2020年電大保險學概論期末考試題庫及答案

1、2020年電大保險學概論期末考試題庫及答案一、名詞解釋1 .風險：是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性簡單地說，風險就是損失的不確定性。2 .保險深度：是指保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。3 .保險密度：是指按全國人口計算人均交納保險費。4 .社會保險：是指國家或政府通過立法形式，采取強制手段對全體公民或勞動者暫時或 永久喪失勞動能力，失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經(jīng)濟保障的一 種制度。5 .再保險：即“保險人的保險”，也叫分保，是保險人把其原保險業(yè)務轉讓給其他保險 人的保險方式。6 .重復保險：就是投保人將同一保險標的、同一保險事故和同一保險利益向兩

2、個以上的 保險人投保的保險方式。7 .共同保險：是指幾個保險人承擔同一筆保險業(yè)務的方式。8 .保險利益：是指投保方對保險標的所具有的在法律上承認的經(jīng)濟利益9 .責任保險：是指保險人承保被保險人因疏忽或過失造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失而 依法應承擔的民事賠償責任。10 .人壽保險：是指以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付 保險金條件的保險。11 .年金保險：是使用范圍最廣泛的生存保險，指被保險人生存期間，保險人按合同約 定的金額、方式、期限有規(guī)則并定期向被保險人給付保險金的生存保險。12 .意外傷害保險：是指保險人對被保險人因意外傷害事故以至死亡或傷殘，按照合同 約定給付全

3、部或部分保險金的一種人身保險。13 .保險基金：是指專門從事風險經(jīng)營的保險機構，根據(jù)法律或合同的規(guī)定，以收取保 險費的方法建立的，專門用于保險事故所造成的經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一 種專用基金。14 .物上代位：是指保險標的遭受保險責任事故，發(fā)生實際全損或推定全損，保險人在按保險金額全額給付保險賠償金后，即擁有對該保險標的所有權15 .代位求償：是指當保險標的遭受保險事故損失而依法應由第三者承擔賠償責任時， 保險人在支付了保險賠款后，在賠償金額的限度內(nèi)相應取得對第三者的索賠權利。16 .保險合同：是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。17 .原保險：是指由保險人與投保人最初達成的

4、保險協(xié)議。18 .純粹風險：指造成損害可能性的風險，其所致結果有兩種，即損失、無損失。19 .投機風險：是指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風險，其所致的結果有有三種，即損失、 無損失和贏利。20 .保險人：又稱“承保人”，是保險活動中經(jīng)營保險業(yè)務的組織。21 .投保人：又稱要保人，是在保險合同訂立時，申請訂立合同的一方。22 .被保險人：是指其財產(chǎn)或人身受保險合同保障、享有保險金請求權的人。23 .受益人：人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人24 .保險代理人：是指保險人的代理人，根據(jù)我國保險法規(guī)定，保險代理人是根據(jù) 保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)

5、代為辦理保險業(yè)務 的單位和個人。二、判斷題1 .在我國，同一保險公司可以同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務和人身保險業(yè)務。（X）2 .近因不是造成保險標的損失的時間最近的原因。（，）3 .保險深度反映了一個國家的公民受到保險保障的平均程度。（x）4 .財產(chǎn)保險中，只要投保人對其投保的財產(chǎn)具有合法的經(jīng)營權，就具有保險利益。（，）5 .對保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關應當做有利于保險人的解釋。（X ）6 .保險責任是保險合同約定的應該由保險人承擔賠付保險金責任的風險項目。（，）7 .按實施方式不同，保險分為財產(chǎn)損失保險和人身保險。（X ）8 .機動車輛保險中的“第

6、三者”不包括車上的乘客。（，）9 .我國保險代理人管理規(guī)定將保險代理人分為專職代理人、兼職代理人和個人代理 人。（，）10 .我國的保險監(jiān)督管理部門是保險行業(yè)協(xié)會。（X）11 .根據(jù)我國保險法規(guī)定，在保險事故發(fā)生時，保險人承擔保險賠償或給付保險金責任的最高限額是保險價值。（X）12 .保險深度反映了保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。（，）13 .財產(chǎn)保險中，只要投保人對其投保的財產(chǎn)具有合法的使用權，就具有保險利益。（，）14 .保險人承擔賠償或給付保險金責任保險的保險合同范圍內(nèi)的事故是風險事故。（X ）15 .貨物運輸保險合同的保險責任開始后，合同當事人可以解除保險合同（X）16 .人身保險合同是

7、以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。（，）17 .位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。（X ）18 .投保人就同一保險標的、同一保險利益、同意保險事故分別向兩個或兩個以上保險人定理保險合同，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險（X）19 .保險展業(yè)分為保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)和保險經(jīng)紀人展業(yè)（，）20 .根據(jù)我國保險法規(guī)定，被保險人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。（X ）21 .自然災害和意外事故的客觀存在是保險產(chǎn)生的前提。（，）22 .在我國，仲裁委員會的裁決書不如人民法院的判決書的法律效力。（X）23 .在不定值保險條件下，賠償?shù)腶t算公式為：保險賠償額=保險金

