公司開展保險業(yè)務(wù)方案

1、公司開展保險業(yè)務(wù)方案、發(fā)展前景及保費預(yù)測：中燃集團在中國燃?xì)馐袌雠e足輕重，市場占有率位居前列，集團公司目前200多個項目公司預(yù)at,有近500多萬的燃?xì)庥脩?，預(yù)計今后三年每年用戶以25%勺速度增長，市場潛力巨大，規(guī)模增長迅猛。目前，國內(nèi)家財險市場前景廣闊但發(fā)展慢，發(fā)展模式不適應(yīng)市場的需求，本保險正是目前市場環(huán)境下險企家庭財產(chǎn)保險合作的新試點，待業(yè)務(wù)模式實驗成熟推廣后，以中燃集團公司目前200多個項目公司預(yù)計，已有近500多萬的燃?xì)庥脩簦A(yù)計三年中每年用戶以的速度增長），若開展此項業(yè)務(wù)的項目公司為50%投?？蛻裘磕陮⑦_到250萬戶，戶均保費30元/戶，僅此一個險種每年可實現(xiàn)保費收入7500萬元，

2、以代理手續(xù)費率20%十算，一年可實現(xiàn)手續(xù)費收入1500萬元；其次，中燃集團積累的是真實準(zhǔn)確的客戶信息，可以開展深度綜合開發(fā)?？梢圆粩嚅_發(fā)非車險、車險業(yè)務(wù)、人身險等。通過上述險企合作、服務(wù)既可以樹立中燃公司和保險公司的品牌和形象，還可以進行資源整合和再次開發(fā)，提高客戶的忠誠度、美譽度達到合作共贏的目的。計劃的第一個試點城市廣西南寧市，為廣西的首府，作為一個區(qū)域化的國際城市，近年來，南寧市各項事業(yè)發(fā)展迅速，截止2011年7月，中燃廣西的項目公司的用戶已經(jīng)達到20萬戶，以第一年開發(fā)承?？蛻纛A(yù)計20%十算，戶均保費30元計算，保費將達到120萬元，代理手續(xù)費以20%十算，可達到24萬元。在廣西南寧市，

3、經(jīng)過中燃公司各級部門前期的市場摸底和調(diào)查，以及之前中燃和當(dāng)?shù)乇ｋU公司良好的合作經(jīng)驗，開展此項業(yè)務(wù)前景很好。二、合作方式：合作方式業(yè)務(wù)有兩種形式。（一）是戰(zhàn)略合作型；（二）是利益合作型。要將這兩種種方式區(qū)別開來，綜合運用。（一）戰(zhàn)略合作型1,中燃保險與其合作形式：與選定的保險公司簽訂專屬保險產(chǎn)品合作，取得合適的代理手續(xù)費用，利用管道燃?xì)庥邢薰粳F(xiàn)有的客戶信息。2,是通過“整體優(yōu)惠方案”開展?fàn)I銷；3 .是通過保險公司的讓利，給予中燃的VIP客戶贈送其他保險（如意外險等）產(chǎn)品和南管的某項服務(wù)給以達到爭取客戶、穩(wěn)定客戶。4 .利用南管公司的平臺和渠道增加其他保險險種的營銷。5 .戰(zhàn)略合作模式應(yīng)成為業(yè)務(wù)

4、發(fā)展成熟后的重點模式。（二）利益合作型1 .中燃公司與其合作形式：與選定的保險公司簽訂專屬保險產(chǎn)品合作協(xié)議，取得較高的代理手續(xù)費用，利用南寧管道燃?xì)庥邢薰粳F(xiàn)有的客戶信息。2 .是通過保險公司讓利，采取促銷的方式開展業(yè)務(wù)；3 .是保險公司給予額較高的費用優(yōu)勢，積極動員公司的代理人開展上門促銷，以達到爭取客戶、拓展業(yè)務(wù)的目的。同時這種合作模式能較快的爭取的客戶，增加南寧中燃公司、公司代理人的收益。4 .在利益合作的過程中，中燃公司目前可以采取分三步走的合作方式：“即合理的代理手續(xù)費比例下開展業(yè)務(wù)+達到一定規(guī)模的一定獎勵+一年內(nèi)賠付在一定指標(biāo)之下的獎勵費用”方式5 .利益合作模式應(yīng)是目前業(yè)務(wù)拓展的

