銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)排查全面鋪開(kāi) 年底前上報(bào)情況

1、監(jiān)管層發(fā)文要求年底前上報(bào)摸底情況記者 蔡穎 北京報(bào)道經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者通過(guò)多渠道獲悉，上海銀監(jiān)局6月初向轄區(qū)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)排查的要求，北京、江蘇、浙江、廣東等地銀監(jiān)局已于近期開(kāi)展轄區(qū)內(nèi)銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)摸底?！笆聦?shí)上，對(duì)于融資性擔(dān)保公司的整頓在2010年初就開(kāi)始有所加強(qiáng)。去年由于貨幣政策趨緊，融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)量有一定提升，其中違規(guī)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)在今年初浮出水面?！币晃唤咏y監(jiān)會(huì)的知情人士對(duì)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者表示，“毫無(wú)疑問(wèn)，排查銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)一步規(guī)范、整頓融資性擔(dān)保公司，是今年銀監(jiān)會(huì)監(jiān)控的重點(diǎn)。”排查 多地發(fā)文嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者獲悉，前不久，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)

2、議(銀監(jiān)會(huì)為其牽頭單位)向各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，以及各地銀監(jiān)局下發(fā)了一份關(guān)于部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的提示和開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查的函，要求各地監(jiān)管部門采取現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式，對(duì)轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自2011年3月31日至2012年3月31日期間發(fā)生的資金變動(dòng)情況和擔(dān)保業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查。其內(nèi)容方面包括：資本金不實(shí)、違規(guī)運(yùn)用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償?shù)刃袨?，以及非法吸存、非法集資等違法違規(guī)行為，尤其要注意理清股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)關(guān)系、第三方代持情況及實(shí)際控制人情況，對(duì)股東背景比較復(fù)雜、關(guān)聯(lián)企業(yè)較多的機(jī)構(gòu)提高警惕和敏感度。事實(shí)上，今年年初以來(lái)，北京中擔(dān)信用投資擔(dān)保有限

3、公司(以下簡(jiǎn)稱“中擔(dān)公司”)債務(wù)問(wèn)題成為了銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)收緊的導(dǎo)火索，據(jù)北京市金融局披露的數(shù)據(jù)顯示，初步核查結(jié)果表明中擔(dān)公司債務(wù)大約12.7億元，同時(shí)又有22家銀行卷入其中，在保余額為309590萬(wàn)元。一位擔(dān)保行業(yè)分析師指出，“包括華鼎擔(dān)保、創(chuàng)富擔(dān)保、中擔(dān)擔(dān)保三家大型擔(dān)保公司在內(nèi)的不少融資性擔(dān)保公司都存在截留客戶的銀行貸款、甚至伙同企業(yè)從銀行騙貸的情況，所得資金挪用于民間借貸以及對(duì)外投資以獲取高額利潤(rùn)?！比谫Y性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議在風(fēng)險(xiǎn)提示中表明，當(dāng)前融資性擔(dān)保公司存在的風(fēng)險(xiǎn)有三個(gè)方面：第一，資本金不實(shí)風(fēng)險(xiǎn)比較突出。從近期風(fēng)險(xiǎn)事件和各地反映的情況看，一些擔(dān)保公司在取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證

4、和工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，即通過(guò)應(yīng)收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后大肆從事高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，一旦風(fēng)險(xiǎn)暴露，有關(guān)人員即出逃境外，留下巨額風(fēng)險(xiǎn)敞口；不少擔(dān)保公司將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款，長(zhǎng)期難以收回，蘊(yùn)藏巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患。第二，融資性擔(dān)保公司挪用或占用擔(dān)保客戶保證金比較普遍。近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風(fēng)險(xiǎn)投資等活動(dòng)后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風(fēng)險(xiǎn)，不僅給擔(dān)?？蛻粼斐删揞~損失，也使融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)敞口。第三，實(shí)際控制人模式和關(guān)聯(lián)交易的問(wèn)題比較嚴(yán)重。有的投資人通過(guò)其他公司代持股份的方式跨區(qū)域設(shè)立若干家擔(dān)保機(jī)構(gòu)掩蓋其實(shí)際控制人身份，這些關(guān)聯(lián)

5、擔(dān)保公司之間存在著復(fù)雜的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，還與其實(shí)際控制人的關(guān)聯(lián)企業(yè)在賬外開(kāi)展了大量的關(guān)聯(lián)交易；有的擔(dān)保公司通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)虛構(gòu)交易套取、騙取銀行貸款或?qū)γ耖g借貸、理財(cái)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，因資金鏈斷裂形成風(fēng)險(xiǎn)事件，案發(fā)后巨額資金去向不明；有的擔(dān)保公司股東因個(gè)人借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)付承兌款負(fù)有巨額債務(wù)，甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資，資金鏈斷裂后，擔(dān)保公司聲譽(yù)受到嚴(yán)重?fù)p害，擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展，面臨破產(chǎn)清算。根據(jù)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的要求，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不清、風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的地區(qū)，將暫停批設(shè)新的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。另外，此次融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)排查工作應(yīng)在2012年10月底之前完成，并于12月底前將排查情