8、額X損失程度。（X）24 .近因是指時間上與空間上離損失最近的原因。（X ）25 .以被保險人對他人依法應負賠償責任為保險標的的保險成為信用保險（X）26 .我國的保險監(jiān)管機關是中國保險監(jiān)督管理委員會。（，）27 .貨物運輸保險允許保險利益在投保時不存在，但發(fā)生事故時必須存在（，）28 .保險代理人是保險人的代理人，其在保險人授予的職權范圍內(nèi)因過失給被保險人造 成損害，應由保險代理人承擔其法律責任。（X ）29 .人身保險不存在重復保險，也不適用代位求償。（，）30 .根據(jù)費率表中使用的費率檔次，確定投保車輛的車輛損失險基本保費和費率，并按 照下列公式計算保險費：車輛損失險的保險費=基本保費+

9、 （保險金額X費率）（，）三、單項選擇題1 .風險損失的發(fā)生對（C ）投保人而言是偶然的和不確定的。C.單個2 .商業(yè)保險是一種根據(jù)（B ）由保險人向保險人收取保險費，在保險事故發(fā)生時進行經(jīng)濟補償或保險金給付的一種經(jīng)濟制度。B.保險合同3 .在船舶保險中，船東利用船舶走私是被保險人違反（D ）的-種行為，保險人對此而造成的損失不負賠償責任。D.默示保證4 .與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是（D ） 。D.投保人5.1347年10月23日出立第一張保險單的國家是 （C ） C.意大利6 .我國第一家民族資本保險公司是（D ）D .上海義和公司保險行7 .保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)

10、包括（D ）。D.展業(yè)、承保、理賠、防火、分保和資金運用8 .由保險人和投保人訂立正式保險合同的書面文件是（C ）。C.保險單9 .因保險代理人的過失而使被保險人的利益受到損害，由（ B ） B.保險人負賠償責任10 .財產(chǎn)保險合同的保險標的是 （A ）。A.物質(zhì)財產(chǎn)及其有關利益11 .貨物運輸保險合同的保險責任開始后，合同當事人（B ） 。B.不得解除保險合同12 .我國人壽保險的寬限期為（A ）。A. 60天13 .投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險是（B）B重復保險14 .在保險事故發(fā)生時，保險人承擔保

11、險賠彳11或給付保險金責任的最高限額（C ）。C.保險金額15 .下列險種中，只要求投保時具有保險利益的險種是（C ） C.人身保險16 .中華人民共和國保險法規(guī)定，設立保險公司，其注冊資本的最低限額為（A ）。A. 2億元17 .現(xiàn)代火災保險之父是（A ）。A尼古拉斯巴蓬18 .我國1949年10月20日成立的新中國成立后的第一家民族保險公司是（C ）。C.中國人民保險公司19 .因保險經(jīng)紀人的過失而使被保險人的利益受到損害，則 C ） C.保險經(jīng)紀人負賠 償責任20 .人身保險合同的保險標的是（D ）。D.人的壽命與身體21 .我國保險法對“自殺條款”規(guī)定的時間為（B ） B . 2年22

12、 .我國保險公司管理規(guī)定，設立全國性保險公司，其注冊資本的最低限額為（B ）。B. 5億元23 .某房東外出時忘記鎖門，導致小偷進屋、家俱被竊。則導致該失竊事件的風險因素是（B ） 。 B.心理風險因素24 .保險金額不得超過（A ）,超過部分無效。A.保險價值25 .投機風險所造成的結果有 （D ）。D.損失、無損失和盈利26 .經(jīng)營壽險業(yè)務的保險公司應按（D ）提取未到期責任準備金。D.有效保單的全部凈值27 .保險人在取得代位求償權后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被伙附人的賠款，超過部分應歸（B ）。B.被保險人28 .海上貨物運輸保險承保的貨物若被轉讓，保險合同（A ）。A.

13、經(jīng)被保險人背書后可同時轉讓29 .有批貨物投保海上貨運險，保險金額即為約定保險價值180000美元元，保單中規(guī)定有3%的絕對免陪率。后在運輸途中損失5800美元保險公司應賠（A ） 。A. 5626美元30 . 一家被批準在全國范圍內(nèi)營業(yè)的保險公司，其注冊資本為6. 8億元按中華人民共和國保險法規(guī)定，應提取 （C ）保證金。C. 1.36億元31 .人身保險的保險費是由（C ）兩部分組成的。C.純保費和附加保費32 .以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種保險被稱之為（A）。A.不定值保險33 .屬于財務型風險管理技術的有 （D ）。D保險34 .保險

