要獨(dú)一;3、與倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)堅(jiān)持親密聯(lián)絡(luò);.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)保兌倉(cāng)中心;以消費(fèi)商運(yùn)營(yíng)及履約才干為根底的授信。法律方面:1、消費(fèi)商按我行指令出貨;2、未出貨部分消費(fèi)商退款給我行。操作方面:1、回款后才干發(fā)出貨指令;2、均勻回款,不能在票據(jù)到期前一次性回款。3、監(jiān)控消費(fèi)商運(yùn)營(yíng)情況,尤其是負(fù)債及資金運(yùn)用情況;$銀行經(jīng)銷商消費(fèi)
11、商.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)保兌倉(cāng)執(zhí)行情況:根本正常,但科龍事件對(duì)該項(xiàng)產(chǎn)品產(chǎn)生一定負(fù)面影響。風(fēng)險(xiǎn)案例-科龍事件 原因-格林柯而從科龍抽逃資金,呵斥科龍整個(gè)運(yùn)營(yíng)鏈條的商業(yè)信譽(yù)遭到影響,資金鏈緊張; 進(jìn)展-1至5月,科龍銷售同比增長(zhǎng)30%,但資金鏈緊張呵斥停產(chǎn)事件發(fā)生時(shí),我行有6207.9萬(wàn)元保兌倉(cāng)敞口; 處置-立刻要求經(jīng)銷商補(bǔ)足保證金、向科龍?zhí)嶝涃|(zhì)押給我行、要求經(jīng)銷商追加其他抵、質(zhì)押品。目前存貨未覆蓋敞口為2070萬(wàn)元;并將進(jìn)一步減少;$銀行經(jīng)銷商消費(fèi)商.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)保兌倉(cāng)$銀行經(jīng)銷商消費(fèi)商科龍未來(lái)走向-證監(jiān)會(huì)調(diào)查已終了,我們判別顧氏退出是必然;債務(wù)銀行托管+新股東接納能夠是出路;提示:1、
12、該事件本身不是科龍運(yùn)營(yíng)情況出現(xiàn)問(wèn)題;2、事件發(fā)生后,相對(duì)于其他銀行對(duì)科龍直接授信24億元, 我行保兌倉(cāng)產(chǎn)品敞口迅速縮減,反映其抗風(fēng)險(xiǎn)才干是比較強(qiáng)的。教訓(xùn):1、對(duì)客戶不良信息的敏感度,采取措施及時(shí)不及時(shí),決議了風(fēng)險(xiǎn)敞口控制力問(wèn)題;2、客戶不良信息行內(nèi)傳送機(jī)制;3、專業(yè)化運(yùn)營(yíng),對(duì)行業(yè)內(nèi)部熟習(xí),是控制風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)汽車金融業(yè)務(wù)方式:根據(jù)不同其成消費(fèi)廠家消費(fèi)及銷售方式的需求進(jìn)展設(shè)計(jì),不存在一致的、獨(dú)一的方式。但根本內(nèi)容和精神類似:即依托廠家和品牌品牌保證市場(chǎng),以可以有效控制經(jīng)銷商回款為該業(yè)務(wù)的中心。法律方面:1、合格證性質(zhì);2、調(diào)劑和回購(gòu)不同方式;3、庫(kù)存車質(zhì)押操作方面:1、普
13、通以合格證作為監(jiān)控和督促經(jīng)銷商回款的手段;2、經(jīng)銷商必需有一定比例的保證金;3、合格證入庫(kù)和出庫(kù)有專門的手續(xù);4、對(duì)經(jīng)銷商的選擇符合我行規(guī)定。$銀行經(jīng)銷商汽車消費(fèi)商.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)汽車金融執(zhí)行情況-1、累計(jì)開(kāi)票約400多億元,墊款未處理的約2550萬(wàn)元;2、有的分行開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)不但構(gòu)成了規(guī)模和品牌效應(yīng),而且在內(nèi)部管理方面不斷探求,業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)獲得較稱心的平衡。3、總行要充分利用這些根底,做大、做強(qiáng)、做出汽車金融業(yè)務(wù)特征。國(guó)外類似業(yè)務(wù)閱歷:1、04年汽車金融公司大量進(jìn)入中國(guó);2、汽車金融公司已成為通用、福特等汽車集團(tuán)的主要利潤(rùn)來(lái)源。3、通用、福特的汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模在2000億美圓左右;4
