（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試測試卷及答案解析 (2)

1、（最新版）銀行業(yè)公共科目銀行管理考試測試卷及答案解析1.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（ ）。A. 高級管理層B. 監(jiān)事會C. 股東大會（股東會）D. 風(fēng)險管理部門E. 董事會【答案】: A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。2.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（ ）相適應(yīng)的民事活動。A. 身份B. 家庭環(huán)境C. 年齡、智力、精神狀況D. 地位【答案】: C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智

2、力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。3.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（ ）。A. 商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B. 以承兌

3、方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C. 在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D. 以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E. 貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【答案】: A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。4.下列有關(guān)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)說法不正確的是（ ）。A. 合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成B. 現(xiàn)金

4、屬于二級資產(chǎn)C. 一級資產(chǎn)可按100%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)D. AA級資產(chǎn)和BB級資產(chǎn)分別按85%和50%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)【答案】: B【解析】:合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金；存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金等，一級資產(chǎn)可按100%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。AA級和BB級資產(chǎn)分別按85%和50%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。5.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（ ）。A. 減少賦稅B. 減少基礎(chǔ)貨幣投放C. 提高利率D. 減少政府支出【答案】: D

5、【解析】:通貨膨脹的治理對策有：緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟(jì)等福利性支出。6.合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段是（ ）。A. 合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測B. 合規(guī)風(fēng)險識別C. 合規(guī)風(fēng)險評估D. 合規(guī)風(fēng)險報告【答案】: B【解析】:合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。7.第三方托管的方式包括（ ）。A. 整體托管B. 部分委托C.&

6、#160;行政托管D. 法律托管E. 同業(yè)托管【答案】: A|B|C【解析】:為清理企業(yè)債權(quán)債務(wù)，論證其重組重整的可能性，對其采取由第三方托管的方式，主要包括：整體托管；部分委托；行政托管。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（ ）。A. 在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益B. 重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險C. 積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策D. 主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任E. 關(guān)心社會發(fā)展【答案】: A|B|C【解析】:DE兩項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容。9.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理指引，商業(yè)銀行出現(xiàn)以

7、下（ ）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。2018年10月真題A. 資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B. 資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C. 公司治理整體評價下降D. 盈利水平低于同業(yè)【答案】: B【解析】:當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)資本充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員績效考核結(jié)果及其薪酬。10.甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（ ）。A. 有效合同B. 無效合同C.&

8、#160;可撤銷合同D. 效力待定合同【答案】: B【解析】:題中乙對該不動產(chǎn)無處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力，否則無效。題中，不動產(chǎn)所有人甲得知后對此表示反對，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。11.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。A. 國家重點建設(shè)項目融資B. 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C. 農(nóng)業(yè)政策性貸款D. 工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】: A【解析】:BC兩項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

9、12.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容，說法正確的有（ ）。A. 界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B. 提升資本工具損失吸收能力C. 規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位D. 提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%E. 弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】: A|B|D【解析】:C項，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；E項，巴塞爾協(xié)議強(qiáng)化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（

10、）。2019年6月真題A. 監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B. 監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C. 監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D. 監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)【答案】: B【解析】:B項，監(jiān)事會例會每季度應(yīng)當(dāng)至少召開一次。14.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法，下列選項中不適用辦法的是（ ）。2016年11月真題A. 中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B. 外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C. 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的

11、董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D. 金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】: A【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。15.監(jiān)控租賃物件運營維護(hù)狀況屬于（ ）。A. 租前管理B. 租中管理C. 租后的租賃物管理D. 權(quán)屬轉(zhuǎn)移管理【答案】: C【解析】:租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物件運營維護(hù)狀況、價值變動情況、流通性以及

12、保險到期續(xù)保等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)、風(fēng)險緩釋能力持續(xù)充分。16.投資基金是一種（ ）的集合投資方式。A. 組合投資B. 專業(yè)管理C. 利益共享D. 風(fēng)險共擔(dān)E. 單一投資【答案】: A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，實現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。17.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（ ）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A

13、. 發(fā)起行B. 參與行C. 委托行D. 代付行【答案】: D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。18.根據(jù)中國銀監(jiān)會行政處罰辦法，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰的說法正確的是（ ）。2016年11月真題A. 在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董（理）事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰

14、B. 在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分C. 在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任D. 在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任【答案】: A【解析】:行政處罰辦法第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“

15、雙罰制”原則。19.根據(jù)我國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A. 法定資本制B. 授權(quán)資本制C. 折中資本制D. 任意資本制【答案】: A【解析】:公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是公司法確認(rèn)的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：資本法定；強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。20.對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（ ）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A. 權(quán)重法B. 蒙特卡洛模擬法C. 資本計量的

16、高級方法D. 標(biāo)準(zhǔn)法【答案】: C【解析】:與權(quán)重法相比，資本計量的高級方法（如信用風(fēng)險內(nèi)部評級法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險，對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。21.下列屬于消費金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ ）。A. 向金融機(jī)構(gòu)借款B. 接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C. 發(fā)行金融債券D. 同業(yè)拆借E. 資產(chǎn)證券化【答案】: A|B|C|D22.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（ ）。A. 債券印刷費B. 發(fā)行手續(xù)費C.

