銀行信貸管理第2章

1、 第二章第二章銀行信貸資金的籌集銀行信貸資金的籌集2022-5-302第二章第二章 銀行信貸資金的籌集銀行信貸資金的籌集v第一節(jié) 銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用v第二節(jié) 籌集資金的一般原則和方法v第三節(jié) 存款組織與管理v第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)基本程序2022-5-303第一節(jié) 銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用一、信貸資金的來(lái)源 1、各項(xiàng)存款 2、債券籌資 3、向中央銀行借款 4、同業(yè)拆借和同業(yè)存款 5、代理性存款 6、所有者權(quán)益2022-5-304一、負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行資金來(lái)源商業(yè)銀行資金來(lái)源負(fù)債業(yè)務(wù)框架負(fù)債業(yè)務(wù)框架存款存款自有資金自有資金借入資金借入資金2022-5-305負(fù)債業(yè)務(wù)框架負(fù)債業(yè)務(wù)框架支票存款支票存款不付

2、息的活期存款不付息的活期存款付息的可轉(zhuǎn)讓提款單存款（付息的可轉(zhuǎn)讓提款單存款（NOWsNOWs）超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶（超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶（SUperSUper NOWs NOWs）貨幣市場(chǎng)存款帳戶貨幣市場(chǎng)存款帳戶非交易存非交易存款款儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款定期存款定期存款小額定期存款（小額定期存款（1010萬(wàn)美元以下）萬(wàn)美元以下）大額可轉(zhuǎn)讓存單（大額可轉(zhuǎn)讓存單（CDsCDs）其他負(fù)債其他負(fù)債向央行借款向央行借款同業(yè)拆借同業(yè)拆借向母公司借款向母公司借款出售回購(gòu)協(xié)議出售回購(gòu)協(xié)議借入歐洲美元借入歐洲美元2022-5-306第一節(jié) 銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用 二、信貸資金的運(yùn)用 1、各項(xiàng)貸款 2、債券投資 3

3、、繳存準(zhǔn)備金存款 4、存放同業(yè)和拆借同業(yè) 5、代理業(yè)務(wù) 6、本外幣庫(kù)存2022-5-307現(xiàn)金現(xiàn)金貸款貸款其它資產(chǎn)其它資產(chǎn)投資投資 二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)2022-5-308資產(chǎn)業(yè)務(wù)框架資產(chǎn)業(yè)務(wù)框架現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn)庫(kù)存現(xiàn)金庫(kù)存現(xiàn)金存放在央行的款項(xiàng)存放在央行的款項(xiàng)存放同業(yè)款項(xiàng)存放同業(yè)款項(xiàng)應(yīng)收款項(xiàng)應(yīng)收款項(xiàng)貸款貸款工商業(yè)貸款工商業(yè)貸款不動(dòng)產(chǎn)貸款不動(dòng)產(chǎn)貸款同業(yè)貸款同業(yè)貸款消費(fèi)貸款消費(fèi)貸款其他貸款其他貸款證券投資證券投資貨幣市場(chǎng)投資工具貨幣市場(chǎng)投資工具資本市場(chǎng)證券資本市場(chǎng)證券創(chuàng)新投資工具創(chuàng)新投資工具資產(chǎn)擔(dān)保證券資產(chǎn)擔(dān)保證券共同基金股份共同基金股份其他資產(chǎn)其他資產(chǎn)商業(yè)銀行自己擁有的固定資產(chǎn)、在子公司的投資、預(yù)付費(fèi)用

4、等。商業(yè)銀行自己擁有的固定資產(chǎn)、在子公司的投資、預(yù)付費(fèi)用等。2022-5-309資金來(lái)源資金來(lái)源 活期存款活期存款 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款 定期存款定期存款 借入資金借入資金 股本股本 資金池資金池資金運(yùn)用資金運(yùn)用一級(jí)儲(chǔ)備一級(jí)儲(chǔ)備二級(jí)儲(chǔ)備二級(jí)儲(chǔ)備各類貸款各類貸款其他有價(jià)證券其他有價(jià)證券固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)按優(yōu)先次序按優(yōu)先次序資產(chǎn)負(fù)債管理示意圖2022-5-3010第二節(jié) 籌集資金的一般原則和方法 1、一般原則 * 效益原則 * 穩(wěn)定原則 * 對(duì)稱原則2022-5-3011第二節(jié) 籌集資金的一般原則和方法 2、基本方法 * 強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷觀念 * 開發(fā)金融產(chǎn)品，拓展籌資市場(chǎng) * 重視籌資成本2022-5-3

5、012第三節(jié) 存款組織與管理v一、存款對(duì)于銀行的意義v二、居民儲(chǔ)蓄存款管理v三、企業(yè)存款管理2022-5-3013第四節(jié) 信貸業(yè)務(wù)基本程序v一、 信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理v二、 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查v三、 信貸業(yè)務(wù)的審查、審議與審批v四、 簽訂信貸合同v五、 信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放與發(fā)放后的管理2022-5-3014v一、 信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理v 1、借款人及其基本條件v 企事業(yè)法人v 其他經(jīng)濟(jì)組織v 個(gè)體工商戶v 自然人2022-5-3015v借款人為自然人v * 具有合法身份或居住證明v * 具有完全民事行為能力v * 具有還本付息能力v * 銀行規(guī)定的其他條件2022-5-3016v2 申請(qǐng)的內(nèi)容v *

6、借款人基本情況v * 貸款的種類v * 貸款金額、期限和用途v * 擔(dān)保方式v * 還款資金來(lái)源和方式2022-5-3017二、 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查 1、客戶部門調(diào)查的主要內(nèi)容 2、調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容 3、客戶信用等級(jí)評(píng)定及授信額度測(cè)算2022-5-30181、客戶部門調(diào)查的主要內(nèi)容v（一）調(diào)查客戶的基本情況v（二）調(diào)查客戶的信用情況v（三）調(diào)查客戶資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、v 市場(chǎng)情況、信貸需求和還款情況v（四）填寫“借款人基本情況調(diào)查表”和“流動(dòng)v 資金貸款調(diào)查表”2022-5-30192、調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容v（一）法人客戶v客戶基本情況、財(cái)務(wù)狀況經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、本次

7、信貸的綜合效益分析（是否同意、種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等）v（二）自然人v申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、擔(dān)保情況、收入來(lái)源和還款來(lái)源2022-5-3020v三、 信貸業(yè)務(wù)的審查、審議與審批v 信貸業(yè)務(wù)的審議與審批v1、合法合規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策v2、存款、結(jié)算收益、結(jié)售匯等的綜合收益v3、風(fēng)險(xiǎn)和防范措施2022-5-3021v四、 簽訂信貸合同v1、內(nèi)容完整，正副本內(nèi)容一致，不得涂改v2、貸款合同與擔(dān)保合同內(nèi)容要一致v3、客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人簽名蓋章v4、到有關(guān)部門辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)v5、辦理質(zhì)押權(quán)利憑證的止付手續(xù)v6、填寫質(zhì)物交接清單，辦理質(zhì)物交接手續(xù)2022-5-3022v五、 信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放與發(fā)放后的管理v 1、貸款的發(fā)放v