14、的派生職能是（B ）。B.投資和防災防損35 .股市的波動屬于（B ）性質(zhì)的風險。B.投機風險36 .保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是（B ）。B.保險深度37 . 1693年世界上第一張生命表的編制為現(xiàn)代壽險奠定了數(shù)理基礎。該表的編制者是（C）。 C.埃德蒙哈雷38 .保險費是由（C ）兩部分組成的。 C.純保費和附加保費39 .貨物運輸保險常采用的方式是 （D）。D定值保險40 .某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為80萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為100萬元。實際遭受損失 40萬元，保險人應賠償（D ）。D. 32萬元41 .某投保人將價值 200萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家伙險公司投保同

15、一險種，其中甲保單的彳額為160萬，乙保單的保額為80萬元，丙保單的保額為80萬元，損失額為160 萬，則采用比例賠償責任制的方式計算賠款，甲、乙、丙保險公司賠償額依次為（C ）。C.80萬元、40萬元、40萬元42 .投保人指定受益人須經(jīng)過 （B）同意。B.被保險人43 .李德將其價值 20萬元的財產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)險，保險金額為l 5萬元，后在保險期內(nèi)遭受保險事故損失 14萬元。保險人應賠他（B ） 。B. 14萬元44 .保險合同是（C ）約定保險權利義務關系的協(xié)議。C.批保人與保險人45 .（B）屬于我國保險法的調(diào)整范圍。B商業(yè)保險46 .根據(jù)中華人民共和國保險法規(guī)定，在下列保險業(yè)務險種中

16、，人壽保險公司可經(jīng) 營的險種有（B）。B.意外傷害保險 四、多項選擇題1 .下列風險中屬于純粹風險的有（ABE ）。A .戰(zhàn)爭B .疾病C市價波動 D賭博E車禍2 .下列險種中，屬于人壽保險的有（ACE ）。A .生存保險 B .意外傷害保險 C .兩全保險D.疾病保險 E .死亡保險3 .人壽保險的基本特征在于 （A C D ）。A .風險特殊性 B .業(yè)務短期性 C .業(yè)務長期性 D .儲蓄性 E ,非儲蓄性4 .根據(jù)我國保險法的規(guī)定，在下列險種中，適用代位求償原則的有（ABC ）。A.汽車保險 B.信用保險 C.貨物運輸保險D.死亡保險E.意外傷害保險5 .下列中屬于保險中介人的有 （B

17、 C D）。A .保險人 B .保險經(jīng)紀人 C .保險代理人D.保險公他人 E .投保人6 .我國保險法規(guī)定，我國的保險公司可采用下列形式（B D ）。A .有限責任公司B .股份有限公司 C .相互保險公司 D .國有獨資公司 E .保險合作社7 .保險投資應遵循下述原則有 （A B C ）。A .盈利性 B .安全性 C.流動性D.風險大量 E .集中性8 .保險合同為（B C E）。A.單務合同B .保險合同是雙務合同C .要式合同D .非要式合問 E .最大誠信合同9 .遵循最大誠信原則的內(nèi)容包括（A C D）。A .告知B .委付C .保證D.棄權與禁止反言 E .誤告10 .中華人

18、民共和國保險法所規(guī)定的保險資金運用的形式有（A C D E ）。A銀行存款B直接向企業(yè)投資 C買賣金融債券D .買實政府債券E.國務院規(guī)定的其他資金運用形式11 .我國保險代理人管理規(guī)定將保險代理人分為（A C E）A .專業(yè)代理人 B .專職代理人 C .兼業(yè)代理人D .兼職代理人 E .個人代理人12 .再保險按保險責任的轉移方式可分為（A C ）A.比例再保險 B.固定再保險 C.臨時再保險D.預約再保險 E.非比例冉保險13 .下列風險中屬于投機風險的有（C D ）。A .戰(zhàn)爭B .疾病C市價波動 D賭博E車禍14 .屬于控制型風險管理技術的方法有（A E）。A .減少風險B .自留風

19、險C .保險D.轉移風險 E .避免風險15 .再保險的作用主要在于 （A B D）。A .分散風險 B .穩(wěn)定經(jīng)營 C .防止獲得雙重賠償D .提高承保能力E .擴大國際交流16 .保險利益的條件為（B C E ）。A .任何利益 B .合法的利益 C .客觀的利益 D.期望的利益E.經(jīng)濟的利益17 .我國“企業(yè)財產(chǎn)保險基本險”的保險責任包括（A B C E）造成保險標的的損失。A.火災B .地震C .雷擊和爆炸 D .洪水E .飛行物體及其他空中運行物體墜路18 .我國海上運輸貨物保險的基本險的險別包括（BDE）A.戰(zhàn)爭險B .平安險 C.黃曲霉素險D. 一切險 E .水漬險19 .社會保

