自考金融法(2013年-2008年)歷年真題及答案

1、2013年10月（無(wú)答案） 金融法 共12份1下列屬于中央銀行辦理的業(yè)務(wù)是A向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支B向商業(yè)銀行再貼現(xiàn)C向地方政府貸款D向單位和個(gè)人提供擔(dān)保2商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起A1個(gè)月B3個(gè)月C6個(gè)月D9個(gè)月3我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入奉行的原則是A特許主義B核準(zhǔn)主義C準(zhǔn)則主義D自由主義4下列關(guān)于商業(yè)銀行接管的表述，正確的是A只能由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行接管B銀監(jiān)會(huì)的接管是一種商業(yè)行為C接管可以由銀監(jiān)會(huì)自己進(jìn)行，也可以委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行D接管的期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年，自接管決定實(shí)施之日起算5銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種A監(jiān)管關(guān)系B契約關(guān)系C物權(quán)關(guān)系D投資關(guān)系6代取活期存款需要的憑證是A存折B存折

2、和存款人的身份證C存折和委托代取人的身份證D存折、存款人的身份證、委托代取人的身份證7儲(chǔ)蓄存款的主體是A企業(yè)、事業(yè)單位B部隊(duì)C國(guó)家機(jī)關(guān)D個(gè)人8中長(zhǎng)期貸款利率原則上實(shí)行A半年一定B9個(gè)月一定C一年一定D兩年一定9下列權(quán)利中不可以質(zhì)押的是A匯票B依法可以轉(zhuǎn)讓的股票C商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)D土地使用權(quán)10下列關(guān)于殘損人民幣兌換的表述，正確的是A票面殘缺不超過(guò)1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換B票面殘缺不超過(guò)1/2，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換C票面殘缺1/5以上至1/3，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以照原面額半數(shù)兌換D票面殘缺超過(guò)1/3以上，不予兌換11下列不屬

3、于擾亂金融行為的是A未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)B未經(jīng)批準(zhǔn)以外幣流通使用C未經(jīng)批準(zhǔn)擅自在境外舉債D將境外勞務(wù)收入?yún)R入國(guó)內(nèi)12下列屬于經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移的是A外商直接投資B貿(mào)易收支C證券投資D國(guó)際融資租賃13下列利率中，不由中國(guó)人民銀行制定、調(diào)整的是A貼現(xiàn)利率B再貼現(xiàn)利率C金融機(jī)構(gòu)貸款利率D優(yōu)惠貸款利率14在我國(guó)，ATM機(jī)每卡每日取款上限為人民幣A5000元 B1萬(wàn)元 C15000元D2萬(wàn)元15持卡人無(wú)需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡稱為A貸記卡B專用卡C準(zhǔn)貸記卡D轉(zhuǎn)賬卡16人民幣匯率定值的基礎(chǔ)是A其與黃金價(jià)值的關(guān)系B其與美元價(jià)值的關(guān)系C其所代表的商品價(jià)值

4、D其自身的價(jià)值17期貨市場(chǎng)的功能主要體現(xiàn)在A降低價(jià)格功能B提高價(jià)格功能C套期保值功能D獲取利潤(rùn)功能18中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)屬于A全國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B全國(guó)性自律管理組織C事業(yè)單位法人D企業(yè)單位法人19向不特定對(duì)象公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)一定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷，這數(shù)額是A1000萬(wàn)元B3000萬(wàn)元C5000萬(wàn)元D6000萬(wàn)元20要約收購(gòu)的臨界點(diǎn)是A15的持股比例B20的持股比例C30的持股比例D35的持股比例21對(duì)公司債券發(fā)行進(jìn)行核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)是A公司的董事會(huì)B中國(guó)證監(jiān)會(huì)C證券交易所D國(guó)務(wù)院22在可轉(zhuǎn)換公司債券中，贖回條款一般不包括的要素是A贖回地點(diǎn)B贖回價(jià)格C贖回時(shí)間D贖回條件23基金持有人的

5、核心權(quán)利為A基于信托關(guān)系的受益權(quán)B依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額C按照規(guī)定要求召開(kāi)基金持有人大會(huì)D對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)24下列金融機(jī)構(gòu)中受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是A政策性銀行B基金管理公司C證券公司D保險(xiǎn)公司25下列銀行不屬于政策性銀行的是A國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B中國(guó)工商銀行C中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D中國(guó)進(jìn)出口銀行二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26同業(yè)拆借27金融資產(chǎn)管理公司28貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率29借記卡30契約型投資基金三、簡(jiǎn)答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31簡(jiǎn)述外匯管理的消極影響。32簡(jiǎn)述貸款活動(dòng)的基本原則。33簡(jiǎn)述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。34上市公司

6、出現(xiàn)哪些情形時(shí)，證券交易所應(yīng)暫停其股票上市交易?四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)35試論中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具。36試論保證合同無(wú)效時(shí)的處理原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)372007年4月10日，陳某到某商業(yè)銀行新民儲(chǔ)蓄所存款500元。記賬員接過(guò)陳某所寫(xiě)的儲(chǔ)蓄存款憑條和現(xiàn)金后，只對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行了清點(diǎn)而未認(rèn)真查對(duì)憑條便開(kāi)出了5000元的存單，并在存單記賬欄加蓋個(gè)人名章，隨即將存單、憑條及現(xiàn)金交給復(fù)核員，復(fù)核員復(fù)核后也在存單復(fù)核欄加蓋個(gè)人名章，將存單交給陳某。當(dāng)日下班前結(jié)算時(shí)，儲(chǔ)蓄所發(fā)現(xiàn)有4500元的短款，經(jīng)過(guò)核對(duì)才發(fā)現(xiàn)，陳某自己填寫(xiě)的儲(chǔ)蓄憑條的

