銀行信貸管理系統(tǒng)的分析及其設(shè)計(jì)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上第三章 需求分析3.2 系統(tǒng)開發(fā)原則 3.2.1 設(shè)計(jì)原則 商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理和信息管理體系的組成部分，在設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)充分考慮標(biāo)準(zhǔn)化原則，即一方面應(yīng)根據(jù)有關(guān)的國際、國內(nèi)和工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)，另一方面應(yīng)充分考慮商業(yè)銀行在長期的業(yè)務(wù)管理和信息管理系統(tǒng)建設(shè)中形成的本行業(yè)和本系統(tǒng)內(nèi)的有關(guān)規(guī)范，使得該系統(tǒng)能夠達(dá)到與其它業(yè)務(wù)管理和信息管理系統(tǒng)高效、便利地互聯(lián)的目標(biāo)。 3.2.2 實(shí)施原則 在商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)過程中，開發(fā)工具、實(shí)現(xiàn)方法、支撐環(huán)境的選擇設(shè)計(jì)多種不同的產(chǎn)品和方法。在進(jìn)行具體的產(chǎn)品和方法選擇時(shí)，一方面應(yīng)堅(jiān)持先進(jìn)性原則，先進(jìn)性原則首先要求

2、技術(shù)領(lǐng)先，因?yàn)槟壳暗男畔⒓夹g(shù)正在快速發(fā)展，各種新技術(shù)和新概念不斷引入，在技術(shù)上相對滯后的產(chǎn)品和技術(shù)將會(huì)逐漸退出市場，給未來的系統(tǒng)維護(hù)升級造成困難，同時(shí)先進(jìn)性原則也要求相應(yīng)的產(chǎn)品和技術(shù)在市場和服務(wù)等方面領(lǐng)先，以達(dá)到保護(hù)投資和利于系統(tǒng)長期維護(hù)、升級的目標(biāo)。 另一方面，在系統(tǒng)的實(shí)施過程中又必須遵循實(shí)用性原則，這是由于系統(tǒng)的順利推廣不僅需要與實(shí)際需求和具體的使用環(huán)境相符合，同時(shí)還應(yīng)考慮到實(shí)施的成本（包括資金成本和時(shí)間成本）等因素，這就要求在制定系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方案時(shí)必須從商業(yè)銀行目前的實(shí)際技術(shù)環(huán)境、使用環(huán)境（包括人員、設(shè)施及有關(guān)的技術(shù)資源等）和外部環(huán)境（如與人民銀行“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”的連接）出發(fā)，做到先

3、進(jìn)性和實(shí)用性的相結(jié)合。 3.2.3 運(yùn)行管理原則 系統(tǒng)在投入使用后最重要的是日常的管理維護(hù)，在系統(tǒng)設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)充分考慮到系統(tǒng)的日常維護(hù)工作，提高系統(tǒng)的可維護(hù)性。 一方面，信貸管理系統(tǒng)所涉及的是商業(yè)銀行及其客戶的信貸業(yè)務(wù)信息和主要經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)指標(biāo)等敏感性信息，因此信息的安全可靠性是系統(tǒng)設(shè)計(jì)中應(yīng)當(dāng)著重考慮的。這要求系統(tǒng)設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)時(shí)充分考慮諸如信息的保密性、訪問的可控性、數(shù)據(jù)的完整性、系統(tǒng)的冗余性等安全可靠性因素。另一方面，正因?yàn)橄到y(tǒng)的運(yùn)行管理融合于日常的業(yè)務(wù)運(yùn)作過程之中，這又要求系統(tǒng)所提供的相應(yīng)的保證安全可靠的手段使用靈活、便于管理，并能隨著安全策略的改變而有一定的彈性，做到在保證系統(tǒng)安全可靠性

4、的基礎(chǔ)上盡可能提供相應(yīng)的靈活性。3.3信貸系統(tǒng)可行性分析3.3.1經(jīng)濟(jì)可行性分析經(jīng)濟(jì)可行性是指開發(fā)并應(yīng)用此系統(tǒng)，應(yīng)對其投資成本和未來可能取得的經(jīng)濟(jì)利益，權(quán)衡其得失。本系統(tǒng)提高信貸業(yè)務(wù)管理的信息化水平并提高人員素質(zhì)，該系統(tǒng)是非常有益的。而且銀行內(nèi)部硬件和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備都已經(jīng)具備，開發(fā)成本減少了這一大塊。開發(fā)信貸管理系統(tǒng)在經(jīng)濟(jì)上是完全可行的。3.3.2操作可行性分析微軟Windows操作平臺具有良好的操作性，本銀行信貸管理系統(tǒng)是也是基于Windows操作平臺。本系統(tǒng)具有友善的用戶界面、良好的安全性設(shè)置和詳細(xì)的操作說明，非常適合于相關(guān)信貸辦公人員使用。3.3.3技術(shù)可行性分析技術(shù)上的可行性分析主要分析現(xiàn)有

5、技術(shù)條件能否順利完成開發(fā)工作，硬件、軟件配置能否滿足開發(fā)者的需要，各類技術(shù)人員的數(shù)量，水平，來源等。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，具有計(jì)算機(jī)的信息傳輸速度快、準(zhǔn)確度高的特點(diǎn)。計(jì)算機(jī)硬件和軟件技術(shù)的飛速發(fā)展，為系統(tǒng)的建設(shè)提供了技術(shù)條件。本系統(tǒng)在技術(shù)上也是完全可行的。3.4業(yè)務(wù)流程需求分析商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理和信息管理體系的組成部分，它主要按客戶處理貸款，以客戶為中心，進(jìn)行貸款管理。我行信貸部門主要包括客戶管理、業(yè)務(wù)管理、利息管理、信貸人員管理和查詢統(tǒng)計(jì)等五個(gè)方面的業(yè)務(wù)功能。（1）客戶管理。對貸款客戶信息資源的一體化管理，逐步建立客戶關(guān)系管理，并在一定的時(shí)候?qū)崿F(xiàn)信貸系統(tǒng)與行內(nèi)其他主要系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互，

