金融風(fēng)控反欺詐方案

1、金融風(fēng)控反欺詐方案金融行業(yè)風(fēng)控服務(wù)能力100億+日搜索請求實時海量多維不是抽樣，是全樣萬級畫像維度數(shù)據(jù)每日更新14款過億用戶APP8億+移動設(shè)備行為覆蓋95%+中國網(wǎng)民的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力可信百度一下，主動訴求多維度數(shù)據(jù)集市貼吧LBS糯米登錄到店畫像底層有錢花財富網(wǎng)盤公開數(shù)據(jù)愛奇藝文庫Volume - 海量Variety - 多維Velocity - 實時金融行業(yè)風(fēng)控反欺詐體系賬戶安全反欺詐規(guī)則體系反欺詐通用模型活體驗證異常集中度監(jiān)控貸后客戶質(zhì)量監(jiān)控失聯(lián)修復(fù)貸前貸中貸后金融獲客實體關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)黑中介關(guān)聯(lián)黑產(chǎn)關(guān)聯(lián)黑名單多頭借貸粗分好人和壞人防批量欺詐攻擊監(jiān)測變動信息降低風(fēng)險修正優(yōu)化欺詐技術(shù)，提升催收效率

2、識別團伙欺詐監(jiān)測批量騙貸風(fēng)險攔截70%80%攔截10%20%攔截5%10%利用百度人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準(zhǔn)刻畫用戶的欺詐風(fēng)險，構(gòu)建多層次化的金融反欺詐安全防控體系運行環(huán)境安全有效復(fù)聯(lián)50%-60%資產(chǎn)保全反欺詐關(guān)鍵技術(shù)金融行業(yè)風(fēng)險名單風(fēng)控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及應(yīng)用差異化欺詐防控策略活體識別攻擊對抗金融行業(yè)風(fēng)險名單金融行業(yè)風(fēng)險名單優(yōu)勢百度打黑的多年積累反黑聯(lián)盟的生態(tài)共享全網(wǎng)披露的廣泛集成高危特征的及時捕捉獨有的關(guān)聯(lián)維度挖掘?qū)I(yè)的欺詐團伙識別科學(xué)的量化分級模型嚴格的金融場景驗證數(shù)據(jù)技術(shù)全覆蓋范圍更全面千萬量級極黑/灰黑風(fēng)險名單的動態(tài)更新深風(fēng)險排查更深入人+手機+設(shè)備+IP關(guān)聯(lián)維度的深度打通早高危洞察更及時基

3、于全網(wǎng)高危行為監(jiān)測技術(shù)的事前洞見金融行業(yè)風(fēng)險名單構(gòu)造身份證自然人賬 戶外部數(shù)據(jù)源內(nèi)部各流程反黑錢包信貸行為犯罪老賴不良同業(yè)黑名單系統(tǒng)內(nèi)部使用外部使用MAPPINGCUIDIMEIMACID手機號PASSID金融機構(gòu)金融行業(yè)風(fēng)險名單應(yīng)用1000萬嚴重欺詐/信用違約歷史高危行為多維度交叉驗證6000萬高風(fēng)險交易/信貸行為高危網(wǎng)絡(luò)行為典型特征建議納入拒絕策略建議納入風(fēng)控模型姓名身份證手機設(shè)備LBSIP百度風(fēng)險名單OutputInput關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及應(yīng)用靈活分層靈活查詢基礎(chǔ)建設(shè)覆蓋支付、信貸等金融數(shù)據(jù)，百度大數(shù)據(jù)中非金融數(shù)據(jù)，以及一系列第三方數(shù)據(jù)構(gòu)成的分布式全拓撲關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò) 總節(jié)點約60億，非第三方關(guān)系鏈約

4、300億， 節(jié)點屬性豐富，基礎(chǔ)屬性約100項，主要欺詐、信用屬性20項網(wǎng)絡(luò)類型關(guān)系類型查詢主鍵查詢層數(shù)17種10種6項多層支付網(wǎng)絡(luò)信貸網(wǎng)絡(luò)理財網(wǎng)絡(luò)社交網(wǎng)絡(luò)通訊錄網(wǎng)絡(luò)實體復(fù)用通訊錄通話關(guān)系社交關(guān)系理財推薦家庭關(guān)系同事關(guān)系百度帳號錢包帳號身份證手機號銀行卡設(shè)備號風(fēng)控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)現(xiàn)狀支持6種查詢主鍵（身份證、百度賬號、手機號、銀行卡號等）網(wǎng)絡(luò)支持分層選擇（子圖查詢）關(guān)聯(lián)關(guān)系支持自定義權(quán)重一層二層N層連通圖條件篩選風(fēng)控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)概述數(shù)據(jù)源應(yīng)用層：當(dāng)前在金融反欺詐的主要應(yīng)用場景源數(shù)據(jù)層：負責(zé)各種數(shù)據(jù)源的引入、清洗和管理，包括金融數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)建模：對源數(shù)據(jù)進行加工，抽取出實體、實體關(guān)系、實

