生命人壽保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)課件

1、1保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)串講生命人壽保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)課件2保險(xiǎn)學(xué)內(nèi)容回顧共八章第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第二章保險(xiǎn)基本內(nèi)容第三章保險(xiǎn)合同第四章人身保險(xiǎn)第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第六章保險(xiǎn)公司組織與管理第七章社會(huì)保險(xiǎn)第八章保險(xiǎn)監(jiān)管3第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 講保險(xiǎn)學(xué)為什么要講“風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理”？ 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理之間有密切關(guān)系。1、風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提；2、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；3、保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效的措施；4、保險(xiǎn)經(jīng)營效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。4第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。 風(fēng)險(xiǎn)三要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失。 風(fēng)險(xiǎn)的分類 按損害對(duì)象分：人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任

2、 按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分：純粹、投機(jī) 按損失原因分：自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù) 標(biāo)準(zhǔn)差是常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)。5第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 損失控制：防損、減損 損失融資：自留、轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)） 風(fēng)險(xiǎn)管理的效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風(fēng)險(xiǎn)管理手段的邊際成本。 風(fēng)險(xiǎn)集合 當(dāng)損失是相互獨(dú)立（不相關(guān)）時(shí)，通過風(fēng)險(xiǎn)集合可以降低風(fēng)險(xiǎn)； 當(dāng)損失是正相關(guān)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)集合仍然可以降低風(fēng)險(xiǎn)，但降幅沒有不相關(guān)情形下大； 完全正相關(guān)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)集合對(duì)于降低風(fēng)險(xiǎn)無意義。6第二章保險(xiǎn)基本內(nèi)容 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 保險(xiǎn)與賭博、救濟(jì)、儲(chǔ)蓄存在相似之處，但區(qū)別也是明顯的。 可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件1、有大

3、量獨(dú)立相似的風(fēng)險(xiǎn)載體2、損失的概率分布是可確定的3、損失的發(fā)生具有偶然性4、損失在時(shí)間、地點(diǎn)和金額等方面是易確定的5、巨災(zāi)一般不會(huì)發(fā)生6、經(jīng)濟(jì)上的可行性7第二章保險(xiǎn)基本內(nèi)容 保險(xiǎn)市場的參與者：供給者、需求者、中介人、監(jiān)管者。 保險(xiǎn)市場供求的影響因素，正相關(guān)、負(fù)相關(guān)。 保險(xiǎn)市場價(jià)格是由保險(xiǎn)供給和保險(xiǎn)需求共同決定的。 保險(xiǎn)市場的中介人：代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人。8第二章保險(xiǎn)基本內(nèi)容 保險(xiǎn)法律的調(diào)整對(duì)象 調(diào)整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系，保險(xiǎn)業(yè)法； 調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系，保險(xiǎn)合同法。 保險(xiǎn)法適用范圍 對(duì)人效力：適用于保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門和從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的公民、法人和其他組織； 空間效力：適用于

4、中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)活動(dòng)； 時(shí)間效力：生效于1995年10月1日。 保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則9第三章保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)合同的特性：最大誠信、雙務(wù)性、機(jī)會(huì)性（射幸性）、補(bǔ)償性、條件性、附和性、個(gè)人性。 保險(xiǎn)合同的基本原則：最大誠信原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則、近因原則。 保險(xiǎn)合同的主體 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、投保人 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人、受益人10第三章保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：合法的利益、合法的經(jīng)濟(jì)利益、確定的經(jīng)濟(jì)利益、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益具有一定的特殊性。 人身保險(xiǎn)合同投保人對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益：1、本人；2、配偶、父母、子女；3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員

5、、近親屬；4、被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立人身保險(xiǎn)合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 確立保險(xiǎn)利益原則的意義：與賭博從本質(zhì)上劃清界限，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。11第三章保險(xiǎn)合同 投保人的主要義務(wù) 1、交付保險(xiǎn)費(fèi)；2、如實(shí)告知；3、危險(xiǎn)增加通知；4、保險(xiǎn)事故通知；5、防災(zāi)防損和施救；6、提供有關(guān)證明、單證和資料。 保險(xiǎn)合同無效的原因 1、合同主體不合格；2、當(dāng)事人意思表示不真實(shí)；3、客體不合法；4、內(nèi)容不合法。 保險(xiǎn)合同的解釋原則 1、文義解釋原則；2、意圖解釋原則；3、有利于非起草人的原則。 保險(xiǎn)合同爭議處理方式 1、和解；2、調(diào)解；3、仲裁；4、訴訟。12第四章人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)

6、 保險(xiǎn)金額不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)確定； 屬于約定給付性合同； 保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定的； 人身保險(xiǎn)合同一般為長期性合同。13第四章人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)的分類（按保險(xiǎn)責(zé)任分） 人壽保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 普通終身壽險(xiǎn) 限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn) 躉繳保費(fèi)終身壽險(xiǎn) 生存保險(xiǎn) 單純生存保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)14第四章人身保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1、年金；2、免體檢；3、費(fèi)率厘定主要以生命表中的生存率為基礎(chǔ)。 創(chuàng)新壽險(xiǎn) 變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、變額萬能壽險(xiǎn)。 意外傷害保險(xiǎn)的構(gòu)成要件1、傷害 致害物；致害對(duì)象；致害事實(shí)。2、意外 傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到的；或者，