6、增強(qiáng)對貸款客戶信息的溝通、監(jiān)管。對客戶的基本情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)檔案、貸款和結(jié)算情況、擔(dān)保情況、重大事件等信息進(jìn)行記錄。對所有涉及信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶，及其關(guān)聯(lián)客戶、現(xiàn)有客戶和潛在客戶進(jìn)行電子化管理。（2）業(yè)務(wù)管理。對客戶的貸款申請、審批、發(fā)放、歸還、展期、逾期后管理、抵押資產(chǎn)評估等一系列動(dòng)作進(jìn)行電子化管理，方便各個(gè)部門對其貸款資料信息的共享及做出相應(yīng)的決策。（3）利息管理。對客戶的貸款進(jìn)行計(jì)息、收息、計(jì)算復(fù)息和減免利息等動(dòng)作進(jìn)行電子化管理。（4）人員管理。對信貸人員信息進(jìn)行管理，并且根據(jù)其工作業(yè)績對其進(jìn)行績效考核。該部分是我行內(nèi)部管理的一個(gè)重要部分。（5）查詢統(tǒng)計(jì)。查詢根據(jù)工作人員

7、的需要，從系統(tǒng)中提取所需的信息。統(tǒng)計(jì)是指對客戶的各項(xiàng)貸款指標(biāo)、還款指標(biāo)、應(yīng)收未收利息指標(biāo)等信息提供相應(yīng)的報(bào)表。3.4.1客戶管理客戶管理功能主要處理與客戶對象相關(guān)的業(yè)務(wù)操作，包括客戶信息維護(hù)和查詢客戶信息以及信用等級評估等?？蛻粜畔⒐芾砭S護(hù)客戶信息的正確性和完整性；信用等級評估時(shí)，根據(jù)客戶信息及其履約記錄，做出信用評估報(bào)告；通過查詢，可以及時(shí)掌握客戶的信息和動(dòng)作，為信貸管理業(yè)務(wù)提供依據(jù)。客戶管理功能的業(yè)務(wù)流程圖如圖3-1所示。圖3-1客戶管理業(yè)務(wù)流程圖（1）客戶信息管理，對客戶信息進(jìn)行新增或修改。新增客戶信息時(shí)，錄入新的客戶基本信息，證件號作為唯一識別碼，不能重復(fù)。當(dāng)客戶為企事業(yè)單位時(shí)，證件號

8、碼為貸款卡號，該號是由中國人民銀行給出的全國唯一的十八位號碼。當(dāng)客戶是個(gè)人時(shí)，證件號碼為身份證號碼，身份證由公安部給出全國唯一的十八位號碼。當(dāng)客戶信息發(fā)生變化時(shí)，需要對客戶的基本信息迸行修改。證件號碼是唯一標(biāo)識，不能重復(fù)。 （2）信用等級評估。信用等級通常是指基于評估對象的信用、品質(zhì)、償債能力以及資本等的指標(biāo)級別，即信用評級機(jī)構(gòu)用既定的符號來標(biāo)識主體和債券未來償還債務(wù)能力及償債意愿可能性的級別結(jié)果。信用等級在嚴(yán)密分析的基礎(chǔ)上，通過一定符號，提供反映評級對象信用可靠程度而又通俗易懂的信用品質(zhì)信息?？蛻粜庞玫燃壴u估方案總體構(gòu)思客戶信用等級的評估是為了加強(qiáng)信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級的評

9、估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評定。（3）查詢客戶信息。查詢信息可以查詢客戶基本資料，如姓名、生日、聯(lián)系電話或通信地址等；還可以查詢客戶的貸款申請資料、貸款資料和利息資料等信息。3.4.2業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理功能對銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，主要包括貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收、貸款展期、貸款逾期、逾期貸款處理、五級清分、資產(chǎn)管理等。信貸業(yè)務(wù)的流程一般是：客戶提出貸款申請，信貸部門根據(jù)材料進(jìn)行審批，通過者發(fā)放貸款，相關(guān)信息保存在貸款信息表中；到期貸款需要進(jìn)行還款，如果逾期則要進(jìn)行逾期處理。信貸業(yè)務(wù)管理的業(yè)務(wù)流程圖如圖3-2所示。圖3-2業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)流程圖（1）貸款申請。信

10、貸部門對客戶的各類信貸業(yè)務(wù)的申請工作全過程實(shí)現(xiàn)電子管理(對每筆貸款申請需記錄是否申請成功)。（2）貸款審批。審核部門對客戶的各類信貸業(yè)務(wù)的申請進(jìn)行、審查、審批、簽訂合同等工作全過程實(shí)現(xiàn)電子管理。（3）貸款發(fā)放。當(dāng)貸款申請被審批之后，信貸人員對該筆貸款進(jìn)行發(fā)放操作，并進(jìn)行相應(yīng)的電子記錄。（4）貸款回收。當(dāng)客戶進(jìn)行還款操作時(shí)，信貸人員需要對已發(fā)放的貸款錄入歸還資料，完成貸款回收。（5）五級清分。按照五級分類模型，進(jìn)行貸款記錄和清分。五級分類模型可以靈活設(shè)置，分定量指標(biāo)和定性指標(biāo)。還可以對單個(gè)客戶、單筆貸款進(jìn)行五級清分。（6）貸款逾期，指客戶在不按合同約定或不再合理的期間內(nèi)給付貸款的情形下；這種情況

