貸款知識(shí)入門

1、貸款知識(shí)入門目錄貸款的定義貸款的意義貸款的分類貸款的利率產(chǎn)品服務(wù)抵押貸款產(chǎn)品服務(wù)無抵押貸款27/4/2022貸款的定義貸款的定義： 貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，按照一定的利率和必須歸還等條件，出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。貸款要素： 貸款對(duì)象、品種、金額、期限、利率/費(fèi)率（價(jià)格）、擔(dān)保方式、使用方式、清償方式、約束條件。37/4/2022貸款的利率貸款利息 : 利息是指借款人為取得資金

2、使用權(quán)而向貸款人支付的報(bào)酬它是資本（即貸出的本金）在一定期間內(nèi)的使用價(jià)格利率： 一定期限內(nèi)利息和貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達(dá)形式。即：利率=利息額/貸款本金 利率分為：日利率、月利率、年度利率。47/4/2022貸款的利率基準(zhǔn)利率 基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。 基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化的條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作為參考。 所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。 基準(zhǔn)利率越大，利息越

3、多；基準(zhǔn)利率越小，利息越少。57/4/2022貸款的利率最新銀行貸款利率表67/4/2022貸款條件：1、在貸款銀行所在地有、或有、年齡在周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的中國公民；2、有職業(yè)和的收入，具有按期償還貸款本息的能力；3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；4、能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保；5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定；6、銀行規(guī)定的其他條件。7 貸款注意事項(xiàng)1、向銀行提供資料要真實(shí)，提供本人住址、聯(lián)系方式要準(zhǔn)確，變更時(shí)要及時(shí)通知銀行；2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實(shí)；3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式；4、

4、申請(qǐng)貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；5、認(rèn)真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù)；6、要按時(shí)還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄；7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對(duì)于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記；8、提前還款必須要提前一個(gè)月與銀行溝通才可以辦理。8貸款原則三性原則：97/4/2022貸款分類一，按照擔(dān)保的性質(zhì)分為： 抵押貸款 信用貸款二，貸款期限的不同可分為：定期貸款活期貸款107/4/2022銀行貸款的分類1.償還期不同：短期貸款、中期貸款、長期貸款；2.按償還方式不同：活期貸款、定期貸款、透支；3.按貸款用途或?qū)ο蟛煌?工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)

5、人貸款等；4.按貸款擔(dān)保條件不同:票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；5.按貸款金額大小不同:批發(fā)貸款和零售貸款；6.按利率約定方式不同:為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款,等等。117/4/2022五級(jí)分類正常貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款損失貸款127/4/2022辦理流程：137/4/2022基本種類一、抵押貸款(公司主營)抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具“房產(chǎn)證”。二、質(zhì)押貸款質(zhì)押財(cái)產(chǎn)：借款本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證三、組合貸款借款人可以憑借抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請(qǐng)同一筆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款四、信用貸款(公司主營)147/4/2022抵押貸款:特點(diǎn):1.抵押物2.貸

6、款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理抵押品，作為一種補(bǔ)償大致可以分為六類:（1）存貨抵押（2）客賬抵押（3）證券抵押(4）設(shè)備抵押(5）不動(dòng)產(chǎn)抵押（6）人壽保險(xiǎn)單抵押對(duì)象:一般需要18-60周歲的中國公民，身體健康，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛘咴诋?dāng)?shù)鼐幼M一年、有一定的正常收入和資產(chǎn)的人157/4/2022房押車押貸款:一押(一抵)與二押(二抵)一押(一抵):抵押物的抵押次數(shù)，一抵是初始抵押（抵押物以前沒有抵押）二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押區(qū)別:一押貸的成數(shù)比二押的高.其實(shí)二抵就是在原來的抵押后再用抵押物的剩余價(jià)值再做一次抵押，比如，房子一抵是在銀行做的,打了6折，那可以在投資公司再打個(gè)1