20、險的特點為（B C D E ）A.自愿性 B.強制性 C.普遍性 D.社會公平性 E.基本保障性20 .按照保險價值的確定時間方式不同，財產(chǎn)保險可分為（B E）A.定額保險B.定值保險C.足額保險D.不足額保險E.不定值保險21 .中華人民共和國保險法所規(guī)定的保險資金運用的形式有（ A C D E ）A.銀行存款 B.直接向企業(yè)投資 C.買賣金融債券 D.買賣政府債券 E.國 務院規(guī)定的其他資金運用形式 五、簡答題1 .保險基金的特點：（1）保險基金是一種合理分擔金；（2）保險基金是一種責任準備金； （3）保險基金是一種返還性資金。2 .社會保險與商業(yè)性人身保險的區(qū)別：共同點：同以風險的存在為

21、前提；B.同以社會再生產(chǎn)的人身要素為標的。C.同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費的數(shù)理基礎；D.同以建立基金為提供經(jīng)濟保障的物質(zhì)基礎；兩類保險在性質(zhì)上的區(qū)別：A.兩類保險的行為依據(jù)不同。社會保險是依法實施的政府行為，商業(yè)保險是依合同實施的契約行為；B.兩類保險的實施方法不同。社會保險具有強制實施的特點，而商業(yè)性保險則須貫徹自愿的原 則；C.兩類保險強調(diào)的原則不同。社會保險強調(diào)“社會公平”原則，而商業(yè)性保險則強調(diào)“個人公平”原則。兩類保險在保費、目標、功能和經(jīng)營方面的主要區(qū)別：A.保險費的負擔不同；社會保險的保險費通常是個人、企業(yè)和政府三方面負擔；而商業(yè)保險的 保險費由被保險人全部負擔；B.保障目

22、標與功能不同；C.經(jīng)營機制不同。3 .保險的職能：基本職能（1）分攤損失：（2）補償損失或給付保險金：派生職能： （1） 投資職能；（2）防災防損職能。4 .保險利益的條件：合法的利益；客觀上存在的利益；經(jīng)濟上可確定的利益。5 .損失補償原則的主要內(nèi)容：（1）有損失有賠償；（2）損失多少賠償多少。6 .風險的組成要素包括：風險因素、風險事故和損失7 .保險的特點是：經(jīng)濟性、互助性、法律性、科學性。8 .保險的作用：保險具有社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟助動器的作用。9 .社會保險的特點：（1）強制性。凡屬于法律規(guī)定范圍內(nèi)的成員都必須無條件地參與社 會保險，并按規(guī)定履行交納保險費的義務；（2）普通性。社會保險

23、要求社會化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會成員都必須參加；（3）社會公平性；（4）基本保障性。社會保險的保障水平只能保證最基本的生活需要；（5）福利性。社會保險的主要目的是為了穩(wěn)定社會生活、增進福利，而不是以盈利為經(jīng)營目標。10 .自愿保險和法定保險的區(qū)別：自愿保險是指投保人和保險人在平等互利和自愿協(xié)商 的基礎上，通過簽定保險合同而建立的保險關系。法定保險是指由政府頒布有關的保險 法則，凡在法規(guī)規(guī)定范圍之內(nèi)的單位和個人，不管愿意與否都必須依法參加的保險。（1）兩者的保險關系建立的根據(jù)不同。自愿保險的保險關系是通過訂立保險合同建立的，法定保險的保險關系是根據(jù)國家法規(guī)建立的； （2）兩者涉及的危

24、險性質(zhì)不同。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人的利益有關，法定保險所保的危險 一般涉及到多數(shù)人的利益，帶有一定的社會性；（3）實施的目標不同。自愿保險主要是為了滿足經(jīng)濟單位或個人對于災害損失補償?shù)男枰?，法定保險是政府為解決某個領域里的特殊危險，實現(xiàn)一定的社會目標或政策目標而實施的； （4）保障的水平不同；自愿保險的保障水平較充分。11 .人身保險和財產(chǎn)保險的區(qū)別；（1）性質(zhì)不同。財產(chǎn)保險的保險標的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關的利益，其價值一般都能用貨幣來衡量，可以根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值和實際 損失金額來確定保險金額和損失賠償額，所以又叫“損害保險”。而人身保險的保險標的是人的生命和身體，

25、其價值無法用貨幣來衡量，人身保險的保險金額是投保人根據(jù)自 己的保障需要和交付保費的能力來確定的，當發(fā)生危險事故或大道約定期限，保險人按 約定的金額給付保險金，故人身保險又叫“定額保險” 。（2）經(jīng)營方式不同。財產(chǎn)保險 承保的自然災害和意外事故，損失頻率和損失程度很不規(guī)則，而且財產(chǎn)保險多屬短期保 險，保險期限通常為一年或一年之內(nèi)，保險費收入或賠款支出很不穩(wěn)定，要求其資金必 須保持較高的流動性，所以在經(jīng)營上要采取保留較多的現(xiàn)金，提取巨額風險準備金等措 施以備賠付。同時，為了防止風險的過分集中和發(fā)生巨災風險對保險經(jīng)營的沖擊，保險 公司采取再保險的方式將其業(yè)務進行分保。而人身保險承保死亡、生存或殘疾等