11、下，客戶除了要還款之外，還應(yīng)因其違約行為向銀行支付違約金。違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)，參照中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計(jì)收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。（7）資產(chǎn)管理。對抵(質(zhì))押品的評估、測算，記錄其評估價(jià)格及評估公司。對擔(dān)保品和重要憑證及物品進(jìn)行記錄、跟蹤管理。3.4.3利息管理貸款利息是放貸甚至整個(gè)銀行業(yè)務(wù)收入中的重要部分。利息管理功能包括計(jì)算利息、計(jì)算復(fù)息、收回利息、減免利息等。針對貸款，會(huì)計(jì)部門需要計(jì)算利息，多個(gè)計(jì)算周期的貸款需要進(jìn)行復(fù)利計(jì)算。按照貸款合同，銀行需要按期收取利息。針對某些特色行業(yè)或地區(qū)，銀行需要對貸款利息進(jìn)行一定的減免和優(yōu)惠。利息管理功能的業(yè)務(wù)流程圖如圖3-3所示。圖3-3利息管理業(yè)務(wù)

12、流程圖（1）計(jì)算利息。該功能主要用于對貸款計(jì)算出應(yīng)收的利息，可按客戶或貸款賬戶計(jì)算利息。（2）計(jì)算復(fù)利。該功能針對貸款項(xiàng)目中應(yīng)收未收利息，計(jì)算出該筆利息的復(fù)息。（3）利息入賬。對應(yīng)收未收的利息的收回、部分收回進(jìn)行電子化管理。（4）減免利息。對應(yīng)收未收利息進(jìn)行減免進(jìn)行電子化管理。3.4.4人員管理該功能包括信貸人員（分支機(jī)構(gòu)）信息管理、信貸人員（分支機(jī)構(gòu)）績效考核等。人員信息管理指管理人員的基本資料信息；績效考核是為了提高銀行的業(yè)務(wù)水平，對借貸人員的工作業(yè)績進(jìn)行考核。人員管理的業(yè)務(wù)流程圖如圖3-4所示。圖3-4人員管理業(yè)務(wù)流程圖（1）人員信息管理。對信貸人員（包括經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)）的基本信息和變動(dòng)情

13、況進(jìn)行動(dòng)態(tài)的管理，如添加/修改/刪除操作，人員信息保存在人員信息表中。（2）人員績效考核。績效考核通常也稱為業(yè)績考評，是員工所承擔(dān)的工作，應(yīng)用各種科學(xué)的定性和定量的方法，對員工行為的實(shí)際效果及其對企業(yè)的貢獻(xiàn)或價(jià)值進(jìn)行考核和評價(jià)。它是企業(yè)人事管理的重要內(nèi)容，更是企業(yè)管理強(qiáng)有力的手段之一。通過績效考核，可以提高每個(gè)個(gè)體的效率，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。3.4.5查詢統(tǒng)計(jì)檢索統(tǒng)計(jì)模塊實(shí)現(xiàn)對本單位日常操作產(chǎn)生的信息進(jìn)行查詢和統(tǒng)計(jì)操作，它是整個(gè)系統(tǒng)必不可少的部分。查詢統(tǒng)計(jì)功能具體描述如下。（1）報(bào)表管理。提供各方面需要的各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表及自定義報(bào)表功能。數(shù)據(jù)信息以圖或表的形式表現(xiàn)出來，可以很清晰、直觀并準(zhǔn)確地反應(yīng)

14、不同數(shù)據(jù)直接的對比關(guān)系和發(fā)展趨勢，為決策者提供有力支持。（2）智能統(tǒng)計(jì)查詢。首先，實(shí)現(xiàn)對各類信貸業(yè)務(wù)和客戶各類業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位動(dòng)態(tài)的統(tǒng)計(jì)和查詢。其次能對從本系統(tǒng)和其他系統(tǒng)中提取的信息進(jìn)行當(dāng)前和歷史各階段數(shù)據(jù)的單項(xiàng)及組合統(tǒng)計(jì)查詢，并提供外來分析模型及自定義分析模型。并且，輸入信貸資料，預(yù)測該筆貸款資料應(yīng)收的利息和還款情況。再次要根據(jù)權(quán)限和崗位的不同提供相應(yīng)權(quán)限的查詢。最后提供組合及模糊查詢功能。3.5系統(tǒng)數(shù)據(jù)流分析數(shù)據(jù)流圖（Data Flow Diagram）是結(jié)構(gòu)化分析方法中使用的工具，它以圖形的方式描繪數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中流動(dòng)和處理的過程。它是一種只反映系統(tǒng)邏輯功能的功能模型。系統(tǒng)管理員通過系統(tǒng)平臺進(jìn)

15、行管理、工作人員（包括信貸人員和會(huì)計(jì)等與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的所有單位）通過系統(tǒng)進(jìn)行日常業(yè)務(wù)處理，銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)通過系統(tǒng)查看報(bào)表并制定決策。商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的頂層數(shù)據(jù)流圖如圖3-5所示。圖3-5 系統(tǒng)頂層數(shù)據(jù)流圖信貸管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流可以從以下幾方面進(jìn)行分析：客戶管理、業(yè)務(wù)管理、利息管理、人員管理和檢索統(tǒng)計(jì)等。針對系統(tǒng)頂層數(shù)據(jù)流圖中各個(gè)處理，進(jìn)一步細(xì)化出各個(gè)功能的數(shù)據(jù)流圖。系統(tǒng)0層數(shù)據(jù)流圖如圖3-6所示。圖3-6系統(tǒng)0層數(shù)據(jù)流圖（1）客戶管理數(shù)據(jù)流分析?？蛻艄芾頂?shù)據(jù)流可以從客戶信息管理（維護(hù)）、信用等級評估和查詢客戶信息等三個(gè)方面進(jìn)行分析。管理人員根據(jù)客戶或信貸人員提供的資料對客戶信息進(jìn)行管理維護(hù)，將