7、 傷害的發(fā)生違背了被保險(xiǎn)人的主觀意愿。15第四章人身保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任期限條款。 健康保險(xiǎn)的費(fèi)用共擔(dān)條款 1、免賠額條款；2、比例給付條款；3、給付限額條款。 人身保險(xiǎn)合同的特有條款 1、不可爭條款；2、年齡誤告條款；3、寬限期條款；4、中止復(fù)效條款；5、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款；6、保單貸款條款；7、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款；8、紅利任選條款；9、受益人條款；10、保險(xiǎn)金給付任選條款；11、自殺條款；12、完整合同條款。16第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為: 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 雇

8、主責(zé)任保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)17第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特有原則 補(bǔ)償原則 含義：有損失有補(bǔ)償；損失多少補(bǔ)償多少。 代位原則 代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件 1、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于保險(xiǎn)事故造成的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任； 2、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失同時(shí)是由第三方的責(zé)任所造成，被保險(xiǎn)人有權(quán)依法向責(zé)任方請(qǐng)求賠償，但尚未依法提出請(qǐng)求而先依保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人提出索賠； 3、保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。 分?jǐn)傇瓌t 三種分?jǐn)偡椒ǎ罕壤?zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。18第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)，是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種特殊形式。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的免賠額規(guī)定 負(fù)全部責(zé)任，免賠20%

9、；負(fù)主要責(zé)任，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任，免賠10%；負(fù)次要責(zé)任，免賠5%。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無賠款優(yōu)待 保險(xiǎn)期限必須滿一年 保險(xiǎn)期內(nèi)無賠款 保險(xiǎn)到期辦理續(xù)保 優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保費(fèi)的10%19第六章保險(xiǎn)公司組織與管理 保險(xiǎn)法：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：（一）股份有限公司；（二）國有獨(dú)資公司?！?在我國設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程；2、有符合保險(xiǎn)法規(guī)定的注冊資本最低限額；3、具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；4、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；5、有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。20第六章保險(xiǎn)公司組織與管理 我國壽險(xiǎn)公司解散、撤

10、銷、破產(chǎn)的規(guī)定。 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先支付破產(chǎn)費(fèi)用后，分配順序如下：（1）所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；（2）賠償或給付保險(xiǎn)金；（3）所欠稅款；（4）清償公司債務(wù)。 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。 幾種準(zhǔn)備金的區(qū)別1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金2、未決賠款準(zhǔn)備金3、保證金4、保險(xiǎn)保障基金21第六章保險(xiǎn)公司組織與管理 保險(xiǎn)公司可運(yùn)用資金的來源 資本金 實(shí)收資本（股本） 資本公積 盈余公積 未分配利潤 各項(xiàng)準(zhǔn)備金 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 未決賠款準(zhǔn)備金 人壽保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 長期責(zé)任準(zhǔn)備金 其他資金22第六章保險(xiǎn)公司組織與管理 保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的原則 安全性；效益性；流動(dòng)性；分散性。 保險(xiǎn)公司資金運(yùn)

11、用的方式 銀行存款 債券 政府債券、金融債券、公司債券 股票 不動(dòng)產(chǎn) 貸款 一般貸款、保單貸款 人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定三要素： 死亡率、利率、費(fèi)用率23第六章保險(xiǎn)公司組織與管理 保險(xiǎn)核保劃分風(fēng)險(xiǎn)類別 標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、弱質(zhì)或弱體風(fēng)險(xiǎn)、不可保風(fēng)險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 分出公司：付出分保費(fèi)，攤回分保賠款，收取分保手續(xù)費(fèi)（分保傭金）； 分入公司：收取分保費(fèi)，攤付分保賠款，付出分保手續(xù)費(fèi)（分保傭金）。 再保險(xiǎn)的作用 分散風(fēng)險(xiǎn)；限制責(zé)任；擴(kuò)大承保能力；形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金。 再保險(xiǎn)的合同形式 臨時(shí)再保險(xiǎn)、固定再保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn)24第七章社會(huì)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn) 非盈利性；強(qiáng)制性；普遍保障性；權(quán)利與義務(wù)的基本對(duì)等性。 社會(huì)保險(xiǎn)的主要形式 養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) 養(yǎng)老保險(xiǎn)的籌資模式 現(xiàn)收現(xiàn)付制、完全積累制、部分積累制 我國社會(huì)保障體系改革的“十五”目標(biāo)是： 基本形成獨(dú)立于企業(yè)事業(yè)單位之外、資金來源多元化、保障制度規(guī)范化、管理服務(wù)社會(huì)化的社會(huì)保障體系，使城鎮(zhèn)勞動(dòng)者得到基本的社會(huì)保障。25第八章保險(xiǎn)監(jiān)管 保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性 廣泛的社會(huì)性；技術(shù)要求的復(fù)雜性；保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性。 保險(xiǎn)監(jiān)管的目的 保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益； 維護(hù)公平競爭的保險(xiǎn)市場環(huán)境； 防范和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)； 促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。 外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)必須具備條件： 第一，經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上；