金融租賃業(yè)務(wù)介紹(銀行)

1、-2-融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素中信金融租賃概況中信金融租賃概況融資租賃業(yè)務(wù)服務(wù)方案融資租賃業(yè)務(wù)服務(wù)方案132目錄融資租賃業(yè)務(wù)辦理流程融資租賃業(yè)務(wù)辦理流程4CONTENTS一、中信金融租賃概況 2015年3月成立于天津?yàn)I海新區(qū)，中信銀行全資子公司，注冊資本40億元人民幣。 公司發(fā)展戰(zhàn)略：借助于中信集團(tuán)的強(qiáng)大背景，依托于中信銀行的優(yōu)勢資源，致力發(fā)展為一家現(xiàn)代新型、具有獨(dú)特市場價值的一流金融租賃公司。CONTENTS節(jié)能環(huán)保、新能源健康醫(yī)療通用航空基礎(chǔ)設(shè)施汽車產(chǎn)業(yè)鏈裝備制造行業(yè)定位行業(yè)定位一、中信金融租賃概況-5-重點(diǎn)客戶領(lǐng)域、方向重點(diǎn)客戶領(lǐng)域、方向重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)方向節(jié)能環(huán)

2、保太陽能、風(fēng)能、水力和核能等清潔能源發(fā)電水的生產(chǎn)、供應(yīng)和處理石油煉化領(lǐng)域的環(huán)境治理健康醫(yī)療藥品生產(chǎn)和制造專業(yè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)設(shè)備采購醫(yī)院改擴(kuò)建養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施京津冀、長江經(jīng)濟(jì)帶和“一帶一路”沿線涉及地區(qū)的機(jī)場、港口、碼頭等優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)冷鏈物流石油化工物流藥品危險品等特殊物品的專業(yè)化物流裝備制造升級改造、產(chǎn)能提高的軍工類中信集團(tuán)內(nèi)優(yōu)質(zhì)“走出去”企業(yè)的高端裝備制造自動柜員機(jī)（ATM）、自動存取款機(jī)（CRS）、現(xiàn)金清分機(jī)等金融機(jī)具數(shù)據(jù)挖掘、電網(wǎng)、數(shù)據(jù)庫、云計算平臺、存儲系統(tǒng)設(shè)備等設(shè)施汽車產(chǎn)業(yè)鏈汽車生產(chǎn)制造汽車經(jīng)銷零售終端新能源汽車及附屬設(shè)施通用航空消防救援、軍警類直升機(jī)其他類航空器一、

3、中信金融租賃概況CONTENTS有地位：進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，在特定細(xì)分領(lǐng)域初步確定專業(yè)化優(yōu)勢。有業(yè)績：在六大領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域多維拓展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模較快速增長。 150億 650億 2017年 350億 2016年 2015年有聲音：完善內(nèi)部制度及流程體系，和分行合作拓展市場。發(fā)展規(guī)劃發(fā)展規(guī)劃一、中信金融租賃概況CONTENTS二、融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素立足于基礎(chǔ)設(shè)施及民生領(lǐng)域的各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)務(wù)板塊，根據(jù)不同的行業(yè)與經(jīng)營方式應(yīng)用不同的租賃產(chǎn)品，具體包括新購設(shè)備融資租賃、存量資產(chǎn)融資租賃、租賃+信托資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓型等多樣化的產(chǎn)品?；A(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施-港口物流港口物流基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施-開發(fā)區(qū)開發(fā)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)

4、設(shè)施-地方鐵路地方鐵路醫(yī)療衛(wèi)生醫(yī)療衛(wèi)生文化產(chǎn)業(yè)文化產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施-水務(wù)水務(wù)金融租賃金融租賃 融資租賃在基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目中的應(yīng)用范圍融資租賃在基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目中的應(yīng)用范圍 CONTENTS二、融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的國家政策與特點(diǎn)決定了該領(lǐng)域是金融租賃的適用投向之一 未來幾年，城鎮(zhèn)化建設(shè)將加速城市基礎(chǔ)配套發(fā)展，資金需求量增大。租賃以其特有的投資功能與國家鼓勵社會資本進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施投資的政策相穩(wěn)合。與國家政策相契合 一個城市只具有一套基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)，具備一定區(qū)域壟斷性?；A(chǔ)設(shè)施的租賃資產(chǎn)直接影響公眾生活方式，地方政府幾乎不會以犧牲公眾利益為代價來逃避支付租金的義務(wù)，例如，水務(wù)行業(yè)的壟斷性

