第九章再保險(xiǎn)詳解

1、保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)o 教學(xué)內(nèi)容第九章教學(xué)內(nèi)容第九章 再保險(xiǎn)再保險(xiǎn) 教學(xué)目標(biāo)與教學(xué)要求教學(xué)目標(biāo)與教學(xué)要求o 使學(xué)生了解再保險(xiǎn)的含義、作用及其市場(chǎng)組使學(xué)生了解再保險(xiǎn)的含義、作用及其市場(chǎng)組織形式；織形式；o 掌握再保險(xiǎn)的兩種方式：比例再保險(xiǎn)和非比掌握再保險(xiǎn)的兩種方式：比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)；例再保險(xiǎn)；o 掌握臨時(shí)再保險(xiǎn)合同，固定再保險(xiǎn)合同和預(yù)掌握臨時(shí)再保險(xiǎn)合同，固定再保險(xiǎn)合同和預(yù)約再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。約再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。 本章的重點(diǎn)與難點(diǎn)本章的重點(diǎn)與難點(diǎn)o 再保險(xiǎn)及與原保險(xiǎn)的比較，再保險(xiǎn)及與原保險(xiǎn)的比較，o 比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的區(qū)別。比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的區(qū)別。第九章再保險(xiǎn)第九章再保險(xiǎn)

2、o 本章主要內(nèi)容本章主要內(nèi)容o 第一節(jié)再保險(xiǎn)概述第一節(jié)再保險(xiǎn)概述 o 第二節(jié)比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)第二節(jié)比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) o 第三節(jié)再保險(xiǎn)的分出與分入第三節(jié)再保險(xiǎn)的分出與分入第一節(jié)第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述再保險(xiǎn)概述 o 再保險(xiǎn)的概念再保險(xiǎn)的概念 o 危險(xiǎn)單位、自留額和分保額危險(xiǎn)單位、自留額和分保額 o 再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較 o 再保險(xiǎn)的分類再保險(xiǎn)的分類一、再保險(xiǎn)的概念一、再保險(xiǎn)的概念 o 也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)通過簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為

3、。任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。o 分出業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司為分出公司、原保險(xiǎn)人分出業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司為分出公司、原保險(xiǎn)人 o 接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司為再保險(xiǎn)人、分入公接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司為再保險(xiǎn)人、分入公司司 一、再保險(xiǎn)的概念二一、再保險(xiǎn)的概念二 o 轉(zhuǎn)再保險(xiǎn)或轉(zhuǎn)分保轉(zhuǎn)再保險(xiǎn)或轉(zhuǎn)分保n 分保接受人將其接受的業(yè)務(wù)再分給其他保險(xiǎn)人。分保接受人將其接受的業(yè)務(wù)再分給其他保險(xiǎn)人。o 分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi)分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi)n 由分出公司支付給分入公司由分出公司支付給分入公司 o 分保手續(xù)費(fèi)或分保傭金分保手續(xù)費(fèi)或分保傭金n 由分入公司支付給分出公司由分入公司支付給分出公司二、危險(xiǎn)單位、自留額和分保額二、危險(xiǎn)單位、自留額和分

4、保額 二、危險(xiǎn)單位、自留額和分保額二、危險(xiǎn)單位、自留額和分保額二危險(xiǎn)單位、自留額和分保額三危險(xiǎn)單位、自留額和分保額三 三、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較三、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較 三、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較三、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較 再保險(xiǎn)合同全是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)。而原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)合同全是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)。而原保險(xiǎn)合同可能是補(bǔ)償或給付性質(zhì)。合同可能是補(bǔ)償或給付性質(zhì)。 四、再保險(xiǎn)的分類四、再保險(xiǎn)的分類 o （一）按責(zé)任限制分（一）按責(zé)任限制分 比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn) 成數(shù)再保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn) 溢額再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn) 混合再保險(xiǎn)混合再保險(xiǎn) 非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn) 超額賠款再保險(xiǎn)超額賠款再保險(xiǎn) 超額賠付率再保險(xiǎn)超額賠付率再保險(xiǎn)再保

