2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試電子版資料及題庫(kù)

1、2023年銀行業(yè)公共科目銀行管理考試電子版資料及題庫(kù)1.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（ ）。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)（股東會(huì)）D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.董事會(huì)【答案】:A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。2.對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該

2、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔(dān)保的范圍；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。3.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【答案】:A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利

3、息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。4.下列有關(guān)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)說法不正確的是（ ）。A.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)由一級(jí)資產(chǎn)和二級(jí)資產(chǎn)構(gòu)成B.現(xiàn)金屬于二級(jí)資產(chǎn)C.一級(jí)資產(chǎn)可按100%計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)D.AA級(jí)資產(chǎn)和BB級(jí)資產(chǎn)分別按85%和50%計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)【答案】:B【解析】:合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)由一級(jí)資產(chǎn)和二級(jí)資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級(jí)資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金；存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金等，一級(jí)資產(chǎn)可按100%計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)

4、。AA級(jí)和BB級(jí)資產(chǎn)分別按85%和50%計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)。5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（ ）。A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)B.資管業(yè)務(wù)C.自營(yíng)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.代理業(yè)務(wù)【答案】:B|E【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資人委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)，是資管業(yè)務(wù)的一種類型。理財(cái)業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)用的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。資產(chǎn)不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負(fù)債。6.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（ ）。2018年6月真題A.董事會(huì)B

5、.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門C.業(yè)務(wù)部門D.高級(jí)管理層【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。7.金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】:C【解析】:金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。8.商業(yè)銀行內(nèi)部

6、控制的目標(biāo)包括（ ）。A.確保國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的

7、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。9.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要C.應(yīng)付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標(biāo)。10.票據(jù)保證適用于（ ）。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】:B|D【解析】:票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。11.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯兌B.托

8、收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。12.汽車金融公司對(duì)單一借款人的授信比例應(yīng)（ ）。A.不小于15%B.不大于15%C.不小于20%D.不大于20%【答案】:B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)包括單一借款人的授信比例和最大10家客戶授信比例兩個(gè)指標(biāo)。單一借款人的授信比例是指對(duì)單一借款人的授信余額與注冊(cè)資本之比，授信余額包括表內(nèi)和表外的項(xiàng)目，應(yīng)不大于15%。對(duì)最大10家客戶的授信比例是指，對(duì)最大10家客戶的授信余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于50%。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（ ）。2019年6月真題A.監(jiān)事會(huì)中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事

9、會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督既包括會(huì)計(jì)監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)當(dāng)至少召開一次。14.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（ ）。A.開證行不同B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C.開證申請(qǐng)人不同D.受益人不同【答案】:B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。15.2009年7

10、月，我國(guó)首批金融消費(fèi)公司試點(diǎn)城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】:D【解析】:2009年7月，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法正式發(fā)布，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。2013年11月，原銀監(jiān)會(huì)修訂消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，新增包括沈陽(yáng)、南京、杭州在內(nèi)的12個(gè)城市參與試點(diǎn)，消費(fèi)金融公司進(jìn)入快速發(fā)展階段。16.未來我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里，大銀行或?qū)⑵蛴冢?）。A.金融控股公司模式B.銀行母公司模式C.全能銀行模式D.總分行制模式【答案】:B【解析】:未來我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)

11、營(yíng)模式，使其經(jīng)營(yíng)多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。17.（ ）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.破產(chǎn)D.重組【答案】:A【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)

12、營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措旋。接管的目的是對(duì)被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。18.銀行生息資產(chǎn)包括（ ）。A.各項(xiàng)貸款B.定期存款C.債券投資D.單位存款E.存放央行款項(xiàng)【答案】:A|C|E【解析】:生息資產(chǎn)是指商業(yè)銀行以收取利息為條件（或隱含利息條件，即雖不收取利息，但其價(jià)值卻受實(shí)際利率影響，如買入的零息債券）對(duì)外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)，主要包括：存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、各項(xiàng)貸款、拆放同業(yè)、債券投資、買入返售資產(chǎn)以及其他能夠產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。19.下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（ ）。A.當(dāng)預(yù)

13、期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，減小缺口C.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額D.缺口是指固動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理【答案】:A|C【解析】:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，具體是指根據(jù)對(duì)于未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡(jiǎn)而言之，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。20.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（ ）。A.從

14、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。21.下列屬于消費(fèi)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ ）。A.向

15、金融機(jī)構(gòu)借款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.資產(chǎn)證券化【答案】:A|B|C|D22.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。A.董事會(huì)秘書B.董事會(huì)辦公室C.高級(jí)管理層D.董事【答案】:C【解析】:高級(jí)管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營(yíng)與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、其他各項(xiàng)政策相一致。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。23.買斷式回購(gòu)的交易期限最長(zhǎng)不得超過（ ）。A.30天B.60天C.91天D.365天【答案】:C【解析】:根據(jù)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券管理辦法規(guī)定，買斷式回購(gòu)的交易期限最長(zhǎng)不

16、得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。24.銀行業(yè)監(jiān)督管理法公司法和證券法分別強(qiáng)調(diào)對(duì)（ ）利益的保護(hù)。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】:D【解析】:各類市場(chǎng)主體的權(quán)益都應(yīng)得到依法保護(hù)，只不過保護(hù)方式不同，銀行業(yè)監(jiān)督管理法強(qiáng)調(diào)對(duì)存款人利益的保護(hù)，公司法強(qiáng)調(diào)對(duì)股東利益的保護(hù)，證券法注重投資者權(quán)益特別是小股東權(quán)益的保護(hù)。25.（ ）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A.表外業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。其中，不良