26、風險，保險事故發(fā)生的概率較有規(guī)則而且人身保險期限較長，可達5年、10年、數(shù)十年，保費收入和保金給付較穩(wěn)定，故在實務中對現(xiàn)金準備和再保險的要求較低，在積聚和融通資 金用于投資的機能上，遠比財產(chǎn)險顯著。12 .再保險的意義：（1）分散風險責任，避免風險過于集中，（2）保證風險經(jīng)營和財務的穩(wěn)定；（3）再保險可以轉移風險，提高自身的承保能力，增加業(yè)務量。13、保險利益原則和意義：保險利益原則是保險合同的特有原則。在保險經(jīng)營活動中嚴格規(guī)定保險利益就是為了保險的健康發(fā)展，具體來說，保險利益原則的意義：（1）與賭博從本質(zhì)上劃清界限， 防止賭博行為的發(fā)生；（2）要求投保人對保險標的要有保險利益， 有效控制了促

27、成道德風險發(fā)生的重要誘惑；（3）保險利益是保險人進行賠償、被保險人獲得賠償?shù)馁|(zhì)與量的根據(jù)湖準繩，保險人的賠償金額不得超過保險利益，這就限制了賠 償或給付的最高額度。14、近因原則在保險經(jīng)營中的意義：（1）在損失的原因中既有承保風險又有非承保風險的情況下，需要找出造成事故損失的近因，這樣才能分清責任，才能判斷保險人是否應 當承擔賠償責任，以及確定賠付范圍；（2）是保險理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當被保險人的損失是直接由于保險責任范圍內(nèi)的事故所造成的情況下，保險人才能給予賠償。所以在進行保險理賠中，首先要在造成保險事故的眾多原因中確定哪一個是 近因，然后判斷造成損失的近因是否屬于承保風險。

28、15、人壽保險的特征：（1）風險的特殊性。人壽保險保障的風險從整體上說，人壽風險 具有一定的穩(wěn)定性；從個體上說，又具有變動性；（2）業(yè)務的長期性；人壽保險一般采用長期性業(yè)務；（3）儲蓄性。16 .保險公司設立的條件：（1）有符合保險法和公司法規(guī)定的章程；（2）有符合保險法規(guī)定的注冊資本最低限額；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；（4）有健全的組織機構和管理制度；（5）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務有關的其他設施。17 .保險業(yè)監(jiān)督管理的主要方式：國家對保險業(yè)進行監(jiān)督管理所采取的方式主要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會實施。18 .17世紀中期，法國的

29、宰相秘書洛倫.冬蒂提出了一種不償還本金的募集國計劃一一保險史上稱為“冬蒂法”19 .社會后備金的主要形式：集中形式的后備金；自保形式的后備金；保險形式的后備 金。20 .保險基金的概念和特點：保險基金是指專門從事風險經(jīng)營的保險機構，根據(jù)法律或 合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟損失的補償或人身 傷亡的給付的一種專用基金，是保險人履行保險義務的條件。其特點是：保險基金是一 種合理分擔金；是一種責任準備金；是一種返還性資金。21 .風險管理的方法和選擇：風險管理技術分為控制型和財務型兩大類：（1）控制型風險管理技術主要包括以下方法：A、避免風險。它是指為了回避損失發(fā)生的可

30、能性，從根本上消除特定風險的措施。B、減少風險。它是指為了減少損失頻率，降低損失程度而采取的方法。這種方法具體包括兩種方法：一是損失預防，二是損失抑制。（2）財務型風險管理技術主要包括下列方法：A、自留風險。它是指對風險的自我承擔。B、轉移風險。它是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，而有意識地將損失或與損失有關的 財務后果轉嫁給另一些單位或個人去承擔的一種風險管理方法。它具有包括非保險轉移方式和保險轉移方式兩種。根據(jù)不同的損失程度和損失頻率，可選擇不同的風險處理方 法，如圖所示：損失 頻率損失 程度風險處理 方法高大避免風險低大保險高小減少風險低小自留風險22 .風險的組成要素以及在日常實例

31、中的辨別：風險的組成要素包括風險因素、風險事 故和損失。風險因素可分為：物質(zhì)風險因素、道德風險因素、心理風險因素（要求掌握 在實例中的辨別）。風險事故是指造成財產(chǎn)損失和人身傷亡的偶發(fā)事件。損失是指非故 意的、非預期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。23 .保險與救濟的區(qū)別。保險與救濟都是補償災害事故損失的經(jīng)濟制度，都具有互助合 作性質(zhì)，但它們也存在以下區(qū)別：第一、保險是一種合同行為，要受合同約束，而救濟 是施舍行為，任何一方不受約束；第二、保險是以被保險人交付保險費為前提，雙方有 著對價交易，保險人承諾賠償責任，被保險人要遵守合同條件，而救濟是單方面行為， 雙方?jīng)]有對價基礎。24 .保險與儲蓄的區(qū)別