5、險(xiǎn)的分類二再保險(xiǎn)的分類二p （二）按安排方式分（二）按安排方式分 1、臨時(shí)再保險(xiǎn)、臨時(shí)再保險(xiǎn) 將分出業(yè)務(wù)逐筆告訴分入方，由對(duì)方自由選擇將分出業(yè)務(wù)逐筆告訴分入方，由對(duì)方自由選擇 2、合同再保險(xiǎn)、合同再保險(xiǎn) 事先將分保條件用契約形式固定，明確分出與事先將分保條件用契約形式固定，明確分出與分入雙方的權(quán)利義務(wù)。分入雙方的權(quán)利義務(wù)。 3、預(yù)約再保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn) 對(duì)分出公司相當(dāng)于臨時(shí)再保險(xiǎn)，有選擇權(quán)，對(duì)對(duì)分出公司相當(dāng)于臨時(shí)再保險(xiǎn)，有選擇權(quán)，對(duì)分入公司相當(dāng)于合同再保險(xiǎn)，無選擇權(quán)。分入公司相當(dāng)于合同再保險(xiǎn)，無選擇權(quán)。第二節(jié)第二節(jié) 比例和非比例再保險(xiǎn)比例和非比例再保險(xiǎn) 1、成數(shù)再保險(xiǎn)、成數(shù)再保險(xiǎn) o （1）定義

6、）定義o 成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。再保險(xiǎn)方式。 o （2）為了限制雙方的責(zé)任，每一份成數(shù)再）為了限制雙方的責(zé)任，每一份成數(shù)再保險(xiǎn)合同都按每一危險(xiǎn)單位或每張保單規(guī)定保險(xiǎn)合同都按每一危險(xiǎn)單位或每張保單規(guī)定的最高責(zé)任限額。的最高責(zé)任限額。 1、成數(shù)再保險(xiǎn)二、成數(shù)再保險(xiǎn)二（5）成數(shù)再保險(xiǎn)的主要運(yùn)用范圍）成數(shù)再保險(xiǎn)的主要運(yùn)用范圍2、溢額再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn) 2、溢額再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn) （3）溢額再保險(xiǎn)的三要素）溢額再保險(xiǎn)的三要素 （4）溢額再保險(xiǎn)的層次）溢額再保險(xiǎn)的層

7、次 o 第一溢額第一溢額n 應(yīng)付分出公司的正常需要應(yīng)付分出公司的正常需要 o 第二、三溢額第二、三溢額n 以增加承保能力以增加承保能力 o 第四溢額第四溢額n 滿足特大業(yè)務(wù)的需要滿足特大業(yè)務(wù)的需要 （5）溢額再保險(xiǎn)的特點(diǎn)）溢額再保險(xiǎn)的特點(diǎn)（6）溢額再保險(xiǎn)的運(yùn)用范圍）溢額再保險(xiǎn)的運(yùn)用范圍 3、混合再保險(xiǎn)、混合再保險(xiǎn) o 混合再保險(xiǎn)是將成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)組混合再保險(xiǎn)是將成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)組織在一個(gè)合同里，以成數(shù)再保險(xiǎn)的限額，作織在一個(gè)合同里，以成數(shù)再保險(xiǎn)的限額，作為溢額再保險(xiǎn)的起點(diǎn)，再確定溢額再保險(xiǎn)的為溢額再保險(xiǎn)的起點(diǎn)，再確定溢額再保險(xiǎn)的限額限額 o 混合分保無一定的形式，可視分出公司的需

8、混合分保無一定的形式，可視分出公司的需要和業(yè)務(wù)品質(zhì)而定。要和業(yè)務(wù)品質(zhì)而定。 o 通常只適用于轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)和海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通常只適用于轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)和海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn) o 險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn) 2、事故超賠再保險(xiǎn)、事故超賠再保險(xiǎn) 3、賠付率超賠再保險(xiǎn)、賠付率超賠再保險(xiǎn) o 賠付率超賠再保險(xiǎn)是按賠款與保費(fèi)的比例來賠付率超賠再保險(xiǎn)是按賠款與保費(fèi)的比例來確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式，即在約定的某一年度內(nèi)，對(duì)于賠付率超式，即在約定的某一年度內(nèi)，對(duì)于賠付率超過一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人就超過部分負(fù)責(zé)過一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人就