5、，唯一性，公益性。區(qū)域壟斷性強(qiáng)，還款風(fēng)險小 基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目均服務(wù)于國計民生，為社會生產(chǎn)和人民生活提供必要保障，符合國家實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢的發(fā)展戰(zhàn)略，因此，政策風(fēng)險低。涉及國計民生，政策風(fēng)險低 經(jīng)營權(quán)是對資產(chǎn)的占有權(quán)、使用權(quán)和部分收益權(quán)之和，是資產(chǎn)權(quán)益的重要組成部分。通過對物權(quán)的占有控制經(jīng)營權(quán)，提升出租人話語權(quán)，從而控制承租人還款風(fēng)險。 非周期性產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)?？刂莆餀?quán)與經(jīng)營權(quán)，信用風(fēng)險小CONTENTS二、融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素首先提出，水環(huán)境保護(hù)事關(guān)人民群眾切身利益，事關(guān)全面建成小康社會，事關(guān)實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢。 工作目標(biāo)，到2020年，全國水環(huán)境質(zhì)量得到階段性改善，污染嚴(yán)重水體

6、較大幅度減少，飲用水安全保障水平持續(xù)提高，地下水超采得到嚴(yán)格控制，京津冀、長三角、珠三角等區(qū)域水生態(tài)環(huán)境有所好轉(zhuǎn)。主要指標(biāo)，到2020年，我國七大重點(diǎn)流域水質(zhì)優(yōu)良（達(dá)到或優(yōu)于三類）比例總體達(dá)到70%以上，地級及以上城市集中式飲用水水源水質(zhì)達(dá)到或優(yōu)于三類比例總體高于93%?！八畻l”指出， 在充分發(fā)揮市場機(jī)制作用中提到，促進(jìn)多元融資，引導(dǎo)社會資本投入，特地提出發(fā)展設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展 ，推廣股權(quán)、項(xiàng)目收益權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)、排污權(quán)等質(zhì)押融資擔(dān)保。到2020年，完成“水十條”相應(yīng)目標(biāo)，需投入資金約4萬億至5萬億元（摘自：環(huán)保部環(huán)境規(guī)劃院，規(guī)劃編制組） 央企水務(wù)集團(tuán)：中國水務(wù)投資、中環(huán)水務(wù)、創(chuàng)業(yè)環(huán)保、北

7、控水務(wù)等; 外資、合資水務(wù)公司：威立雅集團(tuán)、法國蘇伊士水務(wù)集團(tuán)、英國泰晤士水務(wù)公司等；上市公司及民營企業(yè)：桑德國際、碧水源、萬邦達(dá)等。水十條：3、營銷思路1、政策解讀2、行業(yè)現(xiàn)狀營銷方案：將水務(wù)行業(yè)設(shè)備、設(shè)施作為租賃物開展融資租賃業(yè)務(wù)，同時依托上下游產(chǎn)業(yè)鏈提供綜合化的 水務(wù)+環(huán)保租賃業(yè)務(wù)服務(wù)。CONTENTS二、融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素1、客戶選擇3、準(zhǔn)入條件2、資產(chǎn)選擇重點(diǎn)支持一帶一路沿線港口項(xiàng)目；支持處于沿海和重要黃金水道、吞吐量大、濟(jì)發(fā)達(dá)的港口企業(yè)和符合沿海港口布局規(guī)劃的港口項(xiàng)目；謹(jǐn)慎支持保稅港區(qū)、沿海內(nèi)河一體化和大型物流服務(wù)系統(tǒng)港口項(xiàng)目；主要有：位于上海、寧波-舟山、廣州、天津、青島

