保險(xiǎn)學(xué)原理復(fù)習(xí)資料2016

1、保險(xiǎn)學(xué)原理第二章 保險(xiǎn)合同1.保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2.保險(xiǎn)合同的法律特征1) 必須合法2) 保險(xiǎn)合同是雙方的法律行為3) 雙方當(dāng)事人法律地位平等3.保險(xiǎn)合同的特性² 保障性² 附和性² 射幸性² 最大誠信性4.保險(xiǎn)合同的單證形式² 投保單² 暫保單² 保險(xiǎn)單保險(xiǎn)憑證² 其它保險(xiǎn)合同種類5.保險(xiǎn)合同的種類按當(dāng)事人承保意愿分² 自愿保險(xiǎn)合同² 法定保險(xiǎn)合同按承保方式分Ø 特定式保單Ø 總括式保單Ø 流動(dòng)式保單Ø 預(yù)約保

2、單按保險(xiǎn)價(jià)值分Ø 定值保險(xiǎn)Ø 不定值保險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的分Ø 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同Ø 人身保險(xiǎn)合同按保障的對(duì)象分Ø 原保險(xiǎn)合同Ø 再分保合同Ø 轉(zhuǎn)分保合同6.保險(xiǎn)利益：指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律承認(rèn)、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件保險(xiǎn)利益必須合法，符合社會(huì)公共道德準(zhǔn)則保險(xiǎn)利益必須是可以確定的經(jīng)濟(jì)利益7.保險(xiǎn)利益的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益² 因所有權(quán)、使用權(quán)而產(chǎn)生的利益² 因有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益² 因可能產(chǎn)生的民事?lián)p害賠償責(zé)任而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益² 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益 8.確立保險(xiǎn)利益原則

3、的意義1) 避免道德風(fēng)險(xiǎn)2) 防止賭博現(xiàn)象3) 限制補(bǔ)償金額9.代位求償：指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者造成的損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行了損失賠償責(zé)任后，被保險(xiǎn)人必須將其向第三者索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。10.代位求償權(quán)構(gòu)成必須具備以下兩個(gè)條件Ø 損失必須是由第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權(quán)行為或違約行為所造成，而且第三者對(duì)這種損失，依據(jù)法律規(guī)定或雙方在合同中的約定負(fù)有賠償責(zé)任Ø 第三者的這種損害或違約行為又是保險(xiǎn)合同中訂明的保險(xiǎn)責(zé)任11.保險(xiǎn)合同的主體當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、投保人關(guān)系人：被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)中介人：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)中介人、保險(xiǎn)公

4、估人12.合同終止Ø 期滿終止Ø 履約終止Ø 協(xié)議終止Ø 特殊終止13.仲裁指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人根據(jù)訂立的仲裁協(xié)議，將其爭議和糾紛提交仲裁機(jī)構(gòu)，對(duì)其做出裁決或公斷。14.保險(xiǎn)合同的爭議處理：協(xié)商、調(diào)解、仲裁第三章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是對(duì)財(cái)產(chǎn)因意外事件造成的損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，是由投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，以確定的保險(xiǎn)費(fèi)支出替代可能遭受損失的不確定性，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的Ø 物質(zhì)財(cái)產(chǎn)Ø 與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益Ø 民事?lián)p害賠償責(zé)任3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類按投保意愿分Ø 法定保險(xiǎn)

5、16; 自愿保險(xiǎn)按保險(xiǎn)價(jià)值分Ø 定值保險(xiǎn)Ø 不定值保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)標(biāo)的分Ø 物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Ø 利益保險(xiǎn)Ø 責(zé)任保險(xiǎn)4.保險(xiǎn)金額可分為Ø 足額保險(xiǎn)Ø 不足額保險(xiǎn)Ø 超額保險(xiǎn)5.構(gòu)成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的必需的條件1) 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是偶然和意外的2) 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生只能使被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際損失3) 同類風(fēng)險(xiǎn)的大量與分散4) 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不是由于被保險(xiǎn)人故意行為所致5) 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生造成的損失必須可以用貨幣進(jìn)行衡量6.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的惟一職能7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用1) 保證社會(huì)在生產(chǎn)的順利進(jìn)行2) 利于財(cái)政收支平衡和信貸收支平衡3) 利于企

