第七章 網(wǎng)上支付與結(jié)算的相關(guān)法律問題ppt課件

1、第七章網(wǎng)上支付與結(jié)算的相關(guān)法律問題學習目的與重點：網(wǎng)上支付和結(jié)算的法律問題概述網(wǎng)上支付和結(jié)算面臨的法律風險與法律責任網(wǎng)上支付和結(jié)算的國內(nèi)外立法情況.第一節(jié)網(wǎng)上支付和結(jié)算的法律問題 一、電子貨幣問題電子數(shù)據(jù)的法律效能問題電子貨幣平安問題電子貨幣的流通性問題電子貨幣的監(jiān)管問題電子貨幣發(fā)行主體的問題電子貨幣跨國流通對國家貨幣宏觀調(diào)控影響的問題電子貨幣的隱私權(quán)維護問題電子貨幣洗錢犯罪問題.二、信譽卡問題一消費者的維護和損失的分擔消費者承當?shù)呢熑斡邢拚{(diào)查責任主要由發(fā)卡行承當發(fā)卡行必需進展一定的信息披露.二、信譽卡問題二信息和隱私權(quán)的維護由于信譽卡信息經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)傳送。在“商家主導型方式中，商家和銀行都能看

2、到消費者的信譽卡信息；在“消費者主導型方式中，只需銀行才干看到消費者的信譽卡信息。在“商家主導型方式中，有的商家運用一些網(wǎng)上效力商作為本人的前臺任務站，這些網(wǎng)上效力商也可以看到有關(guān)的信息。而過去幾年中，曾經(jīng)出現(xiàn)了幾起黑客入侵，從商家或銀行處盜取信譽卡信息進展欺詐的案件。.三、電子支票問題一電子支票同票據(jù)法的沖突問題電子支票運用數(shù)字簽名技術(shù)，詳細到票據(jù)而言，假設(shè)把電子支票看作是一種“票據(jù)的話，我們會發(fā)現(xiàn)，電子支票中最大的問題就是數(shù)字簽名在票據(jù)法上的效能問題。雖然我國的電子商務和網(wǎng)上支付還沒有開展起來，但是這個問題曾經(jīng)不是一個遙遠的問題，而是我國目前銀行業(yè)務中曾經(jīng)出現(xiàn)的實踐問題。.三、電子支票問題

3、二電子支票能否適用新法律的問題電子支票雖然被稱為支票，但是，它同票據(jù)畢竟有很大區(qū)別。在我國，最為有效和可行的方法是制定專門的，對電子票據(jù)，尤其是電子支票的相關(guān)問題進展規(guī)范和調(diào)整。.三、電子支票問題三電子支票的金融監(jiān)管問題電子支票還引起了一系列的監(jiān)管上的難題。首先，如何對一些中介性的技術(shù)效力商進展監(jiān)管，這是一個突出的問題。我國第六條規(guī)定，“銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。未經(jīng)中國人民銀行同意的非銀行金融機構(gòu)和其他單位不得作為中介機構(gòu)運營支付結(jié)算業(yè)務。.三、電子支票問題四電子支票的犯罪問題許多國家都有防止洗錢的法律，要求銀行對買賣進展記錄。電子支票由于其特點很容易被犯罪分子利用作為洗錢的工具，

4、如何將現(xiàn)有的防止洗錢等犯罪的法律適用于電子支票等網(wǎng)上支付工具上，也是一個迫切需求處理的問題。.四、電子證據(jù)問題關(guān)于電子證據(jù)的法律效能問題電子證據(jù)法律位置的問題電子證據(jù)立法時應留意的問題.四、電子證據(jù)問題電子證據(jù)立法時應留意的問題： 要建立相關(guān)的公證機制 應遵照適度超前性的原那么 技術(shù)中立原那么.第二節(jié)網(wǎng)上支付和結(jié)算面臨的法律風險與法律責任一、網(wǎng)上支付和結(jié)算面臨的法律風險網(wǎng)上支付與結(jié)算所面臨的法律風險主要是針對金融機構(gòu)的，主要來源于開放式互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的特殊性，同時又違反相關(guān)法律和規(guī)章制度，以及在網(wǎng)上買賣中沒有遵守有關(guān)權(quán)益和義務。也能夠由于運用電子貨幣和提供虛擬金融效力業(yè)務而涉及客戶隱私權(quán)的維護問題。

5、網(wǎng)絡(luò)銀行提供的電子身份證書等各種電子鑒證效力，能夠使網(wǎng)絡(luò)銀行由于充任中介角色而被拖入各種法律糾紛中。.一、網(wǎng)上支付和結(jié)算面臨的法律風險針對金融機構(gòu)的詳細防備措施包括：充分利用和執(zhí)行中國人民銀行；在網(wǎng)上銀行業(yè)務處置上充分利用、等法律法規(guī)擬定網(wǎng)上銀行相關(guān)協(xié)議、制定有關(guān)業(yè)務流程和業(yè)務處置規(guī)定；在技術(shù)平安上充分利用目前執(zhí)行的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)平安方面的行政法規(guī)，如、等；充分利用中國金融認證中心在認證技術(shù)方面的權(quán)威性和第三方認證的合理性。.一、網(wǎng)上支付和結(jié)算面臨的法律風險實踐上，網(wǎng)上銀行業(yè)務只是從技術(shù)上改動了法律關(guān)系的產(chǎn)生和存在方式，但當事人法律關(guān)系的本質(zhì)沒有改動，許多問題可以在現(xiàn)有法律框架下得到處理。金融機構(gòu)應

6、該注重買賣數(shù)據(jù)的保管，這其中包括電子數(shù)據(jù)和紙基憑證，仔細研討其作為證據(jù)的合理性和得到第三方技術(shù)支持的能夠性，爭獲得到合理認定，為能夠的糾紛或訴訟過程做好必要的預備。.二、網(wǎng)上支付和結(jié)算的法律責任歸責原那么法律責任的內(nèi)容.第三節(jié)網(wǎng)上支付和結(jié)算的國內(nèi)外立法情況一、國際網(wǎng)上支付的立法情況隨著網(wǎng)上買賣的開展，許多企業(yè)與消費者開場采用跨國界的網(wǎng)上支付方法。為了保證電子支付的平安性，需求制定和實施電子支付的法律制度。制定電子支付相關(guān)法律時，既要結(jié)合本國實踐情況，又要積極同國內(nèi)及跨國網(wǎng)上買賣的其他政府協(xié)作，制定出符合需求的法律法規(guī)。結(jié)合國電子商務任務小組于1996年底提出，方案中包括電子簽章、驗證授權(quán)，以及相關(guān)的法律議題。.二、我國網(wǎng)上支付和結(jié)算的立法情況由于我國傳統(tǒng)的支付結(jié)算規(guī)范并不能完全順應網(wǎng)上銀行支付結(jié)算業(yè)務的開展，但在目前要制定出專門調(diào)整這一領(lǐng)域的法律規(guī)范，其時機尚不成熟。中國人民銀行于2001年7月9日發(fā)布實施的(以下簡稱)要求銀行遵守消費者權(quán)益維護等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章，要求銀 行以適當?shù)姆绞较蚩蛻絷U明和公開各種網(wǎng)上銀行業(yè)務種類的買賣規(guī)那么，要求銀行在客戶懇求某項網(wǎng)上銀行業(yè)務種類時，向客戶闡明該種類的買賣風險及其在詳細買賣中的權(quán)益與義