9、超過部分負(fù)責(zé)至某一賠付率或金額。至某一賠付率或金額。 三、比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的比較三、比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的比較o 1、責(zé)任分配比例不同、責(zé)任分配比例不同o 比例再保險(xiǎn)的接受公司承擔(dān)比例賠償責(zé)任比例再保險(xiǎn)的接受公司承擔(dān)比例賠償責(zé)任o 非比例再保險(xiǎn)的接受公司不承擔(dān)比例賠償責(zé)非比例再保險(xiǎn)的接受公司不承擔(dān)比例賠償責(zé)任任o 2、責(zé)任計(jì)算基礎(chǔ)不同、責(zé)任計(jì)算基礎(chǔ)不同o 比例再保險(xiǎn)以保額為基礎(chǔ)比例再保險(xiǎn)以保額為基礎(chǔ)o 非比例再保險(xiǎn)以賠款為基礎(chǔ)。非比例再保險(xiǎn)以賠款為基礎(chǔ)。三、比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的比較三、比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的比較o 3、保費(fèi)計(jì)算方法不同、保費(fèi)計(jì)算方法不同o 比例再保險(xiǎn)與原保

10、險(xiǎn)費(fèi)成例比例再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)費(fèi)成例o 非比例再保險(xiǎn)的保費(fèi)單獨(dú)計(jì)算與原保費(fèi)不成非比例再保險(xiǎn)的保費(fèi)單獨(dú)計(jì)算與原保費(fèi)不成比例比例o 4、傭金支付不同、傭金支付不同o 比例再保險(xiǎn)有再保險(xiǎn)傭金比例再保險(xiǎn)有再保險(xiǎn)傭金o 非比例再保險(xiǎn)不必支付非比例再保險(xiǎn)不必支付三、比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的比較三、比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的比較o 5、責(zé)任準(zhǔn)備金提取不同、責(zé)任準(zhǔn)備金提取不同o 比例再保險(xiǎn)的接受公司提取未滿期責(zé)任準(zhǔn)備比例再保險(xiǎn)的接受公司提取未滿期責(zé)任準(zhǔn)備金金o 非比例再保險(xiǎn)的接受公司不必提取非比例再保險(xiǎn)的接受公司不必提取o 6、賠款支付方式不同、賠款支付方式不同o 比例再保險(xiǎn)賠款的支付以賬戶方式進(jìn)行比例再保險(xiǎn)賠

11、款的支付以賬戶方式進(jìn)行o 非比例再保險(xiǎn)的賠款多以現(xiàn)金支付非比例再保險(xiǎn)的賠款多以現(xiàn)金支付第三節(jié)第三節(jié) 再保險(xiǎn)的分出與分入再保險(xiǎn)的分出與分入o 一、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理概述一、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理概述分出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理分出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理第三節(jié)第三節(jié) 再保險(xiǎn)的分出與分入再保險(xiǎn)的分出與分入二、分出業(yè)務(wù)實(shí)務(wù) 三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念與原則三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念與原則 三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念與原則三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念與原則 （三）分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的原則（三）分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的原則 o 確定接受業(yè)務(wù)的地點(diǎn)確定接受業(yè)務(wù)的地點(diǎn) o 充分了解分出公司充分了解分出公司 o 接受業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎接受業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎

12、o 嚴(yán)格審查中間人嚴(yán)格審查中間人 o 嚴(yán)格審查每一筆賠款是否恰當(dāng)。嚴(yán)格審查每一筆賠款是否恰當(dāng)。 o 嚴(yán)格審核合同文件的規(guī)定嚴(yán)格審核合同文件的規(guī)定 o 自留責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)控制自留責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)控制 o 業(yè)務(wù)計(jì)劃業(yè)務(wù)計(jì)劃 o 建立全面的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度建立全面的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度四、分入業(yè)務(wù)的承保四、分入業(yè)務(wù)的承保 o （一）承保額的確定和運(yùn)用（一）承保額的確定和運(yùn)用o 1、承保額、承保額o 承保額的確定要考慮的因素大致與確定自貿(mào)承保額的確定要考慮的因素大致與確定自貿(mào)額相同額相同2、承保額的確定（二）對(duì)具體分保建議的考慮（二）對(duì)具體分保建議的考慮 （三）分入業(yè)務(wù)的手續(xù)（三）分入業(yè)務(wù)的手續(xù) o 對(duì)分保建議的審查和填制摘要表對(duì)分保建議的審查和填制摘要表 o