有關(guān)金融服務(wù)中小微企業(yè)調(diào)研報告

1、第 PAGE13 頁 共 NUMPAGES13 頁有關(guān)金融服務(wù)中小微企業(yè)調(diào)研報告 有關(guān)金融服務(wù)中小微企業(yè)調(diào)研報告 - 人大政協(xié) -關(guān)于金融服務(wù)中小微企業(yè)調(diào)研報告一、調(diào)研背景中小微企業(yè)作為我國經(jīng)濟社會中最基層、最活躍的特殊群體，近年來受到黨和政府以及社會各界的廣泛關(guān)注和高度重視。為加大金融對中小微企業(yè)的支持力度，在人民銀行等有關(guān)部門的大力推動下，縣域銀行金融機構(gòu)在支持中小微企業(yè)發(fā)展中取得了明顯成就，但支持力度還遠遠不能滿足小微企業(yè)發(fā)展需求。中小微企業(yè)融資貴、融資難的問題一直是困擾地方經(jīng)濟發(fā)展的大問題，東川區(qū)中小微企業(yè)也面臨這個問題，中小微企業(yè)是地方上的主要稅，為地方政府解決了大批勞動力就業(yè)問題。

2、但中小微企業(yè)在激烈的市場競爭中顯得特別的脆弱，中小企業(yè)技術(shù)問題、資金問題是制約其發(fā)展的兩大瓶頸，目前，在央行降息的寬松貨幣政策刺激下，如何更好地引導(dǎo)縣域金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，如何解決中小企業(yè)融資難問題已經(jīng)日益凸顯，切實加強和改進金融服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是當(dāng)前政府面臨的主要任務(wù)，是各級政府亟待解決的問題。二、調(diào)研范圍與調(diào)研內(nèi)容 中小企業(yè)的劃分依據(jù)根據(jù)國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法的通知精神，根據(jù)營業(yè)收入、從業(yè)人員、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，劃分大中小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)如下表：行業(yè)類別單位大型中型小型微型農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;_0500le;Y20_0050le;Y500Y50

3、工業(yè)_從業(yè)人員(_)人 _ge;1000300le;_100020le;_300_20營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;40000_le;YY20_0Y300建 筑 業(yè) 營 業(yè) 收 入 (Y) 萬 元 Y ge; 800006000 le;YY6000Y300資產(chǎn)總額(Z)萬元 Zge;800005000le;ZZ5000Z300批發(fā)業(yè)從業(yè)人員(_)人 _ge;_0le;_le;_20_5營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;400005000le;Y400001000le;Y5000Y1000零售業(yè)從業(yè)人員(_)人 _ge;30050le;_30010le;_50_10營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;_0500

4、le;YY500Y100交通運輸業(yè)_從業(yè)人員(_)人 _ge;1000300le;_100020le;_300_20營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;300003000le;YY3000Y20_倉儲業(yè)從業(yè)人員(_)人 _ge;_00le;_20_20le;_100_20 營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;300001000le;YY1000Y100郵政業(yè)從業(yè)人員(_)人 _ge;1000300le;_100020le;_300_20營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;30000_le;YY20_0Y100住宿業(yè)從業(yè)人員(_)人 _ge;300100le;_30010le;_100_10營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;

5、10000_le;YY20_0Y100餐飲業(yè)從業(yè)人員(_)人 _ge;300100le;_30010le;_100_10營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;10000_le;YY20_0Y100信息傳輸業(yè)_從業(yè)人員(_)人 _ge;_100le;_20_010le;_100_10營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;1000001000le;Y100000100le;Y1000Y100軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員(_)人 _ge;300100le;_30010le;_100_10營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;100001000le;Y1000050le;Y1000Y50房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營營業(yè)收入(Y)萬元 Yge;_