6、況報(bào)送融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議。把關(guān) 銀行主動(dòng)提高門檻繼北京中擔(dān)信用投資擔(dān)保有限公司等多家民營(yíng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后，銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)“風(fēng)聲鶴唳”。北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李世奇坦言，“由于擔(dān)保業(yè)的集中還款期在今年四五月間，目前上半年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)還沒(méi)有出臺(tái)，也沒(méi)有暴露出明顯問(wèn)題，但屆時(shí)肯定會(huì)有一些矛盾出現(xiàn)?！薄白灾袚?dān)事件后，商業(yè)銀行普遍提高了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻。部分商業(yè)銀行以明確或非明確方式暫停了與民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，甚至少數(shù)商業(yè)銀行僅選擇大型國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。還有部分商業(yè)銀行提高了擔(dān)保機(jī)構(gòu)存入銀行的保證金金額，增大擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金周轉(zhuǎn)壓力?！北本┦薪鹑诰指本珠L(zhǎng)粟志綱表

7、示。據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者了解，工、農(nóng)、中、建四大行對(duì)與民營(yíng)融資性擔(dān)保公司合作最為謹(jǐn)慎，其中，農(nóng)行和工行先后從去年下半年開(kāi)始要求相關(guān)信貸企業(yè)提前還貸，并且部分暫停了與民營(yíng)擔(dān)保公司貸款的業(yè)務(wù)合作。同時(shí)，工行方面還發(fā)文要求各地方分行“主要與政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作”。所謂政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指中央部委、省(市)、地市級(jí)政府全資或控股成立的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。并且同時(shí)規(guī)定允許展開(kāi)業(yè)務(wù)合作的融資性擔(dān)保公司必須“獲得監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證營(yíng)業(yè)執(zhí)照；實(shí)收資本在1億元(含)以上，且信用等級(jí)在A3級(jí)(含)以上的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，有良好的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管控制度，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；不存在違規(guī)出

8、現(xiàn)非擔(dān)保主業(yè)的情況；三年無(wú)不良履約記錄，法定代表人、控股股東和高管無(wú)不良信用記錄；上年度代償率不高于2%，代償回收率不低于40%”等。在銀擔(dān)合作暫停和監(jiān)管趨嚴(yán)的雙重影響下，今年擔(dān)保業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了明顯的萎縮。就北京地區(qū)而言，北京市信用擔(dān)保協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額為1197.29億元，其中融資性擔(dān)保貸款的額度為675.8億元。而據(jù)北京市金融局統(tǒng)計(jì)，截至今年4月末，北京市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額僅為849.04億元，其融資性擔(dān)保貸款的額度也有所下滑。有分析人士預(yù)計(jì)，今年的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)量將下滑30%左右。北京首創(chuàng)投資擔(dān)保公司一位負(fù)責(zé)人對(duì)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者說(shuō)，“為了控制銀行

9、壞賬、呆賬的風(fēng)險(xiǎn)，此前在鋼貿(mào)企業(yè)貸款中普遍運(yùn)用的聯(lián)保、互保類貸款模式，已進(jìn)入了不少銀行的黑名單，因此不少業(yè)務(wù)已經(jīng)不好做了?！睉?yīng)對(duì) 需建立“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”良性模式除了融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)量收縮外，目前，擔(dān)保行業(yè)兩極分化的狀況也開(kāi)始加劇，融資性擔(dān)保公司洗牌加速。“銀擔(dān)合作收緊后，融資需求加速流向了政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，那些較小的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金鏈面臨窘境。除了引進(jìn)國(guó)資背景股東外，選擇與國(guó)有或政策性擔(dān)保公司合作，成為不少民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存方法之一。”多位接受經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者采訪的分析人士指出。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2010年末，全國(guó)融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)有6030家，而其中民營(yíng)性質(zhì)的融資性擔(dān)保公司就占70%以上。北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李世奇認(rèn)為，“當(dāng)前，政策性擔(dān)保公司和商業(yè)性擔(dān)保公司應(yīng)該有不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)市場(chǎng)化運(yùn)作的擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，本身要自律，包括考慮怎么自己控制資金，保證自己的現(xiàn)金流，不進(jìn)行違規(guī)操作，不參與高利放貸。但是市場(chǎng)化運(yùn)作也應(yīng)該控制在一個(gè)適度范圍內(nèi)，既有盈利空間，又能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)；既能保證可持續(xù)發(fā)展，又要為小微企業(yè)服務(wù)?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)表示，“事實(shí)上，作為對(duì)中小企業(yè)融資有較大貢獻(xiàn)的擔(dān)保行業(yè)而言，很多民營(yíng)擔(dān)保也有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，銀行也不應(yīng)該對(duì)民營(yíng)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)合作一刀切，畢竟銀行還是需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)來(lái)做業(yè)務(wù)