7、大小寫(xiě)均為500元，儲(chǔ)蓄憑條賬號(hào)與存單賬號(hào)相同，儲(chǔ)蓄憑條上記明陳某存款為5張百元票。新民儲(chǔ)蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業(yè)銀行遂向法院提起訴訟。請(qǐng)問(wèn)：(1)存單的法律性質(zhì)是什么?(2)一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么?(3)本案應(yīng)如何處理?38甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5以上股份的股東，且甲公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理兼任A公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)容及分紅方案。在某年8月初到當(dāng)年底，甲公司和乙公司大量買(mǎi)賣A公司的股票，并在時(shí)間和數(shù)量方面予以配合。在A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的7個(gè)賬戶已持有A公司流通股1970萬(wàn)股；在A公司分紅后，甲、乙兩公司互相買(mǎi)賣

8、A公司股票，繼續(xù)拉抬A公司股價(jià)，并伺機(jī)逐步拋售A公司股票。至甲、乙兩公司被調(diào)查時(shí)，已非法獲利6651萬(wàn)元，尚余A公司股票233萬(wàn)股。問(wèn)：(1)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?(2)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場(chǎng)價(jià)格?(3)根據(jù)證券法，應(yīng)對(duì)甲、乙兩公司如何處理?2013年1月 （無(wú)答案）1下列屬于中央銀行辦理的業(yè)務(wù)是A向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支B向商業(yè)銀行再貼現(xiàn)C向地方政府貸款D向單位和個(gè)人提供擔(dān)保2商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起A1個(gè)月B3個(gè)月C6個(gè)月D9個(gè)月3我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入奉行的原則是A特許主義B核準(zhǔn)主義C準(zhǔn)則主義D自由主義4下列關(guān)于商業(yè)銀行接管的表述，正確的是A只能

9、由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行接管B銀監(jiān)會(huì)的接管是一種商業(yè)行為C接管可以由銀監(jiān)會(huì)自己進(jìn)行，也可以委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行D接管的期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年，自接管決定實(shí)施之日起算5銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種A監(jiān)管關(guān)系B契約關(guān)系C物權(quán)關(guān)系D投資關(guān)系6代取活期存款需要的憑證是A存折B存折和存款人的身份證C存折和委托代取人的身份證D存折、存款人的身份證、委托代取人的身份證7儲(chǔ)蓄存款的主體是A企業(yè)、事業(yè)單位B部隊(duì)C國(guó)家機(jī)關(guān)D個(gè)人8中長(zhǎng)期貸款利率原則上實(shí)行A半年一定B9個(gè)月一定C一年一定D兩年一定9下列權(quán)利中不可以質(zhì)押的是A匯票B依法可以轉(zhuǎn)讓的股票C商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)D土地使用權(quán)10下列關(guān)于殘損人民幣兌換的表述，正確的是A票面殘缺

10、不超過(guò)1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換B票面殘缺不超過(guò)1/2，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換C票面殘缺1/5以上至1/3，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以照原面額半數(shù)兌換D票面殘缺超過(guò)1/3以上，不予兌換11下列不屬于擾亂金融行為的是A未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)B未經(jīng)批準(zhǔn)以外幣流通使用C未經(jīng)批準(zhǔn)擅自在境外舉債D將境外勞務(wù)收入?yún)R入國(guó)內(nèi)12下列屬于經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移的是A外商直接投資B貿(mào)易收支C證券投資D國(guó)際融資租賃13下列利率中，不由中國(guó)人民銀行制定、調(diào)整的是A貼現(xiàn)利率B再貼現(xiàn)利率C金融機(jī)構(gòu)貸款利率D優(yōu)惠貸款利率14在我國(guó)，ATM機(jī)每卡每日取款上限為人民幣A

11、5000元B1萬(wàn)元C15000元D2萬(wàn)元15持卡人無(wú)需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡稱為A貸記卡B專用卡C準(zhǔn)貸記卡D轉(zhuǎn)賬卡16人民幣匯率定值的基礎(chǔ)是A其與黃金價(jià)值的關(guān)系B其與美元價(jià)值的關(guān)系C其所代表的商品價(jià)值D其自身的價(jià)值17期貨市場(chǎng)的功能主要體現(xiàn)在A降低價(jià)格功能B提高價(jià)格功能C套期保值功能D獲取利潤(rùn)功能18中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)屬于A全國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B全國(guó)性自律管理組織C事業(yè)單位法人D企業(yè)單位法人19向不特定對(duì)象公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)一定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷，這數(shù)額是A1000萬(wàn)元B3000萬(wàn)元C5000萬(wàn)元D6000萬(wàn)元20要約收購(gòu)的臨界點(diǎn)是

12、A15的持股比例B20的持股比例C30的持股比例D35的持股比例21對(duì)公司債券發(fā)行進(jìn)行核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)是A公司的董事會(huì)B中國(guó)證監(jiān)會(huì)C證券交易所D國(guó)務(wù)院22在可轉(zhuǎn)換公司債券中，贖回條款一般不包括的要素是A贖回地點(diǎn) B贖回價(jià)格 C贖回時(shí)間 D贖回條件23基金持有人的核心權(quán)利為A基于信托關(guān)系的受益權(quán)B依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額C按照規(guī)定要求召開(kāi)基金持有人大會(huì)D對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)24下列金融機(jī)構(gòu)中受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是A政策性銀行B基金管理公司C證券公司D保險(xiǎn)公司25下列銀行不屬于政策性銀行的是A國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B中國(guó)工商銀行C中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D中國(guó)進(jìn)出口銀行二、名詞解釋題(本大題共5小