5、主要模式。三、前期開展流程：1 .詳盡務(wù)實的開發(fā)計劃是代理渠道開發(fā)成功的重要保證，按照合作的進度在分析研究的基礎(chǔ)上制定開發(fā)計劃；2 .保險公司的選擇。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)好；償付能力強；信用等績優(yōu)；管理效率高；服務(wù)質(zhì)量好的保險公司。3 .準(zhǔn)備工作包括：（1）公司簡介（2）險種簡介（3）業(yè)務(wù)操作流程（4）合作協(xié)議（包括兼業(yè)代理合作協(xié)議.代理網(wǎng)點代收代付協(xié)議）（5）附加協(xié)議（如對燃?xì)夤靖鱾€層級人員激勵.分配的辦法等）4.渠道的維護。主要目的是要保證燃?xì)夤敬淼匿N售業(yè)務(wù)量長期可持續(xù)發(fā)展，而不是短期行為。這需要把渠道維護工作作為一項系統(tǒng)工程來做，將其分層分級的細(xì)落實。對每一網(wǎng)點的業(yè)務(wù)量逐月記錄，對業(yè)務(wù)的增降及

6、時分析原因，查找對策，給予糾正。沒有業(yè)績是對燃?xì)夤竞捅ｋU公司的一種資源的浪費。對于一些初次合作的保險公司，他們對我們?nèi)細(xì)夤镜恼J(rèn)識并不十分清楚，對后期的合作也并非十分認(rèn)可，所以開始的時候，他們很可能只是選擇來做一下嘗試。在這種情況下，燃?xì)夤揪鸵赃@些為突破口，重點維護，以切實的業(yè)績表現(xiàn)來證明自己的能力并以此為依據(jù)促進保險公司的進一步合作。良好是雙方的合作新的契機。燃?xì)獗ｋU這種銷售模式，使保險公司的銷售渠道得到了有效的拓展，也給保險公司的經(jīng)營管理提出了更高的要求。要做好渠道的維護工作，建立定期的溝通制度是非常必要的。保證燃?xì)夤敬砉ぷ鞯挠行ч_展，業(yè)務(wù)流量穩(wěn)定上升而不是流于形式，除了較好的手

7、續(xù)費比例，深入的培訓(xùn)，良好的售后服務(wù)外，還必須建立一套從上到下的完整溝通機制。由于燃?xì)獗ｋU業(yè)務(wù)涉及到保險公司，燃?xì)夤?，客戶上個方面關(guān)系，所以要有一套好的業(yè)務(wù)流程使三者都滿意?，F(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程從投保到出單，從劃賬到結(jié)算，從保單投遞到客戶回訪是一套嚴(yán)密復(fù)雜的系統(tǒng)，是代理業(yè)務(wù)多年實踐的總結(jié)。今后實現(xiàn)柜體出單后，業(yè)務(wù)流程會簡便易行。最淺顯的，客戶若是碰到一些銷售中的問題，他第一找的不是保險公司，而是燃?xì)夤?，若沒有一個合理的業(yè)務(wù)流程做保障，燃?xì)夤竟衩媪⒖虝桓鞣N糾紛所充斥，這種狀況必然會影響到燃?xì)夤镜穆曌u，繼而再影響燃?xì)夤居诒ｋU公司雙方的合作關(guān)系。現(xiàn)在各家保險公司都在竭力改進出單速度，而目前市場