8、、秦皇島、大連、深圳、蘇州、日照、南通、營口、南京、煙臺、唐山、湛江、連云港、廈門、湖州、錦州、威海、張家港、曹妃甸、黃驊、珠海、防城港、欽州及北海等港口貨物吞吐量超億噸以上地區(qū)的港口企業(yè)，以及位于泉州、福州、重慶、武漢、嘉興、杭州、岳陽、無錫、蕪湖、鎮(zhèn)江、宜賓、滄州、宜昌等港口吞吐量大的地區(qū)、港口利用率高的港口企業(yè)；國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域保稅物流園區(qū)，或列入省重點(diǎn)規(guī)劃建設(shè)的物流園區(qū)項(xiàng)目，或位于全國物流園區(qū)發(fā)展規(guī)劃一、二級物流園區(qū)布局城市的客戶； 選擇對港口運(yùn)營有重大影響的關(guān)鍵性設(shè)施；物流園區(qū)中對物流運(yùn)營有重大影響的關(guān)鍵性設(shè)施。 例如：倉儲、分揀、運(yùn)輸、配送及加工等設(shè)施，以及碼頭堆場

9、、 建設(shè)及運(yùn)營主體法人治理結(jié)構(gòu)完善，財務(wù)狀況明晰，運(yùn)營管理規(guī)范。CONTENTS二、融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素 1、客戶選擇3、準(zhǔn)入條件國家級開發(fā)區(qū)戰(zhàn)略規(guī)劃區(qū)上年度財政收入不低于30億元；省級開發(fā)區(qū)選擇GDP全國排名前二十的省份（直轄市）下轄開發(fā)區(qū)。2、資產(chǎn)選擇開發(fā)區(qū)內(nèi)水務(wù)配套、管網(wǎng)等核心固定資產(chǎn)及其他運(yùn)營固定資產(chǎn)。開發(fā)區(qū)能有效監(jiān)管入園企業(yè)環(huán)保行為，環(huán)境保護(hù)基礎(chǔ)設(shè)施健全，有效控制污染物排放總量，積極推行循環(huán)經(jīng)濟(jì)；不屬于被國家列為環(huán)保區(qū)域限批的開發(fā)區(qū)。 CONTENTS二、融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素 1、行業(yè)現(xiàn)狀政策解讀2、營銷思路深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2014年重點(diǎn)工作任務(wù)(國辦發(fā)201424號

10、)中表示：重點(diǎn)解決公立醫(yī)院規(guī)劃布局不合理、公益性不強(qiáng)、管理制度不健全、就醫(yī)秩序不規(guī)范以及綜合改革不配套等問題；把縣級公立醫(yī)院綜合改革作為公立醫(yī)院改革的重中之重；啟動實(shí)施第二批縣級公立醫(yī)院綜合改革試點(diǎn)，新增縣級公立醫(yī)院改革試點(diǎn)縣（市）700個，使試點(diǎn)縣（市）的數(shù)量覆蓋50%以上的縣（市），覆蓋農(nóng)村5億人口。 衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP比重低，增速快，發(fā)展空間大我國醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀：截至2014年底，全國醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)數(shù)達(dá)98萬個，全國三級公立醫(yī)院次均門診費(fèi)用為264.9元，全國三級公立醫(yī)院人均住院費(fèi)用為12024.5元。 短期：以政醫(yī)租、設(shè)備租賃+經(jīng)銷商模式迅速打開局面，占有一定市場份額，客戶以省市屬（含

11、地級市， 縣域城市）醫(yī)院為主要客戶； 中期：協(xié)調(diào)政策，參與醫(yī)改，分享行業(yè)成長紅利； 長期：把握作為市場核心的醫(yī)生資源，形成較高的競爭門檻，以租賃加投資型的投資性租賃。CONTENTS二、融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素 3、客戶選擇4、資產(chǎn)選擇優(yōu)先支持具有品牌優(yōu)勢、管理規(guī)范的公立醫(yī)院；審慎支持個別優(yōu)質(zhì)民營醫(yī)院、公立醫(yī)院民營化等盈利性醫(yī)院；重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，醫(yī)療資產(chǎn)集中、醫(yī)療收入穩(wěn)定地區(qū)的二級甲等及以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)；積極支持公立二甲級以上級別醫(yī)院的新建、遷建和擴(kuò)建的設(shè)備引入項(xiàng)目；可選擇三甲醫(yī)院，謹(jǐn)慎探索大型醫(yī)療設(shè)備的經(jīng)營性租賃項(xiàng)目。 醫(yī)療設(shè)施相對落后的省衛(wèi)生廳、市衛(wèi)生局，以其為渠道，因此在地區(qū)營銷上，