6、業(yè)經(jīng)濟(jì)核算和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理4) 利于安定人民生活，穩(wěn)定社會(huì)秩序8.保險(xiǎn)利益的存在必須同時(shí)具備下列三個(gè)條件保險(xiǎn)利益必須是合法的，符合社會(huì)公共道德準(zhǔn)則的保險(xiǎn)利益必須三可以確定，能夠?qū)崿F(xiàn)的利益 保險(xiǎn)利益必須是具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量的利益9.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式1) 比例賠償方式：賠償=實(shí)損*保金/財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值2) 第一危險(xiǎn)賠償方式：只要在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，都按實(shí)際損失金額賠償。3) 限額賠償方式：指保險(xiǎn)人僅在損失超過一定限度時(shí)才負(fù)賠償責(zé)任。（多用于農(nóng)作物保險(xiǎn)）10.火災(zāi)保險(xiǎn)指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一

7、種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。11.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。第四章 運(yùn)輸保險(xiǎn)1.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)以各種機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)2.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)方式被保險(xiǎn)人的范圍廣普遍規(guī)定免賠額或免賠率恢復(fù)原狀賠償原則無賠款費(fèi)率折扣原則3.第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn)私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)4.（單選）車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)通常實(shí)行的絕對(duì)免賠率負(fù)全部責(zé)任的免賠20負(fù)主要責(zé)任的免賠1

8、5負(fù)同等責(zé)任的免賠10負(fù)次要責(zé)任的免賠5單方肇事事故的免賠205.海上保險(xiǎn)以海洋特定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)、利益、運(yùn)費(fèi)及其責(zé)任等作為承保標(biāo)的的保險(xiǎn)6.構(gòu)成共同海損的條件采取措施時(shí)確實(shí)存在危及船、或等共同安全的危險(xiǎn)犧牲和費(fèi)用必須是非常性的，而且是有意和合理的犧牲和費(fèi)用的支出使處在共同危險(xiǎn)中的船、貨及財(cái)產(chǎn)等獲救犧牲或費(fèi)用的支出必須是共同海損行為直接造成的后果7.海上石油開保險(xiǎn)可保障以下四個(gè)階段鉆前普查勘探階段鉆井勘探階段建設(shè)階段生產(chǎn)階段第五章 責(zé)任保險(xiǎn)1.責(zé)任保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。特點(diǎn)： 責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是法律制度的完備 責(zé)任保險(xiǎn)的最

9、終補(bǔ)償對(duì)象是受害人 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是無形的2.侵權(quán)分四類Ø 過失責(zé)任Ø 絕對(duì)責(zé)任Ø 故意侵權(quán)Ø 含有法定責(zé)任的侵權(quán)3.民事?lián)p害賠償責(zé)任成立條件損害事實(shí)的存在行為的違法性違法行為和損害結(jié)果有因果聯(lián)系行為人主觀上有過錯(cuò)4.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除戰(zhàn)爭、罷工等引起的責(zé)任被保險(xiǎn)人的故意行為 被保險(xiǎn)人家屬、雇員的人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失 對(duì)沒有在契約中規(guī)定的，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的責(zé)任除外。 被保險(xiǎn)人所有、占有、使用或租賃的財(cái)產(chǎn)5信用保險(xiǎn)指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。6出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn) 政府或受托機(jī)構(gòu)經(jīng)營 目的旨在鼓勵(lì)、擴(kuò)大出口 非盈利性經(jīng)營

10、投保者需為本國國民或企業(yè) 國家立法干預(yù)經(jīng)營7.投資保險(xiǎn)承保外國投資人在投資期間因?qū)Ψ絿业恼卧蛟斐傻耐顿Y損失的風(fēng)險(xiǎn)8.投資保險(xiǎn)的責(zé)任范圍戰(zhàn)爭、叛亂、罷工、暴動(dòng)及類似戰(zhàn)爭行為政府有關(guān)部門征收或沒收政府有關(guān)部門匯兌限制9.保證保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求向保險(xiǎn)人申請(qǐng)擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。10.合同保證保險(xiǎn)指因被保證人不履行合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人代被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保證保險(xiǎn)。第七章 人身保險(xiǎn)1.人身保險(xiǎn)：是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生死、傷害、疾病作為保險(xiǎn)事件的保險(xiǎn)。2.人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1) 保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性2) 風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性3) 風(fēng)險(xiǎn)的必然性4) 合同

11、的長期性5) 保費(fèi)的儲(chǔ)蓄性6) 保險(xiǎn)事故的小額分散性3.社會(huì)保障：指以國家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配，對(duì)公民在暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時(shí)給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會(huì)制度。4.社會(huì)保險(xiǎn)：指以國家或政府為主體，采取立法手段籌集資金，對(duì)勞動(dòng)者在永久或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一種社會(huì)制度。4.人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系1) 保險(xiǎn)技術(shù)和方法上的相互借鑒2) 保障功能和范圍的相互融合3) 社會(huì)保險(xiǎn)和人生保險(xiǎn)的相互影響4) 社會(huì)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的相互促進(jìn)5.人身保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容1) 不可抗辯條款：指人身險(xiǎn)自保