16、客戶信息保存至客戶信息表。信用等級評估依照評估標(biāo)準(zhǔn)并結(jié)合客戶信息，對客戶信用等級進(jìn)行評估，評估結(jié)果保存至評估信息表中。客戶信息查詢時(shí)，管理員設(shè)置查詢條件，系統(tǒng)執(zhí)行查詢操作，可顯示客戶基本信息和客戶信用評估信息等?？蛻艄芾淼臄?shù)據(jù)流圖如圖3-7所示。圖3-7客戶管理數(shù)據(jù)流圖（2）利息管理數(shù)據(jù)流分析。利息管理數(shù)據(jù)流可以從計(jì)算利息、計(jì)算復(fù)利、利息入賬和減免利息等四方面進(jìn)行分析。會(huì)計(jì)中心根據(jù)央行基準(zhǔn)利率（貸款利率）計(jì)算貸款利率，并保存至利息信息表；對超過一個(gè)計(jì)息周期的利息進(jìn)行復(fù)利計(jì)算；按照借貸合同，銀行會(huì)定期收取利息；對于某些特定時(shí)間或地點(diǎn)的信貸行為，進(jìn)行減免利息的優(yōu)惠。利息管理數(shù)據(jù)流圖如圖3-8所示。

17、圖3-8 利息管理數(shù)據(jù)流圖（3）業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)流分析。業(yè)務(wù)管理流程包括貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收、五級清分、貸款逾期和資產(chǎn)管理等方面。信貸人員將貸款申請信息進(jìn)行登記保存，放貸審核部門對申請進(jìn)行審批，并發(fā)放通過審批的貸款。放貸期間，按五級模型對貸款信息進(jìn)行清分。當(dāng)貸款到期時(shí)，收回貸款（包含利息）；對逾期貸款和資產(chǎn)需要進(jìn)行記錄和處理。業(yè)務(wù)管理的數(shù)據(jù)流圖如圖3-9所示。圖3-9 業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)流圖（4）人員管理數(shù)據(jù)流分析。人員管理數(shù)據(jù)流主要包括人員信息管理和人員績效考核兩部分。人事管理部門對信貸人員（包括機(jī)構(gòu)）的信息進(jìn)行編輯管理，其結(jié)果保存至人員信息表；并且管理部門針對信貸人員，參照考核標(biāo)準(zhǔn)

18、，根據(jù)信貸人員的工作業(yè)績進(jìn)行績效考核，并將考核結(jié)果保存至績效考核表中。人員管理數(shù)據(jù)流圖如圖3-10所示。圖3-10 人員管理數(shù)據(jù)流圖（5）查詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)流分析，包括統(tǒng)計(jì)和檢索兩個(gè)部分。統(tǒng)計(jì)時(shí)，操作員選擇統(tǒng)計(jì)的范圍（如時(shí)間區(qū)間），系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)后以報(bào)表形式將結(jié)果反饋。查詢時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)條件進(jìn)行查詢并將結(jié)果返回用戶。檢索統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)流圖如圖3-11所示。圖3-11查詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)流圖專心-專注-專業(yè)第四章 系統(tǒng)設(shè)計(jì)4.1系統(tǒng)總體架構(gòu)設(shè)計(jì)系統(tǒng)總體架構(gòu)是指系統(tǒng)采用的結(jié)構(gòu)模塊，包括C/S結(jié)構(gòu)和B/S結(jié)構(gòu)兩種。本系統(tǒng)采用C/S結(jié)構(gòu)，下面對C/S結(jié)構(gòu)和本系統(tǒng)的總體架構(gòu)進(jìn)行說明。4.1.1三層C/S結(jié)構(gòu)三層C/S結(jié)構(gòu)是將應(yīng)用

19、功能分成表示層、功能層和數(shù)據(jù)層三部分。其解決方案是：對這三層進(jìn)行明確分割，并在邏輯上使其獨(dú)立。原來的數(shù)據(jù)層作為DBMS已經(jīng)獨(dú)立出來，所以關(guān)鍵是要將表示層和功能層分離成各自獨(dú)立的程序，并且還要使這兩層間的接口簡潔明了。（1）表示層。表示層是應(yīng)用的用戶接口部分,它擔(dān)負(fù)著用戶與應(yīng)用間的對話功能。它用于檢查用戶從鍵盤等輸入的數(shù)據(jù),顯示應(yīng)用輸出的數(shù)據(jù)。為使用戶能直觀地進(jìn)行操作，一般要使用圖形用戶接口(GUI)，操作簡單、易學(xué)易用。在變更用戶接口時(shí)，只需改寫顯示控制和數(shù)據(jù)檢查程序，而不影響其他兩層。檢查的內(nèi)容也只限于數(shù)據(jù)的形式和值的范圍，不包括有關(guān)業(yè)務(wù)本身的處理邏輯。圖形界面的結(jié)構(gòu)是不固定的，這便于以后能

20、靈活地進(jìn)行變更。例如，在一個(gè)窗口中不是放入幾個(gè)功能，而是按功能分割窗口，以便使每個(gè)窗口的功能簡潔單純。在這層的程序開發(fā)中主要是使用可視化編程工具。（2）功能層。功能層相當(dāng)于應(yīng)用的本體,它是將具體的業(yè)務(wù)處理邏輯地編入程序中。例如,在制作訂購合同的時(shí)要計(jì)算合同金額,按照定好的格式配置數(shù)據(jù)、打印訂購合同，而處理所需的數(shù)據(jù)則要從表示層或數(shù)據(jù)層取得。表示層和功能層之間的數(shù)據(jù)交往要盡可能簡潔。例如，用戶檢索數(shù)據(jù)時(shí),要設(shè)法將有關(guān)檢索要求的信息一次傳送給功能層，而由功能層處理過的檢索結(jié)果數(shù)據(jù)也一次傳送給表示層。在應(yīng)用設(shè)計(jì)中，一定要避免“進(jìn)行一次業(yè)務(wù)處理，在表示層和功能層間進(jìn)行多幾次數(shù)據(jù)交換”的笨拙設(shè)計(jì)。通常，