17、 宣傳廣告費D. 律師費E. 資產(chǎn)重估費用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。23.買斷式回購的交易期限最長不得超過（ ）。A. 30天B. 60天C. 91天D. 365天【答案】: C【解析】:根據(jù)全國銀行間債券市場債券管理辦法規(guī)定，買斷式回購的交易期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。24.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，

18、包括（ ）。A. 感知風(fēng)險B. 計量風(fēng)險C. 分析風(fēng)險D. 檢測風(fēng)險E. 控制風(fēng)險【答案】: A|C【解析】:風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。25.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（ ）。A. 犯罪主體B. 犯罪主觀方面C. 犯罪客體D. 犯罪客觀方面【答案】: C【解析】:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行

19、為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。26.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（ ）監(jiān)督。A. 國家外匯管理局B. 其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D. 社會公眾E. 所在商業(yè)銀行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括

20、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。27.在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（ ）社會發(fā)展速度。A. 高于B. 低于C. 等于D. 沒有必然聯(lián)系【答案】: A【解析】:增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。28.商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬是對（ ）的控制手段。2018年6月真題A. 信用風(fēng)險B. 流動性風(fēng)險C. 市場風(fēng)險D. 操作風(fēng)險【答案

21、】: D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括的手段之一為定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬。29.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（ ），持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。A. 安全性B. 流動性C. 盈利性D. 風(fēng)險性E. 服務(wù)性【答案】: A|B|C【解析】:安全性、流動性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體目標(biāo)

22、的制定中，必須統(tǒng)籌考慮和協(xié)調(diào)應(yīng)用。30.國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法可分為（ ）。A. 風(fēng)險計量方法B. 風(fēng)險評估方法C. 風(fēng)險對沖方法D. 結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法E. 總量調(diào)節(jié)方法【答案】: A|C|D【解析】:當(dāng)前，國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大體可分為風(fēng)險計量方法、風(fēng)險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法三種，其中風(fēng)險計量和對沖僅限于利率、匯率和流動性等資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)的市場風(fēng)險，不包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險。31.全面風(fēng)險管理的范圍有（ ）。A. 信用風(fēng)險B. 市場風(fēng)險C. 風(fēng)險偏好制定D. 信息

23、系統(tǒng)E. 風(fēng)險管理文化塑造【答案】: A|B|C|D|E【解析】:全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策制度完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。32.短期資金融通最主要的平臺是（ ）。A. 外匯市場B. 貨幣市場C. 債券市場D. 衍生品交易市場【答案】: B【解析】:貨幣市場作為短期資

24、金融通最主要的平臺，在全球金融市場中一直發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。33.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（ ）。A. 以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B. 以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C. 以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰D. 以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】: A【解析】:金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的

25、貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：購買假幣；利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。34.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（ ）。A. 組織機(jī)構(gòu)間的溝通B. 向董事會的報告C. 召開股東大會D. 向高管層的報告【答案】: C【解析】:有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應(yīng)有效運用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。35.商業(yè)銀行

26、實踐中常見的評價標(biāo)準(zhǔn)有（ ）。A. 歷史標(biāo)準(zhǔn)B. 預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C. 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D. 相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)E. 絕對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)【答案】: A|B|C|D【解析】:評價標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象績效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，實務(wù)中也被稱為指標(biāo)值或目標(biāo)值（與評價目標(biāo)不同）。指標(biāo)值或者目標(biāo)值的確定的參考標(biāo)準(zhǔn)有內(nèi)部和外部之分。內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競爭對手標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。36.信托公司風(fēng)險監(jiān)管包括（ ）。A. 信用風(fēng)險監(jiān)管B. 流動性風(fēng)險監(jiān)管C. 市場風(fēng)險監(jiān)管D. 操作風(fēng)險監(jiān)管E.

27、 撥備和資本監(jiān)管【答案】: A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險治理體系建設(shè)是引導(dǎo)信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的監(jiān)管重點，信托公司要加強(qiáng)信用風(fēng)險監(jiān)管、流動性風(fēng)險監(jiān)管、市場風(fēng)險監(jiān)管、操作風(fēng)險監(jiān)管、跨行業(yè)及跨市場的交叉產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管、撥備和資本監(jiān)管。37.在薪酬管理中，有（ ）項監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人均績效薪酬在上年基礎(chǔ)上實行下浮。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】: B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引規(guī)定，風(fēng)險成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風(fēng)險率、杠桿率等五大監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。如有一項指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人

28、均績效薪酬不得超過上年水平；有兩項未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績效薪酬在上年基礎(chǔ)上實行下??；而如果有三項及以上指標(biāo)未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績效薪酬不僅要參照兩項未達(dá)標(biāo)的條款進(jìn)行調(diào)整，下一年度全行基本薪酬總額也不得調(diào)增。38.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A. 5000萬B. 1億C. 2億D. 3億【答案】: A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。39.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（ ）。A. 維護(hù)國有商業(yè)銀行的利