12、訂立起，超過法定時(shí)限后，保險(xiǎn)人將不得以投保人投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)，主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。2) 年齡誤告條款3) 寬限期條款4) 終止、復(fù)效條款5) 自殺條款6) 不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款6.人身保險(xiǎn)的意義1) 經(jīng)濟(jì)保障2) 有助于控制人口增長3) 利于社會(huì)安定團(tuán)結(jié)4) 利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展7.人身保險(xiǎn)的分類1) 按投保意愿分：自愿保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)2) 按投保方式分：個(gè)人人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)3) 按保障范圍分：人壽保險(xiǎn)、人生意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)4) 按保險(xiǎn)期分類8.人壽保險(xiǎn)：以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以死亡和生存為保險(xiǎn)事故，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，根據(jù)合同的有關(guān)規(guī)定，向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的一種

13、人身保險(xiǎn)。9.健康保險(xiǎn)：以人的身體為對(duì)象，保障被保險(xiǎn)人因疾病不能從事工作，以及因病致殘時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供一次性給付或定期給付保險(xiǎn)金的各種保險(xiǎn)的總稱。10.健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的不同點(diǎn)1) 性質(zhì)不同2) 保險(xiǎn)要素不同3) 保險(xiǎn)期不同4) 給付保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)不同11.“疾病”成立的條件1) 疾病須由非先天原因引起2) 疾病須由明顯非外來原因所致3) 疾病須是偶然性原因造成第八章 再保險(xiǎn)1再保險(xiǎn)：是轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的行為或方式。2再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系1) 再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種，它由保險(xiǎn)派生發(fā)展而來。2) 保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)、前提和源頭3) 再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的后盾和保障再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)是唇齒相依、相輔相成，相

14、互促進(jìn)3.再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的區(qū)別1) 合同當(dāng)事人不同2) 保險(xiǎn)標(biāo)的不同3) 合同補(bǔ)償性質(zhì)不同4) 合同涉及主客體廣度不同4.法定再保險(xiǎn)：指按照國家的法律或法令，原保險(xiǎn)人必須將其承保業(yè)務(wù)的一部分向國家再保險(xiǎn)公司或者由政府指定的再保險(xiǎn)公司安排分保。5.按再保險(xiǎn)的險(xiǎn)種分類1) 火險(xiǎn)再保險(xiǎn)2) 水險(xiǎn)再保險(xiǎn)3) 航空再保險(xiǎn)4) 責(zé)任再保險(xiǎn)5) 人身再保險(xiǎn)6.合同再保險(xiǎn)：指原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人對(duì)規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)加以約束，雙方都無法選擇的一種再保險(xiǎn)安排方式。7.合同再保險(xiǎn)的特點(diǎn)1) 強(qiáng)制性2) 險(xiǎn)種單一3) 穩(wěn)定性強(qiáng)4) 分保手續(xù)費(fèi)高5) 通?？郾ＹM(fèi)準(zhǔn)備金6) 一般收取純益手續(xù)費(fèi)7) 賬單編制發(fā)送較遲8) 起始期

15、規(guī)范9) 終止日不定8.預(yù)約再保險(xiǎn)是介于臨時(shí)再保險(xiǎn)和合同再保險(xiǎn)之間的一種分保安排方式補(bǔ)加：名詞解釋 近因:即造成損失最直、接最有效的原因（指的是因果關(guān)系上有必然聯(lián)系） 海上保險(xiǎn)：以海洋特定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)、利益、運(yùn)費(fèi)及其責(zé)任等作為承保標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)監(jiān)管：是指政府通過法律和行政手段對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成要素的監(jiān)督管理，是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行的宏觀調(diào)控。 保險(xiǎn)利益：指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律承認(rèn)、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益論述1) 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 無風(fēng)險(xiǎn)無保險(xiǎn) 保險(xiǎn)不保全部風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)的增加是保險(xiǎn)發(fā)展的條件 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施 風(fēng)險(xiǎn)管理水平制約保險(xiǎn)的經(jīng)營效益簡答 保險(xiǎn)的特性Ø 互助性Ø 法律性Ø 經(jīng)濟(jì)性保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)Ø 涉及四方當(dāng)事人Ø 以信用為承保對(duì)象Ø 保險(xiǎn)責(zé)任的連帶性Ø 對(duì)經(jīng)營人審查嚴(yán)格選擇 團(tuán)體人身保險(xiǎn)是通過一張保單承保一個(gè)團(tuán)體的全部或部分人員，通常要求至少為總?cè)?/p>