21、在功能層中包含有：確認(rèn)用戶對應(yīng)用和數(shù)據(jù)庫存取權(quán)限的功能以及記錄系統(tǒng)處理日志的功能。（3）數(shù)據(jù)層。數(shù)據(jù)層就是DBMS,負(fù)責(zé)管理對數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的讀寫。DBMS必須能迅速執(zhí)行大量數(shù)據(jù)的更新和檢索?，F(xiàn)在的主流是關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)(RDBMS)。因此,一般從功能層傳送到數(shù)據(jù)層的要求大都使用SQL語言。4.1.2本系統(tǒng)總體架構(gòu)本銀行信貸系統(tǒng)采用三層C/S（即客戶端/服務(wù)器端）結(jié)構(gòu)模式。通過C/S結(jié)構(gòu)可以充分利用兩端硬件環(huán)境的優(yōu)勢，將任務(wù)合理分配到客戶端和服務(wù)器端來實(shí)現(xiàn)，降低了系統(tǒng)的通訊開銷。在客戶機(jī)和服務(wù)器外，加入一個(gè)中間層。該中間層也稱為應(yīng)用服務(wù)層，處理源于多個(gè)客戶向同一個(gè)服務(wù)器同時(shí)發(fā)出的請求服務(wù)，以合理

22、利用系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)資源。系統(tǒng)的總體架構(gòu)如圖4-1所示。圖4-1系統(tǒng)總體架構(gòu)圖4.2系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是要根據(jù)系統(tǒng)分析的要求和組織的實(shí)際情況來對新系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)形式和可以利用的資源進(jìn)行大致設(shè)計(jì)，它是一種宏觀、總體上的設(shè)計(jì)和規(guī)劃。根據(jù)需求分析的結(jié)果，本系統(tǒng)可以劃分為以下功能模塊：客戶管理模塊、業(yè)務(wù)管理模塊、利息管理模塊、人員管理模塊、系統(tǒng)管理模塊和查詢統(tǒng)計(jì)模塊。系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)如圖4-2所示。圖4-2系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖4.2.1客戶管理模塊客戶管理模塊的目標(biāo)是管理客戶（個(gè)人或者企業(yè)單位等）相關(guān)信息。該模塊主要包括信息維護(hù)和客戶信用等級評估兩個(gè)部分。（1）客戶信息維護(hù)，針對客戶信息進(jìn)行添加/刪除

23、/修改。添加信息：輸入客戶的姓名、性別、資產(chǎn)狀況和聯(lián)系方式等信息，系統(tǒng)在會(huì)自動(dòng)分配一個(gè)唯一的ID號，然后點(diǎn)擊添加按鈕即可完成操作，這時(shí)新添加的信息會(huì)寫入數(shù)據(jù)庫中的相應(yīng)表中。刪除信息：輸入客戶的ID后系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果(如該ID存在，將會(huì)顯示該客戶的信息)，在確認(rèn)了之后點(diǎn)擊刪除按鈕即可完成操作，這時(shí)數(shù)據(jù)庫相應(yīng)表中的信息就會(huì)被刪除。修改信息：輸入客戶的ID后系統(tǒng)首先進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果(如該ID存在，則顯示客戶信息)，再將需要修改的信息進(jìn)行修改后，確認(rèn)執(zhí)行后即可完成修改操作，這時(shí)客戶信息表中的信息就會(huì)被修改。修改客戶信息的程序流程如圖4-3所示，修改讀者信息時(shí)首先選擇讀

24、者記錄，然后在界面上進(jìn)行修改操作，保存時(shí)需要確認(rèn)，只有確認(rèn)才能保存修改信息，否則不予修改。當(dāng)修改一次記錄后，系統(tǒng)會(huì)提示是否結(jié)束，如果不結(jié)束則再進(jìn)行修改操作。圖4-3 修改客戶信息程序流程圖（2）客戶信用評估。評估信用等級，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評定。評估部門首先獲取客戶的基本信息并加以分析，初步掌握其還款能力；然后分析客人的信用履約記錄（主要是還款記錄），以確定其信用程度。結(jié)合以上兩點(diǎn)給出綜合評價(jià)，最終獲得客人信用等級的評估數(shù)據(jù)。客戶信用評估的程序流程圖如圖4-4所示。圖4-4 客戶信息評估程序流程圖4.2.2業(yè)務(wù)管理模塊業(yè)務(wù)管理模塊完成對貸款業(yè)務(wù)的管理，包括放貸管理

25、，五級清分，逾期管理以及資產(chǎn)管理等四大部分。（1）放貸管理，對貸款的整個(gè)發(fā)放流程進(jìn)行管理，包括貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等步驟?？蛻糍J款時(shí)，需要提交基本材料（如身份信息、工作證明和財(cái)產(chǎn)證明）并填寫貸款申請；信貸部門首先核實(shí)客戶的材料并查閱其信用記錄，針對貸款申請做出審批；如果審批通過，則給客戶放貸（包括簽訂合同），否則拒絕。如果合同期滿，客戶需要及時(shí)按約定繳納利息或本金。放貸管理的程序流程圖如圖4-5所示。圖4-5 放貸管理程序流程圖（2）五級清分。按照央行的貸款分類模型，對客戶貸款項(xiàng)目進(jìn)行等級分類（共五個(gè)等級）。五級清分對貸款項(xiàng)目進(jìn)行分類，它使銀行及時(shí)全面地掌握貸款信息為決策部門

