十一月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務第五次考試卷（附答案和解析）.docx

1、十一月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務第五次考試卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計 劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響， 是銀行的策略制訂和實施過程中失當，或未能對市場變化做H及時的 調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位 的風險。A、合規(guī)風險B、國家風險C、戰(zhàn)略風險【參考答案】：C【解析】：答案為D。時商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險含義的考查。2、投資項目技術(shù)可行性分析的核心是（）。A、設(shè)備價格評估B、工藝技術(shù)方案分析C、建筑安裝方案評估【參考答案】：B【出處】：2013年下半年

2、公司信貸真題【解析】工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核 心，工藝技術(shù)涉及標準的好壞和高低。對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定 性影響。3、對于正態(tài)曲線，若固定。，隨U值不同，曲線位置（），故 也稱u為位置參數(shù)。A、不同C、備用信用證【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行的授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、 保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。25、下列情形中。不會引起短期現(xiàn)金需求的是（）。A、短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降B、重置部分固定資產(chǎn)C、季節(jié)性營運資本投資增長【參考答案】：B【解析】：解析：重置或改進部分固定資產(chǎn)需

3、要從公司的內(nèi)部和外 部進行融資，并且由于這種支出屬于資本性支出，因此是長期融資，故 只有C符合題意。26、下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則"的說法， 不正確的是（）。A、在貸款規(guī)模一定的情況下.一般貸款期限越長.收益越大B、在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性 相應較差C、貸款期限越長.安全性越高【參考答案】：C【解析】：貸款期限越長，安全性越差，D錯誤，其他均正確。27、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。A、認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B、認為個人信息被篡改C、身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符【參考答案】：B【出處】

4、：2013年上半年個人貸款真題【解析】目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下 幾種類型：認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；認為貸 款或信用卡的逾期記錄與實際不符；身份、居住、職業(yè)等個人基本信 息與實際情況不符；對擔保信息有異議。28、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法不正確的 是（）。A、在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人 入伙B、通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對 合伙企業(yè)的出資C、有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【參考答案】：A【解析】：在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，仍可以允許新的有限 合伙人入伙；通常而言

5、，有限合伙人的入伙由普通合伙人決定，但也會 設(shè)定一些限定條件。29、負責項目方案的準備、挑選、報請上級機關(guān)審批，以及項目的 建設(shè)過程（包括設(shè)計、施工、設(shè)備購置安裝等）的機構(gòu)為項目的（）。A、實施機構(gòu)B、協(xié)作機構(gòu)C、宣傳機構(gòu)【參考答案】：A【解析】：項目方案的準備、挑選、報請上級機關(guān)審批，以及項目 的建設(shè)過程（包括設(shè)計、施工、設(shè)備購置安裝等）一般由項目的實施機 構(gòu)（我國稱為項目建設(shè)單位）負責。建設(shè)單位不一定具體承擔建設(shè)工作, 但對整個建設(shè)過程負責。30、直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的，兌現(xiàn)能力 OA、高：低B、高：高C、低；低【參考答案】：C【解析】：直接融資使用的金融工具流通性較間接

6、融資的要弱。兌 現(xiàn)能力較低。相應地直接融資的風險較大.31、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，（）始 終是其追求的主要目標。A、信貸產(chǎn)品的全面化B、實現(xiàn)利潤最大化C、良好的服務質(zhì)量【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)。作為企業(yè)， 實現(xiàn)利潤最大化始終是其追求的主要目標。32、下列金融工具及其發(fā)行機構(gòu)對應錯誤的是（）。A、央行票據(jù)一一中國人民銀行B、短期融資券一一商業(yè)銀行C、金融債一一政策性銀行等金融機構(gòu)【參考答案】:B【解析】：C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企 業(yè)，發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。33、商業(yè)銀行在操作風險管理中，業(yè)