6、001000le;Y20_000100le;Y1000Y100資產(chǎn)總額(Z)萬元 Zge;100005000le;Z1000020_0le;Z5000Z20_0 物業(yè)管理從業(yè)人員(_)人 _ge;1000300le;_1000100le;_300_100營業(yè)收入(Y)萬元 YY5000500le;Y1000Y500租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員(_)人 _ge;300100le;_30010le;_100_10資產(chǎn)總額(Z)萬元 Zge;1_08000le;Z120_00100le;Z8000Z100其他未列明行業(yè)_從業(yè)人員(_)人 _ge;300100le;_30010le;_100_10根據(jù)東川

7、區(qū)工商局、就業(yè)局、稅務(wù)局提供的數(shù)據(jù)來看，東川區(qū) 1545 戶企業(yè)，滿足大型企業(yè)條件的沒有，都可劃分為中小微企業(yè)，其中中型企業(yè) 8 家，小微企業(yè) 1537 家，涉農(nóng)企業(yè) 195 家。_ 年全區(qū)共有 37 家企業(yè)有融資需求，需求總額為86000 萬元；_ 年全區(qū)共有 11 家企業(yè)有融資需求，需求總額為 32500 萬元。中小微企業(yè)的就業(yè)情況東川全區(qū)共有人口 31 萬，登記的從業(yè)人員 33953人，其中機關(guān)工作人員 2692 人，事業(yè)單位從業(yè)人員 6334 人，企業(yè)從業(yè)人員 24927 人，占比 73.42%，以上數(shù)據(jù)說明，東川的中小微企業(yè)解決了大部分勞動力的就業(yè)問題。地方中小微企業(yè)的稅收情況 據(jù)地

8、方稅務(wù)局統(tǒng)計，_ 年 1-10 月份，東川區(qū)地稅總收入 40009 萬元，東川全區(qū)企業(yè) 1-10 月共納稅 37347 萬元，占比 93.37%，東川地方稅務(wù)基本由中小微企業(yè)貢獻，1545戶企業(yè)中，年上稅300萬元以上的企業(yè)共27戶，上稅額25600萬元，占比 68.55%，小微企業(yè) 131 戶，納稅 8.9 萬元，占比0.024%，其余企業(yè)納稅 11738.1 萬元，占比 31.43%，大部分稅集中在極少數(shù)的企業(yè)上，稅結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不合理。銀行業(yè)金融機構(gòu)、小貸公司支持企業(yè)情況東川共有銀行金融機構(gòu) 6 家，分別是工商銀行東川支行、農(nóng)業(yè)銀行東川支行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行東川支行、富滇銀行東川支行、郵儲銀行東川

9、支行、中成村鎮(zhèn)銀行。信用社 1家：東川信用聯(lián)社。小貸公司 5 家：環(huán)宇小貸公司、瑞成小貸公司、榮瑞小貸公司、玉泰小貸公司、祥玉小貸公司。截止 _ 年 10 月份，銀行業(yè)金融機構(gòu)共貸款 590913萬元(余額)，其中放貸給中小微企業(yè)(含農(nóng)林牧漁業(yè)，采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè))共 361109 萬元，占比 61.11%。東川各家銀行針對中小微企業(yè) _ 年 1-10 月放貸情

10、況如下表：銀行 1-10 月放貸資金放貸資金占比不良貸款不良貸款占比工商銀行 1735083.46%00%農(nóng)業(yè)銀行 6700100%00%農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 289100%00%富滇銀行 21003.240%00%信用聯(lián)社 1149253.38%74003.81%郵儲銀行 124919%00%中成村鎮(zhèn)銀行 83255.9%00%合計 58915.253.62%74003.06%從上表可以看出：銀行對中小微企業(yè)的放貸情況還可以，放貸資金達到了貸款總數(shù)的一半，中小微企業(yè)貸款中不良貸款的比例也不高，為 3.06%，低于商業(yè)銀行 5%的控制比例，證明中小微企業(yè)還貸能力不錯，征信狀況良好。截止 _ 年 10