8、上，若能率先推出柜面出單，必將對渠道的開發(fā)和維護起到極大的推動作用。任何一款產(chǎn)品的銷售，售后服務(wù)都是不可缺少的一個環(huán)節(jié)。對于燃?xì)夤敬順I(yè)務(wù)而言，售后服務(wù)不僅對提高客戶對產(chǎn)品的認(rèn)同度.增加客戶購買信心具有重要作用，對于燃?xì)夤敬砬赖木S護而言，售后服務(wù)同樣意義重大。保單的送達通知，營銷，團體產(chǎn)品的保單多由業(yè)務(wù)人員直接送達客戶，代理產(chǎn)品的保單則是通過寄送或者放置于代理機構(gòu).客戶領(lǐng)取等方式送達客戶。為保證客戶及時拿到保單，及時激活生效承保，可采取電話等多種方式通知客戶保單已啟用，請注意存放和報案。四、具體操作方式：中燃公司兼業(yè)代理保險方式給客戶帶來更高的可信度，因此，對業(yè)務(wù)進行專屬管理，提供專屬

9、的銷售政策及增值服務(wù)政策，宣傳投保對客戶帶來的更多好處（產(chǎn)品和服務(wù)），是業(yè)務(wù)拓展的產(chǎn)品賣點，主要包含三個方面：1.增值服務(wù)，打服務(wù)牌進入，向客戶面對面宣傳公司的增值服務(wù)，用高性價比的競爭優(yōu)勢，吸引客戶投保。2 .贈送安檢等服務(wù)，贈送安檢等服務(wù)，引起興趣，為客戶二次服務(wù)、深度開發(fā)奠定基礎(chǔ)。3 .承保理賠“雙便利”，為客戶提供辦理投保及理賠手續(xù)的“雙便利”服務(wù)，讓客戶省時省心。具體為:1 .主要為代辦形式的合作模式，即客戶完成投保書后，保險公司到燃?xì)夤绢I(lǐng)取投保書后在保險公司進行核保后在出單交給客戶。業(yè)務(wù)成本和時間成本較高；2 .從目前的發(fā)展趨勢看，柜面直接出單已經(jīng)成為大勢所趨，柜面卡式出單將大大

10、節(jié)約保險公司和燃?xì)夤镜淖鳂I(yè)時間，極大的方便客戶，此種方式成本較低；3 .捆綁式銷售，新管道燃?xì)庥脩魣笱b時，加部分金額購買；活動日，一次性充氣預(yù)存款附送保險；購買公司燃?xì)饩吒郊硬糠纸痤~購買；購買保險免費檢修等活動銷售。此種方式效果較好。中燃集團公司客戶資源廣泛，銷售前景非常樂觀，合作才能共贏，備選的保險公司要從長遠(yuǎn)出發(fā)，積極扶持和協(xié)助。（包銷方式存在財務(wù)成本、監(jiān)管的一些列問題）今后燃?xì)夤颈ｋU業(yè)的發(fā)展趨勢將逐漸滲透到燃?xì)鈽I(yè)務(wù)的不同領(lǐng)域，比如燃?xì)鈱倏?，車險，壽險等，逐漸由淺層次的燃?xì)夤衩娲硌葑兊礁鱾€領(lǐng)域深層次的合作。新的險企銷售模式將此這里開始，這需要險企共同的努力。五、本公司銷售操作模式：

11、1、燃?xì)鈱佼a(chǎn)品部分：代理業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人按照一定的時間到保險專員處簽字領(lǐng)取有關(guān)單證一簽字分發(fā)給本部門的代理人一代理人按照區(qū)域按照統(tǒng)一的價格銷售（收取約定的保險費全額）一每周一已經(jīng)銷售的單證、款項交到本部門內(nèi)勤人員登記統(tǒng)計一當(dāng)日各部門內(nèi)勤造冊后將單證以及保險費交到負(fù)責(zé)財務(wù)出納人員一保險專員按月統(tǒng)計后次月3日交回保險公司核對一保險公司10日前核對完畢支付費用一每月13日前支付代理傭金到達代理人的銀行卡。六、合作公司的選擇對比：1 .平安公司市場穩(wěn)定成熟，大眾對他耳熟能詳，平時廣告力度大。對于燃?xì)獗ｋU這塊業(yè)務(wù)是07年報保監(jiān)批準(zhǔn)的。理賠服務(wù)到位，市民口碑較好。2 .華泰公司進入南寧市場2年，目前只了解