5、體屬性，形成圖基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存儲計算層：基于spark graphx建立的一套子圖計算管理、關(guān)聯(lián)快照和關(guān)聯(lián)分析算法用戶接口：底層關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)提供Restful圖交互接口、Cypher圖交互接口和離線圖計算任務(wù)接口，同時面向用戶提供Web、桌面版和SDK（建設(shè)中）三種形態(tài)的服務(wù)金融數(shù)據(jù)行為數(shù)據(jù)社交數(shù)據(jù)賬戶數(shù)據(jù)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)多維數(shù)據(jù)集市風(fēng)控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)某計算機職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校（正常）某職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校（騙貸）逾期人員的機構(gòu)關(guān)聯(lián)分布圖關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用：教育信貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)分析百度現(xiàn)金貸M2+逾期關(guān)聯(lián)中介和貸款人關(guān)聯(lián)圖（綠色貸款中介，褐色關(guān)聯(lián)貸款人）百度現(xiàn)金貸正常用戶關(guān)聯(lián)（抽樣1萬人）關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用：現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)分析數(shù)據(jù)挖掘修復(fù)

6、信息維度原始數(shù)據(jù)郵箱地址郵箱 微 博愛奇異百度外賣社交關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)IDMapping潛在關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘強關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘 失聯(lián)催收ROI排序 施壓點挖掘 相關(guān)性排序常駐點挖掘電話常駐地址百度錢包百度有錢百度賬號百度糯米百度地圖客戶其他 新電話親友/同事電話通訊錄電話個人地址公司地址親友、同事地址電話本中聯(lián)系人地址失聯(lián) 預(yù)警預(yù)測內(nèi)單：百度用戶的覆蓋率為99%, 復(fù)聯(lián)率為60%+外單：（實驗）外部用戶的覆蓋率為60-80%， 復(fù)聯(lián)率為15-30% 階段一工作 階段二工作 下一階段 : 尚處于階段性樣本測試階段，不同樣本的復(fù)聯(lián)率表現(xiàn)存在差異當(dāng)前效果金融關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò) 畫像數(shù)據(jù)通訊關(guān)聯(lián)信貸關(guān)聯(lián)支付關(guān)聯(lián)AP關(guān)聯(lián)人行征信

7、從最終催款效果出發(fā)，提升復(fù)聯(lián)精準(zhǔn)度提升（實驗）外單復(fù)聯(lián)率和精準(zhǔn)度下一階段。關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用：催收復(fù)聯(lián)差異化欺詐防控策略關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)黑中介黑網(wǎng)絡(luò)異常異常集中外部資信多頭不良記錄黑中介二次放號交叉驗證手機異動身份證異動LBS異動銀行卡異動設(shè)備異動信息異常集中內(nèi)部資信羊毛庫馬甲庫多頭不良記錄黑中介欺詐模型高危欺詐賬戶分級高危賬戶Pass 錢包防欺詐系資信欺詐識別防盜號養(yǎng)號信息詐騙識別挽救受騙群眾身份盜用識別防冒名信用風(fēng)險識別額度判定交叉驗證LBS異動設(shè)備異動易騙屬性偏遠山區(qū)學(xué)歷資質(zhì)已通過準(zhǔn)入防控體驗密是否高危拒絕是否高危信息厚度識別往來時間設(shè)備穩(wěn)定性LBS穩(wěn)定性手機穩(wěn)定性排除冒名活體YYYNNNN信用風(fēng)險流程電核facetime排除風(fēng)險Y信息厚度決定風(fēng)控模型應(yīng)用N貸后全景分析|批量事件防范差異化欺詐防控策略活體識別攻擊對抗項目內(nèi)容現(xiàn)狀&數(shù)據(jù)人臉驗證誤識率：0.01%自動識別率：96.7%拒識率：3.32%當(dāng)前風(fēng)險：通過3D建?；蛘咭曨l攻擊繞過活體檢測