如何設(shè)計高額保單產(chǎn)品組合

1、如何設(shè)計高額保單產(chǎn)品組合課程大綱 開啟高額保單產(chǎn)品組合之門 漂亮的建議書客戶常見需求及解決方案公司在售險種回顧公司險種知多少？比一比，小組搶答見分曉！主險篇Q1：分紅型產(chǎn)品都有哪些？終身壽險：平安鑫盛終身壽險（分紅型，2012）、平安鴻鑫終身壽險（分紅型，2004）、平安護身福終身壽險（分紅型）年金保險：平安吉星盈瑞年金保險（分紅型）兩全保險：平安吉星送寶少兒兩全保險（分紅型）、平安金裕人生兩全保險（分紅型）、平安鑫祥兩全保險（分紅型）、平安鑫利兩全保險（分紅型）、平安世紀(jì)天使少兒兩全保險（分紅型）、平安世紀(jì)星光少兒兩全保險（分紅型，2004）Q2：萬能型產(chǎn)品都有哪些？成人險：平安智勝人生終身

2、壽險（萬能型）少兒險：平安世紀(jì)天驕終身壽險（萬能型）、平安智慧星終身壽險（萬能型）Q3：投資連結(jié)型產(chǎn)品都有哪些？終身壽險：平安聚富年年終身壽險（投資連結(jié)型，2012） 、平安世紀(jì)才俊終身壽險（投資連結(jié)型，2012）Q4：目前在售的主險中還有一款屬于意外險的主險，你知道是哪個產(chǎn)品嗎？平安意外傷害保險（2008）Q5：非分紅型的主險還有哪些？年金保險：平安保險金轉(zhuǎn)換年金保險（2004）定期壽險：平安幸福定期壽險（A，2004）附加險篇Q1：專門附加在指定產(chǎn)品上的附加疾病險都有哪些？ 平安附加吉星盈瑞提前給付重大疾病保險 平安附加吉星送寶提前給付重大疾病保險 平安附加金裕人生提前給付重大疾病保險 平

3、安附加鑫祥提前給付重大疾病保險 平安附加鑫盛提前給付重大疾病保險 平安附加鑫利提前給付重大疾病保險 平安附加世紀(jì)天使提前給付重大疾病保險 平安附加護身福重大疾病保險 平安附加聚富年年提前給付重大疾病保險 平安附加世紀(jì)才俊提前給付重大疾病保險 平安附加世紀(jì)天驕提前給付重大疾病保險 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險 平安附加智慧星提前給付重大疾病保險Q2：附加意外險、健康險都有哪些？意外傷害保險：平安附加無憂意外傷害保險、平安附加意外傷害保險（2008）、平安附加殘疾意外傷害保險費用補償型醫(yī)療保險：平安附加意外傷害醫(yī)療保險（A/B）、平安附加住院費用醫(yī)療保險（A/B）、平安附加健享人生住院費用

4、醫(yī)療保險（A/B）、平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險（A/B）定額給付型醫(yī)療保險：平安附加意外傷害住院日額醫(yī)療保險（2008）、平安附加住院日額醫(yī)療保險（2007）、平安附加守護一生終身醫(yī)療保險（2007）Q3：具有豁免功能的附加險有哪些？平安附加豁免保險費定期壽險（A，2012）、平安附加豁免保險費重大疾病保險（B，2012）、平安附加豁免保險費重大疾病保險（C，2012）平安附加無憂豁免保險費定期壽險（A）、平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險（B）、平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險（C）、平安附加豁免保障成本定期壽險Q4：屬于分紅型附加險有哪些？年金保險：平安附加少兒大學(xué)教育年金保險（分紅型

5、，2004）、平安附加少兒高中教育年金保險（分紅型，2004）Q5：屬于非分紅型附加險還有哪些？定期壽險：平安附加定期壽險（2004）、平安附加豁免保障成本定期壽險每小組就以下一個題目進行研討，找出符合如下特點的產(chǎn)品都有哪些：組內(nèi)研討：3分鐘分組發(fā)表：3分鐘體現(xiàn)重疾保障保障功能較好保障理財功能體現(xiàn)養(yǎng)老保障體現(xiàn)后代規(guī)劃體現(xiàn)小病醫(yī)療體現(xiàn)意外保障體現(xiàn)重疾保障附加險：附加提前給付重大疾病保險、附加豁免保險費重大疾病保險體現(xiàn)后代規(guī)劃 主險：幸福A、鴻鑫、鑫盛12、護身福、萬能險 附加險：附加豁免保險費、附加定期壽險保障功能較好保障理財功能 主險：投連型產(chǎn)品、萬能型產(chǎn)品、部分分紅型產(chǎn)品體現(xiàn)養(yǎng)老保障主險：轉(zhuǎn)

