中國的商業(yè)銀行制度ppt課件

1、 中國的商業(yè)銀行制度一、中國商業(yè)銀行的概念二、中國商業(yè)銀行的體系三、中國商業(yè)銀行的設(shè)立條件四、中國商業(yè)銀行的組織構(gòu)造五、中國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)造.一、中國商業(yè)銀行的概念 商業(yè)銀行是以運營存、放款，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要運營目的的金融企業(yè)。 1、商業(yè)銀行的運營目的是盈利，還是盈利性、流動性和平安性的一致。 2、能否同時運營存款、貸款業(yè)務(wù)的才是商業(yè)銀行。.二、商業(yè)銀行的構(gòu)成 1、商業(yè)銀行包括國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市協(xié)作銀行三大部分。 2、國有獨資商業(yè)銀行是由國家專業(yè)銀行演化而來的。到1996年末，國有獨資商業(yè)銀行資產(chǎn)占全部金融機構(gòu)資產(chǎn)的70%。但它們的市場份額呈下降趨勢，

2、四家銀行各項人民幣存款和貸款占全部銀行存款、貸款的比重已由1985年的90%分別下降到1995年末的84.8%和78.5%。.二、商業(yè)銀行的構(gòu)成(續(xù))3、股份制商業(yè)銀行主要有交通銀行、深圳開展銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、投資銀行(已被光大收買)、招商銀行、廣東開展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東開展銀行、中國民生銀行等。股份制商業(yè)銀行股本以企業(yè)法人和財政入股為主，業(yè)務(wù)開展很快。4、城市協(xié)作銀行雖然冠以“協(xié)作兩字，但實踐上也屬于股份制商業(yè)銀行，它是在對城市信譽社清產(chǎn)核資的根底上，經(jīng)過吸收地方財政、企業(yè)入股組建而成。如今普通都改為某某市商業(yè)銀行。.三、商業(yè)銀行的設(shè)立條件1、中國對商業(yè)銀

3、行的設(shè)立實行同意制，而不像普通工商企業(yè)實行登記制。未經(jīng)同意，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在稱號中運用“銀行字樣。2、設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，城市協(xié)作銀行的注冊資本、鄉(xiāng)村協(xié)作銀行的注冊資本最低限額分別為1億元和5000萬元人民幣。-3、高級管理人員要符合的要求。.四、商業(yè)銀行的普通組織方式1、 商業(yè)銀行的組織方式，即商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟中的存在方式。普通而言，主要有單一銀行制和分支銀行制2、單一銀行制又稱單元銀行制，它是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)由各個相互獨立的商業(yè)銀行運營，商業(yè)銀行不設(shè)或不允許設(shè)分支機構(gòu)的一種組織方式。3、分支銀行制又稱總分行制，它是

4、指允許銀行在銀行總行之外，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支銀行的一種組織方式。.單一銀行制的主要優(yōu)點1、由于不許或限制設(shè)立分支機構(gòu)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴展遭到制約，可防止銀行業(yè)的過度集中和壟斷；2、單一銀行制只在本地域營業(yè)，有利于地域經(jīng)濟的開展，也有利于與地方政府協(xié)調(diào)；3、銀行管理層次少，具有獨立性和自主性，其業(yè)務(wù)運營具有較大的靈敏性。.單一銀行制的弱點(1)在單一銀行制下，銀行規(guī)模較小，運營本錢高，難以獲得規(guī)模經(jīng)濟效益；(2)在單一銀行制下，銀行組織資金、運用資金的才干有限，業(yè)務(wù)又相對集中，風(fēng)險較大；(3)單一銀行制沒有設(shè)立于各地的分支機構(gòu)，與經(jīng)濟的外向開展、商品交換范圍的不斷擴展存在矛盾，不利于商

5、業(yè)銀行為社會經(jīng)濟的運轉(zhuǎn)提供更多更好的效力；(4)在電子計算機普遍推行運用的條件下，單一銀行的業(yè)務(wù)開展和金融創(chuàng)新遭到限制，不利于銀行的開展。.分支銀行制的優(yōu)點(1)實行分支銀行制的商業(yè)銀行，其分支銀行遍及各地，有利于迅速開展各種銀行業(yè)務(wù)，為社會提供多樣化的金融效力(2)實行分支銀行制的商業(yè)銀行，可以獲得較好的規(guī)模經(jīng)濟效益；(3)實行分支銀行制的商業(yè)銀行規(guī)模較大，分支機構(gòu)較多，業(yè)務(wù)范圍較廣 ，易于組織資金，資金實力較強；.分支行制的優(yōu)點(4)分支行之間可以相互調(diào)劑資金，既能加強銀行總體的平安性，又能提高銀行資金的運用效率，銀行資產(chǎn)可以在地域之間實行有效的組合，從而大大降低銀行風(fēng)險；(5) 實行分支