12、從醫(yī)療設(shè)施落后，最急迫 改善地區(qū)醫(yī)療條件的省份及地區(qū)入手，對于具有較強(qiáng)專業(yè)能力、收入穩(wěn)定、區(qū)域依賴性強(qiáng)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，在綜合考慮信 用等級及償債能力的基礎(chǔ)上適當(dāng)進(jìn)入。優(yōu)選MRI（磁共振成像設(shè)備）、CT、數(shù)字醫(yī)用超聲診斷、直線加速器、神經(jīng)電位診斷系統(tǒng)、流水線檢測設(shè)備、正電子斷層掃描機(jī)及伽瑪照相機(jī)等大型醫(yī)療設(shè)備；適當(dāng)選擇醫(yī)療診斷、治療、手術(shù)、監(jiān)護(hù)及護(hù)理等其它單位價值較高的相關(guān)設(shè)備和設(shè)施；CONTENTS二、融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素 1、客戶選擇3、準(zhǔn)入條件2、資產(chǎn)選擇優(yōu)選在全國、省、直轄市或計劃單列市范圍內(nèi)從事廣電建設(shè)或運(yùn)營的客戶，報業(yè)集團(tuán)客戶；客戶或其主要股東有豐富的廣電領(lǐng)域投資運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)。廣

13、電傳輸（包括傳輸網(wǎng)干線、二級干線、傳輸接入網(wǎng)和數(shù)據(jù)接入網(wǎng)等）設(shè)施；信號發(fā)射或轉(zhuǎn)換設(shè)施，數(shù)據(jù)網(wǎng)卡及機(jī)頂盒等客戶終端設(shè)備；報業(yè)集團(tuán)采編、印刷設(shè)備。資金用于省網(wǎng)整合、專項(xiàng)改造的項(xiàng)目需經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)； 客戶應(yīng)具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)，財務(wù)狀況明晰，運(yùn)營管理規(guī)范。CONTENTS二、融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品與操作要素1、客戶選擇3、準(zhǔn)入條件2、資產(chǎn)選擇重點(diǎn)投向列入世界自然及文化遺產(chǎn)保護(hù)名錄的國家5A級景區(qū)，以及具有歷史宗教等文化底蘊(yùn)或獨(dú)特自然景觀的資源、知名度較高、客源穩(wěn)定、配套設(shè)施完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)健全的4A及（含）以上景區(qū)；積極支持依托景區(qū)門票及綜合經(jīng)營收入還貸的各類旅游設(shè)施建設(shè)；在優(yōu)選客戶及控制還貸的條件下，

14、支持圍繞旅游資源的吃住行游購?fù)娴扰涮自O(shè)施的建設(shè)投資?？芍饕紤]文化旅游的游樂設(shè)施；對旅游景區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營有重大影響的配套公用工程的設(shè)備及設(shè)施等；在重點(diǎn)投向客戶中支持圍繞旅游資源的吃住行游購?fù)娴扰涮自O(shè)施的建設(shè)投資，可將租賃物范圍適度拓寬，以景區(qū)的賓館中設(shè)備、設(shè)施作為租賃物等。建設(shè)及運(yùn)營主體法人治理結(jié)構(gòu)完善，財務(wù)狀況明晰，運(yùn)營管理規(guī)范。-16-三、融資租賃業(yè)務(wù)服務(wù)方案 方案方案I：新購設(shè)備直接融資租賃：新購設(shè)備直接融資租賃交付設(shè)備及交付設(shè)備及售后服務(wù)售后服務(wù)融資租賃融資租賃合同合同定期支付定期支付租金租金設(shè)備采購設(shè)備采購合同合同承租人承租人支付支付設(shè)備購置款設(shè)備購置款設(shè)備廠商設(shè)備廠商中信租賃中信租賃中

15、信租賃按照承租人的要求與設(shè)備廠商直接簽訂設(shè)備采購協(xié)議；中信租賃直接向設(shè)備廠商支付設(shè)備購置款；中信租賃與承租人簽訂融資租賃合同，將設(shè)備租給承租人使用；承租人按照融資租賃合同約定向承租人支付租金，同時承擔(dān)設(shè)備的保全、維護(hù)和修理等義務(wù)；本結(jié)構(gòu)適用于尚未啟動采購設(shè)備的情形。交易要點(diǎn)描述：特點(diǎn)：開拓新型融資渠道,在設(shè)備更新，技術(shù)升級時不占企業(yè)現(xiàn)有信用額度,實(shí)現(xiàn)設(shè)備全額融資 -17-三、融資租賃業(yè)務(wù)服務(wù)方案 方案方案II：存量設(shè)備融資性售后回租：存量設(shè)備融資性售后回租中信租賃與承租人針對企業(yè)現(xiàn)有存量設(shè)備簽訂融資性售后回租合同，承租人將存量設(shè)備出售給中信租賃，同時租回使用；承租人按照融資租賃合同約定向承租人