7、務部門所承擔的職責是（）。 2012年6月真題A、制定操作風險戰(zhàn)略和政策B、監(jiān)督并檢查各項風險管理措施的落實情況C、落實各項操作風險控制措施【參考答案】:C【解析】：業(yè)務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專 人負責操作風險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理體系的要求，建立本 部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制、緩釋、監(jiān)測及報告程序。34、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾 還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是（）。A、非法吸收公眾存款B、方式不合法吸收公眾存款C、變相吸收公眾存款【參考答案】：C【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以 其他形式吸收

8、公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的， 這里考的是概念。35、在損益表結(jié)構(gòu)分析中是以（）為100%oA、產(chǎn)品銷售收入凈額8、產(chǎn)品銷售費用。C、產(chǎn)品銷售利潤【參考答案】:A【解析】：在損益表結(jié)構(gòu)分析中是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100%, 計算產(chǎn)品銷售成本、產(chǎn)品銷售費用、產(chǎn)品銷售利潤等指標各占產(chǎn)品銷售 收入的百分比，通過計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借 款人利潤總額的影響。36、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其 父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。 2010年5月真題A、內(nèi)幕交易B、利益沖突C、信息保密【參考答案】:A【解析】：

9、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交 易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許 范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信 息為他人提供理財或投資方面的建議。37、某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙 方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備1200萬元（評估價） 抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。2010年5月真題A、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其 差額80萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理B、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其

10、 差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫C、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其 差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級銀行【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應 收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額 列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。38、授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中（）不是其最 常用的組合限額設(shè)定維度。A、行業(yè)等級B、擔保C、授信額度【參考答案】：C【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中行業(yè)等級、 產(chǎn)品等級、風險等級和擔保是其

11、最常用的組合限額設(shè)定維度。39、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號？（）A、存貨周轉(zhuǎn)率變小B、流動資產(chǎn)比例大幅下降C、業(yè)務性質(zhì)變化【參考答案】：C【解析】：D項，業(yè)務性質(zhì)變化屬于非財務風險的監(jiān)測。40、由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格 抵押品和擔保，并且為防止道德風險一般都采取（）。A、懲罰性利率B、法定存款準備金率C、違約利息【參考答案】：A【解析】：由于貸款不是財政性資金。因而要求金融機構(gòu)提供足夠 的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險一般都采取懲罰性利率。41、下列關(guān)于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A、信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B、當風險產(chǎn)生后進行事后

12、處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并 迅速補救對降低風險損失的貢獻高C、信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【參考答案】：C【解析】：答案為D。時信用風險監(jiān)測相關(guān)知識點的考查。信用風 險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通常包括兩個層面：一是跟蹤已識別 風險的發(fā)展變化情況，包括在整個授信周期內(nèi)；二是根據(jù)風險的變化情 況及時調(diào)整風險應對計劃，并對已發(fā)生的風險及其產(chǎn)生的遺留風險和新 增風險及時識別、分析，以便采取適當?shù)膽獙Υ胧?。在貸后管理過程中 監(jiān)測到風險并迅速補救，對降低風險損失的貢獻度為25%30%；而當 風險產(chǎn)生后才進行事后處理，其效力則低于20%。42、商業(yè)銀行貸款應實行（）

13、的貸款管理制度。A、審貸一體、集中審批B、審貸分離、分級審批C、審貸一體、分級審批【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行法第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當 實行審貸分離、分級審批的制度。43、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。 2014年11月真題A、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān) 資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次B、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外， 還應為每一個理財計劃制作明細記錄C、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表 現(xiàn)情況及相關(guān)材料【參考答案】:C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫

14、行辦法第二十九 條的規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市 場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上 述信息。44、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求 表述錯誤的是（）A、商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被 評價的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作出被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要 依據(jù)B、商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價 的頻率。至少每年開展一次C、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前, 報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【參考答案】:C【解析】：在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告

