國際結算業(yè)務及貿易融資簡介

1、國際結算業(yè)務及貿易融資簡介北海分行客戶部2011年1月1國際結算業(yè)務及貿易融資簡介國際結算業(yè)務貿易融資操作2國際結算業(yè)務國際貿易主要結算方式：匯款：銀行應匯款人（進口商）要求將一定金額付給收款人（出口商）托收：債權人（出口商）將貨權交托銀行，委托銀行代為收款信用證：銀行對出口商的直接付款承諾（單據一致）3按銀行參與程度、承擔風險程度及收益大?。簠R款托收信用證國際結算業(yè)務4匯款流程國際結算業(yè)務進出口雙方簽訂合同出口商備貨發(fā)貨、自行寄單進口商通過銀行付款出口商通過銀行收款從出貨到收款約為20-50天，可融資。5托收流程國際結算業(yè)務進出口雙方簽訂合同出口商備貨發(fā)貨出口商交單至銀行出口商銀行寄單給進口

2、商銀行進口商銀行通知進口商付款贖單出口商收到貨款從出貨到收款約為20-50天，可融資。6信用證流程國際結算業(yè)務進出口雙方簽訂合同進口商銀行開立信用證出口商根據信用證發(fā)貨出口商將出口單據交銀行出口商銀行將單據交進口商銀行出口商銀行將單據交進口商銀行進口商銀行付款進口商付款贖單出口商融資進口商融資7北海保通冷凍食品有限公司：匯款、托收、出口信用證、進口信用證廣西西河食品有限公司：匯款、托收、出口信用證北海北聯食品工業(yè)有限公司：匯款北海恒興特種飼料有限公司：進口信用證國際結算業(yè)務8國際結算業(yè)務及貿易融資簡介國際結算業(yè)務貿易融資操作9貿易融資操作文件：關于印發(fā)和的通知 （農發(fā)銀發(fā)【2010】274號）

3、以信貸業(yè)務基本操作流程、國際結算業(yè)務管理制度為依據10貿融管理辦法2010修訂版更改要點：1、“貿易融資業(yè)務應通過信貸管理系統(tǒng)(CM2006)進行控制、反映和管理。在貿易融資模塊上線錢，繼續(xù)維持目前手工操作模式。2、允許對除公開授信及實行貿易融資額度管理之外的“其他已授信客戶”進行貿易融資。貿易融資操作113、部門分工具體化：資金計劃部門：本幣利率定價審查客戶部門：業(yè)務受理、調查、融資后管理及客戶檔案管理總行國際業(yè)務部：審查單證、國外代理行評估等經辦行國際業(yè)務部門：單證初審、執(zhí)行外匯政策信貸審查部門：客戶信用等級管理、授信額度管理和貿易融資業(yè)務報批材料的審查風險管理部門：貿易融資業(yè)務的風險管理

4、貿易融資操作124、增加出口發(fā)票融資和短期出口信用保險項下貿易融資。5、貿易融資幣種：人民幣和總行公布的外幣6、貿易融資方式：一般應采用擔保方式，但：（1）以信用方式發(fā)放短期商業(yè)性流動資金貸款客戶的貿易融資業(yè)務（2）開證行評級為標準普爾A級（含）或穆迪A2級（含）以上信用證項下出口貼現業(yè)務（3）總行另有規(guī)定的貿易融資業(yè)務貿易融資操作136、貿易融資額度管理：經總行或總行授權省級分行批準，可與客戶簽訂貿易融資額度管理協議，客戶在協議確定的期限和額度內循環(huán)使用貿易融資管理額度（是否可循環(huán)使用由總行國際業(yè)務部提出明確意見）。7、申請貿融額度管理客戶條件：A-以上（含），提供有效擔保，與我行或其他銀行

5、建立信貸關系1年（含）以上且無不良信用記錄貿易融資操作148、 “尚沒使用的貿易融資額度，客戶可在最高綜合授信額度和用信條件內，用于原規(guī)定的用途?！?、對調查要點進行了補充，見中國農業(yè)發(fā)展銀行國際貿易融資管理辦法（2010年修訂）第五章第二十條。10、“貿易融資額度應控制在最高綜合授信額度的50%以內，最高不超過70%?！辟Q易融資操作1511、貿融期限和展期：不超過1年（具體期限視業(yè)務而定），展期不超過原期限，且只能展期1次。12、“總行國際業(yè)務部門對貿易融資單證進行技術審核提示風險的同時，應對該筆業(yè)務做與不做提出明確建議，并將建議及時通知省級分行和經辦行?！辟Q易融資操作1613、貿融業(yè)務發(fā)生

6、后，要按規(guī)定向人行征信系統(tǒng)報送數據。14、其他修改請參照中國農業(yè)發(fā)展銀行國際貿易融資管理辦法（2010修訂）劃線部分。貿易融資操作17貿融操規(guī)2010修訂版更改要點：1、由總行國際業(yè)務部審核客戶貿易融資額度是否可循環(huán)使用2、基本流程：受理、調查、單證審核、審查、審議（若需）、審批、發(fā)放、監(jiān)管、收回。貿易融資操作183、“在受理過程中，客戶部門應要求客戶在按照我行商業(yè)性流動資金貸款規(guī)定提交相應資料的基礎上提交本規(guī)程要求的資料。”4、出口發(fā)票融資業(yè)務（TT匯款項下）：擔?；蛲侗３隹谛庞帽ｋU（保通、西河、北聯）5、出口信用保險項下貿易融資：信用等級BBB級以上可信用辦理付款交單融資，A-以上可辦理承兌交單融資。貿易融資操作19出口發(fā)票融資業(yè)務（只對匯款業(yè)務融資）：（1)調查：出口商有超過2年以上的正常出口收匯記錄。（2）客戶將出口合同和我行要求的全套單據交由國際業(yè)務部門對外寄單收匯。（3）金額：不超過發(fā)票金額的80%，期限不超過180天。貿易融資操作20出口信用保險項下貿易融資（對多種結算方式融資）：客戶需滿足條件：與進口商之間無關聯關系客戶需提交：進口商投保確認函出口信用保險材料：承保情況通知書、索賠材料貿易融資操作21風險防范：1、重視總行國際業(yè)務部提示的風險防范意見2、進口國政治風