29、益B. 保護(hù)存款者的利益C. 防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D. 維護(hù)銀行市場秩序E. 防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場【答案】: B|D|E【解析】:市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。實行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。40.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（ ）。A. 物價穩(wěn)定B. 基礎(chǔ)貨幣C. 再貼現(xiàn)D. 貨幣供應(yīng)量【答案】: 

30、;B【解析】:貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項屬于最終目標(biāo)；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標(biāo)。41.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ）。A. 存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C. 存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D. 存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的

31、原則。42.關(guān)于銀保監(jiān)會對未達(dá)到監(jiān)管要求的商業(yè)銀行采取的監(jiān)管措施，說法正確的有（ ）。A. 第一類商業(yè)銀行為資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達(dá)到商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定的各級資本要求的銀行B. 第三類商業(yè)銀行為資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達(dá)到其他各級資本要求的銀行C. 對第二類銀行，可以增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D. 對第三類商業(yè)銀行，可以要求商業(yè)銀行大幅降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模，責(zé)令商業(yè)銀行停辦一切高風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)E. 對第四類商業(yè)銀行，可以強(qiáng)制要求商業(yè)銀行對二級資本工具進(jìn)

32、行減記或轉(zhuǎn)為普通股【答案】: A|B|C|E【解析】:根據(jù)資本充足狀況，銀保監(jiān)會將商業(yè)銀行分為四類，并實行不同的監(jiān)管措施。對第一類銀行采取的措施對其他三類同樣適用，對第二、三、四類銀行，除適用前述幾類銀行的監(jiān)管措施外，還有額外的監(jiān)管措施。D項屬于對第四類商業(yè)銀行監(jiān)管措施。43.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點包括（ ）。A. 著力解決薪酬機(jī)制的問題B. 著力解決法人層面的問題C. 著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題D. 著力解決績效考評問題E. 著力解決市場紀(jì)律約束的問題【答案】: A|B|C|E【解析】:在薪酬監(jiān)管上，強(qiáng)調(diào)監(jiān)

33、管部門定期對商業(yè)銀行薪酬機(jī)制的健全性和有效性作出評估，并對績效考評情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對違反審慎經(jīng)營要求的相關(guān)問題予以查處。ABCE四項是監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點。44.下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（ ）。2017年6月真題A. 是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B. 利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C. 一般期限在112個月D. 一般以抵押方式發(fā)放【答案】: C【解析】:常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限在13個月，其利率水平根據(jù)

34、貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。45.銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（ ）。2017年10月真題A. 基準(zhǔn)利率法B. 抽樣分析法C. 綜合定價法D. 差別定價法【答案】: A【解析】:一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和基準(zhǔn)利率法，大型的領(lǐng)導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)市場利率有序

35、變動。46.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（ ）。A. 不占用銀行資本B. 是一項知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C. 銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D. 需要不斷創(chuàng)新E. 利益主要來源于業(yè)績報酬分成【答案】: B|D【解析】:A項，除保本型理財產(chǎn)品外，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。C項，客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。E項，理財業(yè)務(wù)主要靠收取約定的投資管理費來獲取收益，有時也收取一定的業(yè)績報酬分成。47.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（ ）的比率。A. 債券投資收益與投資額B. 債券投資額與收益C. 利息

36、收入與本金D. 利息支出與本金【答案】: A【解析】:債券投資的收益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。48.下列關(guān)于貸款全流程管理的說法錯誤的是（ ）。A. 審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)B. 貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段C. 信貸審批中，對于情況較為簡單、信用額度較大、風(fēng)險判斷相對容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式D. “受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）

37、按照貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程【答案】: C【解析】:C項，信貸業(yè)務(wù)可通過貸審會等集體評議的方式，全面、客觀、準(zhǔn)確評價信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險與收益，為有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)提供智力支持和權(quán)力制約，對于情況較為簡單、信用額度較小、風(fēng)險判斷相對容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式。49.（ ）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行

38、損失。A. 定期存款B. 活期存款C. 單位協(xié)定存款D. 單位保證金存款【答案】: D【解析】:A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協(xié)定存款是指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。50.下列不屬于我國普惠金融重點服務(wù)對象的是（ ）。A. 農(nóng)民B. 城鎮(zhèn)低收入人群C. 老年人D. 大學(xué)生群體【答案】: D【解析】:普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以

39、可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。51.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（ ）。A. 安全合規(guī)B. 公開透明C. 文明規(guī)范D. 公平公正【答案】: A【解析】:我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。52.根據(jù)商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂），商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（ ）。2017年6月真題A. 5%B. 3%C.&#

40、160;4%D. 6%【答案】: C【解析】:杠桿率計算公式為：杠桿率（一級資本一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%。根據(jù)商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。53.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（ ）。A. 貳零零捌年叁月壹拾貳日B. 2008年3月12日C. 貳零零捌年叁月拾貳日D. 二八年三月十二日【答案】: A【解析】:自1997年12月1日起施行的支付結(jié)算辦法規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。54.按利息支付方式劃