15、 經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男?法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。45、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。A、建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B、加強外部監(jiān)管體制建設(shè)C、以上都不是【參考答案】:A【解析】：答案為A。本題屬于記憶性的知識點。公司治理是現(xiàn)代 商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效 規(guī)范和控制操作風險的前提。46、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。股份制商業(yè)銀 行；基金管理公司；農(nóng)村信用社；企業(yè)集團財務公司；汽車金 融公司；城市信用合作社；金融租賃公司；期貨經(jīng)紀公司。A、B、C、【參考答案】:A【解析】：從監(jiān)督管理

16、角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān) 督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團 財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公 司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。屬于由銀監(jiān)會 監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。47、風險水平類指標不包括（）。A、核心負債比率B、關(guān)注類貸款遷徙率C、不良貸款撥備覆蓋率【參考答案】：B【解析】：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操 作風險指標和流動性風險指標，A項是流動性風險指標；BD兩項屬于信 用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。48、下列關(guān)于風險管理部門的說法不正確的是（）。A

17、、國際先進銀行的通行做法是風險管理部門不具有獨立性B、風險管理部門無權(quán)參與風險管理政策的最終執(zhí)行C、監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額是風險管理部門 至關(guān)重要的職責【參考答案】:A【解析】：本題考查的是商業(yè)銀行的風險管理部門，考生學習風險 管理要著重把握風險管理部門的職能以及應用。國際先進銀行的通行做 法是風險管理部門保持相對獨立性，風險管理部門無權(quán)參與風險管理政 策的最終執(zhí)行，所以A項錯誤，C項正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不 需要建立完善的風險管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分 散型風險管理部門，所以B正確。D項說法也正確。49、在信用活動中起主導作用的金融機構(gòu)是（）。201

18、5年10月 真題A、中央銀行B、投資銀行C、商業(yè)銀行【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算 等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行 在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。50、貸款總額與核心存款的比率,表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流動性風險也相對o （）A、越??；越小B、越小；越大C、越大；越大【參考答案】：A【解析】：貸款總額與核心存款的比率越小，表明商業(yè)銀行資金穩(wěn) 定性的資金來源運用在非流動資產(chǎn)上的比例越小，從而流動性越高，流 動性風險也相對越小。51、隨機變量x服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍 標準

19、差范圍內(nèi)的概率為（）。A、0.68B、0.9973C、0.97B、不動C、不確定【參考答案】：A【解析】：正態(tài)曲線由。和口決定其形狀：口為均值決定了曲 線中心，o為標準差決定了曲線的離散程度。若固定。，隨口值不同, 曲線位置將不同。故選A。4、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進 行分析。A、資產(chǎn)負債表和損益表B、財務報表和資產(chǎn)負債表C、資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表【參考答案】:A【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】財務報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析5、一家銀行的外匯敞口頭寸如下，日元多頭100,澳大利亞元多 頭200,英鎊多頭150,瑞士法郎空頭120,歐元

20、空頭280。用累計總敞 口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。A、200B、800C、850【參考答案】:C【解析】：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即 100+200+150+120+280=850,所以 D 項正確。6、對于戰(zhàn)略風險管理的理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具【參考答案】：A【解析】：答案為A。隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距 均值的距離為1倍標準差范圍內(nèi)的概率為0. 68,其觀測值落在距均值 的距離為2倍標準差范圍內(nèi)的概率為0. 95,其觀測值落在距均值的距 離為3倍標準差范圍內(nèi)的概率為0.9973o52、下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用

21、風險最有效的辦法是（）。 2012年10月真題A、將貸款集中到個別高收益的行業(yè)B、將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域C、將貸款集中到少數(shù)低風險的行業(yè)【參考答案】：B【解析】：在風險管理實踐中，商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風 險的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極實施風險分散策 略，顯著降低發(fā)生大額風險損失的可能性，從而達到管理和降低風險、 保持收益穩(wěn)定的目的。53、商業(yè)銀行在投資決策時，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方 案（見表1）最佳的是（）。2010年5月真題表A、投資組合BB、投資組合CC、投資組合D【參考答案】：C【解析】：理性投資者要求，在風險一定的情況下收益盡可能的高, 在收益