7、到3折167/4/2022無抵押貸款(無擔(dān)保貸款/信用貸款)分類:產(chǎn)品特點(diǎn):1.無抵押 2.申請(qǐng)便捷3.周期長4.額度高 5.固定利率對(duì)象:一般需要18-60周歲的中國公民，身體健康，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛘咴诋?dāng)?shù)鼐幼M一年、有一定的正常收入的人貸款分類:1.授薪貸 2.自雇貸 3.房貸 4.車貸 5.保單貸 6.公積金貸 7.稅貸 8.學(xué)歷貸等177/4/2022 專業(yè)名詞講解:187/4/20221、抵押貸款 16、單方征信 31、房產(chǎn)證 46、水電費(fèi)發(fā)票 2、無抵押貸款 17、雙方征信 32、共有證 47、查冊(cè)紙 3、身份證 18、單簽 33、宅基地證 48、房產(chǎn)查冊(cè)紙 4、戶口本 19、雙簽

8、34、集資房 49、工商查冊(cè)紙 5、結(jié)婚證 20、銀行流水 35、房改房 50、資產(chǎn) 6、離婚證 21、對(duì)私流水 36、自建房 51、負(fù)債 7、未婚證 22、對(duì)公流水 37、商住兩用房 52、對(duì)公負(fù)債 8、無婚姻登記證明 23、公積金流水 38、買賣合同 53、貸款卡 9、征信授權(quán)書 24、U盾網(wǎng)核流水 39、購房合同 54、凈資產(chǎn) 10、征信 25、對(duì)賬單 40、網(wǎng)簽合同 55、納稅申報(bào)表 11、征信空白 26、結(jié)息 41、按揭合同 56、額度貸款 12、征信報(bào)告 27、珠三角地區(qū) 42、預(yù)售合同 57、隨借隨還 13、逾期 28、廣佛地區(qū) 43、購房發(fā)票 58、先息后本 14、還款憑條 2

9、9、廣州、老八區(qū) 44、租賃合同 59、月供 15、止付、呆賬、凍結(jié) 30、汽車行駛證 45、一手租約 60、等額還款 1、名詞解釋、名詞解釋 之之專業(yè)名詞參照專業(yè)名詞參照講解講解61、等本還款 75、第三方收款人 89、驗(yàn)資報(bào)告 103、POS單 62、裝修合同 76、直系親屬 90、公司章程 104、套現(xiàn) 63、裝修委托書 77、旁系親屬 91、開戶許可證 105、圈鏈會(huì) 64、購銷合同 78、下評(píng)估 92、信用機(jī)構(gòu)代碼證 106、置押 65、經(jīng)營委托書 79、評(píng)估報(bào)告 93、專利證書 107、反貸、反貸率 66、進(jìn)出貨單 80、入押、出押 94、商會(huì)組織 108、定期、活期存款 67、婚

10、前財(cái)產(chǎn) 81、快放 95、工資代發(fā) 109、子女證明 68、財(cái)產(chǎn)分配書 82、結(jié)清證明 96、收入證明 110、通行證、團(tuán)簽 69、全權(quán)委托書 83、他項(xiàng)權(quán)證 97、工作證明 111、同行者 70、利率表（1-10年） 84、涂銷 98、工作證 112、轉(zhuǎn)單、轉(zhuǎn)單紙 71、月息、年息 85、法人、股東 99、勞動(dòng)合同 113、支付協(xié)議 72、墊資贖契 86、營業(yè)執(zhí)照正副本 100、國地稅單 114、平安易貸 73、過橋資金 87、國地稅正副本 101、社保單 74、第三方抵押人 88、組織機(jī)構(gòu)代碼證 102、POS機(jī) 1、名詞解釋、名詞解釋 之之專業(yè)名詞參照專業(yè)名詞參照講解講解謝謝!217/4/2022人有了知識(shí)，就會(huì)