6、換年金、吉星盈瑞、鑫祥、金裕主險：吉星送寶、鑫利、智慧星、世紀(jì)天使、世紀(jì)天驕、世紀(jì)星光、世紀(jì)才俊12、金裕 附加險：附加少兒大學(xué)教育年金、附加少兒高中教育年金體現(xiàn)小病醫(yī)療附加守護一生終身醫(yī)療保險 附加住院費用醫(yī)療 附加健享人生住院費用附加意外傷害住院日額附加住院日額 附加意外傷害醫(yī)療 體現(xiàn)意外保障主險：意外傷害附加險：附加殘疾意外傷害、附加意外傷害單個險種如同一樣樣的原材料客戶需要的是一道道組合誘人、搭配營養(yǎng)的佳肴！開啟高額保單產(chǎn)品組合之門 客戶的需求是綜合全面的 單一產(chǎn)品總會有不足之處 好的產(chǎn)品組合是專業(yè)的體現(xiàn) 保險理念的初衷在于保障而不在于收益 高保額高保費 科學(xué)合理的設(shè)計高保額需要專業(yè)的

7、產(chǎn)品組合技巧 漂亮的建議書客戶常見需求及解決方案1、高額保單主要客戶群高額保單主要是針對保障需求高、有一定交費能力的客戶，多為中高端收入且對保險至少已具有一定的認(rèn)同度的人群（如下圖陰影部分所示）收入水平高額保單主要針對客戶群對保險認(rèn)同程度較高收入一般收入低保家庭不認(rèn)同一般認(rèn)同較高認(rèn)同2、高額保單客戶基本保險需求意外保障醫(yī)療保障生命保障重疾保障意外保障醫(yī)療保障生命保障重疾保障養(yǎng)老保障后代規(guī)劃意外保障醫(yī)療保障生命保障重疾保障養(yǎng)老保障保障理財后代規(guī)劃后代規(guī)劃意外保障醫(yī)療保障生命保障重疾保障3、高額保單客戶需求解決方案意外保障小病醫(yī)療保障生命保障重疾保障意外傷害附加意外傷害附加定期壽險附加住院日額附加

8、住院費用幸福A鑫盛12附加提前給付重大疾病保險附加豁免保險費重大疾病保險附加殘疾意外傷害一般收入一般認(rèn)同一般收入較高認(rèn)同較高收入一般認(rèn)同較高收入較高認(rèn)同客戶小王，25歲，剛參加工作不久，年收入3-5萬元，單身，對保險比較認(rèn)同，則可為王先生建議的產(chǎn)品組合如下：備注：客戶職業(yè)類別為1類 門診每次限額600元 住院醫(yī)療每次限額5400元（若無門診費則住院醫(yī)療以6000元為限） 疾病住院日額50元/日（實際天數(shù)-3） 重疾住院日額另加50元/日 意外傷害住院日額50元/日 重大疾病提前給付6萬元并豁免后續(xù)保費（不含保險期限不超過1年的附加險）備注：該產(chǎn)品組合除保障外還可享受分紅（紅利分配方式為現(xiàn)金紅利

9、，為客戶提供累積生息、抵交保險費以及購買交清增額保險三種紅利領(lǐng)取方式，若交清增額，可提高晚年保障），保單的紅利分配是不確定的，實際分紅情況以公司實際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)。意外傷害及意外傷害醫(yī)療保險金賠付均以“自事故發(fā)生起180天內(nèi)造成”為條件。醫(yī)療健康保障中涉及的重大疾病保障范圍僅限于合同約定的種類。鑫盛重疾及豁免等待期為90天，健享人生等待期為30天 一般意外傷殘保障3-30萬/乘坐公共交通工具意外殘疾4.5-45萬（附加意外傷害保險期間內(nèi)，按殘疾程度與給付比例表比例給付） 三度燒燙傷保險7.5-15萬/乘坐公共交通工具三度燒燙傷保險15-30萬（附加意外傷害保險期間內(nèi)，按三度燒燙傷與給付比例表比例

10、給付） 保險期間內(nèi)身故保障8萬元 疾病身故另有15萬身故金（附加定期保險期間內(nèi)且合同生效1年后），共計23萬元 一般意外身故另有15萬身故金（附加定期保險期間內(nèi)）及15萬意外身故金（附加意外傷害保險期間內(nèi)），共計38萬元 乘坐公共交通工具意外身故另有15萬身故金（附加定期保險期間內(nèi)）及30萬意外身故金（附加意外傷害保險期間內(nèi)），共計53萬元年交保費2877.5元約合每月不到240元！約合每日不到8元！低保費撬動高額保單小王年紀(jì)輕輕即可輕松擁有53萬最高身故保額！回想你的銷售經(jīng)歷，還有其他適合小王的產(chǎn)品組合嗎？分享時間：3分鐘意外保障小病醫(yī)療保障生命保障重疾保障附加意外傷害一般收入一般認(rèn)同一般收