22、一定的情況下風險盡可能的小，綜合比較題中各方案，可知投資 組合D方案是最佳的。54、以下不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄B、項目收益C、抵押品變現(xiàn)難易程度【參考答案】：B【解析】：面談中需了解的信息包括：客戶的公司狀況，包括歷 史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等； 客戶的貸款需求狀況，包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件 等；客戶的還貸能力，包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、 擔保人的經(jīng)濟實力等；抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、 價值、變現(xiàn)難易程度等；客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的 業(yè)務往來狀況、信用履約記錄

23、等。55、下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是（）。2014年6月真題A、熱情對待身體有殘障的客戶B、為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域C、為國家干部提供更多便利的服務【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第五十一條的 規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時, 銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。D項，因為國家 干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務顯然違背了公平原則。56、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力（）。A、越強B、不變C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強。57、

24、關(guān)于合同的法律約束力，下列說法正確的是（）。A、無效合同自始沒有法律約束力B、合同部分無效，則整個合同無效C、無權(quán)處分合同權(quán)利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效【參考答案】:A【解析】：B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權(quán) 的一方行使撤銷權(quán)之前，合同對雙方當事人都是有效的；C項，合同部 分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項，無權(quán)處分合 同屬于效力待定合同，一旦權(quán)利人拒絕追認，合同自始無效。58、下列關(guān)于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是（）。A、僅是對項目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分 析B、既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動態(tài)的不確定性條件C、銀行對其分析

25、時要重點關(guān)注不確定因素及相關(guān)項目的分析【參考答案】：A【解析】：項目環(huán)境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等 資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項目和環(huán)境保護工作等方面進行審查分析，而 不單單是項目自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面的分析。59、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元, 信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通 過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2,則 當前乙企業(yè)的信用風險暴露是（）。A、440萬元B、620萬元C、540萬元【參考答案】：B【出處】：2014年下半年風險管理真題【解析】信用風險暴露=400 + 200

26、+ （300-200） X0. 2 = 62。萬-TCj o60、上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。2014年6月真題A、股東大會B、董事會C、行長辦公會【參考答案】：A【解析】：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是 股份公司的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機 構(gòu)與場所。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、個人貸款營銷中，適合采用追隨式市場定位方式的銀行不一定 具有的特點是（）。A、資產(chǎn)規(guī)模很小B、可能剛剛開始經(jīng)營C、能力不足以同主導型銀行展開強有力的競爭【參考答案】：A【解析】：個人貸款市場定位過程中，追隨式定位主要適用于那些 由于某種原因，如剛開始經(jīng)營或

27、剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu) 不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭的銀行。對于那 些資產(chǎn)規(guī)模較小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補缺式定位策略。2、短期貸款展期期限累計不得超過（）。A、原貸款期限B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。3、一般來說，當預期未來利率水平上升，個人理財產(chǎn)品中應增加 （）的配置。2012年6月真題A、外匯B、儲蓄C、股票【參考答案】:B【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價 格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增 加。4、理財師的職業(yè)道德準則中的第一要點就是理財

28、師要（）。A、遵紀守法B、客觀公正C、專業(yè)能力【參考答案】：A【解析】：理財師的職業(yè)道德準則中的第一要點就是理財師要遵紀 守法。5、商用房貸款的借款合同應符合合同法的規(guī)定，要體現(xiàn)（） 原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A、協(xié)議承諾B、真實有效C、審慎性【參考答案】：A【解析】：商用房貸款的借款合同應符合合同法的規(guī)定，要體 現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系 統(tǒng)化。6、銀行進行市場細分的過程是（）。A、設(shè)計產(chǎn)品一將銀行產(chǎn)品和服務放到適合位置一依據(jù)產(chǎn)品將市場 和客戶分成若干區(qū)域、群體B、把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體一一對一地把銀行產(chǎn)品和服 務投

29、放到適合位置C、一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置一把市場和客戶分 成若干群體【參考答案】：B【解析】：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產(chǎn) 品也有不同的服務對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū) 域和群體，一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合的位置。此過程就是 銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。7、信貸授權(quán)可以采用多種書面形式，其中（）比較規(guī)范、正式， 也較為常用。A、規(guī)章制度B、崗位職責C、授權(quán)書【參考答案】：C【解析】：信貸授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責、崗位 職責等書面形式。其中，授權(quán)書比較規(guī)范、正式，也較為常用。8、貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高，則暗

30、示商業(yè)銀行的流動能力（）。A、較差B、很好C、很差【參考答案】：A【解析】：貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性 能力較差，而比率較低則反映了商業(yè)銀行具有較大的貸款增長潛力。一 般來說，該比率隨商業(yè)銀行規(guī)模的增加而增加，大銀行的比率高于中小 銀行。但是，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動資產(chǎn)，因此該指 標無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險。9、下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A、必須每季度披露風險管理政策B、必須提高信息披露的相關(guān)性C、必須保持合理頻度【參考答案】：A【解析】：巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，信息披露應該每半年進行 一次。10、下列擔保形式主要用于保管合

31、同、運輸合同、加工承攬合同等 主合同的是（）。A、保證B、質(zhì)押C、留置【參考答案】：C【解析】：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務 人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該 財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，主要應 用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。11、測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。A、現(xiàn)金頭寸指標B、易變負債與總資產(chǎn)的比率C、盈利性比率【參考答案】：c【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】流動性比率/指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用 的流動性風險評估方法。流動性風險管理常用的比率/指標有：現(xiàn)金頭 寸指

32、標、核心存款指標、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存 款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債與總資產(chǎn)的比率、大額 員債依賴度。12、商業(yè)銀行普遍采用的計算VaR值的方法不包括（）。A、方差一協(xié)方差法B、情景分析法C、蒙特卡洛模擬法【參考答案】：B【解析】：目前，商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計算VaR值： 方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。三種計算VaR值的模 型技術(shù)均得到巴塞爾委員會和各國監(jiān)管機構(gòu)的認可。13、可能導致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是（）。A、真實票據(jù)理論B、預期收入理論C、超貨幣供給理論【參考答案】：A【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析

33、】真實票據(jù)理論認為銀行只能發(fā)放有真實票據(jù)支撐的短期貸 款，而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動產(chǎn)貸款、消費貸款等， 這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下，無法獲得更 高盈利。14、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是 O OA、只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)B、只能是金融機構(gòu)C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】任何單位和人有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報 洗錢活動。15、信用風險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率 模型不包括（）。A、RiskCalc 模型B、KPMG風險中性定價模型

34、C、風因果分析模型【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】較常用的違約概率模型還包括死亡率模型。16、信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風險的主要方法之一, 下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。A、死亡率模型B、線性概率模型C、線性辨別模型【參考答案】:A【解析】：目前，應用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型 （LinearProbabi I ityModeI ）、Logit 模型、Probit 模型和線性辨別模 型（LinearDiscriminantModel）。A項，死亡率模型屬于違約概率模 型。17、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A、基金總資產(chǎn)B、基金

35、凈資產(chǎn)C、基金負債【參考答案】：B【解析】：開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額；封 閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關(guān)系。18、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違 規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣 合同，該買賣合同的效力（）。A、不成立B、效力待定C、有效【參考答案】：C【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對 人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理 人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同 有效。19、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂

36、立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合 同成立B、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立 的地點B、戰(zhàn)略風險一經(jīng)批準不得更改C、在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的 專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件【參考答案】：B【解析】：經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具，利用經(jīng)濟資 本配置，可以有效控制每個業(yè)務領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模，所以A項正確; 董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè) 銀行未來發(fā)展的行動指南，所以B項正確；戰(zhàn)略風險一經(jīng)批準，并不意 味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，所以 C項錯誤；在評估戰(zhàn)略風險時，應