12、他們的財險公司，壽險公司具體還沒詳細(xì)了解，大眾對它也很陌生，平時宣傳力度不夠大，廣告做得也比較少，相對于平安來說，是個較新的公司。但相對與燃?xì)獗ｋU這塊業(yè)務(wù)是05年向市民推進，就比平安相對成熟。網(wǎng)上的質(zhì)料也很多，其他城市理賠這塊都很到位，受市民稱贊。3 .新華人壽在廣西分公司成立于2001年9月，目前在南寧就只有專業(yè)的壽險機構(gòu)，占取市場份額較小，險種不完全，相對于我們公司的需要，估計比較難滿足。所以我們還是占定選取平安公司，其按我公司要求積極配合修改制定險種，費用費率達到我們公司要求。制定新燃?xì)獗ｋU種條款。與保險公司占定條款與協(xié)議內(nèi)容保險方案：第一條：投保人及被保險人：被保險人：中國燃?xì)饪毓捎邢?/p>

13、公司居民用戶第二條：保險對象居住地址屬于中國境內(nèi)且能精確至具體門牌號的使用中國燃?xì)饪毓捎邢薰咎峁┑娜細(xì)獾木用裼脩?。注：本協(xié)議所指的居住地址以持卡（燃?xì)獗ｋU自助卡）人激活保險卡時所填寫的城市地區(qū)的住宅為準(zhǔn)。第三條：投保險別：（一）平安民用燃?xì)饩C合保險；（二）平安民用燃?xì)庖馔鈧ΡｋU。第四條：適用條款：（一）平安民用燃?xì)饩C合保險條款；（二）平安民用燃?xì)庖馔鈧ΡｋU條款。第五條：保險責(zé)任：（一）平安民用燃?xì)饩C合保險（財產(chǎn)險）:1、在保險期間內(nèi)，被保險人在保險單載明的其住房內(nèi)因?qū)⑻烊細(xì)庾鳛槿剂鲜褂枚l(fā)生火災(zāi)、爆炸，造成被保險人住房內(nèi)家庭財產(chǎn)的直接損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。2、在保險期

14、間內(nèi)，被保險人在保險單載明的其住房內(nèi)因?qū)⑻烊細(xì)庾鳛槿剂鲜褂枚l(fā)生意外事故，造成第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（二）平安民用燃?xì)庖馔鈧ΡｋU（意健險）：1、在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受民用天燃?xì)庖馔鈧κ鹿蕦?dǎo)致身故、殘疾或醫(yī)療費用支出的，保險人依照本保險合同的約定給付保險金。2、在保險期間內(nèi)，被保險人直系親屬或朋友在被保險人已投保居所內(nèi)因遭受民用天燃?xì)庖馔鈧κ鹿蕦?dǎo)致身故、殘疾或醫(yī)療費用支出的，保險人依照本保險合同的約定給付保險金。第六條：保險方案：（一）承保方案按相關(guān)條款的有關(guān)保險責(zé)任、

15、除外責(zé)任等條款內(nèi)容執(zhí)行。投保人的實際風(fēng)險特征與條款所列不盡相同的，以條款為準(zhǔn)，我司以條款為依據(jù)理賠。1、財產(chǎn)險保險卡產(chǎn)品保障組合保額/賠償限額家庭財產(chǎn)損失20萬第二若貝任10萬保費（承保一年）30元2、意外險保險卡產(chǎn)品保障組合保額/賠償限額民用燃?xì)庖馔鈧ι砉省埣?0萬民用燃?xì)庖馔鈧︶t(yī)療2萬保費（承保一年）30元3、組合險保險卡產(chǎn)品保障組合保額/賠償限額財產(chǎn)險家庭財產(chǎn)損失10萬第二若貝任10萬意外險民用燃?xì)庖馔鈧ι砉?、殘?0萬民用燃?xì)庖馔鈧ι砉?、殘?萬保費（承保一年）50元險起期當(dāng)日零時起生效，保險期間為1年。（三）激活期限：按業(yè)務(wù)實際銷售的時間，至2011年12月31日24時止。