16、支付租金；承租人承諾租賃期末對設(shè)備進(jìn)行回購，在最后一期租金支付后，設(shè)備所有權(quán)從中信租賃轉(zhuǎn)給承租人；租賃期內(nèi)承租人承擔(dān)設(shè)備的保全、維護(hù)和修理等義務(wù)；本結(jié)構(gòu)適用于企業(yè)已經(jīng)完成設(shè)備購置的情況交易要點(diǎn)描述：特點(diǎn)：盤活存量資產(chǎn)，充實(shí)資本金,獲得長期流動資金的同時增加企業(yè)流動性； 融資租賃融資租賃合同合同天津城投天津城投定期支付定期支付租金租金租賃期滿設(shè)備回購租賃期滿設(shè)備回購中信租賃中信租賃承租人承租人支付支付設(shè)備購置款設(shè)備購置款-18-三、融資租賃業(yè)務(wù)服務(wù)方案 方案方案III：聯(lián)合承租人存量設(shè)備融資租賃：聯(lián)合承租人存量設(shè)備融資租賃母公司與子公司作為聯(lián)合承租人與中信租賃簽訂融資租賃合同，約定：資產(chǎn)所有權(quán)由

17、聯(lián)合承租人轉(zhuǎn)讓中信租賃，同時中信租賃向母公司支付設(shè)備轉(zhuǎn)讓價款；母公司和子公司作為聯(lián)合承租人，對中信租賃連帶負(fù)有債務(wù)償還義務(wù).實(shí)際租金償付時，由母公司向中信租賃支付租金；滿足母公司資金需求；一般適用于母公司對子公司控制力較強(qiáng)的情況。交易要點(diǎn)描述：特點(diǎn)：母公司與子公司組成聯(lián)合承租人，將母、子公司的資產(chǎn)打包后售后回租融資租賃融資租賃合同合同定期支付定期支付租金租金期滿設(shè)備回購期滿設(shè)備回購中信租賃中信租賃母公司母公司子公司子公司（最終用戶）（最終用戶）全全資資聯(lián)合承租人聯(lián)合承租人支付支付設(shè)備購置款設(shè)備購置款資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移-19-四、融資租賃業(yè)務(wù)辦理流程 落實(shí)前提條件（如需）8. 簽約放款

18、7.中信租賃完成內(nèi)部審批流程6.盡職調(diào)查，收集所需全部資料5.召開股東大會（或董事會），同意并授權(quán)進(jìn)行租賃融資或擔(dān)保4.雙方商討確定租賃結(jié)構(gòu)、利率和期限以及主要合同條款 3.提交方案建議書及合同樣本 2.提供公司基本情況、經(jīng)營狀況或項(xiàng)目情況以及租賃設(shè)備清單等資料1.介紹租賃產(chǎn)品承租人（擔(dān)保人）承租人（擔(dān)保人）出租人出租人辦理流程-20-四、融資租賃業(yè)務(wù)辦理流程 總金額總金額l 人民幣XX億元租賃期限租賃期限l X年，第1年為寬限期租金支付租金支付租賃標(biāo)的租賃標(biāo)的l XX新購生產(chǎn)設(shè)備手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)l 總金額的X%擔(dān)保措施擔(dān)保措施l 按季等額期初先付l XXX集團(tuán)提供連帶責(zé)任擔(dān)保租金率租金率期末余值期末余值l 人民幣X元l 同期人民銀行基準(zhǔn)利率上浮XX%交易條款-21-四、融資租賃業(yè)務(wù)辦理流程 所需資料1 承租人（擔(dān)保人）的基本資料承租人（擔(dān)保人）的基本資料1.1法人基本情況介紹、發(fā)展歷程等1.2最近三年的審計報告/注冊資本驗(yàn)資報告1.3營業(yè)執(zhí)照/法人代碼證/稅務(wù)登記證1.4法人代表證明書及授權(quán)書/法人代表及代理人身份證復(fù)印件