26、提供依據(jù)，具有重要意義。五級清分時(shí)，操作人員首先提供所需要的各參數(shù)數(shù)據(jù)，然后提交系統(tǒng)執(zhí)行，系統(tǒng)經(jīng)過分析后，得到貸款分類結(jié)果。五級清分的程序流程圖如圖4-6所示。圖4-6 五級清分程序流程圖（3）逾期管理，對貸款逾期的用戶進(jìn)行催繳和收取違約金。信貸部門根據(jù)貸款逾期情況（逾期時(shí)間等）并參考相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算出違約金的數(shù)額；然后提醒貸款客戶盡快歸還貸款并繳納違約金，對于逾期情況嚴(yán)重的個(gè)案動(dòng)用法律部門進(jìn)行操作。逾期管理的程序流程圖如圖4-7所示。圖4-7 逾期管理程序流程圖（4）資產(chǎn)管理。資產(chǎn)管理包括資產(chǎn)評估和擔(dān)保品管理兩個(gè)部分。資產(chǎn)評估是指對貸款人抵(質(zhì))押品的價(jià)值進(jìn)行評估和測算，記錄其評估價(jià)格及評估單

27、位。擔(dān)保品管理是指對貸款擔(dān)保人（一般情況下，貸款都有擔(dān)保人）的擔(dān)保品和重要憑證及物品進(jìn)行記錄、跟蹤管理。4.2.3利息管理模塊利息管理是針對貸款項(xiàng)目產(chǎn)生的利息進(jìn)行管理，具體包括利息計(jì)算和利息入賬兩部分。（1）利息計(jì)算，顧名思義，是針對貸款利息進(jìn)行計(jì)算的過程。它包括計(jì)算利息和減免利息兩個(gè)內(nèi)容。計(jì)算利息（包括復(fù)息），對于貸款項(xiàng)目的基本信息（貸款金額、貸款利率和計(jì)息周期等），計(jì)算出利息金額的操作。減免利息是對貸款利息進(jìn)行減少或免除的操作，它依據(jù)于國家的貸款政策（如對于貧困地區(qū)或支柱行業(yè)的優(yōu)惠政策）或銀行高層決議，為國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。計(jì)算利息的程序流程圖如圖4-8所示。圖4-8利息計(jì)算程序流

28、程圖（2）利息入賬。計(jì)算利息后，將利息也進(jìn)行入賬處理，即作為下一次計(jì)息周期的本金。4.2.4人員管理模塊人員管理模塊管理信貸人員（包括其所在分支機(jī)構(gòu)）的基礎(chǔ)信息。該模塊主要包括信貸人員信息管理和信貸員績效考核兩個(gè)部分。（1）人員信息管理，主要對信貸人員相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)，包括添加/刪除/修改等操作。添加信息：輸入信貸人員的姓名、性別、學(xué)歷、工作經(jīng)歷和聯(lián)系方式等信息，點(diǎn)擊添加按鈕時(shí)系統(tǒng)執(zhí)行添加操作，并且系統(tǒng)自動(dòng)生成一個(gè)唯一的人員 編號，新添加的記錄更新至數(shù)據(jù)庫中。刪除信息：輸入人員的關(guān)鍵字（如編號或姓名）后系統(tǒng)進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果，在點(diǎn)擊刪除按鈕確認(rèn)了之后，人員信息表中的相應(yīng)記錄就會(huì)被刪

29、除。修改信息：輸入人員的關(guān)鍵字后，系統(tǒng)進(jìn)行搜索并顯示查詢結(jié)果(如果該存在該人員信息，則加以顯示)，再將需要修改的信息進(jìn)行修改后，確認(rèn)執(zhí)行后人員信息表中的相應(yīng)記錄就會(huì)被修改。修改人員信息的程序流程如圖4-9所示。圖4-9 修改人員信息程序流程圖（2）信貸員績效考核。對信貸人員（分支機(jī)構(gòu)）進(jìn)行業(yè)務(wù)跟蹤、人員全成本考核、績效評估、經(jīng)辦和審批信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量的評估，并按照績效考核規(guī)定提供考核結(jié)果。人事部門根據(jù)信貸人員業(yè)績及其基本情況，進(jìn)行考核評比，并且針對考核結(jié)果進(jìn)行一定的獎(jiǎng)懲處理。績效考核的程序流程圖如圖4-10所示。圖4-10 信貸員績效考核程序流程圖4.2.5系統(tǒng)管理模塊系統(tǒng)管理模塊主要包括管理員管

30、理、數(shù)據(jù)管理和參數(shù)管理三部分。系統(tǒng)管理模塊的功能結(jié)構(gòu)圖如圖4-11所示。圖4-11 系統(tǒng)管理功能結(jié)構(gòu)圖1、添加/修改/刪除管理員信息。添加管理員信息，首先輸入待添加者的姓名、性別等主要信息，系統(tǒng)會(huì)分配一個(gè)唯一的ID標(biāo)識，然后點(diǎn)擊添加按鈕即可完成操作，這時(shí)新添加的信息會(huì)寫入數(shù)據(jù)庫。修改管理員信息，首先將待修改的管理員信息讀入操作界面，經(jīng)過修改后點(diǎn)擊保存按鈕，就能將修改后的信息更新到數(shù)據(jù)庫。刪除數(shù)據(jù)庫，同樣首先將相應(yīng)的管理員信息讀入操作界面，進(jìn)行刪除操作將數(shù)據(jù)庫中的相應(yīng)信息清除。2、數(shù)據(jù)管理指對數(shù)據(jù)進(jìn)行管理。數(shù)據(jù)備份/還原，對于任何一個(gè)信息管理系統(tǒng)來說都是非常重要的，它可以使系統(tǒng)免于各種系統(tǒng)故障造