37、當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗 的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，所以D項正確。7、以下屬于企業(yè)的非流動資產(chǎn)的是（）A、預付賬款B、無形及遞延資產(chǎn)C、待攤費用【參考答案】:B【解析】：借款人在一年內(nèi)不能變成現(xiàn)金的那部分資產(chǎn)稱做非流動 資產(chǎn)，包括長期投資、固定資產(chǎn)、無形及遞延資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)等。8、下列關(guān)于專項準備金的說法，錯誤的是（）。A、專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù) 其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金B(yǎng)、專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額C、專項準備金具有資本的性質(zhì)【參考答案】:C【解析】：專項準備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管

38、在賬務上還沒 有將這部分內(nèi)在損失沖銷，但實際上專項準備金已經(jīng)用于彌補目前貸款 組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補銀行未來發(fā)生的其他損失，其C、當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章 的地點為合同成立的地點【參考答案】：B【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同 成立的地點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。20、長期國債屬于()。A、長期金融工具B、所有權(quán)憑證C、衍生金融工具【參考答案】：A【解析】：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債 券、長期國債等。三、判斷題(共20題，每題1分)1、短期流動資金貸款均為

39、固定利率貸款，即執(zhí)行合同約定的利率。 ()【參考答案】：正確【解析】：短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同約定 的利率。2、持個人本人的有效身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)核 實情況和更改信息屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。()【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，持個人本人的有效身份證件到開立個人 結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)核實情況和更改信息屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異 議的處理。3、只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利 能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年下半年風險管理真題【解析】只有當高級管理層充

40、分意識并積極利用風險管理的潛在盈 利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。4、經(jīng)濟資本與商業(yè)銀行實際風險水平?jīng)]有任何關(guān)系。（）【參考答案】：錯誤【解析】：經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本， 商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多；反之要求的經(jīng)濟資 本就少。5、中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè) 銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行, 則可能因利率上升而增加其市場價值?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的 商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益

41、，前半句正確；對于持有大量金 融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而降低其市場價值，甚至造成巨 額損失，后半句錯誤。6、巴塞爾委員會提出信用風險緩釋技術(shù)的目的包括鼓勵銀行通過 風險緩釋技術(shù)提高監(jiān)管資本要求。（）【參考答案】：錯誤【解析】：巴塞爾委員會提出信用風險緩釋技術(shù)的目的包括：1、 鼓勵銀行通過風險緩釋技術(shù)有效抵補信用風險，降低監(jiān)管資本要求；2、 鼓勵銀行通過開發(fā)更加高級的風險計量模型，精確計量銀行經(jīng)營面臨的 風險。7、沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年個人貸款真題8、貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品等理財產(chǎn)

42、品是按照交易類型進行分類的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、 組合投資類理財產(chǎn)品等是按照理財產(chǎn)品投資標的進行分類的。9、半強型有效市場中的證券價格充分反映了所有公開信息和內(nèi)幕 信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能 為投資者帶來超額利潤?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】半強型有效市場（公開信息），證券價格充分反映了所有 公開信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，基本面分析 不能為投資者帶來超額利潤。10、財產(chǎn)保險中，保險標的及其相關(guān)利益可以不用貨幣衡量。（）【參考答案】：錯誤【解析

43、】：財產(chǎn)保險中，保險標的及其相關(guān)利益必須用貨幣衡量。11、市場有效性的外生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不 同市場將遵循一價原則。（）【參考答案】：錯誤【解析】：市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商 品在不同市場將遵循一價原則。12、外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)資金經(jīng)到外匯局報備后可以結(jié)匯。（）【參考答案】：錯誤【解析】：境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準.可以開立外 國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準可以結(jié)匯。13、根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。（）【參考答案】：錯誤【解析】：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。14、個人獨資企業(yè)解散后，

44、其財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當 以其個人的其他財產(chǎn)予以清償，仍不足清償?shù)?，投資人應當以其家庭共 有財產(chǎn)予以清償。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題考查個人獨資企業(yè)投資人責任的承擔。個人獨資企 業(yè)在設(shè)立時，如果在設(shè)立申請書中沒有明確是以家庭共有財產(chǎn)作為個人 出資的.應當以投資人個人的財產(chǎn)對企業(yè)的債務承擔無限責任，而不以 家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)的債務承擔無限責任。15、金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“睛雨 表''和“氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：反映經(jīng)濟運行功能是指金融市場常被看做國民經(jīng)濟的 “晴雨表”