14、、汽車金融公司主要有兩塊業(yè)務(wù):處理經(jīng)銷商融資、促進(jìn)消費(fèi)商資金順利循環(huán)、開(kāi)展對(duì)汽車消費(fèi)者貸款。 $銀行經(jīng)銷商汽車消費(fèi)商.物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)汽車金融風(fēng)險(xiǎn)案例-某分行獵豹汽車出現(xiàn)1550萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)。 1、經(jīng)銷商有不良嗜好聽(tīng)說(shuō)曾吸毒;2、合格證是假的,呵斥資金體外循環(huán);3、未及時(shí)監(jiān)控庫(kù)存車。提示:汽車金融業(yè)務(wù)虛質(zhì)也是要求物流和資金流封鎖循環(huán),即:1、我行開(kāi)票后,要保證資金直接支付消費(fèi)廠家;2、應(yīng)采取有效手段保證經(jīng)銷商售車后,資金回籠我行合格證置換是其中一種方式;3、有效盤(pán)庫(kù);4、提高經(jīng)銷商違約本錢;5、與廠家親密配合,了解經(jīng)銷商有關(guān)信息;6、選擇主流汽車品牌。$銀行經(jīng)銷商汽車消費(fèi)商.物流金融開(kāi)展展望及
15、總結(jié)供應(yīng)鏈融資1、供應(yīng)鏈的概念 企業(yè)從原資料和零部件采購(gòu)、運(yùn)輸、加工制造、分銷直至最終送到顧客手中的這一過(guò)程被看成是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的鏈條,這就是供應(yīng)鏈。2、供應(yīng)鏈管理 供應(yīng)鏈管理就是指對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)進(jìn)展方案、協(xié)調(diào)、操作、控制和優(yōu)化的各種活動(dòng)和過(guò)程,其目的是要將顧客所需的正確的產(chǎn)品、可以在正確的時(shí)間、按照正確的數(shù)量、正確的質(zhì)量和正確的形狀、送到正確的地點(diǎn),并使總本錢最小。.物流金融開(kāi)展展望及總結(jié)供應(yīng)鏈融資3、第三方物流效力商在供應(yīng)鏈管理中的作用 第三方物流效力商為客戶提供整個(gè)的或部分供應(yīng)鏈物流效力,以獲取一定的利潤(rùn)。第三方物流公司提供的效力范圍很廣:它可以簡(jiǎn)單到只是協(xié)助客戶安排一批貨物的運(yùn)輸,也
16、可以復(fù)雜到設(shè)計(jì)、實(shí)施和運(yùn)作一個(gè)公司的整個(gè)分銷和物流系統(tǒng)。第三方物流公司和典型的運(yùn)輸或其它供應(yīng)鏈效力公司的關(guān)鍵區(qū)別在于:第三方物流公司的最大附加值是基于信息和知識(shí),而不是靠提供低價(jià)的普通性效力。.供應(yīng)鏈融資4、銀行在企業(yè)供應(yīng)鏈管理中的作用企業(yè)供應(yīng)鏈管理中的各個(gè)環(huán)節(jié),包括原資料和零部件采購(gòu)、運(yùn)輸、加工制造、分銷直至最終送到顧客手中,假設(shè)要到環(huán)環(huán)相扣并使供應(yīng)鏈物流總本錢最低,銀行的融資效力必不可缺。銀行可配合企業(yè)供應(yīng)鏈的各階段,針對(duì)應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、企業(yè)存貨、第三方物流效力商,量體裁衣,設(shè)計(jì)與提供各種詳細(xì)方式的供應(yīng)鏈融資等金融產(chǎn)品,比如保理、存貨質(zhì)押等,而針對(duì)第三方物流效力商提供的物流融資是整個(gè)供
17、應(yīng)鏈融資中的極其重要的一個(gè)組成部分。物流金融開(kāi)展展望及總結(jié)供應(yīng)鏈融資.物流金融開(kāi)展展望及總結(jié)總結(jié)市場(chǎng)要求。大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)對(duì)銀行融資 “脫媒,銀行必需及早尋覓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和時(shí)機(jī)。培育中心競(jìng)爭(zhēng)才干需求。我行應(yīng)抓住時(shí)機(jī)開(kāi)展有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)?,F(xiàn)實(shí)需求。在資本和規(guī)模相對(duì)較小、銀行以流動(dòng)性短期負(fù)債為主要資金來(lái)源的情況下,重點(diǎn)開(kāi)展可以帶動(dòng)穩(wěn)定的負(fù)債業(yè)務(wù)的資產(chǎn)業(yè)務(wù),是一個(gè)現(xiàn)實(shí)、而且迫切的需求。開(kāi)展空間大。物流產(chǎn)業(yè)開(kāi)展?jié)摿O大。有業(yè)務(wù)開(kāi)展根底。我行有一支曾經(jīng)承做多年物流金融產(chǎn)品的隊(duì)伍,有一些管理制度和法律文件,有大規(guī)模開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的根底。.物流金融開(kāi)展展望及總結(jié)總結(jié)物流融資的風(fēng)險(xiǎn)控制要緊扣“物流,掌握“物流和現(xiàn)金流相互轉(zhuǎn)化的信息,封鎖運(yùn)作。此項(xiàng)業(yè)
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