32、。保險與儲蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，尤其是人壽保險帶有長 期儲蓄性質(zhì)，但兩者仍有區(qū)別：第一、保險是以眾人的儲蓄補償少數(shù)人的損失，體現(xiàn)互 助合作性質(zhì)；而儲蓄總是使用本金加利息的公式，它是一種自助行為。第二、保險的目 的是對付意外災害事故損失；儲蓄也可用來對付不測事故，但儲戶的心理主要把存款用 語預計的費用支出。25 .商業(yè)人身保險與社會保險的區(qū)別。兩者的共同點：（！）同以風險的存在為前提；（2）同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎；（3）同以建立基金為提供經(jīng)濟保障的物質(zhì)基礎；（4）同以社會再生產(chǎn)的人身要素為標的。兩者的區(qū)別：（1）兩類保險在性質(zhì)上的主要區(qū)別：A、兩類保險的行為依據(jù)不同。社

33、會保險是依法實施的政府行為，商 業(yè)保險是依合同實施的契約行為。日兩類保險的實施方法不同。社會保險具有強制實施的特點，而商業(yè)保險則須貫徹自愿原則。C兩類保險強調(diào)的原則不同。社會保險強調(diào)“社會公平”原則，而商業(yè)保險強調(diào)“個人公平”原則。（2）兩類保險在保費、目標、功能和經(jīng)營方面的主要區(qū)別：A、兩類保險保險費的負擔不同。B、兩類保險的保障目標與功能不同。C兩類保險的經(jīng)營機制不同。26 .巴蓬、哈雷、勞埃德對發(fā)展現(xiàn)代保險的貢獻。17世紀中葉，巴蓬獨資開辦了一家專門承?；痣U的營業(yè)所，由于它第一次使用了差別費率，因此，巴蓬有“現(xiàn)代保險之父” 的稱號。1693年英國的哈雷編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽奠定了

34、數(shù)理基礎。勞埃德在1683年在倫敦開設了一家咖啡館，該處逐漸成為經(jīng)營保險的一個場所-勞合社。27 .目前國際上通用的衡量一國保險市場發(fā)達程度的指標：保費收入總額及占世界保費 收入總額的比例；壽險保費收入；非壽險保費收入；保險密度；保險深度。28 .保險的基本職能和派生職能。保險的基本職能有：（1）分攤損失：是指保險人以向所有投保人收取保險費的方式分攤少數(shù)被保險人所受的災害損失。（2）補償損失或給付 保險金：是指保險人以共同積聚的保險基金，按照事先約定的條件，對被保險人履行經(jīng) 濟補償或保險金的給付。派生職能有：投資職能和防災防損職能。29 .保險的作用。保險的作用是指保險職能在國民經(jīng)濟和社會生活

35、中所產(chǎn)生的效應，表 現(xiàn)在兩個方面：保險的社會穩(wěn)定器作用和保險的經(jīng)濟助動器作用。30 .保險的分類：（1）按實施形式分類：自愿保險和法定保險。（2）按保險的對象分類：財產(chǎn)保險和人身保險。（3）按保險價值的確定時間分類，可把財產(chǎn)保險分為定值保險和 不定值保險。（4）按業(yè)務承保方式分類：原保險、再保險、重復保險和共同保險。（5）按承保的風險總數(shù)分類：單一保險和綜合保險。31 .財產(chǎn)保險和人身保險的區(qū)別：（1）性質(zhì)不同。財產(chǎn)保險的保險標的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關利益，屬于補償性質(zhì)；人身保險的保險標的是人的生命和身體，其價值無法用 貨幣來衡量，屬于給付性質(zhì)。（2）經(jīng)營方式不同。財產(chǎn)保險承保的風險是自然災害

36、和意 外事故，風險大，資金流動性高，須進行分保；人身保險承保死亡、 生存或殘疾等風險， 風險小，保險期限長，資金流動性低，可用于投資。32 .規(guī)定最大誠信原則的原因：保險信息不對稱和保險合同的謝幸性。33 .最大誠信原則的內(nèi)容：（1 ）告之一一指合同訂立時及在合同訂立之后的有效期內(nèi)， 雙方當事人均應如實申報、陳述。（2）保證一一是指保險雙方在合同中約定，投保人或被保險人擔保在保險期限內(nèi)對某一事項的作為與不作為，或者擔保某一事項的真實性。34 .損失補償原則的意義：保障保險職能的順利實施；防止被保險人從保險中贏利；減 少道德風險。35 .損失補償原則的例外情況。損失補償原則主要用于一般財產(chǎn)保險，

37、以下險種不能運 用這一原則：定值保險、重置價值保險、人壽保險。36 .保險利益的概念和條件。概念：保險利益是指投保方對保險標的所具有的法律上承 認的經(jīng)濟利益。條件：合法的利益、客觀存在的利益、經(jīng)濟上可確定的利益。37 .最大誠信原則的含義：所謂誠信就是誠實與信用。誠實是指一方當事人對另一方坦 誠以待，不進行隱瞞和欺騙；信用是指雙方都應如實全面地履行自己的義務。因此，最 大誠信原則的含義就是：保險合同當事人在訂立合同和履行時都必須保持最大程度的誠 信，互向?qū)Ψ教峁┤繉嵸|(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的保證與承諾。38 .損失補償原則的主要內(nèi)容。損失補償原則是指在財產(chǎn)保險合同中，當保險事故發(fā)生