13、題，每小題3分，共15分)26同業(yè)拆借27金融資產(chǎn)管理公司28貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率29借記卡30契約型投資基金三、簡(jiǎn)答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31簡(jiǎn)述外匯管理的消極影響。32簡(jiǎn)述貸款活動(dòng)的基本原則。33簡(jiǎn)述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。34上市公司出現(xiàn)哪些情形時(shí)，證券交易所應(yīng)暫停其股票上市交易?四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)35試論中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具。36試論保證合同無(wú)效時(shí)的處理原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)372007年4月10日，陳某到某商業(yè)銀行新民儲(chǔ)蓄所存款500元。記賬員接過(guò)陳某所寫(xiě)的儲(chǔ)蓄存款憑條和現(xiàn)金后，只對(duì)現(xiàn)金進(jìn)

14、行了清點(diǎn)而未認(rèn)真查對(duì)憑條便開(kāi)出了5000元的存單，并在存單記賬欄加蓋個(gè)人名章，隨即將存單、憑條及現(xiàn)金交給復(fù)核員，復(fù)核員復(fù)核后也在存單復(fù)核欄加蓋個(gè)人名章，將存單交給陳某。當(dāng)日下班前結(jié)算時(shí)，儲(chǔ)蓄所發(fā)現(xiàn)有4500元的短款，經(jīng)過(guò)核對(duì)才發(fā)現(xiàn)，陳某自己填寫(xiě)的儲(chǔ)蓄憑條的大小寫(xiě)均為500元，儲(chǔ)蓄憑條賬號(hào)與存單賬號(hào)相同，儲(chǔ)蓄憑條上記明陳某存款為5張百元票。新民儲(chǔ)蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業(yè)銀行遂向法院提起訴訟。請(qǐng)問(wèn)：(1)存單的法律性質(zhì)是什么?(2)一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么?(3)本案應(yīng)如何處理?38甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5以上股份的股東，且甲公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理兼任A公司董事

15、長(zhǎng)、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)容及分紅方案。在某年8月初到當(dāng)年底，甲公司和乙公司大量買(mǎi)賣A公司的股票，并在時(shí)間和數(shù)量方面予以配合。在A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的7個(gè)賬戶已持有A公司流通股1970萬(wàn)股；在A公司分紅后，甲、乙兩公司互相買(mǎi)賣A公司股票，繼續(xù)拉抬A公司股價(jià)，并伺機(jī)逐步拋售A公司股票。至甲、乙兩公司被調(diào)查時(shí)，已非法獲利6651萬(wàn)元，尚余A公司股票233萬(wàn)股。問(wèn)：(1)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?(2)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場(chǎng)價(jià)格?(3)根據(jù)證券法，應(yīng)對(duì)甲、乙兩公司如何處理?2012年10月一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)

16、1中國(guó)人民銀行是中國(guó)的A中央銀行B商業(yè)銀行C投資銀行D政策銀行2貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的A決策機(jī)構(gòu)B管理機(jī)構(gòu)C監(jiān)督機(jī)構(gòu)D咨詢議事機(jī)構(gòu)3根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為人民幣A3000萬(wàn)元B5000萬(wàn)元C1億元D10億元4按信托法律關(guān)系的客體來(lái)劃分，信托可分為貿(mào)易信托、金融信托和A不動(dòng)產(chǎn)信托B公司法人信托C公益信托D個(gè)人信托5財(cái)務(wù)公司不得從事的業(yè)務(wù)是A同業(yè)拆借B吸收成員單位的存款C有價(jià)證券投資D對(duì)個(gè)人辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)6根據(jù)賬戶的功能屬性，可將銀行賬戶分為銀行結(jié)算賬戶和A個(gè)人賬戶B單位賬戶C存款/儲(chǔ)蓄賬戶D法人賬戶7儲(chǔ)蓄存款的主體是A企業(yè)、事業(yè)單位

17、B部隊(duì)C國(guó)家機(jī)關(guān)D個(gè)人8單位現(xiàn)金的使用限于結(jié)算起點(diǎn)以下的業(yè)務(wù)，這個(gè)起點(diǎn)是人民幣A500元B1000元C2000元D3000元9貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款稱為A信用貸款B擔(dān)保貸款C自營(yíng)貸款D委托貸款10中央銀行對(duì)長(zhǎng)期貸款展期期限的規(guī)定是A累計(jì)不得超過(guò)1年B累計(jì)不得超過(guò)3年C累計(jì)不得超過(guò)5年D累計(jì)不得超過(guò)10年11擔(dān)保法規(guī)定，定金不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的A10B20C30D4012國(guó)家將人民幣的發(fā)行權(quán)授予A國(guó)務(wù)院B中國(guó)人民銀行C中國(guó)工商銀行D中國(guó)建設(shè)銀行13下列關(guān)于中國(guó)投資有限責(zé)任公司的表述，正確的是A中國(guó)投資有限責(zé)任公司是國(guó)有獨(dú)資公司B中國(guó)投資有限責(zé)任公司的資本金是向社會(huì)公開(kāi)募集的C

18、中國(guó)投資有限責(zé)任公司的基本業(yè)務(wù)是境內(nèi)金融市場(chǎng)投資D中國(guó)投資有限責(zé)任公司是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的14在國(guó)際貿(mào)易中，出口商或進(jìn)口商及其銀行向?qū)Ψ奖ＷC履行合同義務(wù)的擔(dān)保叫做A借款擔(dān)保B投標(biāo)擔(dān)保C履約擔(dān)保D抵押擔(dān)保15我國(guó)的利率主管機(jī)關(guān)是A國(guó)務(wù)院B外匯管理局C中國(guó)人民銀行D銀監(jiān)會(huì)16下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率的表述，正確的是A由中國(guó)人民銀行決定，同時(shí)規(guī)定利率浮動(dòng)幅度B由中國(guó)人民銀行決定，不能浮動(dòng)C完全由金融機(jī)構(gòu)自主決定D由金融機(jī)構(gòu)決定后報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)17外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金的A60B70C80D9018依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是A中國(guó)證監(jiān)會(huì)B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C中國(guó)保

