第三章金融機(jī)構(gòu)體系

1、第三章第三章 金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系體系n金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系體系的產(chǎn)生與發(fā)展的產(chǎn)生與發(fā)展n西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系體系n我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系n商業(yè)銀行的形成商業(yè)銀行的形成n現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的形成現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的形成(以中央銀行的以中央銀行的建立為標(biāo)志建立為標(biāo)志)n金融中介機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的原因金融中介機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的原因n提供金融服務(wù)提供金融服務(wù)n降低風(fēng)險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)n降低交易成本降低交易成本n降低交易雙方信息不對(duì)稱現(xiàn)象降低交易雙方信息不對(duì)稱現(xiàn)象 1. 金融中介機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展金融中介機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展商業(yè)銀行的起源與發(fā)展1n前資本主義制度下銀行

2、的產(chǎn)生與發(fā)展前資本主義制度下銀行的產(chǎn)生與發(fā)展n貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)是銀行的先驅(qū)貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)是銀行的先驅(qū)n11711171年年威尼斯銀行是歷史上最早的銀威尼斯銀行是歷史上最早的銀行行n在我國(guó)，明朝末年出現(xiàn)的山西票號(hào)以及在我國(guó)，明朝末年出現(xiàn)的山西票號(hào)以及后來的錢莊、銀號(hào)等都屬于這類金融機(jī)后來的錢莊、銀號(hào)等都屬于這類金融機(jī)構(gòu)構(gòu)n特點(diǎn)是：放款利率很高，具有高利貸性特點(diǎn)是：放款利率很高，具有高利貸性質(zhì)，并且很不穩(wěn)定。質(zhì)，并且很不穩(wěn)定。商業(yè)銀行的起源與發(fā)展商業(yè)銀行的起源與發(fā)展2n資本主義銀行的產(chǎn)生與發(fā)展資本主義銀行的產(chǎn)生與發(fā)展n途徑：高利貸性質(zhì)的舊銀行轉(zhuǎn)化而來；途徑：高利貸性質(zhì)的舊銀行轉(zhuǎn)化而來；股份制銀行股份制銀行n

3、16941694年年英格蘭銀行英格蘭銀行n18451845年年麗如銀行，麗如銀行，18481848年改為東方銀年改為東方銀行。行。n1897 1897 中國(guó)通商銀行中國(guó)通商銀行返回返回現(xiàn)代銀行誕現(xiàn)代銀行誕生的標(biāo)志生的標(biāo)志標(biāo)志著中國(guó)標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行業(yè)現(xiàn)代銀行業(yè)的開始的開始2.西方國(guó)家的金融中介機(jī)構(gòu)西方國(guó)家的金融中介機(jī)構(gòu)n金融機(jī)構(gòu)體系的基本模式金融機(jī)構(gòu)體系的基本模式n以中央銀行為核心的金融體系以中央銀行為核心的金融體系n高度集中的金融體系高度集中的金融體系n沒有中央銀行的金融體系沒有中央銀行的金融體系n銀行性金融機(jī)構(gòu)銀行性金融機(jī)構(gòu)n非銀行性金融機(jī)構(gòu)非銀行性金融機(jī)構(gòu)n金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展趨勢(shì)金融機(jī)構(gòu)

4、體系的發(fā)展趨勢(shì)西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系銀行機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行商業(yè)銀行中央銀行中央銀行專業(yè)銀行專業(yè)銀行保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司信用合作社信用合作社投資銀行投資銀行儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄銀行不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行開發(fā)銀行開發(fā)銀行進(jìn)出口銀行進(jìn)出口銀行西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系簡(jiǎn)介西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系簡(jiǎn)介財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)公公司司信信托托公公司司租租賃賃公公司司銀行性金融機(jī)構(gòu)與非銀行性金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系銀行性金融機(jī)構(gòu)與非銀行性金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系n相同點(diǎn)：相同點(diǎn)：n都是以某種信用方式運(yùn)用資金的金融企業(yè)都是以某種信用方式運(yùn)用資金的金融企業(yè)n不同點(diǎn)：不同點(diǎn)：n吸收資金的方式不同吸收資金的方式不同

5、n業(yè)務(wù)方式不同業(yè)務(wù)方式不同n在業(yè)務(wù)中所處的地位不同在業(yè)務(wù)中所處的地位不同n在金融領(lǐng)域中發(fā)揮的具體職能不同在金融領(lǐng)域中發(fā)揮的具體職能不同金融機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)n業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展n兼并成為現(xiàn)代商業(yè)銀行調(diào)整的一個(gè)有效兼并成為現(xiàn)代商業(yè)銀行調(diào)整的一個(gè)有效手段手段銀行兼并銀行兼并.docn金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化和網(wǎng)絡(luò)化金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化和網(wǎng)絡(luò)化n銀行電子化銀行電子化 3. 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系n我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立和發(fā)展我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立和發(fā)展n1948年年12月月1日在原華北銀行、北海銀行與西北日在原華北銀行、北海銀行與西北農(nóng)民銀行的基

6、礎(chǔ)上成立中國(guó)人民銀行。農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上成立中國(guó)人民銀行。n社會(huì)主義銀行體系的三大發(fā)展社會(huì)主義銀行體系的三大發(fā)展n我國(guó)現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)體系標(biāo)志著全國(guó)集中標(biāo)志著全國(guó)集中統(tǒng)一的新中國(guó)金統(tǒng)一的新中國(guó)金融體系的開始融體系的開始3.3.1 3.3.1 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（建國(guó)前）我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（建國(guó)前）3.3.2 3.3.2 新中國(guó)金融體系的演變新中國(guó)金融體系的演變3.3.3 3.3.3 我國(guó)現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)體系n貨幣當(dāng)局與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：貨幣當(dāng)局與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)（會(huì)（2003/4/28）證監(jiān)會(huì)（）證監(jiān)會(huì)（1992/1