11、入較高認(rèn)同較高收入一般認(rèn)同較高收入較高認(rèn)同附加殘疾意外傷害附加意外傷害醫(yī)療鑫盛12智勝、鑫利等其他兼顧保障及收益的主險附加提前給付重大疾病保險附加豁免保險費重大疾病保險附加住院日額附加住院費用附加定期壽險客戶陳先生，30歲，年收入6-8萬元，父母獨子，剛結(jié)婚，家庭責(zé)任重大，對保險比較認(rèn)同，則可為陳先生建議的產(chǎn)品組合如下：備注：客戶職業(yè)類別為1類 門診每次限額600元 住院醫(yī)療每次限額5400元（若無門診費則住院醫(yī)療以6000元為限） 疾病住院日額100元/日（實際天數(shù)-3） 重疾住院日額另加100元/日 意外傷害住院日額100元/日 重大疾病提前給付20萬元并豁免豁免險保險期間內(nèi)剩余的各期保費

12、（不含保險期限不超過1年或扣除保障成本的附加險） 意外傷害醫(yī)療費最高1萬（起付線100元） 一般意外傷殘保障3-30萬/乘坐公共交通工具意外殘疾4.5-45萬（附加無憂意外傷害保險期間內(nèi)，按殘疾程度與給付比例表比例給付） 三度燒燙傷保險7.5-15萬/乘坐公共交通工具三度燒燙傷保險15-30萬（附加無憂意外傷害保險期間內(nèi)，按三度燒燙傷與給付比例表比例給付）年交保費6650元約合每月554元！約合每日18元！低保費撬動高保額陳先生可獲得55萬最高身故保額?。ㄖ麟U保額還可依客戶需求調(diào)整）備注：該組合為萬能險最低保證利率之上的投資收益是不確定的。意外傷害及意外傷害醫(yī)療保險金賠付均以“自事故發(fā)生起18

13、0天內(nèi)造成”為條件。在保險合同保險期間內(nèi)，客戶可選擇持續(xù)交費或緩交保費，但如果保單賬戶價值不足以支付保障成本，合同效力將于60日的寬限期后中止，保險公司將不再承擔(dān)保險責(zé)任。醫(yī)療健康保障中涉及的重大疾病保障范圍僅限于合同約定的種類。附加重疾及豁免等待期為90天，健享人生等待期為30天 保險期間內(nèi)身故保障至少25萬元 一般意外身故另有15萬意外身故金（附加無憂意外傷害保險期間內(nèi)），共計至少40萬元 乘坐公共交通工具意外身故另有30萬意外身故金（附加無憂意外傷害保險期間內(nèi)），共計55萬元回想你的銷售經(jīng)歷，還有其他適合陳先生的產(chǎn)品組合嗎？分享時間：3分鐘意外保障一般收入一般認(rèn)同一般收入較高認(rèn)同較高收入

14、一般認(rèn)同較高收入較高認(rèn)同小病醫(yī)療保障生命保障重疾保障養(yǎng)老保障（主險）相關(guān)產(chǎn)品推薦同前金裕鑫祥吉星盈瑞備注：“后代規(guī)劃”相關(guān)產(chǎn)品推薦在“養(yǎng)老階段” 介紹客戶吳先生，30歲，年收入15-20萬元，已婚有子，工作忙且壓力大，對保險比較認(rèn)同，則可為吳先生建議的產(chǎn)品組合如下：備注：客戶職業(yè)類別為1類備注：該產(chǎn)品組合除保障外還可享受分紅（紅利分配方式為現(xiàn)金紅利，為客戶提供累積生息、抵交保險費以及購買交清增額保險三種紅利領(lǐng)取方式，若交清增額，可提高晚年保障），保單的紅利分配是不確定的，實際分紅情況以公司實際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)。意外傷害及意外傷害醫(yī)療保險金賠付均以“自事故發(fā)生起180天內(nèi)造成”為條件。醫(yī)療健康保障中

15、涉及的重大疾病保障范圍僅限于合同約定的種類。附加重疾及豁免等待期為90天，健享人生等待期為30天 一般意外傷殘保障4-40萬/乘坐公共交通工具意外殘疾6-60萬（附加意外傷害保險期間內(nèi)，按殘疾程度與給付比例表比例給付） 三度燒燙傷保險10-20萬/乘坐公共交通工具三度燒燙傷保險20-40萬（附加意外傷害保險期間內(nèi)，按三度燒燙傷與給付比例表比例給付）年交保費15329.92元約合每月1278元！約合每日42元！適當(dāng)保費撬動高保額吳先生可獲得117萬最高身故保額！ 門診每次限額600元 住院醫(yī)療每次限額5400元（若無門診費則住院醫(yī)療以6000元為限） 疾病住院日額100元/日（實際天數(shù)-3） 重