19、監(jiān)會(huì)D中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)19我國(guó)證券法規(guī)定，以募集設(shè)立方式設(shè)立股份有限公司的，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的外，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不得少于公司股份總數(shù)的A30B35C40D4520我國(guó)證券競(jìng)價(jià)交易的原則是A時(shí)間優(yōu)先B價(jià)格優(yōu)先C時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先D價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先21上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的核準(zhǔn)機(jī)關(guān)是A省級(jí)人民政府B國(guó)務(wù)院有關(guān)企業(yè)主管部門(mén)C中國(guó)人民銀行D中國(guó)證監(jiān)會(huì)22發(fā)行公司債券必須符合的條件是A累計(jì)債券總額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)額的50B最近2年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券一年的利息C有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元D股份有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣9000萬(wàn)元23根據(jù)基金資產(chǎn)投資

20、方向的不同，基金可以分為A股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金和混合基金B(yǎng)公司型投資基金和契約型投資基金C公募基金和私募基金D封閉式基金和開(kāi)放式基金24設(shè)立基金管理公司，其注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本，且不低于人民幣A1億元B2億元C3億元D4億元25期貨交易所一般實(shí)行A合約制B會(huì)員制C期貨制D合同制二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分) （無(wú)答案）26同業(yè)拆借27金融資產(chǎn)管理公司28貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率29借記卡30契約型投資基金三、簡(jiǎn)答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分) （無(wú)答案）31簡(jiǎn)述外匯管理的消極影響。32簡(jiǎn)述貸款活動(dòng)的基本原則。33簡(jiǎn)述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。34上市

21、公司出現(xiàn)哪些情形時(shí)，證券交易所應(yīng)暫停其股票上市交易?四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分) （無(wú)答案）35試論中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具。36試論保證合同無(wú)效時(shí)的處理原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分) （無(wú)答案）372007年4月10日，陳某到某商業(yè)銀行新民儲(chǔ)蓄所存款500元。記賬員接過(guò)陳某所寫(xiě)的儲(chǔ)蓄存款憑條和現(xiàn)金后，只對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行了清點(diǎn)而未認(rèn)真查對(duì)憑條便開(kāi)出了5000元的存單，并在存單記賬欄加蓋個(gè)人名章，隨即將存單、憑條及現(xiàn)金交給復(fù)核員，復(fù)核員復(fù)核后也在存單復(fù)核欄加蓋個(gè)人名章，將存單交給陳某。當(dāng)日下班前結(jié)算時(shí)，儲(chǔ)蓄所發(fā)現(xiàn)有4500元的短款，經(jīng)過(guò)核對(duì)才發(fā)

22、現(xiàn)，陳某自己填寫(xiě)的儲(chǔ)蓄憑條的大小寫(xiě)均為500元，儲(chǔ)蓄憑條賬號(hào)與存單賬號(hào)相同，儲(chǔ)蓄憑條上記明陳某存款為5張百元票。新民儲(chǔ)蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業(yè)銀行遂向法院提起訴訟。請(qǐng)問(wèn)：(1)存單的法律性質(zhì)是什么?(2)一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么?(3)本案應(yīng)如何處理?38甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5以上股份的股東，且甲公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理兼任A公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)容及分紅方案。在某年8月初到當(dāng)年底，甲公司和乙公司大量買(mǎi)賣A公司的股票，并在時(shí)間和數(shù)量方面予以配合。在A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的7個(gè)賬戶已持有A公司流通股1970萬(wàn)股；在A公司

23、分紅后，甲、乙兩公司互相買(mǎi)賣A公司股票，繼續(xù)拉抬A公司股價(jià)，并伺機(jī)逐步拋售A公司股票。至甲、乙兩公司被調(diào)查時(shí)，已非法獲利6651萬(wàn)元，尚余A公司股票233萬(wàn)股。問(wèn)：(1)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?(2)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場(chǎng)價(jià)格?(3)根據(jù)證券法，應(yīng)對(duì)甲、乙兩公司如何處理?1-5.ADCAD 6-10CDBCB 11-15.BBACC 16-20.ACABD 21-25.DCAAB2012年1月一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)1.根據(jù)中國(guó)人民銀行法的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是( ) A.維護(hù)人民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)B.

24、控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨膨脹C.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨緊縮D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)2.1994年，我國(guó)成立了三家政策性銀行，分別是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和( ) A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.交通銀行D.招商銀行3.我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于( ) A.5B.6C.7D.84.農(nóng)村信用社的入股方式是( ) A.債權(quán)入股B.實(shí)物資產(chǎn)入股C.貨幣資金入股D.有價(jià)證券入股5.金融租賃的對(duì)象一般是( ) A.股票B.債券C.固定資產(chǎn)D.基金6.“為儲(chǔ)戶保密”原則的含義是( ) A.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢B.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕中國(guó)人民銀行

25、以外的任何單位和個(gè)人的查詢C.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢D.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的部門(mén)以外的任何單位和個(gè)人的查詢7.保證是一種( ) A.物的擔(dān)保B.金錢(qián)擔(dān)保C.無(wú)償擔(dān)保D.人的擔(dān)保8.我國(guó)法律禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)有( ) A.土地所有權(quán)B.房產(chǎn)C.汽車D.股票9.人民幣發(fā)行的原則有( ) A.集中發(fā)行原則B.境外發(fā)行原則C.分散發(fā)行原則D.自由發(fā)行原則10.可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應(yīng)超過(guò)( ) A.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一11.外匯管理的基本原則包括( ) A.允許外幣境內(nèi)流通B.資本項(xiàng)目下自由流通C.人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下不可兌換D.實(shí)行國(guó)際收

