反洗錢可疑交易的重點知識（精編版）

1、反洗錢可疑交易的重點知識一、人民銀行金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政 儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為， 作為可疑交易進(jìn)行報告：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。解析：資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出是指10 個工作日內(nèi)從多個賬戶向一個賬戶轉(zhuǎn)入資金后，又將與所轉(zhuǎn)入資金累計金額大額相當(dāng) 的資金轉(zhuǎn)向另一個賬戶；資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出是指10 個工作日內(nèi)向某一賬戶轉(zhuǎn)入資金后，又在短期內(nèi)分多次將與所轉(zhuǎn)入資金金額大致相當(dāng)?shù)馁Y金轉(zhuǎn)往其他多個賬戶。（二） 短期內(nèi)相同收付款

2、人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。解析： 10 個工作日內(nèi)相同收付款人之間（不含同名賬戶之間的交易） 營業(yè)日發(fā)生 3 次以上， 或者營業(yè)日發(fā)生持續(xù)3 天以上的資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（三） 法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。解析：法人、其他組織和個體工商戶10 個工作日內(nèi)營業(yè)日發(fā)生 3 次以上，或者營業(yè)日發(fā)生持續(xù)3 天以上收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款； 自然人客戶10 個工作日內(nèi)營業(yè)日發(fā)生3 次以上，或者營業(yè)日發(fā)生持續(xù)3 天以上收取法人、其他組織的匯款。（四）長期閑置的賬戶原因

3、不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。解析： 1 年以上閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且10 個工作日內(nèi)單筆交易金額或者累計交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增 多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。解析：與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避 稅型離岸金融中心的客戶之間的資金來往活動在10 個工作日內(nèi)明顯增多， 營業(yè)日每天發(fā)生3 次以上， 或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3 天以上金額單筆或者累計低于但接近

4、大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。解析：沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付。（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。解析：客戶未到期償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。解析：客戶用于境外投資的購匯人民幣大部分資金為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（九） 客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。解析：由客戶經(jīng)理或者業(yè)務(wù)部門對客戶的資金來源和用途進(jìn)行審核。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票

5、存款， 與其經(jīng)營狀況不符。解析：審核客戶開戶資料文件，客戶經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)低于。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投 資款后， 在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。解析：外商投資企業(yè)以外現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者受到投資款后，在 10 個工作日內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其聲場經(jīng)營支付需求不符。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。解析：審核客戶開戶資料文件及相關(guān)交易憑證。（十三） 證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。解析：審核客戶交易規(guī)模、 查閱相關(guān)業(yè)務(wù)憑證及客戶開戶資料。

6、（十四）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。解析： 證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行營業(yè)日每天拆解3 次以上， 或者營業(yè)日每天拆借持續(xù)3 天以上金額單筆或者累計低于但接近大額交易準(zhǔn)備的外匯資金。（十五）保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。解析： 保險機(jī)構(gòu)通過銀行營業(yè)日每天發(fā)生 3 次以上， 或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 3 天以上對同一家投保人的賠付或者退保， 金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。（十六） 自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑， 或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。解析： 自然人銀行賬戶營業(yè)日每天發(fā)生 3 次以上， 或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 3 日以上的現(xiàn)金收付且情形可疑， 或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十七） 居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、 匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、 匯票。解析： 居民自然人賬戶營業(yè)日每天發(fā)生3 此以上， 或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3 天以上的外境匯入外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票，非居民自然人營業(yè)日每天存入3 次以上，或者營業(yè)日每天存入持續(xù)3 天以上的外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者營業(yè)日每天發(fā)生3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3 天以上訂購、兌現(xiàn)現(xiàn)金單筆或者累計低于但接近大額交易