16、疾住院日額另加100元/日 意外傷害住院日額100元/日 重大疾病提前給付12萬元并豁免后續(xù)保費（不含保險期限不超過1年的附加險） 意外傷害醫(yī)療費最高1萬（起付線100元） 保險期間內(nèi)身故保障23萬元 疾病身故另有50萬身故金（附加定期保險期間內(nèi)且合同生效1年后），共計73萬元 一般意外身故另有50萬身故金（附加定期保險期間內(nèi)）、20萬意外身故金（附加意外傷害保險期間內(nèi)）及4萬元吉星盈瑞意外身故特別金，共計97萬元 乘坐公共交通工具意外身故另有50萬身故金（附加定期保險期間內(nèi)）、40萬意外身故金（附加意外傷害保險期間內(nèi)）及4萬元吉星盈瑞意外身故特別金，共計117萬元生存金：30-40歲1200

17、元/年，41-88歲960元/年滿期金：88歲時8萬元回想你的銷售經(jīng)歷，還有其他適合吳先生的產(chǎn)品組合嗎？分享時間：3分鐘意外保障一般收入一般認(rèn)同一般收入較高認(rèn)同較高收入一般認(rèn)同較高收入較高認(rèn)同小病醫(yī)療保障生命保障重疾保障保障理財功能（主險）相關(guān)產(chǎn)品推薦同前萬能養(yǎng)老保障金裕投連客戶趙先生，35歲，年收入30-35萬元，兒子正在就讀市重點小學(xué)的實驗班，目前正在供一套大房的貸款，平時工作忙、壓力大，則可為趙先生建議的產(chǎn)品組合如下：備注：客戶職業(yè)類別為1類備注：該產(chǎn)品組合除保障外還可享受分紅（紅利分配方式為現(xiàn)金紅利，為客戶提供累積生息、抵交保險費以及購買交清增額保險三種紅利領(lǐng)取方式，若交清增額，可提高

18、晚年保障），保單的紅利分配是不確定的，實際分紅情況以公司實際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)。意外傷害及意外傷害醫(yī)療保險金賠付均以“自事故發(fā)生起180天內(nèi)造成”為條件。醫(yī)療健康保障中涉及的重大疾病保障范圍僅限于合同約定的種類。附加重疾及豁免等待期為90天，健享人生等待期為30天 一般意外傷殘保障4-40萬/乘坐公共交通工具意外殘疾6-60萬（附加意外傷害保險期間內(nèi)，按殘疾程度與給付比例表比例給付） 三度燒燙傷保險10-20萬/乘坐公共交通工具三度燒燙傷保險20-40萬（附加意外傷害保險期間內(nèi)，按三度燒燙傷與給付比例表比例給付）年交保費30955.93元約合每月2580元！約合每日85元！適當(dāng)保費撬動高保額趙先生可

19、獲得160萬最高身故保額！ 門診每次限額600元 住院醫(yī)療每次限額5400元（若無門診費則住院醫(yī)療以6000元為限） 疾病住院日額100元/日（實際天數(shù)-3） 重疾住院日額另加100元/日 意外傷害住院日額100元/日 重大疾病提前給付18萬元并并豁免后續(xù)保費（不含保險期限不超過1年的附加險） 意外傷害醫(yī)療費最高1萬（起付線100元） 保險期間內(nèi)身故保障20萬元（并返還金裕人生保費） 疾病身故另有100萬身故金（附加定期保險期間內(nèi)且合同生效1年后），共計120萬元（并返還金裕人生保費） 一般意外身故另有100萬身故金（附加定期保險期間內(nèi)）、20萬意外身故金（附加意外傷害保險期間內(nèi)），共計140萬元（并返還金裕人生保費） 乘坐公共交通工具意外身故另有100萬身故金（附加定期保險期間內(nèi)）、40萬意外身故金（附加意外傷害保險期間內(nèi)），共計160萬元（并返還金裕人生保費） 60歲前：5000元/兩年 60歲后：3000元/年 另有保單貸款功能回想你的銷售經(jīng)歷，還有其他適合趙先生的產(chǎn)品組合嗎？分享時間：3分鐘一般收入一般認(rèn)同一般收入較高認(rèn)同較高收入一般認(rèn)同較高收入較高認(rèn)同后代規(guī)劃吉星送寶、鑫盛12、鑫祥、鑫利金裕、世紀(jì)天驕、投連世紀(jì)天使、智慧星備注：少兒不計風(fēng)險保額的有：吉星送寶、鑫利、鑫祥、世紀(jì)天使、金裕人生附加意