26、支申報(bào)制12.下列不屬于借記卡的是( ) A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.信用卡D.儲(chǔ)值卡13.我國(guó)目前的人民幣匯率制度是( ) A.國(guó)家嚴(yán)格管理控制制度B.雙重匯率制度C.單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度14.國(guó)務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)構(gòu)是( ) A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行D.財(cái)政部15.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實(shí)行( ) A.特許制B.審批制C.核準(zhǔn)制D.注冊(cè)制16.中國(guó)銀聯(lián)的性質(zhì)是( ) A.中國(guó)人民銀行的下屬機(jī)構(gòu)B.中國(guó)人民銀行的下屬事業(yè)單位C.社會(huì)中介組織D.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的企業(yè)17.根據(jù)現(xiàn)行證券交易規(guī)則，競(jìng)價(jià)交易的方

27、式是( ) A.委托競(jìng)價(jià)B.逐筆競(jìng)價(jià)C.集合競(jìng)價(jià)和連續(xù)競(jìng)價(jià)D.分散競(jìng)價(jià)18.我國(guó)規(guī)定封閉式基金存續(xù)期限不得少于( ) A.3年B.5年C.7年D.10年19.在我國(guó)，按照證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，60以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為( ) A.債券基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)基金C.股票基金D.混合基金20.期貨合約上市商品具有下列特征( ) A.價(jià)格波動(dòng)小B.不容易分級(jí)C.供需量小D.易于儲(chǔ)存21.在期貨交易中，我國(guó)現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的( ) A.1B.3C.5D.1022.具有透支功能的銀行卡是( ) A.轉(zhuǎn)賬卡B.儲(chǔ)值卡C.貸記卡D.儲(chǔ)蓄卡23.對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，外匯的作用主要是( ) A.國(guó)際貿(mào)易中的

28、價(jià)值尺度和支付手段B.國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和信用手段C.國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和儲(chǔ)備手段D.國(guó)際貿(mào)易中的信用手段和儲(chǔ)備手段24.我國(guó)管理和調(diào)節(jié)人民幣匯率的機(jī)構(gòu)是( ) A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行25.下列不屬于傳統(tǒng)套匯行為的是( ) A.直接套匯B.代支付套匯C.貿(mào)易套匯D.資本套匯二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.信托公司 27.利率 28.銀行卡 29.股票 30.證券投資基金三、簡(jiǎn)答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31.簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。32.簡(jiǎn)述貸款通則對(duì)借款人的限制。33.簡(jiǎn)述外匯管理的意義。34.簡(jiǎn)述股票的特征。四、論述題

29、(本大題共2小題，每小題10分，共20分)35.試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。36.試論銀行與客戶關(guān)系的基本原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)37.A公司向銀行借款300萬(wàn)元，請(qǐng)B公司的分支機(jī)構(gòu)C提供擔(dān)保。后A公司破產(chǎn)，從A公司剩余財(cái)產(chǎn)之中，銀行僅獲得100萬(wàn)元清償。銀行將B公司告上法庭要求其承擔(dān)賠償責(zé)任。問(wèn)：(1)我國(guó)擔(dān)保法禁止哪些主體作為保證人?(2)本案中擔(dān)保合同是否有效?為什么?(3)銀行的損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)?具體怎么分擔(dān)?38.A公司是一家綜合類證券公司，為取得B股份公司公開(kāi)發(fā)行的票面總值達(dá)7000萬(wàn)元人民幣股票的承銷權(quán)，請(qǐng)B股份公司所在市有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)出面打招

30、呼，A證券公司在承銷B股份公司股票時(shí)，恰逢牛市，于是A證券公司同B股份公司簽訂了包銷協(xié)議，在銷售過(guò)程中，A證券公司置包銷協(xié)議中與B股份公司協(xié)商確定并報(bào)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的價(jià)格于不顧，單方面提高銷售價(jià)格，獲利3000萬(wàn)元，并且A證券公司以包銷協(xié)議中所列價(jià)格預(yù)先購(gòu)入并留存B股份公司股票500萬(wàn)股，以備日后股價(jià)上漲時(shí)拋售獲利。問(wèn)：(1)什么是證券承銷，它包括幾種類型?(2)B股份公司的股票由A證券公司單獨(dú)承銷是否合法，為什么?(3)本案中A證券公司作為承銷商，其哪些行為屬違約行為或違法行為?答案1.D 1-8 2.B 2-33 3.D 2-58 4.C 3-84 5. C 3-96. 6. D 4-128

31、7. D 7-177 8. A 7-184 9. A 8-196 10. C 8-197 11. D 9-209 12. C 11-244 13. D 10-238 14. B 10-229 15. A 9-209 16. D 11-246 17. C 13-305 18. B 15-347 19. C 15-349 20. D 16-376 21. C 16-385 22. C 11-248 23. C 9-202 24. B 10-239 25. D 9-22326. 信托公司(3-87):在我國(guó)，信托公司是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。27.利率(10-

32、225)：利率，也叫利息率，它是一定時(shí)期內(nèi)利息與貸出或存入款項(xiàng)的本金的比率。28.銀行卡(11-242)：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。29.股票(12-265)：股票是指股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對(duì)股份公司的所有權(quán)。30.證券投資基金(15-345)：證券投資基金，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。31.簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍(1-19)（1）按照銀監(jiān)法第2條，中國(guó)銀臨會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社

33、、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（2）銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。（3）銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。（4）其他的金融機(jī)構(gòu)分別由中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。32.簡(jiǎn)述貸款通則對(duì)借款人的限制(6-164)（1）不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外；（2）不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：（3）不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入：（4）除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，小得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)