31、成的災(zāi)難。數(shù)據(jù)備份是將某一時(shí)期的整個(gè)數(shù)據(jù)庫信息壓縮到一個(gè)備份文件中，一般來說數(shù)據(jù)備份可以由系統(tǒng)定時(shí)自動(dòng)完成或手動(dòng)完成；而數(shù)據(jù)還原是指將備份文件還原為某個(gè)版本的數(shù)據(jù)庫文件，一般這是在系統(tǒng)出現(xiàn)故障或數(shù)據(jù)發(fā)生丟失的情況下進(jìn)行。數(shù)據(jù)導(dǎo)入/導(dǎo)出功能，指將數(shù)據(jù)庫文件與其他格式文件信息進(jìn)行交互，將其他格式的文件引入數(shù)據(jù)庫文件是導(dǎo)入過程，相反是為導(dǎo)出；例如將excel格式的新生讀者信息引入系統(tǒng)就是數(shù)據(jù)導(dǎo)入過程，而將近期逾期讀者的信息保存到excel中是數(shù)據(jù)導(dǎo)出過程。3、系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置是指對整個(gè)系統(tǒng)運(yùn)行的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行設(shè)置，這些參數(shù)將影響整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行。如定義數(shù)據(jù)庫多久備份一次，設(shè)置貸款利率以及優(yōu)惠策略等。4.2.

32、6查詢統(tǒng)計(jì)模塊查詢統(tǒng)計(jì)模塊實(shí)現(xiàn)對日常操作產(chǎn)生的信息進(jìn)行查詢和統(tǒng)計(jì)操作，它是整個(gè)系統(tǒng)必不可少的部分。用戶執(zhí)行查詢或統(tǒng)計(jì)操作，首先選擇或輸入查詢條件和輸入相關(guān)查詢信息后，點(diǎn)擊確定后系統(tǒng)將搜索數(shù)據(jù)庫中符合條件的信息并在界面上顯示。（1）信息查詢。類似于知識管理中的知識挖掘工具。本系統(tǒng)支持多種檢索方式，保證了系統(tǒng)用戶能夠個(gè)性化地自由設(shè)置、組合檢索條件并快速、準(zhǔn)確的進(jìn)行信息資源定位，將所有符合檢索條件的信息條目列入檢索結(jié)果。（2）統(tǒng)計(jì)報(bào)表。系統(tǒng)比較直觀地將數(shù)據(jù)信息以圖或表的形式表現(xiàn)出來，可以很清晰、直觀并準(zhǔn)確地反應(yīng)不同數(shù)據(jù)直接的對比關(guān)系和發(fā)展趨勢。比如，對客戶的各項(xiàng)貸款指標(biāo)、還款指標(biāo)、應(yīng)收未收利息指標(biāo)等

33、信息提供相應(yīng)的報(bào)表，對分管客戶的信貸員的業(yè)績考核提供相應(yīng)的報(bào)表。4.4數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)4.3.1概念結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)()是指對于一個(gè)給定的應(yīng)用環(huán)境，構(gòu)造最優(yōu)的，建立數(shù)據(jù)庫及其應(yīng)用系統(tǒng)，使之能夠有效地存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，滿足各種用戶的應(yīng)用需求。本節(jié)主要將前一階段設(shè)計(jì)好的基本E-R圖轉(zhuǎn)換為與選用DBMS產(chǎn)品所支持的數(shù)據(jù)模型相符合的邏輯結(jié)構(gòu)，完成邏輯結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。14-19（1）部門實(shí)體擁有部門編號、名稱、電話、地址、職能和負(fù)責(zé)人等屬性。部門實(shí)體圖如圖4-12所示。圖4-12部門實(shí)體圖（2）操作員實(shí)體包括人員姓名、性別、電話身份證、手機(jī)號、家庭地址和所屬部門等屬性。操作員實(shí)體圖如圖4-13所示。圖4-13操作員實(shí)體圖

34、（3）客戶實(shí)體包括賬戶、姓名、客戶類型、證件號碼、聯(lián)系地址和信用評級等屬性。客戶實(shí)體圖如圖4-14所示。圖4-14客戶實(shí)體圖（4）資產(chǎn)實(shí)體包括資產(chǎn)編號、評估公司、評估價(jià)格、存放單位、相應(yīng)貸款金額評估日期等屬性。資產(chǎn)實(shí)體圖如圖4-15所示。圖4-15資產(chǎn)實(shí)體圖（5）貸款實(shí)體包括貸款編號、客戶號、貸款分類、金額、抵押物和貸款期限等屬性。貸款實(shí)體圖如圖4-16所示。圖4-16貸款實(shí)體圖（6）利息實(shí)體包括貸款編號、客戶號、貸款金額、貸款利率、利息額和處理標(biāo)志等屬性。利息實(shí)體圖如圖4-17所示。圖4-17利息實(shí)體圖（7）客戶信息維護(hù)（管理）操作包括客戶和管理員兩個(gè)實(shí)體。一個(gè)管理員可以對多個(gè)客戶進(jìn)行信息維

