江西財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院2020級(jí)《個(gè)人理財(cái)(初級(jí))》考試試卷(2427)

1、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 2020 級(jí)個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）課程試卷（含答案）學(xué)_年第 _學(xué)期考試類型：（ 閉卷）考試考試時(shí)間 ： 90 分鐘年級(jí)專業(yè)學(xué)號(hào)姓名1、判斷題（ 10 分，每題分）1. 境外個(gè)人將未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，必須憑原兌換水 單在銀行辦理。（ ）正確錯(cuò)誤 答案：錯(cuò)誤 解析：根據(jù)個(gè)人外匯運(yùn)營管理辦法第十五條，境外個(gè)人將原兌換 未重復(fù)使用法幣完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小微兌換憑本人有效身 份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)小貸辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原 兌換水單在銀行辦理。2. 永續(xù)年金既無現(xiàn)值也無終值。（正確錯(cuò)誤 答案：錯(cuò)誤PV解析：永續(xù)福利是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金

2、額相等、 前進(jìn)方向相同的一系列現(xiàn)金流。（期末）永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為： =C/r。故可持續(xù)性年金有現(xiàn)值，但沒有終值。3. 國內(nèi)黃金市場基本不存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（ ）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：對(duì)于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場產(chǎn)業(yè)發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng) 性風(fēng)險(xiǎn)。4. 實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是合理的投資規(guī)劃最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。（ ）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地集體主義理想主義更高的投資收益，制定的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況合理的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái) 目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既

3、定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。5. 非銀行金融機(jī)構(gòu)不得提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（ ）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道， 向客戶提供非商業(yè)理財(cái)服務(wù)。6. 理財(cái)師是專門提供理財(cái)服務(wù)的人員，與銷售人員完全不同。 （）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：雖然理財(cái)師是為客戶提供專業(yè)理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)的人員，但是理財(cái) 師首先應(yīng)該是一名兩名合格的銷售人員，發(fā)現(xiàn)潛在客戶和開發(fā)新客戶 是理財(cái)師應(yīng)該具備的技能和工作方法。7. 生命周期理論是由F 莫迪利安尼單獨(dú)創(chuàng)建的。（）正確錯(cuò)誤A安多共同創(chuàng)建解析：供應(yīng)鏈理論是由F 莫迪利安尼與R 布倫博格、的。其中，F(xiàn) 莫迪利安尼作出了甚為尤為突

4、出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。8. 商業(yè)銀行主要分支機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均需取得基金從業(yè) 資格。（ ）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第十條至第十五條，商業(yè) 銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金 銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門社員人數(shù)的 1/2 ， 負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門財(cái)務(wù)人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售 業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù) 2 年后工商企業(yè)以上或者在其他金融相關(guān) 機(jī)構(gòu) 5 年以上的在工作中經(jīng)歷；公司主要包括分支機(jī)構(gòu)均銷售業(yè)務(wù)負(fù) 責(zé)人基金已取得基金從業(yè)資格。9. 外匯結(jié)算賬戶是指個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照

5、規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性外匯收支的賬戶。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：根據(jù)個(gè)人外匯財(cái)務(wù)管理辦法外匯實(shí)施細(xì)則第二十五條規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的 辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī) 構(gòu)賬戶進(jìn)行取用管理。10. 利率的上升必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。（ ）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率 水平、居民收入和消費(fèi)水平等。由于利率人工成本水平是資金使用成 本的反映，短期利率上升長期利率不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提 高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低社會(huì)變革房地產(chǎn)的社會(huì)需求， 阻礙

6、房地產(chǎn)價(jià)格的下降。但是，房地產(chǎn)價(jià)格受多種因素的影響，在市 場投機(jī)狀況或利率水平過低的情況下，利率的上升并不必然阻礙房地 產(chǎn)價(jià)格的下降。2、單選題（ 20 分，每題 1 分）1. 從客戶等級(jí)來看，（ ）客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì) 較窄。A 財(cái)富管理業(yè)務(wù)B 理財(cái)顧問服務(wù)C 私人銀行業(yè)務(wù)D 理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)相對(duì)來說客戶范圍相對(duì)較廣， 但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶檔次最高，提供服務(wù)種類最為齊 全；財(cái)富行政管理客戶則居二者中間，客戶廣告主等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù) 客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)客戶但少于私人銀行業(yè) 務(wù)客戶。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供