34、營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)；等等：33.簡(jiǎn)述外匯管理的意義(9-203)（1）維護(hù)本國(guó)貨幣的匯價(jià)水平的穩(wěn)定。（2）保持國(guó)際收支平衡。（3）保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地發(fā)展。34.簡(jiǎn)述股票的特征。(12-265)（1）收益性。（2）流通性。（3）非返還型。（4）風(fēng)險(xiǎn)性。35.試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。(2-36，38)一、設(shè)立條件1、有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；2、第二，符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額：3、第三，有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；4、第四，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；5、第五，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他

35、設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符臺(tái)其他審慎性條件。二、設(shè)立程序按照銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。1、籌建階段2、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)與審批3、開(kāi)業(yè)登記4、違反準(zhǔn)入許可的法律責(zé)任36.試論銀行與客戶關(guān)系的基本原則。(4-122)一、平等原則1、平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等。商業(yè)銀行按照公司法的規(guī)定是一家公司，它的客戶有企業(yè)事業(yè)單位，也有個(gè)人。相比之下，銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力可能比普通客戶大一些，但是，在法律地位上它們都是平等的。銀行的客戶也可能是其他銀行或金融機(jī)構(gòu)，它們之間的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也不相同，有大型的國(guó)有商業(yè)銀行，也有中小型的股份制銀行，但足無(wú)論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位

36、都是平等的。2、平等的法律含義，還包括在金融市場(chǎng)上，沒(méi)有任何人擁有任何經(jīng)濟(jì)上的特權(quán)，沒(méi)有任何單位擁有任何特殊的地位。無(wú)論是政府、行政領(lǐng)導(dǎo)，還是關(guān)系人、關(guān)系單位，在金融市場(chǎng)上人人都是平等的。二、公平原則1、公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。金融合同的內(nèi)容首先要符合國(guó)家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國(guó)家和社會(huì)大眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。2、其次，合同的內(nèi)容要反映公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。最后，在金融市場(chǎng)上，不允許以強(qiáng)凌弱，以大欺小，更不允許從事顯失公平盛獲取不當(dāng)?shù)美男袨?。三、自愿原則1、自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場(chǎng)中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺(jué)履行合

37、同。參加舍融市場(chǎng)活動(dòng)，自愿原則是契約自由原則的具體體現(xiàn)。例如，存款人來(lái)銀行存款時(shí)要體現(xiàn)“存款自愿，取款自由”的原則，又如企業(yè)或事業(yè)單位向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，是要銀行白愿向企業(yè)貸款，而不能強(qiáng)迫銀行貸款或提供擔(dān)保。2、尤其是在國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中，自愿原則顯然更為重要。政府和政府官員可能會(huì)不自覺(jué)地干預(yù)銀行的貸款或擔(dān)保業(yè)務(wù)，或者由于社會(huì)安定、政治安定的原因，要求銀行從事政策性貸款業(yè)務(wù)，銀行也不得不執(zhí)行。但是，現(xiàn)在銀行的不良資產(chǎn)過(guò)多，無(wú)人承擔(dān)商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)虧損。這種違反銀行自愿原則的作法，應(yīng)該引起各級(jí)政府的注意。四、信用原則1、信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融

38、市場(chǎng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。岡為金融交易與實(shí)物交易不同，金融交易有較長(zhǎng)的時(shí)問(wèn)和空間的范圍，維持交易安全穩(wěn)健的進(jìn)行就離不開(kāi)市場(chǎng)參加者的信用。2、金融市場(chǎng)是通過(guò)信用記錄的方式來(lái)維持參加者的信用水平的。由于有了信用記錄，記錄良好的人容易被銀行接納，融資成本也較低，貸款條件也優(yōu)惠；反之，信用記錄不好的人，銀行不愿意同他打交道，這種人融資的成本較高，一般得不到銀行的貸款，就是得到貸款，條件也不會(huì)優(yōu)惠。37.(1)我國(guó)擔(dān)保法禁止哪些主體作為保證人?(7-177)法律禁止下列主體作為保證人：（1）國(guó)家機(jī)關(guān)。（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)。(2)本案中擔(dān)保合

39、同是否有效?為什么?(7-177)無(wú)效。因?yàn)槠髽I(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)不得作為保證人。上述B公司的分支機(jī)構(gòu)C不得作為保證人向銀行提供擔(dān)保。所以擔(dān)保合同無(wú)效。(3)銀行的損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)?具體怎么分擔(dān)?(7-182)該擔(dān)保因保證人不具有資格而無(wú)效。銀行明知該分支機(jī)構(gòu)不具有保證人資格而接受擔(dān)保，也有過(guò)錯(cuò)。因此，按照擔(dān)保法司法解釋，B公司最多承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分（200萬(wàn)元）的一半，即100萬(wàn)元。38.(1).什么是證券承銷，它包括幾種類型?(12-280)（1）股票承銷是指證券公司依照其與發(fā)行人之問(wèn)的承銷協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。（2）根據(jù)承銷商對(duì)股票發(fā)行結(jié)果的承諾程度，承銷可分為

40、代銷和包銷兩種方式。(2).B股份公司的股票由A證券公司單獨(dú)承銷是否合法，為什么?(12-281)不合法。依照證券法第31條的規(guī)定，向不特定對(duì)象公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)人民幣5000萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。B公司將超過(guò)7000萬(wàn)元的股票承銷權(quán)全部給與A公司，是不合法的。(3)本案中A證券公司作為承銷商，其哪些行為屬違約行為或違法行為?(12-281)（1）為取得包銷權(quán)，A公司請(qǐng)B股份公司所在市有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)出面打招呼違法；（2）在銷售過(guò)程中，A證券公司置包銷協(xié)議中與B股份公司協(xié)商確定并報(bào)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的價(jià)格于不顧，單方面提高銷售價(jià)格，此行為違法。（3）A證券公司以包銷協(xié)議中所列價(jià)格預(yù)先購(gòu)入并留存

