銀行貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)廈門遠(yuǎn)達國際貨運代理有限公司綜合部2010-12-25一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)二、銀行貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的客戶選擇三、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)種類四、中貨貨押準(zhǔn)入商品目錄目錄貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)基本原理 貨權(quán)質(zhì)押融資是指商貿(mào)企業(yè)（融資申請人）將其存放在銀行指定或認(rèn)可的倉庫的動產(chǎn)（包括商品、產(chǎn)成品、半成品、原材料等）作為質(zhì)押物，向銀行申請貸款的融資業(yè)務(wù)。前言一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？ 貨押業(yè)務(wù)模式分類1 根據(jù)質(zhì)押標(biāo)的物（貨權(quán)）形式可分為：倉單質(zhì)押 動產(chǎn)質(zhì)押一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？貨權(quán)形式銀行占有銀行管理質(zhì)押生效質(zhì)押目的倉單質(zhì)押倉單倉單作為重要憑證入庫管理倉單交付質(zhì)押使債務(wù)人對貨物的處置權(quán)受到限制，從

2、而迫使債務(wù)人及時清償銀行債務(wù)動產(chǎn)質(zhì)押商品存放在銀行指定或認(rèn)可的場地，委托第三方占有并監(jiān)管動產(chǎn)交付倉單質(zhì)押與動產(chǎn)質(zhì)押的比較 倉庫公司或倉庫經(jīng)理人在收存貨主交來的貨物時出給貨主的收據(jù)。是一種貨物所有權(quán)憑證。既是收到貨物的證明，又是憑以提貨的根據(jù)。倉單不象提單那樣可以通過背書流通轉(zhuǎn)讓。持有人將倉單轉(zhuǎn)讓給第三人時，須辦理過戶手續(xù)，第三人才能取得貨物的所有權(quán)。 倉單，是指倉庫保管人員應(yīng)存貨人的請求而填發(fā)的有價證券。根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，存貨人交付倉儲物的，保管人員應(yīng)當(dāng)給付倉單。 一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？倉單概念 倉單融資：是一種存貨抵押融資方式，通過銀行、倉儲公司和企業(yè)的三方協(xié)議，引入專業(yè)倉儲

3、公司在融資過程中發(fā)揮監(jiān)督保管抵押物、對抵押物進行價值評估、擔(dān)保等作用，實現(xiàn)以企業(yè)存貨倉單為抵押的融資方式。 一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？倉單融資概念倉單融資模式1、倉單質(zhì)押貸款的基本模式 倉單質(zhì)押貸款，是生產(chǎn)企業(yè)或商貿(mào)企業(yè)把原料、產(chǎn)成品或經(jīng)銷品存儲在倉儲公司倉庫中，倉儲公司向銀行開具倉單，銀行根據(jù)倉單向申請人提供一定比例的貸款，倉儲公司代為監(jiān)管商品。一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？(1)企業(yè)向銀行提出貸款申請，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲公司；(2)倉儲公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉單，進行質(zhì)押，承諾將保證貨物的完好，并嚴(yán)格按照銀行的指令行事；(3)銀行向企業(yè)發(fā)放貸款；(4)企業(yè)實現(xiàn)貨物的銷售，

4、購買方或客戶將貨款匯給銀行企業(yè)賬戶；(5)倉儲公司根據(jù)銀行的指令，向購買方移交貨物；(6)企業(yè)歸還銀行的貸款本息。 一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？倉單質(zhì)押貸款流程 一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？2、異地倉庫倉單質(zhì)押貸款 異地倉庫倉單質(zhì)押貸款是在倉單質(zhì)押貸款融資基本模式的基礎(chǔ)上，對地理位置的一種拓展。倉儲公司根據(jù)客戶需要，或利用全國的倉儲網(wǎng)絡(luò)，或利用其他倉儲公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質(zhì)押監(jiān)管，提供倉單，企業(yè)根據(jù)倉儲公司的倉單向銀行申請借款。 3、保兌倉融資模式 保兌倉或稱買方信貸，相對于企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)