7、的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái) 富管理模式業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是 僅面向高端客戶提供的提供服務(wù)。2. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可 能是（ ）。A 公募基金B(yǎng) 國際基金C 開放式基金D 成長型基金答案： D解析：項(xiàng)，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付中小投資者隨時(shí)贖回要求的 現(xiàn)金，不能不會(huì)將現(xiàn)金全部用于描述長期投資；兩項(xiàng)與十項(xiàng)資產(chǎn)中同 現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；項(xiàng)，基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資 產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分部分資金投資于市場資本市場。3. （ ）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)A 減輕稅負(fù)，實(shí)現(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由B 收入最大化C 整體稅后利潤最大化

8、D 偷稅漏稅答案：D解析：稅務(wù)加以控制發(fā)展規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通 過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供 的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，降至整體稅后利潤、收入最優(yōu)化的 過程。在理財(cái)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的 “投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合 規(guī)劃服務(wù)，以使其催化作用在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)客 戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。4. 在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長 率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（ ）。A 期末年金B(yǎng) 增長型年金C 永續(xù)年金D 期初年金答案： B解析：增長型年金

9、（等比增長型年金）是暗指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間 隔相同、不間斷、金額不投資金額相等但每學(xué)年增長率相等、思路相同的一系列現(xiàn)金流。增長型年金穩(wěn)定增長終值的計(jì)算公式為：FV=x(1 + r) t 1 + x(1 + g) (1 + r) t 2 +x(1+ g) 2 (1 + r) t 3 + 乂 + g) t 1。其中，則表示第一年現(xiàn)金流；g表示每年固定 高增長比率； r 代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。5. 根據(jù) 2019年 10月 1 日起實(shí)施的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦 法，下列做法不正確的是( )。A 商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)、宣傳彩頁等材料 的設(shè)計(jì)、編寫和印刷B 商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)

10、點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過 5家保險(xiǎn)公司開 展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)C 若客戶未提供聯(lián)系電話，應(yīng)以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以 便聯(lián)系D 投保人員年齡超過 65 周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn) 場出單答案： B 解析：項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法第三十九條規(guī)定， 商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與門店不超過 3 家保險(xiǎn)公司 開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。6. 按( )的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金A 法律地位B 風(fēng)險(xiǎn)水平C 投資標(biāo)的D 投資目標(biāo) 答案：A解析：根據(jù)債券基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型母 公司基金。公司目前型基金是依據(jù)公司法組建，主要依據(jù)公司章程經(jīng)

11、營基金資產(chǎn)，資質(zhì)具有法人資格的股份股份有限公司；封閉式契約型 基金依照基金契約書組建，依據(jù)基金契約經(jīng)營基金優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不具有 法人資格。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收 益）型基金和匹配型基金；按照投資項(xiàng)目對(duì)象不同，債券基金可以分 為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。7. 投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品的基金是 （ ）。A 成長型基金B(yǎng) 交易所交易基金C 平衡型基金D 收入型基金答案： D解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益） 型基金和平衡型基金。成長型基金投資對(duì)象產(chǎn)品線常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的 金融產(chǎn)品，而收入型基金投資對(duì)象一般為

12、較小、資本增值有限的中國 金融產(chǎn)品。8. 目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和（ ）。A 記賬式國債B 不記名式國債C 記名式國債D 國家儲(chǔ)蓄債答案：A解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債，是一種國家 儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以結(jié)賬憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從 購買之日起計(jì)息；電子式儲(chǔ)蓄國債，是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電 子方式記錄債權(quán)的電子零件不應(yīng)流通人民幣債券，只東南部面向境內(nèi) 個(gè)人性投資者發(fā)售；記賬式國債，以記賬形式記錄債權(quán)，香港證券 交易所通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記 名、掛失。9. 小王購買了 A公司的新發(fā)行股票后，想將部分 A公司股