38、 并導致被保險人的經(jīng)濟損失時，保險人給予被保險人的經(jīng)濟損失賠償一恢復被保險人在 遭受保險事故前的經(jīng)濟機狀況為準。由此可見，損失補償原則的內(nèi)容包含兩層含義：（1）有損失有賠償；（2）損失多少賠償多少。39 .近因原則的含義：近因是造成保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用或起支 配性作用的原因。近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當被保險 人的損失是直接由于保險責任范圍內(nèi)的事故所造成的情況下，即近因是保險責任事故 時，保險人才能給予賠償。40 .代位原則的內(nèi)容：代位原則是指在財產(chǎn)保險合同中，保險人根據(jù)法律或保險合同約定對被保險人因為保險事故發(fā)生而遭受的損失進行賠償后。依法取得向

39、保險標的損失負有責任的第三者進行追償?shù)臋嗬蛘呷〈槐ｋU人對保險標的的所有權。（各項原則在保險中的運用一一案例分析）41 .保險合同的主要事項：保險人的名稱和住所；投保人、被保險人名稱和住所，以及 人身保險的受益人的名稱和住所；保險標的；保險責任和責任免除；保險期間和保險責 任開始時間；保險價值；保險金額；保險費及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違 約責任和爭議處理；訂立合同的年月日。42 .保險雙方的基本權利和義務：投保方的基本權利包括：保險金請求權合乎解約權。 投保方的義務包括：如實告之義務；交付保險費義務；保險事故發(fā)生后及時通知義務； 提供有關證明和資料義務；防災防損和施救義務。保險

40、方的義務：說明義務；及時簽單 義務；保密義務；賠償或給付保險金的義務；支付其他必要特殊費用的義務。43 .保險合同條款的制定。保險公司申報備案的新險種的保險條款和保險費率可向中國保監(jiān)會申請半年的新險種保護期，在保護期內(nèi)，其他保險公司不得經(jīng)營此險種。44 .保險合同的終止。保險合同的終止是指保險合同成立以后，由于某種原因的發(fā)生， 使合同的權利義務關系不再具有法律效力，其中，引起保險合同終止的原因主要有以下 幾種：（1）正常終止：自然終止；履約終止；協(xié)議終止；行使終止權終止。（2）特殊終止：自始無效；違約終止；解約終止。45 .保險合同的種類：（1）按實施方式可分為：自愿保險合同和強制性保險合同。

41、（2）按保險價值 或保險金額的確定方式可分為：定值 合同、不定值保險合同和定額保險合 同。46 .解決保險合同爭議的方式：協(xié)議或和解；仲裁；訴訟。47 .保險合同的特征：它除具有一般合同性質(zhì)外，還具有其自身的特征：保險合同是雙 務合同；是對價有償合同；是附和合同；是謝幸合同；是要式合同；是最大誠信合同。48 .保險合同訂立的原則：（1） 一般原則：平等互利原則；協(xié)商一致原則；自愿訂立原 則。（2）特有原則：保險利益原則；最大誠信原則。49 .訂立合同的程序：要經(jīng)過兩個法定程序：要約和承諾。50 .保險合同的形式：保險單；保險憑證；暫保單；經(jīng)保險人簽章的保險單；其他書面 協(xié)議形式。51 .保險合

42、同的生效條件。財產(chǎn)保險合同是以保險雙方約定交付保險費的時間和方式為 生效條件，又叫“零時起保責任制”。人身保險合同是以投保人交付首期保險費為生效條件。52 .保險合同的有效條件。按照保險合同訂立的一般原則，保險合同應具有下列條件才 能有效：合同主體必須具有保險合同的主體的資格；當事人的意思表示真實；合同內(nèi)容 合法。53保險合同的變更。保險合同的變更是指雙方當事人根據(jù)情況變化。保險合同主體的變更（重點掌握）：（1）保險人變更；（2）投保方變更 A、投保人變更-在一般財產(chǎn)保險 合同中，投保人必須得到保險公司的同意才可變更，保險合同才可繼續(xù)有效，否則，保 險合同終止。B、被保險人變更-財產(chǎn)保險的保險

43、利益的轉讓導致被保險人的變更時， 必須事先與保險公司協(xié)商，使保險公司同意財產(chǎn)受讓人為新的被保險人，并在轉讓后辦 理變更手續(xù)，保險合同才得以繼續(xù)有效，否則，保險合同自然終止。C、但在貨物運輸中，右邊人、被保險人可隨保險標的的轉讓而自動變更，無須征得保險人的同意，保險 合同繼續(xù)有效。（3）受益人變更-被保險人和投保人可以變更受益人，但須書面通知 保險公司，保險公司收到受益人的書面通知后，應當在保險單上批注。（投保人變更受益人須經(jīng)被保險人同意）54 .保險合同的索賠時效。人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，對保險人請 求賠償給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅；人壽保險