7、0）保監(jiān)會(huì)）保監(jiān)會(huì)（1998/11/18）n國(guó)有商業(yè)銀行：國(guó)有商業(yè)銀行：工行、農(nóng)行、中行、建行工行、農(nóng)行、中行、建行、交通、交通銀行、銀行、郵政儲(chǔ)蓄郵政儲(chǔ)蓄。n政策性銀行：政策性銀行：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、中中國(guó)進(jìn)出口銀行。國(guó)進(jìn)出口銀行。n其他商業(yè)銀行：其他商業(yè)銀行：股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等。農(nóng)村合作銀行等。n非銀行金融機(jī)構(gòu)：非銀行金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、信托投資公司、金保險(xiǎn)公司、信托投資公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、證券公司、城鄉(xiāng)信用合融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、證券公司、城鄉(xiāng)信用合作社、投資基金等。作社、投資基金等。

8、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行中央銀行銀監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)政策性銀行政策性銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行商業(yè)銀行中中資資保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司中中外外合合資資保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司證證券券公公司司證證券券交交易易所所證證券券投投資資基基金金管管理理公公司司財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)公公司司信信托托投投資資公公司司信信用用合合作作社社外外資資銀銀行行股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行2012年我國(guó)銀行年我國(guó)銀行業(yè)概況業(yè)概況nhttp:/ 1日在河北石家莊成立，日在河北石家莊成立，19841984年年1 1月月1 1日日開始行使中央銀行職能。開始行使中央銀行職能。n它的基本

9、職能是：它的基本職能是：n制定和實(shí)施貨幣政策，保持幣值的穩(wěn)定制定和實(shí)施貨幣政策，保持幣值的穩(wěn)定n對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管，保證金融體系安全有效的對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管，保證金融體系安全有效的運(yùn)行運(yùn)行n中國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置為總行、分行、城市中心中國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置為總行、分行、城市中心支行和支行。支行和支行。二二、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行n商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能n以追求利潤(rùn)為目標(biāo)的特殊企業(yè)以追求利潤(rùn)為目標(biāo)的特殊企業(yè)n信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)n商業(yè)銀行的組織形式商業(yè)銀行的組織形式n單一銀行制單一銀行制n分支行制分支行制n控股公司制控

10、股公司制n連鎖銀行制連鎖銀行制n跨國(guó)銀行制跨國(guó)銀行制n商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則n安全性安全性n流動(dòng)性流動(dòng)性n盈利性盈利性我國(guó)商業(yè)銀行體系我國(guó)商業(yè)銀行體系小資料：中國(guó)部分銀行成立時(shí)間小資料：中國(guó)部分銀行成立時(shí)間 2011年年3季度末各類銀行業(yè)金融季度末各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占比機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占比三三、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行四四、我國(guó)商業(yè)銀行引入外資我國(guó)商業(yè)銀行引入外資外資銀行外資銀行n銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)顯示，截至銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)顯示，截至20122012年年底，年年底，4949個(gè)國(guó)個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了4242家外資法人機(jī)構(gòu)、家外資法人機(jī)構(gòu)、95

11、95家外國(guó)銀行分行和家外國(guó)銀行分行和197197家代表處。家代表處。五五、城市商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行n19951995年國(guó)務(wù)院決定，在城市信用社基礎(chǔ)上組建年國(guó)務(wù)院決定，在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，將眾多的城市信用社組建成地城市合作銀行，將眾多的城市信用社組建成地方性、股份制的銀行。方性、股份制的銀行。 n20052005年底由年底由22902290多家城市信用社、城市內(nèi)農(nóng)村多家城市信用社、城市內(nèi)農(nóng)村信用社及金融服務(wù)社合并而成的信用社及金融服務(wù)社合并而成的115115家城市商家城市商業(yè)銀行。業(yè)銀行。n20122012年底，共有年底，共有144144家城市商業(yè)銀行。家城市商業(yè)銀行。 六六、

12、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行 農(nóng)村合作銀行農(nóng)村合作銀行n經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，截至經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，截至20052005年年3 3月末全國(guó)已月末全國(guó)已有有1919家農(nóng)村合作銀行和家農(nóng)村合作銀行和8 8家農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)，家農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)，另有另有2323家農(nóng)村合作銀行和家農(nóng)村合作銀行和1 1家農(nóng)村商業(yè)銀行獲家農(nóng)村商業(yè)銀行獲準(zhǔn)籌建。準(zhǔn)籌建。n蕭山、義烏、瑞安農(nóng)村合作銀行。蕭山、義烏、瑞安農(nóng)村合作銀行。n截止截止20122012年底，共有年底，共有337337家農(nóng)村商業(yè)銀行。家農(nóng)村商業(yè)銀行。 29%51%20%農(nóng)業(yè)貸款鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款其他貸款七七、政策性銀行、政策性銀行n由政府創(chuàng)立和擔(dān)保由政府創(chuàng)立和擔(dān)保、以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策為目的，具有特殊融資原則、和區(qū)域政策為目的，具有特殊融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。不以盈利為目