11、月份，小貸公司放貸余額累計為21113.5 萬元，其中對小企業(yè)貸款僅為 3 筆，貸款余額為 280萬元，占比 1.33%，因為小貸公司放貸利率明顯高于銀行，對企業(yè)來說融資成本太高，且融資的額度有限，所以中小微企業(yè)很少采用這個融資渠道融資。中小微企業(yè)融資情況1、東川中小微企業(yè)融資情況：從調(diào)研采集的信息來看，中小微企業(yè)的融資情況如下：融資用途：環(huán)保治理、項目建設(shè)、市場開拓、技術(shù)改造、資金周轉(zhuǎn)融資額度：1000 萬元-_0 萬元不等融資方式：銀行貸款融資所遇到的困難：抵押物不足，擔(dān)保困難，即使?jié)M足了條件，但銀行審批時間太長，審批額度不足。需要政府幫助解決的問題：簡化辦理證件程序，縮短辦理時間；技術(shù)、

12、信息方面的支持；政策方面給予優(yōu)惠。2、東川地區(qū)銀行對中小微企業(yè)的信貸要求情況：各家銀行對中小微企業(yè)的信貸政策和放貸條件如下表：銀行信貸政策放貸條件 1-10 月投放資金工商銀行 1、符合工信部企業(yè)花型標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)2、房地產(chǎn)企業(yè)、學(xué)校、出版社、醫(yī)院、電視臺及納入合并報表的關(guān)聯(lián)小企業(yè)不在內(nèi) 1、在我行開立一般賬戶、結(jié)算賬戶、有一定的存款或結(jié)算業(yè)務(wù)，企業(yè)經(jīng)營情況正常并具備一定的盈利能力。2、經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)。3、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡4、有必要的組織機構(gòu)，經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度。5、信譽良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無不良信用記錄。6、有固定的經(jīng)營場所和產(chǎn)品市場，合法

13、經(jīng)營7、能遵守國家金融法規(guī)政策8、我行信用等級在 A-級以上9、提供擔(dān)保 17350 萬元農(nóng)業(yè)銀行 1、一般企業(yè)短期流動資金貸款2、簡式快速信貸業(yè)務(wù) 1、企業(yè)持續(xù)經(jīng)營正常，且經(jīng)營性現(xiàn)金流能覆蓋貸款本息。2、有權(quán)屬清晰，無經(jīng)濟糾紛，權(quán)證齊全，能辦理抵押登記，變現(xiàn)能力較強的房地產(chǎn)。6700 萬元農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 1、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款辦法的通知2、開辦縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款業(yè)務(wù)的通知3、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性流動資金貸款管理辦法中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，持有貸款卡、信用等級達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，能提供有效擔(dān)保，能提供貸款所需的項目資料，資本金達到規(guī)定比

14、例，必要的項目支撐文件等。289 萬元富滇銀行富滇銀行 _ 年信貸指引4 月 30 日富滇銀發(fā) _80 號）1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、符合區(qū)域資特色，盈利能力強、銷售穩(wěn)定、現(xiàn)金流充足的企業(yè)。2、區(qū)域內(nèi)核心企業(yè)、重點項目配套產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游生產(chǎn)型、服務(wù)型和貿(mào)易型企業(yè)。3、具有國際國內(nèi)競爭優(yōu)勢的制造類小企業(yè)以及有資、成本、訂單優(yōu)勢突出的外向型生產(chǎn)企業(yè)。4、有品牌、渠道、服務(wù)優(yōu)勢的物流和商貿(mào)企業(yè)。5、具有高科技含量、高附加值，市場前景明朗的科技類企業(yè)。6、經(jīng)營規(guī)模先進、業(yè)績突出，在區(qū)域乃至全國市場有一定影響力的服務(wù)型企業(yè)。7、符合國家十二五規(guī)劃的節(jié)能減排、低碳環(huán)保、新能投資等新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。8、經(jīng)營狀況良