6、銀行制的商業(yè)銀行可以實行高度的專業(yè)化分工，從而大幅度提高任務(wù)效率；(5)分支銀行制在一定程度上抑制了地方干涉，并使金融業(yè)突破地域界限，更好地為經(jīng)濟運轉(zhuǎn)提供效力；(6)由于分支銀行制使銀行數(shù)減少，便于國家控制和管理。.分支銀行制的缺陷(1) 分支銀行制易于加速大銀行對小銀行的吞并，構(gòu)成金融壟斷；(2) 分支銀行制管理層次較多，管理的難度較大；(3)分支銀行對地方經(jīng)濟的開展缺乏較高的關(guān)切度，而且是在較大范圍內(nèi)調(diào)度資金，不利于地方經(jīng)濟的開展。.中國商業(yè)銀行的組織方式總 行 省級分行 方案單列市分行地域中心支行 省轄市分支行 市區(qū)支行 市轄縣支行 或辦事處 縣支行 縣級市 市區(qū)支行 市轄縣支行 營業(yè)部

7、 營業(yè)部 支行 或辦事處 辦事處 辦事處 分理處 分理處營業(yè)部 營業(yè)部 營業(yè)部 營業(yè)部 儲蓄所 儲蓄所辦事處 辦事處 辦事處 辦事處分理處 分理處 分理處 分理處儲蓄所 儲蓄所 儲蓄所 儲蓄所.中國商業(yè)銀行組織方式的特點1、商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)有嚴(yán)厲限制，主要是商業(yè)銀行總行要按規(guī)定撥付營運資金，撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超越總行資本金的60%。2、采用總分行制的商業(yè)銀行，對外是一個獨立法人，一概不得設(shè)置具有獨立法人資歷的分支行。分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場買賣行為。3、1986年前除中國銀行外，實行三級管理、一級運營的管理方式國有商業(yè)銀行的總行、省級分行、方案單列市分行、地域中心支行是

8、一個管理機關(guān)，只需縣支行、縣級市支行、市區(qū)支行辦事處以下的機關(guān)直接運營業(yè)務(wù)。 1986年以后，改動為一致管理、逐級核算、分級運營。 .普通商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表現(xiàn)金資產(chǎn) 存款預(yù)備金 庫存現(xiàn)金 在途資金貸款-被動性資產(chǎn)投資-自動性資產(chǎn)存款-被動性負債借款-自動性負債股東權(quán)益 資本金 公積金 公益金 未分配利潤.中國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)造存款業(yè)務(wù) 按存款對象可分為單位存款和儲蓄存款。單位存款按其存款期限和資金性質(zhì)可劃分為活期存款、定期存款和財政性存款三類。財政性存款的資金來源一是單位上交財政的稅金，二是財政進展的資金分配。財政性存款包括國庫存款、地方財政預(yù)算外存款、機關(guān)團體存款、部隊預(yù)算內(nèi)存款等。 .中

9、國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)造借入資金主要有 向人民銀行借款 再貸款：年度性借款、 季節(jié)性借款和日拆性借款三類 同業(yè)拆借-頭寸拆借和為彌補信貸資金缺口 而進展的資金拆借：救急和救窮； 再貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) .中國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)造資產(chǎn)業(yè)務(wù) 現(xiàn)金資產(chǎn)-庫存現(xiàn)金和銀行存款、存放中央銀行款項、存放同業(yè)款項以及其他方式的現(xiàn)金資產(chǎn)。 貸款業(yè)務(wù)：流動資金貸款和固定資金貸款。 投資業(yè)務(wù)-短期投資和長期投資。短期投資即銀行購入各種可以隨時變現(xiàn)、持有時間不超越年的有價證券。長期投資那么指銀行不預(yù)備在一年內(nèi)變現(xiàn)的投資，包括股票、債券投資和其他投資。其他投資那么是銀行以現(xiàn)金、實物、無形資產(chǎn)向其他單位投資。.中國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)造 規(guī)定，中國商業(yè)銀行可以運營以下業(yè)務(wù):吸收公眾存款，發(fā)放貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信譽證效力及擔(dān)保;代理收付款及代理保險業(yè)務(wù)等。不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動產(chǎn)。.銀行業(yè)與證券業(yè)的分業(yè)運營1、商業(yè)銀行不得從事政府債券以外的證券業(yè)務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù)