現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

1、結(jié)算與現(xiàn)金管理基礎(chǔ)系統(tǒng)結(jié)算與現(xiàn)金管理基礎(chǔ)系統(tǒng)和新產(chǎn)品介紹和新產(chǎn)品介紹2009年年4月月結(jié)算與現(xiàn)金管理部結(jié)算與現(xiàn)金管理部 肖剛肖剛內(nèi)容提要 支付結(jié)算基礎(chǔ)系統(tǒng)支付結(jié)算基礎(chǔ)系統(tǒng) 新一代全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)新一代全球現(xiàn)金管理系統(tǒng) 結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系 產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)一、支付結(jié)算基礎(chǔ)系統(tǒng)支付體系主要本幣支付系統(tǒng)主要外幣支付系統(tǒng)支付體系支付體系的核心要素支付體系的組成 參與者 支付工具 支付系統(tǒng) 支付體系監(jiān)管主要本幣支付系統(tǒng)主要公共系統(tǒng) 現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 支票影像系統(tǒng) 電子票據(jù)系統(tǒng) 票據(jù)交換和清算系統(tǒng) 銀行卡支付系統(tǒng)工行行內(nèi)系統(tǒng) 實時清算系統(tǒng)主要外幣支付系統(tǒng)境外主要外幣

2、支付系統(tǒng) 美國主要支付系統(tǒng) 歐洲主要支付系統(tǒng) 日元、港幣支付系統(tǒng)人行境內(nèi)外幣清算系統(tǒng)工行外匯匯款暨清算系統(tǒng)二、結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系介紹結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系線支付結(jié)算產(chǎn)品線支付結(jié)算產(chǎn)品線傳統(tǒng)產(chǎn)品： 支票、銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、匯兌、托收、委收等 國內(nèi)信用證 特色產(chǎn)品：即時通、支票直通車、電子回單柜等已投放新產(chǎn)品： 財智賬戶卡系列 收款管家 定期支付 賬戶信使 結(jié)算支付保證財智賬戶創(chuàng)業(yè)系統(tǒng)財智賬戶創(chuàng)業(yè)系統(tǒng)財智賬戶財智賬戶基本基本一般一般專用專用貸款貸款臨時臨時定期定期理財理財黃金黃金多渠道多渠道柜面柜面批量批量網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行電話銀行電話

3、銀行自助終端自助終端中間業(yè)務(wù)平臺中間業(yè)務(wù)平臺收款管家收款管家 匯款匯款 匯款匯款 匯款匯款 匯款匯款 客戶客戶C客戶客戶B客戶客戶A客戶客戶D賬戶賬戶/卡卡A 賬戶賬戶/卡卡B賬戶賬戶/卡卡C 賬戶賬戶/卡卡D 按照客戶A與我行簽定的定期支付服務(wù)協(xié)議，我行定期將一定金額從賬戶A轉(zhuǎn)到賬戶B支持系統(tǒng)內(nèi)人民幣賬戶賬戶（包括對公、個人）定期支付定期支付現(xiàn)金管理產(chǎn)品線現(xiàn)金管理產(chǎn)品線賬戶管理賬戶管理賬戶維護、定向收支、支付控制、賬戶余額管理、賬戶別名、組合印鑒、支付密碼器、支付密碼單信息服務(wù)信息服務(wù)綜合賬戶信息報告、綜合對賬單、MT940對賬單、MT941余額報告、MT942期中業(yè)務(wù)報告、查詢查復、借貸記

4、通知、代碼轉(zhuǎn)換、信息咨詢遠期外匯買賣、外匯期權(quán)、貨幣掉期、遠期利率協(xié)議、利率掉期流動性管理流動性管理資金池系列、集團賬戶、集中結(jié)售匯、內(nèi)部結(jié)售匯、日間透支、存款余額調(diào)劑、資產(chǎn)余額調(diào)劑收付款管理收付款管理委托收款、代理收款、即時通、協(xié)議錢箱、E-bank收款、直接借記、上門收（送）款、代發(fā)工資、牡丹公務(wù)卡、財務(wù)pos、全球快匯、綜合收付款、集中收付款、電子匯兌風險管理風險管理全球現(xiàn)金管理平臺二、結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系介紹全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)平臺全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)平臺全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)產(chǎn)品應(yīng)用全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)產(chǎn)品應(yīng)用全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品集中收付款賬戶信息服務(wù)系列資金池結(jié)算賬戶控制系列查詢查復客 戶 工行 合作

5、行集中收付款集中收付款定向收支定向收支1、定向收2、定向付3、定向收付 簽約賬戶的資金來源于指定的賬戶 簽約賬戶的資金支付給指定的賬戶簽約賬戶的資金來源及支付均為指定的賬戶賬戶支付控制賬戶支付控制累計支付周期周期內(nèi)累計支付限額最大單筆支付限額日累計支付限額不控制/周/旬/月/季/指定天數(shù) 指定周期內(nèi)的支付累計數(shù)結(jié)算賬戶每筆支付的最大金額附加控制屬性，每天的支付累計數(shù)本外幣資金池本外幣資金池本外幣資金池本外幣資金池委托貸款式資金池委托貸款式資金池普通式資金池普通式資金池本幣本幣外幣外幣本幣本幣外幣外幣 資金池：是一種流行的現(xiàn)金管理技術(shù)，實際應(yīng)用中是將屬于同一家公司的一個或多個實體的不同銀行賬戶（

6、成員賬戶）余額集中到一個銀行賬戶上（總賬戶），或者在名義上互相實行凈額結(jié)算的技術(shù)。作用三方面：優(yōu)化利息、改善流動性管理和提高現(xiàn)金透明度，加強控制。代理服務(wù)產(chǎn)品線代理服務(wù)產(chǎn)品線 銀財通 代理國庫代理財政代理財政 銀期轉(zhuǎn)賬 期貨賬戶存管代理期貨代理期貨代理本外幣匯款 代理本外幣速匯款代理簽發(fā)銀行匯票 代理兌付銀行匯票代理簽發(fā)銀行本票 代理兌付銀行本票代理外資銀行清算 代理同業(yè)金庫 代理信托資金收付 代理基金代理同業(yè)代理同業(yè)代理記賬 代理收付代理票據(jù)真?zhèn)舞b別代保管 保管箱代理對公客戶代理對公客戶二、結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系介紹代理同業(yè)代理同業(yè)投資理財產(chǎn)品線投資理財產(chǎn)品線超短期理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品工行

7、債市通打新股產(chǎn)品東方之珠系列代理基金交易 活期存款 定期存款 通知存款 協(xié)定存款 存款自動轉(zhuǎn)換 協(xié)定存款 浮動協(xié)定存款 代理對公黃金現(xiàn)貨/遞延代理個人黃金現(xiàn)貨/遞延品牌金條/金幣代理對公白銀現(xiàn)貨/遞延代理對公鉑金現(xiàn)貨/遞延代理黃金資金清算業(yè)務(wù)黃金積存業(yè)務(wù)黃金租賃業(yè)務(wù)二、結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系介紹境內(nèi)外聯(lián)動產(chǎn)品線境內(nèi)外聯(lián)動產(chǎn)品線全球快匯：本外幣匯款預結(jié)匯外匯匯票本外幣速匯款SWIFT支付指令代理同業(yè)資金清算賬戶信息服務(wù)FOVA:賬戶額度控制日間透支余額調(diào)劑外匯匯款外匯票據(jù)協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬外幣速匯款二、結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系介紹本外幣速匯款本外幣速匯款開辦速匯款解付業(yè)務(wù)開辦速匯款解付業(yè)務(wù)的全球任一網(wǎng)點