41、B股份公司股票500萬(wàn)股，以備日后股價(jià)上漲時(shí)拋售獲利，此行為違法。2011年10月1.中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)范圍包括但不限于()A.參與商業(yè)貸款的擔(dān)?；顒?dòng)B.監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)的工作C.可以在金融市場(chǎng)上從事國(guó)債買(mǎi)賣業(yè)務(wù)D.執(zhí)行但不制定貨幣政策2.當(dāng)事人對(duì)中國(guó)人民銀行的行政處罰不服的，可以對(duì)以下哪個(gè)主體提起訴訟?()A.國(guó)務(wù)院B.銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)人民銀行相應(yīng)的地區(qū)支行3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括代理兌付、票據(jù)承兌和()A.外匯買(mǎi)賣B.發(fā)放貸款C.吸收公眾存款D.承銷政府債券4.我國(guó)信托公司可以開(kāi)展的固有業(yè)務(wù)不包括()A.貸款B.租賃C.投資D.咨詢5.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的形式()A.

42、為有限責(zé)任公司或者股份有限公司B.只能為有限責(zé)任公司C.只能為股份有限公司D.可以采取合伙形式6.根據(jù)客戶身份，銀行賬戶可分為個(gè)人賬戶和()A.儲(chǔ)蓄賬戶B.結(jié)算賬戶C.單位賬戶D.存款賬戶7.銀行為儲(chǔ)蓄賬戶保密的例外是()A.中國(guó)人民銀行的查詢B.賬戶戶主配偶的查詢C.工商機(jī)關(guān)的凍結(jié)D.其他商業(yè)銀行的劃扣8.存款人死亡時(shí)，其合法繼承人應(yīng)向以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)辦理繼承權(quán)證明書(shū)?()A.公證處 B.當(dāng)?shù)乜h政府 C.村委會(huì)D.當(dāng)?shù)剜l(xiāng)政府9.下列屬于委托貸款特征的是()A.銀行代墊資金B(yǎng).貸款風(fēng)險(xiǎn)銀行承擔(dān)C.銀行收取利息D.銀行協(xié)助收回貸款10.“審貸分離”是指()A.貸款審查由銀行的審批部門(mén)完成B.一項(xiàng)貸款

43、申請(qǐng)由不同的部門(mén)進(jìn)行審查和批準(zhǔn)C.一旦批準(zhǔn)貸款，審批后果由貸款業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)D.審批部門(mén)可以接觸貸款人11.信貸擔(dān)保按照擔(dān)保的運(yùn)作方式分為單一擔(dān)保和()A.最高額擔(dān)保 B.反擔(dān)保 C.物的擔(dān)保D.人的擔(dān)保12.根據(jù)我國(guó)物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定，以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)()A.由當(dāng)事人協(xié)商確定抵押B.由政府決定抵押C.不得設(shè)定抵押D.一并抵押13.人民幣票面殘缺15以上至12，其余圖案文字能照樣連接者的兌換標(biāo)準(zhǔn)是()A.全額兌換B.酌情兌換C.不予兌換D.半數(shù)兌換14.對(duì)于套匯行為，由外匯管理機(jī)關(guān)給予的處罰有強(qiáng)制收兌、警告和()A.按套匯金額處以30以上3倍以下的罰款B.行政拘留

44、C.訓(xùn)誡D.行政罰款15.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.中國(guó)人民銀行制定的各種利率是法定利率B.我國(guó)銀行利率傳統(tǒng)上由財(cái)政部直接管理C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限確定貸款利率D.中國(guó)人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶存貸款的基準(zhǔn)利率，同時(shí)規(guī)定利率浮動(dòng)幅度16.目前，我國(guó)ATM機(jī)日取款上限為()A.5000元B.10000元C.15000元D.20000元17.信用卡遺失后被人冒用，其損失責(zé)任()A.掛失前的損失由持卡人承擔(dān)，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承擔(dān)B.掛失前及掛失后24小時(shí)內(nèi)的損失由持卡人承擔(dān)C.掛失前及掛失后36小時(shí)內(nèi)的損失由持卡人承擔(dān)D.由發(fā)卡銀行全部承擔(dān)18.在我國(guó)，可能造成交易

45、所臨時(shí)停市的情形是()A.大盤(pán)動(dòng)蕩B.金融危機(jī)C.市場(chǎng)崩盤(pán)D.不可抗力的突發(fā)性事件19.按照上市公司證券發(fā)行管理辦法，上市公司非公開(kāi)發(fā)行股份的持有人自股份發(fā)行結(jié)束之日起，股份在多長(zhǎng)期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?()A.1個(gè)月B.10個(gè)月C.12個(gè)月D.24個(gè)月20.下列不屬于股票上市程序的是()A.上市申請(qǐng)B.上市公證C.上市推薦D.上市審核21.我國(guó)證券市場(chǎng)競(jìng)價(jià)交易的原則是()A.價(jià)格優(yōu)先B.時(shí)間優(yōu)先C.公平優(yōu)先D.價(jià)格優(yōu)先與時(shí)間優(yōu)先22.公司發(fā)行債券的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)是()A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.國(guó)務(wù)院C.商務(wù)部D.證券交易所23.公司債券交易的法定最低交易單位“一手”的面值是()A.100元人民幣 B.500元人民

46、幣 C.800元人民幣D.1000元人民幣24.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起幾個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集?()A.2個(gè)月B.6個(gè)月C.7個(gè)月D.8個(gè)月25.金融期貨的種類包括利率期貨、貨幣期貨和()A.石油期貨B.金屬期貨C.股票指數(shù)期貨D.商品期貨二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.中央銀行基準(zhǔn)利率 27.存單核押 28.賬戶實(shí)名制 29.經(jīng)常項(xiàng)目 30.保薦制度三、簡(jiǎn)答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31.簡(jiǎn)述財(cái)務(wù)公司的種類。32.簡(jiǎn)述銀行行使抵消權(quán)的情形及條件。33.簡(jiǎn)述外匯管理的基本原則。34.簡(jiǎn)述基金管理人的禁止性行為。四、論述題(本大題共2小題，每小