35、護(hù)，二者關(guān)系為1：N?？蛻粜畔⒕S護(hù)的E-R圖如圖4-18所示。圖4-18客戶信息維護(hù)實(shí)體圖（8）貸款發(fā)放操作包括放貸人員、貸款和客戶三個(gè)實(shí)體。一個(gè)放貸人員可以對多個(gè)客戶進(jìn)行貸款，二者關(guān)系為1：N；而一個(gè)客戶可以獲得多筆貸款，二者關(guān)系為1：M。貸款發(fā)放的E-R圖如圖4-19所示。圖4-19貸款發(fā)放實(shí)體圖（9）利息計(jì)算操作包括會(huì)計(jì)人員、貸款和利息三個(gè)實(shí)體。一個(gè)會(huì)計(jì)人員可以對進(jìn)行多次利息，二者關(guān)系為1：N；一項(xiàng)貸款可以擁有多筆利息，二者關(guān)系為1：M。利息計(jì)算的E-R圖如圖4-20所示。圖4-20貸款發(fā)放實(shí)體圖 (10)角色分配操作包括操作員，人員和角色三個(gè)實(shí)體。一個(gè)操作員可以添加多個(gè)角色，二者關(guān)系為

36、1：N；一個(gè)角色擁有多個(gè)用戶，而一個(gè)用戶只有一個(gè)角色，二者關(guān)系為1:M。角色分配的E-R圖如圖4-21所示。圖4-21角色分配實(shí)體圖信貸管理系統(tǒng)主要包括以下實(shí)體：客戶管理員、客戶、貸款、信貸員、貸款、利息、會(huì)計(jì)、角色和系統(tǒng)管理員等九個(gè)角色。經(jīng)過以上的分析可知，客戶和客戶管理員的關(guān)系為N：1；客戶與貸款的關(guān)系為1：N，信貸員與貸款的關(guān)系為1：M；貸款與利息的關(guān)系為1：N，會(huì)計(jì)與利息的關(guān)系為1：M。系統(tǒng)管理員可以設(shè)置多個(gè)角色，二者關(guān)系為1：N。每一個(gè)系統(tǒng)角色（用戶組）可以包含多個(gè)用戶，角色與信貸員的關(guān)系、角色與會(huì)計(jì)的關(guān)系以及角色與客戶管理員的關(guān)系都為一對多。信貸系統(tǒng)整體E-R圖如圖4-22所示。圖

37、4-22信貸管理系統(tǒng)整體E-R圖4.3.2物理結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)在實(shí)體以及實(shí)體之間關(guān)系的基礎(chǔ)上，形成數(shù)據(jù)庫中的表以及表間的關(guān)系，每個(gè)表格表示在數(shù)據(jù)庫中的一個(gè)表。下面對表結(jié)構(gòu)進(jìn)行描述。1、客戶信息表 dk_kh表4.1客戶信息表字段名類型長度與格式備注說明kdidInt4Primary key客戶號Namechar20Not null客戶名稱Khzlchar1Not null客戶種類：1 單位，2個(gè)人Khdzchar60Not null客戶地址KhdhChar20Not null客戶電話Zjhmchar18Not null證件號碼PostChar6Not null郵編EmailChar30電郵地址acco

38、untChar20首筆貸款賬號Dkjemoney18貸款金額KhhmcChar20開戶行名稱JbhzhChar20基本戶賬戶jszhChar12結(jié)算賬號xypjint4信用評級SjdwChar60上級單位XdyhInt4歸屬信貸員號2、貸款申請表 dk_sq表4.2貸款申請表字段名類型長度與格式備注說明Dk_sqhDec(10)10:yyyymmdd00Primary key貸款申請?zhí)枺鹤詣?dòng)生成Dkkhidint4Not null客戶號：外鍵Dkzlchar10Not null貸款種類DkxzChar10貸款性質(zhì)DkytChar20貸款用途DkfwChar10貸款范圍Dkdypchar16貸款

39、抵押品dypjemoney18抵押品金額DbridInt4擔(dān)保人客戶號DkjeMoney18貸款金額ZcglidInt4資產(chǎn)管理號SqrqDate8:yyyy-mm-dd申請日期SprqDate8:yyyy-mm-dd審批日期FdbzInt4放貸標(biāo)志SpridInt4審批人標(biāo)號DkzhDkzh12貸款賬戶DkhthChar6貸款合同號DkhtjeMoney18貸款合同金額DkhtllMoney18合同貸款利率HkfsChar3還款方式MqhkjeMoney18每期還款金額dcxdyidint4調(diào)查信貸員3、用戶信息表 t_person表4.3用戶信息表字段名類型長度與格式備注說明Per_idi

40、nteger4Primary key用戶編號Per_codchar6Not null人員代號per_namechar16Not null姓名Per_sexBit2性別:1男，0 女 Per_addrvarchar50家庭地址Per_teleVarchar12電話idcrdvarchar18Not null身份證號Per_mobivarchar12手機(jī)號Pre_roleIntR系統(tǒng)角色Per_memovarchar100備注4、單位信息表 t_dw表4.4單位信息表字段名類型長度與格式可否為空說明dw_idinteger4Primary key單位編號，主鍵Dw_namchar18Not nul

41、l單位名稱Dw_zzhchar18Not null營業(yè)執(zhí)照號Dw_frdbchar16Not null法人代表Dw_frzjhBit2Not null法人證件號Dw_ywfwvarchar30Not null業(yè)務(wù)范圍Dw_zczjVarchar12Not null注冊資金Dw_xzidchar12單位性質(zhì)Dw_hyidchar16所屬行業(yè)性質(zhì)5、資產(chǎn)管理表 t_zcgl表4.5資產(chǎn)管理表字段名類型長度與格式可否為空說明Zcgl_idInteger4Primary key資產(chǎn)編號，主鍵zcgl_pgrqDate8:yyyy-mm-dd評估日期DksqidInt4Not null貸款申請?zhí)枺怄IZcgl_PgjeMoney18Not null評估金額Zcgl_PggsChar50評估公司Zcgl_cfddChar6