45、和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。16、保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限 的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保 險費也就越多。（）【參考答案】：正確【解析】：保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保 險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長。 則保險費也就越多。17、債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收 益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。18、在國內(nèi)銀行代理

46、的債券品種中，利率水平最高的是金融債券。 ()【參考答案】：錯誤【解析】：目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債 券、公司債券等幾種，自2009年以來，國務院授權(quán)地方政府可以發(fā)行 債券融資，由于此類債券由財政部代償，因此一般也被認為具備國家信 用，從實際發(fā)行利率看，僅較國債利率略高。在一般情況下，由金融機 構(gòu)發(fā)行的金融債券，相同期限債券的利率略比國債等政府債券要高。由 企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，利率水平又比金融債券要高一些，并且有部分企 業(yè)債券經(jīng)有關(guān)部門批準可以免征利息稅。19、市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行 無法出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微

47、小損失 情況下迅速變現(xiàn)的能力。()【參考答案】：錯誤【解析】：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商 業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè) 銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。20、商業(yè)銀行總的流動性需求=負債流動性需求+臨時流動性需求。()【參考答案】：錯誤【解析】：特定時段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動性需求，等于負債流動性 需求加上資產(chǎn)（貸款）流動性需求：商業(yè)銀行總的流動性需求二員債流動 性需求+資產(chǎn)（貸款）流動性需求。性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因而，專項準備金不具有資本的性質(zhì)。故選 Do9、下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。A、出口信貸B、提

48、供對外擔保C、農(nóng)業(yè)政策性貸款【參考答案】：C【解析】：中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括：辦理出口信貸和 進口信貸；辦理對外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優(yōu)惠 貸款；提供對外擔保；轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款；辦理本行 貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務；在境內(nèi)外資本市場、貨幣 市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款; 從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代 客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證 業(yè)務；經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要 業(yè)務。10、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克

49、服了銀行貸款（）的局 限。A、收益較低B、流動性差C、審核手續(xù)繁瑣【參考答案】:B【解析】：從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn), 從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn) 率和收益率。11、下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。2012年6 月真題A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B、股票的收益一定比債券的收益高C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金【參考答案】:B【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特 征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于 較為穩(wěn)定的債券的收益。12、假設(shè)某商業(yè)銀行利用內(nèi)部

50、模型計算出某投資組合的當期VaR為 10萬美元，監(jiān)管當局為該銀行設(shè)定的附加因子為0.5,則當期需要為該 組合配置（）市場風險監(jiān)管資本才能滿足監(jiān)管要求。2009年10月真 題A、35萬美元B、62. 5萬美元C、5萬美元【參考答案】:A【解析】：根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風險監(jiān)管資本的計算公 式為：市場風險監(jiān)管資本二（最低乘數(shù)因子+附加因子）XVaR二（3+0.5） X 10=35 （萬美元）。其中，巴塞爾委員會規(guī)定最低乘數(shù)因子為3;附 加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在01之間；VaR的計算采用 99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個營業(yè)日。13、股票、債券、保單擔保貸款屬于（）。A、抵押擔

51、保貸款B、不動產(chǎn)擔保貸款C、權(quán)利財產(chǎn)擔保貸款【參考答案】:C【解析】：股票、債券、保單貸款都是以權(quán)利財產(chǎn)為擔保而申請的 貸款，因而屬于權(quán)利財產(chǎn)擔保貸款。14、在銀行風險管理流程中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險 采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A、監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償B、計量、擔保、抵押、定價和緩釋C、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】風險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn) 移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。15、（）對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、 內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A、監(jiān)事會B、內(nèi)部審計部門C、高級經(jīng)理【參考答案】：A【出處】：2013