產(chǎn)品信息披露代理人須知_第1頁
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文檔簡介

1、產(chǎn)品信息披露新規(guī)代理人須知1前言2009年9月以來,保監(jiān)會連續(xù)頒布了三項(xiàng)規(guī)定,分別是:人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法-簡稱管 理辦法 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令2009年第3號頒布,自2009年10月1日起施關(guān)于執(zhí)行有關(guān)事項(xiàng)的通知簡稱辦法通知 保監(jiān)發(fā)2009104號 關(guān)于有關(guān)條文解釋的通知簡稱辦法條文解釋保監(jiān)壽險(xiǎn)20091161號這三項(xiàng)規(guī)定對于新型產(chǎn)品(分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)以及保監(jiān)會認(rèn)定的其他產(chǎn)品)信息披露做了進(jìn)一步的要求和約束。在此,我們將規(guī)定中與業(yè)務(wù)伙伴息息相關(guān)的部分條文摘錄出來,以示提醒!同時,要求各位伙伴全面了解保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定,共同營造合規(guī)有序的展業(yè)氛圍!21.遵守產(chǎn)品信息披露規(guī)定人

2、人有責(zé)管理辦法第3條 信息披露方式包括但不限于下列形式:(一)媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹;(二)產(chǎn)品說明會上的說明和介紹;(三)銷售人員的說明和介紹;(四)客戶服務(wù)人員的回訪;(五)定期寄送報(bào)告資料。32.代理人不得設(shè)計(jì)、印刷變更信息披露材料管理辦法第15、16條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變 更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息 披露材料。 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。 43.銷售須出示條款、說明書和投保提示書管理辦法第4、6條; 第四條 保險(xiǎn)公司開辦新型產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說明書和投

3、保提示書,并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。 第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的,還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。管理辦法第18、25、30條 (產(chǎn)品說明書)告知客戶“猶豫期及退?!钡臋?quán)益54.投保人須在投保單上抄錄并簽字確認(rèn)管理辦法第6條 向個人銷售新型產(chǎn)品的,保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄,并由投保人抄錄下列語句后簽名:“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書,了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。辦法條文解釋第1到3條 要求投保人抄錄的風(fēng)險(xiǎn)提示語句中的“保單利益的不確定性”僅針對新型產(chǎn)品的非保證利益部分。 投保人按照辦法第六條抄錄

4、風(fēng)險(xiǎn)提示語句不影響投保人、被保險(xiǎn)人和受益人按照保險(xiǎn)合同可以享有的確定利益。65、演示利率界定清晰辦法通知第1條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時 用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè) 投資回報(bào)率分別不得高于6%、4.5%和3%,現(xiàn)金紅 利累積年利率不得高于3%; 用于利益演示的投資連結(jié)保險(xiǎn)的高、中、低三檔 假設(shè)投資回率分別不得高于7%、4.5%、1%; 用于利益演示的萬能保險(xiǎn)高、中、低三檔假設(shè)結(jié) 算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。 其中,用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)、 率是指用于計(jì)算分紅保險(xiǎn)紅利分配的實(shí)際投資收益率 假設(shè),用于利益演示的投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào) 率是指投資連結(jié)保險(xiǎn)對應(yīng)資產(chǎn)扣除資產(chǎn)管理費(fèi)后的凈 投資回報(bào)率。 76.保單狀態(tài)報(bào)告不可他用管理辦法第23、28、32條對萬能、投連的年度保單狀態(tài)報(bào)告、分紅的年度紅利通知書披露項(xiàng)目進(jìn)行了詳細(xì)、明確規(guī)定; 保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。 除向投保人提供紅利通知書外,保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。 87.不可與其他產(chǎn)品對比以及進(jìn)行誤導(dǎo)管理辦法第8條 第16條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的消息披露,不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進(jìn)行簡單對比,也不得對投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及社會公

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