13、票賣出, 他應(yīng)在 進(jìn)行交易，這筆交易是在 之間進(jìn)行的。（ ）A. 二級(jí)市場；小王和 A公司B. 級(jí)市場；小王和 A公司C. 二級(jí)市場；小王和其他投資人一級(jí)市場；小王和其他投資人 答案： C解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為 流通市場，又稱為二級(jí)市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買 賣的市場。10. 某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)， 他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議 是（ ）合約。A 期貨B 期權(quán)C 互換D 遠(yuǎn)期答案：D解析：在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格短期波動(dòng)的可能性 很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制

14、價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生 的。11. 下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是（ ）。A 通常以算術(shù)平均數(shù)表示B 是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)C 簡稱股價(jià)指數(shù)D 是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以若以的算術(shù)或加權(quán) 平均股票價(jià)格為 100 ，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基 期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的市場指數(shù)。12. 根據(jù)中華人民共和國合伙企業(yè)法，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A 書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件B 一般而言，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任C. 一般而言，有限合伙企業(yè)由 250個(gè)合伙人設(shè)立D 合伙人以其在合伙

15、企業(yè)財(cái)產(chǎn)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意答案：D解析：根據(jù)中華人民共和國合資經(jīng)營第十八條企業(yè)法第二十五條 規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人 一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三 人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。13. 與股票市場相比，外匯市場一個(gè)典型的特征是（）。A. 空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性B. 品種多樣性和清算及時(shí)性C. 價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性交易主體單一性答案： A解析：金融市場具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是 指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等） 進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的保持

16、聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的 世界外匯市場。所謂時(shí)間連續(xù)性，是指世界上的各個(gè)外匯市場在營業(yè) 時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。14. 期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（ ）。A 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（ 1r ）倍B 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的 1/（1r ）倍D 期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立答案：A解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和年金期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等 的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生當(dāng)期 在凈額期末。期初年金現(xiàn)值等于期末個(gè)人

17、所得年金現(xiàn)值的（1 +r）倍,即：PVEG= PVEN （1 + r）。15. 個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A 求學(xué)深造、提高收入B 收入增加、籌退休金C 量入節(jié)出、存自備款D 償還房貸、籌教育金答案：A 解析：探索期年齡層為1524歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是盈余最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要就為活期存款、定期存款和基金 定投。16. 保本基金在保本期間開放申購的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)（）以及宣傳推介材料中說明開放申購的日期。A 銷售文件B 風(fēng)險(xiǎn)警示C 業(yè)務(wù)公告D 法律文件答案： C解析：根據(jù)證券投資基金投資銷售管理股票投資辦法第四十四條， 基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示

18、保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說 明投資者投資于保本公募基金并不等于將資金存量作為存款存放在銀 行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，并說明保本混合型基金公募在極端情況下仍 然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保本債券基金在保本期間開放申購網(wǎng)下的， 應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說明開放申購期間，投資者 的申購金額是否保本。17. 金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這 是金融市場的（ ）。A 財(cái)務(wù)功能B 資金融通功能C 流動(dòng)性功能D 風(fēng)險(xiǎn)管理功能 答案：B解析：金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 的作用和技能。通常具有以下幾種功能：資金融通科創(chuàng)功能，通過 金融市場把分散在本息不同主體手中的小額

19、資金聚集為大額資金，短 期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)城鎮(zhèn)化；財(cái)富投資和避 險(xiǎn)功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反 映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。18. 下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A 金幣B 黃金基金C 黃金典當(dāng)D 紙黃金答案： C解析：銀行代理黃金珠寶業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙 黃金。項(xiàng)，銀行不辦理黃金典當(dāng)，投資業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn) 行。19. 多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（ ）。A 與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系B 反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小C 與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系D 正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越

20、大答案：D解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在 最后一期結(jié)束后最末所榮膺的最終價(jià)值。目前大多數(shù)的理財(cái)工具都是使用絕大多數(shù)復(fù)利計(jì)算。計(jì)算多期中終值的公式為：FV = PVX(1 + r)t，其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，t是投資時(shí)間。其中，終值和 利率、時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大。20. 期貨交易的( )保證金。A 雙方都不需繳納B 雙方必須繳納C 買方必須繳納D 賣方必須繳納答案： B解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣股指期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為 5%10% )繳納 資金，用于交易結(jié)算和保證履約。3、多