5、企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。 在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉儲公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)企業(yè)簽訂的購銷合同向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉交貨，此時轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。 一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？(1)經(jīng)銷商向銀行提出借款申請，并支付一定保證金；(2)倉儲公司向銀行提供承兌擔(dān)保；(3)經(jīng)銷商向倉儲公司提供反擔(dān)保；(4)銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出銀行承兌匯票；(5)生產(chǎn)企業(yè)按

6、照匯票要求，向倉儲公司交貨；(6)倉儲公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉單；(7)在倉單融資期限內(nèi)，經(jīng)銷商向購貨方銷售貨物；(8)購貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶，歸還經(jīng)銷商的質(zhì)押貸款；(9)根據(jù)銀行指令，倉儲公司向購貨方移交貨物。 一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？保兌倉融資貸款流程一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？4、統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式 統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉儲公司的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉儲公司，再由倉儲公司根據(jù)客戶的條件、需求等進行質(zhì)押貸款和最終清算。倉儲公司向銀行提供信用擔(dān)保，并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。銀行則基本上不

7、參與質(zhì)押貸款項目的具體運作。 出具倉單包括下列事項：出具倉單包括下列事項： （一）存貨人的名稱或者姓名和住所； （二）倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記； （三）倉儲物的損耗標(biāo)準(zhǔn)； （四）儲存場所； （五）儲存期間； （六）倉儲費； （七）倉儲物已經(jīng)辦理保險的，其保險金額、期間以及保險人的名稱； （八）填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期。倉單是提取倉儲物的憑證。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利。 一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？動態(tài)質(zhì)押概念 動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履 行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照中

8、國擔(dān)保法的規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受 償。 前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動產(chǎn)為質(zhì)物。 設(shè)定動產(chǎn)質(zhì)押，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。根據(jù)中國物權(quán)法的規(guī)定，質(zhì)押合同是諾成合同，并不以質(zhì)物占有的移轉(zhuǎn)作為合同的生效要件。一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？動產(chǎn)質(zhì)押流程一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？ 貨押業(yè)務(wù)模式分類2 根據(jù)貨權(quán)取得時間不同可分為：現(xiàn)貨質(zhì)押未來貨權(quán)質(zhì)押一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？現(xiàn)貨質(zhì)押與未來貨權(quán)質(zhì)押的比較質(zhì)押方式 銀行取得貨權(quán)時間銀行核價質(zhì)押合同客戶需求現(xiàn)貨質(zhì)押放款前質(zhì)押品市值放款前具備完整性緩解客戶存貨資金占押未來貨權(quán)質(zhì)押放款后一定時間內(nèi)合

9、同采購價格商品交付后才能實現(xiàn)完整性解決客戶預(yù)付環(huán)節(jié)的資金瓶頸一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？動產(chǎn)質(zhì)押方式u 從監(jiān)管模式分靜態(tài)監(jiān)管動態(tài)監(jiān)管u 從監(jiān)管方式分獨立監(jiān)管輸出監(jiān)管一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？靜態(tài)監(jiān)管PK動態(tài)監(jiān)管監(jiān)管模式監(jiān)管人放貨條件質(zhì)押品品質(zhì)保障派生存款靜態(tài)監(jiān)管必須見銀行出具的提貨通知書高高動態(tài)監(jiān)管銀行控制最低的庫存量，高于銀行要求的數(shù)量可以自主放貨低低一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？獨立監(jiān)管PK輸出監(jiān)管監(jiān)管方式監(jiān)管人與倉庫 質(zhì)押品安全性借款人信譽獨立監(jiān)管一體高低輸出監(jiān)管分離低高一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？一般授信與貨押融資的區(qū)別u一般授信 面向大中型客戶 財務(wù)評價為主 非特定貿(mào)易背景 與交易過程結(jié)合度不高u貨