17、資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。26.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（ ）。A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部分行風(fēng)險(xiǎn)管理部基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，

18、在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心；建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。27.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（ ）社會(huì)發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系【答案】:A【解析】:增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。28.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（ ）。A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D.違規(guī)出具金融票證罪【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是

19、一般主體，包括自然人和單位；ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。29.下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（ ）。A.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)D.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；充分有效的信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系；市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；良好的公司治理機(jī)制。30.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方

20、式，但貸款的期限不得超過（ ）。A.6個(gè)月B.9個(gè)月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。31.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（ ）。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計(jì)職責(zé)所需的專業(yè)知識(shí)、職業(yè)技能和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。32.根據(jù)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（ ）

21、相匹配。2016年11月真題A.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力D.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮?C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別、準(zhǔn)確計(jì)量、持續(xù)監(jiān)測(cè)和適當(dāng)控制所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，確保在合理的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。33.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（ ）。A.津補(bǔ)貼B.績(jī)效薪酬C.福利性收入D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)E.基本薪酬【答案】:B|D【解析】:薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)

22、期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。34.在我國(guó)能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.政策性銀行【答案】:C【解析】:法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的措施。35.“信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)”指的是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的（ ）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨(dú)立性【答案】:B【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：合法性原則，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國(guó)家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施；有效性原則，

23、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)；審慎性原則，商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用；一致性原則，如果商業(yè)銀行采用自行估計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對(duì)滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具都使用此折扣系數(shù)；獨(dú)立性原則，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。36.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答案】:A【解析】:資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資

24、本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500100%13.3%。37.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（ ）。A.債務(wù)人和債項(xiàng)B.保證人和債項(xiàng)C.債務(wù)人和保證人D.保證人和被保證人【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。38.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？（ ）A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒

25、有先后履行順序且均已屆清償期D.對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期【答案】:A|C|D【解析】:同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒有先后履行順序的，一方在對(duì)方未為對(duì)待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)；雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期；對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；對(duì)方當(dāng)事人的對(duì)待給付是可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項(xiàng)是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。39.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是

26、（ ）。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第

27、二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。40.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱為（ ）。A.企業(yè)債券B.國(guó)債C.公司債券D.金融債券【答案】:D【解析】:金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。41.下列屬于婚姻法確立的原則的是（ ）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則E.計(jì)劃生育原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?；橐龇ù_立了五項(xiàng)原則：婚

28、姻自由原則；一夫一妻制原則；男女平等原則；保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；計(jì)劃生育原則。42.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（ ）。A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽

29、發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。43.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（ ）。A.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度B.國(guó)家對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國(guó)家對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理制度D.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度【答案】:C【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。44.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（ ）。A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.全負(fù)債經(jīng)營(yíng)C.中負(fù)債經(jīng)營(yíng)D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)【答案】:D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的

30、作用更為重要。45.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的是（ ）類貸款。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級(jí)【答案】:D【解析】:貸款的五級(jí)分類為：正常類貸款，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類貸款，盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級(jí)類貸款，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失；可疑類貸款，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款，在采取所有可

31、能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。46.對(duì)行政復(fù)議機(jī)關(guān)改變?cè)唧w行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟，被告是（ ）。A.原機(jī)關(guān)和復(fù)議機(jī)關(guān)B.復(fù)議機(jī)關(guān)C.復(fù)議機(jī)關(guān)的上級(jí)機(jī)關(guān)D.原機(jī)關(guān)【答案】:B【解析】:經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被告；復(fù)議機(jī)關(guān)改變?cè)唧w行政行為的，復(fù)議機(jī)關(guān)是被告。47.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具？（ ）A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行基準(zhǔn)利率C.為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市

32、場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；確定中央銀行基準(zhǔn)利率；為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；向商業(yè)銀行提供貸款；在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。48.下列關(guān)于貸款全流程管理的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)B.貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段C.信貸審批中，對(duì)于情

33、況較為簡(jiǎn)單、信用額度較大、風(fēng)險(xiǎn)判斷相對(duì)容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式D.“受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)手的支付過程【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，信貸業(yè)務(wù)可通過貸審會(huì)等集體評(píng)議的方式，全面、客觀、準(zhǔn)確評(píng)價(jià)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益，為有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)提供智力支持和權(quán)力制約，對(duì)于情況較為簡(jiǎn)單、信用額度較小、風(fēng)險(xiǎn)判斷相對(duì)容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式。49.下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（ ）。2016年11月真題A.監(jiān)管資本B.風(fēng)險(xiǎn)資本C

34、.經(jīng)濟(jì)資本D.賬面資本【答案】:D【解析】:賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。50.無(wú)效合同的法律效力（ ）。A.自履行時(shí)無(wú)效B.自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效C.自登記時(shí)無(wú)效D.自訂立時(shí)無(wú)效【答案】:D51.關(guān)于合同成立的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.當(dāng)事人對(duì)合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則B.合同的成立不必具備要約和承諾階段C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】:B

35、【解析】:B項(xiàng)，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。52.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（ ）。2018年10月真題A.保理業(yè)務(wù)B.基金業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:貸款業(yè)務(wù)也稱信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。53.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（ ）。A.對(duì)債務(wù)人的約束B

36、.對(duì)債權(quán)人的約束C.禁止個(gè)別清償D.對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束【答案】:B【解析】:人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：對(duì)債務(wù)人的約束；禁止個(gè)別清償；對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；解除保全，中止執(zhí)行；對(duì)其他民事程序的影響。54.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強(qiáng)制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查；審慎性監(jiān)督管理談話；強(qiáng)制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。55.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%