21、選題( 12 分，每題 1 分)1. 關(guān)于開放式基金，下列敘述正確的是()。A 單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B 基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C 開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易D 申購或贖回價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定答案： B|D解析：項(xiàng)，開放式基金的交易場所主要是基金管理公司或銀行等代銷 機(jī)構(gòu)，部分基金可以在交易所上市交易；項(xiàng)，開放式基金的單位資產(chǎn) 凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。2. 夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（ ）。A 生產(chǎn)、經(jīng)營的收益B 工資、獎(jiǎng)金C 知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D 繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)答案： A|B|C|D解析： E 項(xiàng)，根據(jù)婚姻法第十八條的規(guī)

22、定，有下列狀況之一的，為 夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方因四肢受到傷害獲得的 醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活習(xí)慣補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只 歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；一方專用的用品；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。3. 物權(quán)法中和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（ ）。 A 擔(dān)保物權(quán)B 動(dòng)產(chǎn)的交付管理C 不動(dòng)產(chǎn)登記管理D 抵押答案： A|D解析：物權(quán)法是一部明確生物膜的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物 的隨機(jī)性，維護(hù)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國家基本世界經(jīng)濟(jì)制度， 關(guān)系涉外人民群眾切身利益的民事基本法律。涵蓋其中和個(gè)人理財(cái)業(yè) 務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括：擔(dān)保物權(quán)；抵押；質(zhì)押。4. 與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的

23、特點(diǎn)有（ ）。A 利率可以是固定的或浮動(dòng)的B 不能提前支取C 不記名，可流通轉(zhuǎn)讓D 面額較大，金額固定答案： A|B|C|D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行巨量的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓卷煙的存款憑證。大額斑籽可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名； 金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限較優(yōu)定存的 利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓。5. 上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（ ）。A 股票的風(fēng)險(xiǎn)性B 股票成交金額和換手率C 股票的總市值、流通市值D 股票的成長性 答案： B|C解析：上證成分股指數(shù)的樣本股共有 180 只股票，可以選擇樣本的標(biāo) 準(zhǔn)是遵循規(guī)模（總市值、流通市值）、

24、流動(dòng)性（成交金額、換手率） 和行業(yè)內(nèi)的獨(dú)特性主要指標(biāo)三項(xiàng)指標(biāo)。6. 下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（ ）A 匯票、本票B 生產(chǎn)設(shè)備C 倉單D 建筑物答案： A|C解析：物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉 單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的私募基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商 標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、私權(quán)著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款； 法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。7. 根據(jù)中華人民共和國民法總則，代理的特征包括（ ） A 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B 代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力C 代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為D

25、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位 答案： A|B|C|D解析：代理是指民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理的 特征包括：公證人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；代理人須以被 代理人的名義實(shí)施代理行為；代理行為必須是具有法律效力的行為； 代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú) 立的法律地位。8. 關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。A 投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無 法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B 清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動(dòng)C 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù) 仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在D

26、清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款 和其他債務(wù)答案： A|D解析：項(xiàng)，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間 的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，勸告但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償 債懇求的，該責(zé)任消滅；項(xiàng)，清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展與清 算目的無關(guān)的活動(dòng)。9. 保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，出現(xiàn)下列哪些情形則需要對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式進(jìn)行記錄？（）A 通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品 B 通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過三年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品 C 向 60 周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過三年的人身 保險(xiǎn)產(chǎn)品D 通過

27、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險(xiǎn) 產(chǎn)品答案： A|D解析：根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法第六條，除分銷電 話銷售業(yè)務(wù)和搜索引擎保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，人身保險(xiǎn)公司銷售符合下列情 形之一的，應(yīng)在取得投保人同意后，對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步 錄像錄像的方式予以記錄：通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超 過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助 終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī) 定。通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保 險(xiǎn)產(chǎn)品，或向 60 周歲（含）左右年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年 的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。10. 期貨交易的主要制度有（ ）。A 保證金制度B 強(qiáng)行平倉制度C 大戶報(bào)告制度D 持倉限額制度 答案： A|B|C|D 解析：期貨交易有以下主要制度：保證金制度。在期貨交易中，任 何交