10、押融資 面向中小型客戶 設(shè)計了貨押打分卡，使債項評價和財務(wù)評價相結(jié)合 特定貿(mào)易背景 深入的過程控制一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？流通型客戶群 以經(jīng)銷商、貿(mào)易商為申請人，以其在指定的自有倉庫、租用倉庫、監(jiān)管人倉庫或港口等大宗物資集散地庫存的大宗物資或未來制定時間交付的貨物為質(zhì)物開展商品融資業(yè)務(wù)貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體1二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇生產(chǎn)型客戶群 以生產(chǎn)企業(yè)為申請人，以其廠區(qū)庫存的原料或產(chǎn)成品（限大宗物資）為質(zhì)押物開展商品融資業(yè)務(wù)貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體2二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇批發(fā)型客戶群 在全國存在大量的大宗商品交易市場，應(yīng)通過商品的集散地尋找已經(jīng)形成一定規(guī)模的大型專業(yè)市場，主動與這些市場的經(jīng)營方、管

11、理方、與市場中的龍頭經(jīng)銷商聯(lián)系，對客戶群進行批量突破。貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體3二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇1+N型客戶群 核心客戶周圍天然地圍繞著數(shù)量眾多的原材料供應(yīng)商和產(chǎn)成品經(jīng)銷商，從核心客戶入手，或與核心客戶合作，尋找上下游的業(yè)務(wù)合作伙伴開展1+N商品融資業(yè)務(wù)會達到事半功倍的效果。保兌倉業(yè)務(wù)就屬于典型的1+N型客戶群體結(jié)構(gòu)。貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體4二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇一、倉單質(zhì)押模式（基本模式）二、逐筆控制模式（衍生模式）三、總量控制模式（衍生模式）四、先票后貨模式（衍生模式）五、進口監(jiān)管模式（衍生模式）六、出口監(jiān)管模式（衍生模式）三、供應(yīng)量融資業(yè)務(wù)種類三、供應(yīng)量融資業(yè)務(wù)種類四、中貨貨押準(zhǔn)入商品目

12、錄編號類別類別品種品種質(zhì)押率上限質(zhì)押率上限備注備注0101鋼鐵類礦石（鐵礦石、鐵精粉）70%要求含鐵量不低于60%，注意區(qū)分干濕基生鐵（鑄造、煉鋼、球墨）、鋼坯70%鑄造生鐵、球墨生鐵質(zhì)押率最高不超過65%板卷（熱軋板卷、冷軋板卷、涂鍍板卷、中厚板、帶鋼）65%鋼管（無縫、焊管）60%線螺（普線、高線、螺紋鋼）70%型鋼（槽鋼、角鋼、圓鋼）65%廢鋼60%不銹鋼、硅鋼片65%0202有色金屬類陰極銅、鋁錠、鋅錠、黃金、白銀、鉑金70%產(chǎn)品符合期貨交易所交割要求品牌鉛錠、錫錠、鎳錠65%0303能源類原煤、洗精煤70%注意區(qū)別坑口價、車板價和港口價等焦炭70%原油、成品油（汽油、柴油、煤油）、燃料油、潤滑油、瀝青、液化石油氣、天然氣70%四、中貨貨押準(zhǔn)入商品目錄0404化工品類精對苯二甲酸(PTA)、乙二醇(MEG)、聚酯切片(PET)65%符合期貨交易所要求標(biāo)準(zhǔn)的PTA質(zhì)押率最高可調(diào)至70%。線性低密度聚乙烯(LLDPE)、低密度聚乙烯(LDPE)、高密度聚乙烯(HDPE)、聚丙烯(PP)、聚氯乙烯(PVC)、聚苯乙烯(PS)、ABS樹脂65%符合期貨交易所要求標(biāo)準(zhǔn)的LLDPE質(zhì)押率最高可調(diào)至70%。橡膠及其制品（天然橡膠