8、的全球任一網(wǎng)點預留密預留密碼碼生成業(yè)務(wù)編生成業(yè)務(wù)編號號開辦速匯款匯出業(yè)務(wù)開辦速匯款匯出業(yè)務(wù)的全球任一網(wǎng)點的全球任一網(wǎng)點 總行三、新一代結(jié)算與現(xiàn)金管理系統(tǒng)介紹系統(tǒng)建設(shè)的目標系統(tǒng)建設(shè)的原則系統(tǒng)結(jié)構(gòu)主要功能客戶方面：密切結(jié)合客戶生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，客戶分層，及時發(fā)現(xiàn)市場機會，協(xié)助提供最合適的、高度整合的服務(wù)方案，提高客戶依存度。銀行方面：將理念、營銷、服務(wù)和考評統(tǒng)一 ，突出客戶關(guān)系管理功能，大幅提升業(yè)務(wù)效率、效益和服務(wù)能力，推動業(yè)務(wù)拓展。 系統(tǒng)建設(shè)目標系統(tǒng)建設(shè)目標深化客戶關(guān)系管理深化客戶關(guān)系管理提供全過程服務(wù)提供全過程服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)原則系統(tǒng)建設(shè)原則新一代全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)新一代全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)綜合營銷管

9、理綜合營銷管理內(nèi)部考核評價內(nèi)部考核評價綜合產(chǎn)品服務(wù)綜合產(chǎn)品服務(wù)客戶信息管理客戶信息管理目標客戶管理目標客戶管理賬戶管理和信息服務(wù)賬戶管理和信息服務(wù)流動性管理流動性管理收付款服務(wù)收付款服務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)銷售管理銷售管理服務(wù)管理服務(wù)管理風險管理服務(wù)風險管理服務(wù)機構(gòu)部門考核還原機構(gòu)部門考核還原人員業(yè)績評價人員業(yè)績評價投資理財服務(wù)投資理財服務(wù)系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)圖系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)圖實體資金池實體資金池 1、實體資金集中、實體資金集中 2、池內(nèi)資金共享、池內(nèi)資金共享產(chǎn)品功能產(chǎn)品功能名義資金池名義資金池1、賬戶資金不動、賬戶資金不動2、池內(nèi)資金共享、池內(nèi)資金共享流動性管理流動性管理資金池擴展資金池擴展主

10、要功能主要功能支付賬戶余額不足支付賬戶余額不足實時聯(lián)動調(diào)劑賬實時聯(lián)動調(diào)劑賬戶的資金戶的資金調(diào)劑完成調(diào)劑完成同步進行對外支同步進行對外支付付支付賬戶支付賬戶調(diào)劑賬戶調(diào)劑賬戶1、調(diào)劑賬戶可、調(diào)劑賬戶可設(shè)置當日最高調(diào)設(shè)置當日最高調(diào)劑額度劑額度2、調(diào)劑賬戶可、調(diào)劑賬戶可設(shè)置最低保留額設(shè)置最低保留額度度3、調(diào)劑賬戶最、調(diào)劑賬戶最多五個，且有優(yōu)多五個，且有優(yōu)先級的設(shè)置。先級的設(shè)置。賬戶關(guān)系調(diào)劑規(guī)則業(yè)務(wù)參數(shù)流動性管理流動性管理活期存款余額調(diào)劑活期存款余額調(diào)劑主要功能主要功能支票直通車支票直通車優(yōu)化優(yōu)化國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證優(yōu)化優(yōu)化智富通卡智富通卡優(yōu)化優(yōu)化開通電話銀行渠道開通電話銀行渠道提供收款人模式或付款人模

11、式兩種支提供收款人模式或付款人模式兩種支票直通車業(yè)務(wù)類型票直通車業(yè)務(wù)類型增加部分交易支持智富通卡增加部分交易支持智富通卡部分交易內(nèi)容加入引導性內(nèi)容部分交易內(nèi)容加入引導性內(nèi)容持卡客戶可跨網(wǎng)點辦理部分業(yè)務(wù)持卡客戶可跨網(wǎng)點辦理部分業(yè)務(wù)持卡客戶收費匯總處理持卡客戶收費匯總處理現(xiàn)有業(yè)務(wù)功能優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)功能優(yōu)化增加跨行間國內(nèi)信用證通知、議付處增加跨行間國內(nèi)信用證通知、議付處理理收付款服務(wù)收付款服務(wù)主要功能主要功能供應(yīng)鏈金融服務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)核心核心客戶客戶下游下游企業(yè)企業(yè)上游上游企業(yè)企業(yè)貿(mào)易往來貿(mào)易往來貿(mào)易往來貿(mào)易往來單據(jù)信息單據(jù)信息單據(jù)單據(jù) 信息信息單據(jù)信息單據(jù)信息貿(mào)易融資貿(mào)易融資信息分析報告信息分析報