47、題10分，共20分)35.試論貨幣政策委員會(huì)的性質(zhì)、組成及其職責(zé)。36.試論人民幣匯率定值管理的主要考慮因素。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)37. 2009年9月21日，甲銀行與A公司簽訂貸款合同，向A公司貸款5000萬(wàn)元，期限一年。同日，雙方簽訂了抵押合同，將A公司一棟辦公樓作為抵押物，次日辦理了抵押物登記。其后，B商場(chǎng)與甲銀行簽訂了連帶責(zé)任保證擔(dān)保合同，約定B商場(chǎng)為A公司全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。上述合同簽訂后，甲銀行依約發(fā)放了貸款。但貸款到期后，A公司無(wú)力還款，甲銀行經(jīng)過(guò)考察，認(rèn)為作為抵押的辦公樓有行無(wú)市，變現(xiàn)十分困難，而保證人B商場(chǎng)實(shí)力雄厚，有還款能力，因此要

48、求B商場(chǎng)承擔(dān)保證責(zé)任，B商場(chǎng)則提出銀行應(yīng)先處置抵押物，不足部分才由B商場(chǎng)承擔(dān)。甲銀行遂將A公司和B商場(chǎng)同時(shí)訴至法院，要求其承擔(dān)連帶還款責(zé)任。問(wèn)：(1)依據(jù)我國(guó)擔(dān)保法，一般保證與連帶責(zé)任保證有什么區(qū)別?(2)本案中，抵押合同什么時(shí)候生效?(3)甲銀行可否直接先要求B商場(chǎng)還款，而不優(yōu)先處置抵押物?38. A先生是上市公司甲公司的獨(dú)立董事，從甲公司董事長(zhǎng)處獲悉，甲公司與前期一直談判的某美資公司合并協(xié)議將在兩個(gè)月后正式簽署，A先生于是先后給其妻B女士、朋友C先生分別暗示，讓他們大量購(gòu)買(mǎi)甲公司的股票。兩個(gè)月后，甲公司公開(kāi)宣布了與該美資公司合并成功的消息，甲公司的股票隨即暴漲，B女士獲利20萬(wàn)元，C先生獲

49、利25萬(wàn)元。問(wèn)：(1)什么是內(nèi)幕交易?(2)本案中，A先生的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易，為什么?(3)對(duì)B女士、C先生的獲利應(yīng)如何處理?答案1. C1-11 2 C1-25 3. D2-48 4.D3-94 5. B3-107 6. C4-115 7. A4-128 8. A5-147 9. D6-160 10. B6-161 11.A7-176 12. D7-184 13. D8-197 14. A9-223 15. B10-229 16. D11-249 17. A11-250 18. D13-302 19. C12-273 20. B13-297 21. D13-305 22. A14-330

50、 23. D 14-331 24. B12-277 25. C16-37726.中央銀行基準(zhǔn)利率1-12中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準(zhǔn)利率。它通常是整個(gè)社會(huì)利率體系中處于最低水平、同時(shí)也是最核心地位的利率。27.存單核押5-155存單核押是指質(zhì)權(quán)人將存單質(zhì)押的情況告如銀行，并就存單的真實(shí)性向銀行咨詢，銀行對(duì)存單的真實(shí)性予以確認(rèn)，并在存單上或以其他方式簽章的行為。28.賬戶實(shí)名制4-116賬戶實(shí)名制是指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開(kāi)戶，不得使用假名、化名、筆名。29.經(jīng)常項(xiàng)目9-214經(jīng)常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。30.保薦制度12-274

51、保薦是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依照法律和行業(yè)規(guī)范，盡職推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，并在上市后持續(xù)督導(dǎo)發(fā)行人履行規(guī)范運(yùn)作、信守承諾、信息披露等義務(wù)的制度。31.簡(jiǎn)述財(cái)務(wù)公司的種類。3-103（1）美國(guó)模式財(cái)務(wù)公司足以搞活商品流通、促進(jìn)商品銷售為特色的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（2）英國(guó)模式財(cái)務(wù)公司基本上都依附于商業(yè)銀行，其組建的日的在于規(guī)避政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管。（3）我國(guó)實(shí)踐中出現(xiàn)過(guò)的財(cái)務(wù)公司也有兩類，分別是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的和外商投資的財(cái)務(wù)公司。（4）在我國(guó)，也存在類似美國(guó)模式的財(cái)務(wù)公司，即汽車金融公司。32.簡(jiǎn)述銀行行使抵消權(quán)的情形及條件。4-127一、情形我國(guó)1999年合同法確立了抵銷權(quán)制度，為銀行行使法定抵銷枚

52、提供了法律依據(jù)。該法第99條規(guī)定：“當(dāng)事人互付債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效。抵銷不得附條件或者附期限?！倍?、條件（1）互負(fù)債務(wù)；（2）債務(wù)均已屆清償期；（3）債務(wù)標(biāo)的種類相同；（4）債權(quán)有效存在。33.簡(jiǎn)述外匯管理的基本原則。9-208（1）實(shí)行國(guó)際收支申報(bào)制和外債登記制度。（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。（3）人民幣經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯可兌換，國(guó)家對(duì)經(jīng)常惟國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。（4）資本項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯流動(dòng)依法審批或核準(zhǔn)。（5）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。34.簡(jiǎn)述基金管理人的禁止性行為。15-353（1）將其同有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資；（2）不公平地對(duì)待其管理的不同基金財(cái)產(chǎn)；（3）利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人以外的第蔓人牟取利