15、好，還貸來落實的區(qū)域內(nèi)骨干型企業(yè)，勞動密集型企業(yè)，非公經(jīng)濟。9、在重要商貿(mào)市場和優(yōu)質(zhì)商貿(mào)市場正常經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)及非公經(jīng)濟體。10、與本行有穩(wěn)定合作關(guān)系，信用記錄良好，綜合貢獻度較高的小微存量客戶。21003.2 萬元信用聯(lián)社_ 市東川區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社倉單質(zhì)押貸款管理辦法、_ 市農(nóng)村信用社園區(qū)中小微企業(yè)貸款管理辦法、省聯(lián)社關(guān)于支持民營經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見1、借款人經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記，注冊經(jīng)營期在一年以上，且持續(xù)辦理年檢手續(xù)，經(jīng)營管理正常。2、經(jīng)營項目符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定，且產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益。3、主要經(jīng)營場所及注冊地在貸款人服務(wù)的轄區(qū)范圍內(nèi)。4、在貸款人營業(yè)網(wǎng)點開立結(jié)

16、算賬戶。5、持有人民銀行核發(fā)的有效貸款卡。6、企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰。7、企業(yè)及企業(yè)出資者最近三年內(nèi)無不良信用記錄，且具有履行合同、償還貸款的能力。8、信用評級在 A-級以上。11492 萬元郵儲銀行昆郵銀辦發(fā) _528 號，中國郵政儲蓄銀行_ 市分行辦公室文件：轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于印發(fā)中國郵政儲蓄銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法等三項制度的通知 1、企業(yè)征信及企業(yè)主征信良好。2、企業(yè)行業(yè)類型不屬于國家及相關(guān)政策命令規(guī)定退出行業(yè)，經(jīng)營穩(wěn)定，近二年內(nèi)利潤為正值。3、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。4、有足值的抵押品。1249 萬元中成村鎮(zhèn)銀行信貸品種：助業(yè)速捷貸、創(chuàng)業(yè)速捷貸、速捷足值貸、房產(chǎn)速捷貸、個人經(jīng)營貸款、個人流動資金及投資

17、項目貸款。在本地穩(wěn)定經(jīng)營一年以上，有固定營業(yè)場所，進貨及銷售渠道穩(wěn)定，所在行業(yè)不屬于“兩高一?！毙袠I(yè)，不屬于金融機構(gòu)禁入行業(yè)。832 萬元從上表的各家銀行的信貸政策、放貸條件來看：雖有國家、地方政策支持，但放貸條件并不寬松。應(yīng)該說：銀行金融機構(gòu)對中小微企業(yè)設(shè)置的貸款門檻還是不容易跨過。三、措施及建議與中小微企業(yè)有關(guān)的部門應(yīng)提高辦事效率，加大信息、技術(shù)方面的支持，出臺相應(yīng)的獎補政策，為中小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境，提供有力的保障。鼓勵地方法人金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新，充分利用好地方法人金融機構(gòu)的靈活性、自主性，適當(dāng)放寬中小微企業(yè)貸款條件，建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制。鼓勵條件成熟的的小額貸款公司升級

18、為村鎮(zhèn)銀行。探索更多的融資渠道和方式。如：銀團貸款、企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)、法人客戶商用房按揭、票據(jù)融資、金融信托、貼現(xiàn)、金融租賃業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押等；二是發(fā)展個人經(jīng)營貸款；三是有條件的地方法人金融機構(gòu)可根據(jù)自身的情況，組建資產(chǎn)管理公司，整合有關(guān)資產(chǎn)，提升資產(chǎn)的抵押率。發(fā)展地方擔(dān)保公司，增強中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)的保證能力，探索建立相互擔(dān)保體系。協(xié)調(diào)解決好土地等抵押手續(xù)，引進有資質(zhì)的擔(dān)保公司、投融資平臺等等，打擊亂收費。創(chuàng)造條件，積極引進和發(fā)展本土中小型金融機構(gòu)，推動民間資本運作，加強民間借貸管理，使民間借貸陽光化、規(guī)范化，為中小微企業(yè)融資創(chuàng)造新的通道。加強對中小企業(yè)財務(wù)的監(jiān)督和管理，提高中小企業(yè)整體素質(zhì)，尤其是要提高法人和管理人員素質(zhì)。中小企業(yè)自身要培育自己的品牌，避免低水平重復(fù)建設(shè)，加強精細化管