12、告主要功能主要功能針對集團公司對本部及其成員公司所有往來票據(jù)集中管理的需求，將集團所持有的承兌匯票組成”票據(jù)池”，在提供票據(jù)查詢和分析統(tǒng)計、實物票據(jù)異地代保管等服務(wù)的基礎(chǔ)上，提供以池內(nèi)票據(jù)整體作為擔保，完成自動計算最高可開票額度、新開票據(jù)、托收等處理。票據(jù)池票據(jù)池票據(jù)池票據(jù)池查詢查詢分析分析異地異地代保管代保管整體整體擔保擔保質(zhì)押質(zhì)押管理管理主要功能主要功能投資理財服務(wù)投資理財服務(wù)理財分析理財分析法人理財法人理財產(chǎn)品產(chǎn)品貴金屬貴金屬產(chǎn)品產(chǎn)品基金及基金及債券債券產(chǎn)品產(chǎn)品分析分析為各級客戶經(jīng)理及產(chǎn)品經(jīng)理提供理財產(chǎn)品的查詢、統(tǒng)計分為各級客戶經(jīng)理及產(chǎn)品經(jīng)理提供理財產(chǎn)品的查詢、統(tǒng)計分析功能。析功能。主要

13、功能主要功能投資理財服務(wù)投資理財服務(wù)防御型存款產(chǎn)品防御型存款產(chǎn)品四款四款存款產(chǎn)品存款產(chǎn)品協(xié)定存款協(xié)定存款（傳統(tǒng)型）（傳統(tǒng)型）協(xié)定存款協(xié)定存款（浮動型）（浮動型）定活自動定活自動轉(zhuǎn)換存款轉(zhuǎn)換存款通活自動通活自動轉(zhuǎn)換存款轉(zhuǎn)換存款主要功能主要功能考核還原與業(yè)績評價考核還原與業(yè)績評價現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存款現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存款還原、存款利潤還還原、存款利潤還原以及中間業(yè)務(wù)收原以及中間業(yè)務(wù)收入還原。入還原。按照貢獻、客戶類按照貢獻、客戶類別、客戶級別、行別、客戶級別、行業(yè)、渠道、業(yè)務(wù)情業(yè)、渠道、業(yè)務(wù)情況（存、貸、中間況（存、貸、中間業(yè)務(wù)）等維度生成業(yè)務(wù)）等維度生成查詢報表。查詢報表。機構(gòu)、客戶經(jīng)理、機構(gòu)、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、營銷團產(chǎn)品經(jīng)理、營銷團隊業(yè)績統(tǒng)計分析。隊業(yè)績統(tǒng)計分析?？己丝己诉€原還原業(yè)績業(yè)績統(tǒng)計統(tǒng)計綜合綜合分析分析主要功能主要功能產(chǎn)品經(jīng)理崗位類別產(chǎn)品經(jīng)理崗位類別崗位類別經(jīng)營管理專業(yè)管理產(chǎn)品產(chǎn)品 營銷財會資金 交易業(yè)務(wù)運營 信息科技風險 信貸法律 研究分析投行顧問 人力資源綜合個人客戶經(jīng)理對公客戶經(jīng)理柜員業(yè)務(wù)處理文員崗位等級管理類專業(yè)類銷售類運行類5至25級崗位等級5至22級崗位等級5至17級崗位等級1至9級崗位職級體系管理辦法（修訂）（工銀發(fā)200896號）四、結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)