銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）章節(jié)練習(xí)在線題庫(kù)

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）章節(jié)練習(xí)在線題庫(kù)1.（ ）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.破產(chǎn)D.重組【答案】:A【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措旋。接管的目的是對(duì)被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)

2、金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。2.（ ）是指包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷【答案】:D【解析】:福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。3.2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理

3、的原則，（ ）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。A.股東大會(huì)B.高管層C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】:C【解析】:董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。4.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（ ）。A.間接性B.可控性C.可觀測(cè)性D.相關(guān)性E.外生性【答案】:B|C|D【解析】:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：可觀測(cè)性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析。可控性。即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有

4、效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。5.對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（ ）。A.取回權(quán)B.撤銷權(quán)C.別除權(quán)D.追回權(quán)【答案】:C【解析】:債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；別除權(quán)，對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。6.從民事法律行為來說，甲商業(yè)

5、銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理【答案】:B【解析】:根據(jù)民法總則第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。7.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷

6、競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】:A【解析】:完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場(chǎng)非常罕見，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。8.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（ ）。A.道義勸告B.窗口指導(dǎo)C.公開宣傳D.信用配額【答案】:D【解析】:除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。D項(xiàng)屬于直接性貨幣政策工具。9.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信

7、其代理權(quán)的情況屬于（ ）。A.表見代理B.委托代理C.無權(quán)代理D.法定代理【答案】:A【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項(xiàng)，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。10.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識(shí)，正確的是（ ）。A.金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)B.金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場(chǎng)公平、有效率C.金融廳的目標(biāo)是

8、對(duì)國(guó)民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)D.金融廳將按市場(chǎng)機(jī)制和自律原則制定規(guī)則E.金融廳無需對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等金融服務(wù)負(fù)責(zé)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，金融廳對(duì)從金融系統(tǒng)的設(shè)計(jì)到對(duì)金融活動(dòng)的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)。11.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（ ）。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.是充當(dāng)支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”

9、的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。12.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算【答案】:B【解析】:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。13.下列說法不正確的是（ ）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法

10、，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】:C【解析】:C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。14.對(duì)下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效的有（ ）。A.利潤(rùn)分配方案B.重大投

11、資與重大資產(chǎn)處置方案C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策D.資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動(dòng)E.聘任或解雇高級(jí)管理人員【答案】:A|B|D|E【解析】:董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。15.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（ ）。A.相等B.鈔買價(jià)匯買價(jià)C.鈔買價(jià)匯買價(jià)D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】:B【解析】:銀行買入現(xiàn)鈔

12、后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó)，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。16.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為_的教育權(quán)和_的教育權(quán)。（ ）A.銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)B.銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)C.銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)D.銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)【答案】:B【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。17

13、.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（ ）。A.自主選擇權(quán)B.公平交易權(quán)C.依法求償權(quán)D.安全權(quán)E.受教育權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：安全權(quán)；隱私權(quán)；知情權(quán)；自主選擇權(quán)；公平交易權(quán)；依法求償權(quán)；受教育權(quán)；受尊重權(quán)；監(jiān)督權(quán)。18.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書【答案】:C【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票

14、據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。19.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（ ）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.總資本B.總收入C.總資產(chǎn)D.凈利潤(rùn)【答案】:B【解析】:銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個(gè)固定比例（為15%）的乘積，總體上看，基本指標(biāo)法計(jì)算方法較為簡(jiǎn)單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收入越高，資本要求越大。20.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（ ）彼

15、此互稱為聯(lián)行。A.不同國(guó)別的兩家銀行間B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】:D【解析】:按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。21.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過（ ）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年【答案】:C【解析】:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）

16、期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。22.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。23.下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。A.非法出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。24.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)的作用主要有（ ）。A.促進(jìn)中小微企

17、業(yè)股權(quán)融資B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵(lì)科技創(chuàng)新D.加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場(chǎng)，也屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)是多層次資本市場(chǎng)的重要組成部分，對(duì)于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。25.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（ ）。A.安全性B.流動(dòng)性C.收益性D.效益性【答案】:C【解析】:我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧

18、，自我約束。26.貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國(guó)際間流通手段B.作為國(guó)際間貯藏手段C.作為國(guó)際間支付手段D.作為國(guó)際間的一般購(gòu)買手段E.作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物作用，從而在國(guó)際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國(guó)際間支付手段，用來支付國(guó)際收支差額；作為國(guó)際間的一般購(gòu)買手段，進(jìn)行國(guó)際間的貿(mào)易往來；作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對(duì)外援助、戰(zhàn)爭(zhēng)賠款

19、等。27.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（ ）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高【答案】:A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀

20、行的融資成本越高，利潤(rùn)越低。28.刑事訴訟是指（ ）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。A.審判機(jī)關(guān)B.檢察機(jī)關(guān)C.偵查機(jī)關(guān)D.行政機(jī)關(guān)E.立法機(jī)關(guān)【答案】:A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)（人民法院）、檢察機(jī)關(guān)（人民檢察院）和偵查機(jī)關(guān)（公安機(jī)關(guān)等）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。其中，人民檢察院依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。29.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（ ）。A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會(huì)C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴

21、，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶【答案】:D【解析】:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。30.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（ ）。A.夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D.夫妻一

22、方個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】:D【解析】:婚姻法第十八條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。31.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。A.利用本職為親人謀取利益B.兼職影響本職工作C.兼職不獲取報(bào)酬D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E.利用兼職為本人謀取利益【答案】:D|E32.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.批發(fā)和零售業(yè)B.制造業(yè)C.金融業(yè)D.文化、體育和娛樂業(yè)E.建筑業(yè)【答案】:A|C|D【解析】:國(guó)民經(jīng)濟(jì)可

23、分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2018年3月27日發(fā)布了關(guān)于修訂三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）的通知，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），對(duì)三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動(dòng)，開采專業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組

24、織，國(guó)際組織。BE兩項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。33.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。34.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】:A|B|C|

25、D|E【解析】:對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對(duì)可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)該及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。35.商業(yè)銀行可采取（ ）來管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.交易限額B.標(biāo)準(zhǔn)法C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)D.應(yīng)急計(jì)劃E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】:A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；C項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫(kù)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。36.金融

26、市場(chǎng)的主體是（ ）。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動(dòng)的參與者C.金融交易對(duì)象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。37.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備【答案】:C【解析】:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計(jì)算公式為：撥貸比不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額100%。該公式也可以表述為：撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率

27、，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。38.信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財(cái)產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。39.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（ ）。A.光票信用證B.進(jìn)口信用證C.出口信用證D.跟單商業(yè)信用證【答案】:D【解析】:按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。40.在日常工作和生活中，銀行

28、業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（ ）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。41.關(guān)于證券回購(gòu)市場(chǎng)的說法，正確的有（ ）。A.能避免通過買賣證券獲取流動(dòng)性而可能蒙受的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.利率一般比較高C.參與者包括普通工商企業(yè)D.交易的證券主要是國(guó)債E.融資

29、期限通常在1年以內(nèi)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，由于回購(gòu)利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購(gòu)以大宗交易為主。42.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式B.報(bào)送內(nèi)容C.報(bào)送頻率D.保密級(jí)別E.匯報(bào)方法【答案】:A|B|C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。43.下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（ ）。A.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口B.當(dāng)預(yù)期利

30、率會(huì)上升時(shí)，減小缺口C.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額D.缺口是指固動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理【答案】:A|C【解析】:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，具體是指根據(jù)對(duì)于未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡(jiǎn)而言之，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。44.以下屬于單位存款的有（ ）。A.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.協(xié)定存款E.

31、保證金存款【答案】:A|B|D|E【解析】:單位存款的種類有：?jiǎn)挝换钇诖婵睿粏挝欢ㄆ诖婵?；單位通知存款；單位協(xié)定存款；保證金存款。C項(xiàng)，定活兩便存款屬于個(gè)人存款。45.債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（ ）。A.安全性B.穩(wěn)定性C.便捷性D.波動(dòng)性【答案】:B【解析】:債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：安全性；便捷性；波動(dòng)性。46.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（ ）制度。A.居民身份識(shí)別B.客戶身份識(shí)別C.公民身份識(shí)別D.法人身份識(shí)別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)

32、，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。47.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒有實(shí)際造成社會(huì)危

33、害，因此，對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。48.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營(yíng)效益B.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)C.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策D.主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任E.關(guān)心社會(huì)發(fā)展【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容。49.根據(jù)行政處罰法，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（ ）。A.簡(jiǎn)易程序B.標(biāo)準(zhǔn)程序C.一般程序D.聽證程序【答案】:B【解析】:根據(jù)行政處罰法，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。50.中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是

34、（ ）。A.主動(dòng)權(quán)在政府B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行【答案】:D【解析】:公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。51.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是（ ）。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二八年三月十二日【答案】:A【解析】:自1997年12月1日起施行的支付結(jié)算辦法規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。

35、為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。52.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（ ）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】:D【解析】:對(duì)于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。A項(xiàng)，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；C項(xiàng)，在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。53.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理要求，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（ ）A.投前盡職調(diào)查B.風(fēng)險(xiǎn)審查C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。54.（ ）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答