16、第七條：未盡事宜，以平安民用燃?xì)饩C合保險條款、平安民用燃?xì)庖馔鈧ΡｋU條款為準(zhǔn)。第八條：合作支持（一）甲方有責(zé)任對乙方提供產(chǎn)品銷售培訓(xùn)支持，并對合作過程中乙方所遇到的法律及合規(guī)問題提供技術(shù)咨詢服務(wù)。（2） 乙方有責(zé)任配合甲方，嚴(yán)格按照保險監(jiān)管和保險產(chǎn)品的要求進行業(yè)務(wù)操作，開展業(yè)務(wù)合作。（三）后續(xù)雙方視居民用戶銷售情況另行制定工商用戶及公福用戶合作方案。第九條：業(yè)務(wù)操作流程：（一）甲方聯(lián)合乙方開發(fā)中國燃?xì)饪毓捎邢薰揪用裼脩羧細(xì)獗ｋU自助卡”，乙方向使用乙方提供的燃?xì)獾木用裼脩暨M行銷售；（二）甲方應(yīng)提供相應(yīng)網(wǎng)絡(luò)及客服等渠道供乙方客戶詳細(xì)了解該保險卡產(chǎn)品及其保障范圍（尤其是責(zé)任免除條款）、理賠須知及

17、理賠流程。乙方在銷售保險卡時，應(yīng)負(fù)責(zé)將甲方提供的渠道告知乙方客戶。（3） 乙方在銷售保險自助卡時需及時告知被保險人通過甲方的電話中心完成激活，任何激活生效之前發(fā)生的保險事故產(chǎn)生的賠償責(zé)任均由乙方持卡人自行負(fù)責(zé)，甲、乙雙方均不負(fù)賠償責(zé)任。乙方在未接到被保險人確認(rèn)投保的情況下，不能擅自使用客戶信息在甲方電話中心上進行激活。（4） 被保險人確認(rèn)投保后，必須使用完整的、準(zhǔn)確的客戶信息（包括聯(lián)系方式）通過甲方電話中心進行激活。（五）激活流程（六）財務(wù)結(jié)算：1、乙方向甲方申請購買“中國燃?xì)饪毓捎邢薰揪用裼脩羧細(xì)獗ｋU自助卡”，乙方提供具體購買數(shù)量并支付甲方對應(yīng)保費，甲方核對保費到帳后，向乙方提供其所申請數(shù)

18、量的自助卡。甲方指定帳戶為：開戶行：帳號：戶名：中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司深圳分公司（七）甲方向乙方支付手續(xù)費的比例將以下列方式支付：（1） 試銷售期間：在中燃南寧分公司試銷售，按實收保費的50%（含稅）支付；（2） 推廣期間：按實收保費的40%（含稅）支付（具體可另行協(xié)商）。第十條：理賠流程：（一）保險事故發(fā)生后，被保險人（持卡人）應(yīng)當(dāng)盡力救護并保留現(xiàn)場，同時立即撥打中國平安保險公司報案電話95512。（二）甲方安排現(xiàn)場查勘檢驗工作，確定損失項目與程度；（三）被保險人（持卡人）向甲方提供理賠需要的單證，如出險通知書、受損財產(chǎn)發(fā)票等；（四）甲方單證收集齊全后，與被保險人（持卡人）確定賠款；（五）雙方確認(rèn)后，甲方向被保險人（持卡人）直接支付賠款。第十一條：本協(xié)議有效期為壹年，自本協(xié)議簽訂之日起算，依據(jù)協(xié)議執(zhí)行情況可續(xù)簽。合作期限終止，對于未到期保單，甲方應(yīng)繼續(xù)按照本協(xié)議的約定承擔(dān)保險責(zé)任。第十二條：協(xié)議的生效、變更和終止：（1） 本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方