44、 的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。55 .保險合同的理賠時限。對屬于保險責任并能夠確定保險金數(shù)額的，在被保險人或受 益人達成有關賠償回則給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或給付保險金義務。保險 人自收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內(nèi)，對屬于本保險責任但賠償或給付保險金的數(shù)額不能確定的，或與被保險人或受益人 不能達成有關賠償或給付保持機的協(xié)議的，應當耕具已有的證明或資料可以確定的最低數(shù)額先于支付；待保險人最終確定賠償或給付保險金的數(shù)額后，再支付相應的差額。56 .保險合同的解釋原則和方法。原則：堅

45、持公平合理原則；堅持有利于投保方的原則。 方法：文義解釋；意圖解釋；補充解釋。57 .保險法的適用范圍。1、保險法只適用于商業(yè)保險，不適用于社會保險和政府保險。 2、保險法對商業(yè)保險中的海上保險作了專門規(guī)定，即海上保險首先適用于海商法 的有關規(guī)定，只有當海商法未作規(guī)定時，才適用于該法。3、保險法適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險活動，金融監(jiān)管部門和從事商業(yè)活動保險活動的公民、法人和其他組織，包括內(nèi)資公司、設立外資參股的保險公司，或外國保險公司在中國境內(nèi)設分公司，都適用于該法。58 .保險監(jiān)管的主要內(nèi)容。保險業(yè)的監(jiān)督管理是指國家機關依照有關法律、行政法規(guī)的 規(guī)定，對在本國境內(nèi)注冊登記的保險公司、保險

46、中介機構及其分支機構進行監(jiān)督管理的 行政行為。具體包括；1、對保險條款和費率的監(jiān)督管理。2、資金運用監(jiān)督管理。3、業(yè)務競爭監(jiān)督管理。4、保險保障基金的監(jiān)督管理。5、財務報表的監(jiān)督管理。 6、精算制度的監(jiān)督管理。59 .保險業(yè)監(jiān)督管理的主要方式。主要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的處理，具體 工作由中國保監(jiān)會實施。60 .保險公司設立的程序。申請、申請籌建、批準籌建、申請開業(yè)、批準開業(yè)。61 .保險公司的變更。保險公司依法設立后，在其存續(xù)期間內(nèi)，凡是依法對以下重要情 況進行變動均須報經(jīng)中國保監(jiān)會批準：變更名稱；變更注冊資本；變更公司或分支機構 營業(yè)場所；調(diào)整業(yè)務范圍；公司設立或合并；修改公司章程

47、；變更持有資本總額或股份 總額10艱上的股東；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。62 .保險合同的基本內(nèi)容。1、保險合同的當事人。（1）保險人。又稱承保人，是保險活 動中經(jīng)營保險業(yè)務的組織。它作為保險合同主體的一方在保險合同中有按約定收取保險 費的權利，同時在約定的保險事故發(fā)生造成財產(chǎn)損失后或當被保險人死亡、傷殘、疾病 或達到合同約定的年齡、期限時，有賠償保險金或給付保險金的義務。（2）投保人。又稱要保人，是在保險合同訂立時，申請訂立合同的一方。具體來說就是要具備下列兩個 最基本的要件：具有相應的民事權利能力和民事行為能力；對保險標的具有保險利益。 2、保險合同的關系人。（1）被保險人。是指其財產(chǎn)

48、或人身受保險合同保障、享有保險 金請求權的人。被保險人應具備的條件；是保險合同保障的對象；是保險事故發(fā)生時遭 受損害的人；是享有保險金請求權的人。（2）受益人。是指人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。受益人的受益權具有以下特點：A、受益人由被保險人或投保人指定的，但投保人指定受益人必須征得被保險人同意。B、受益人本身具有不確定性，也就是說，受益人不一定能領到保險金：一是因為受益人可以變更， 被保險人或投保人可以在受益權實現(xiàn)前變更受益人，投保人變更受益人必須征得被保險人的同意；二是當受益人先于被保險人死亡時就不能得到保險金。C受益人享有受益權是一種期得利益，只有在被保險人

49、死亡后才能享受，所以在國外又稱等待權。H受益權不能繼承，受益人可以放棄受益權但不能彳T使出售、轉讓等任何處分的權利。E、被保險人或投保人可變更受益人，但投保人變更受益人須征得被保險人同意而無須征得保險人同意，只要通知保險人即可。F、受益人只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權剝奪或分享受益人的受益權。受益人領取的保險金不是遺產(chǎn)，無須交遺產(chǎn)稅， 不用抵償保險人生前的債務。G當受益人先于被保險人死亡，受益人被指定變更、受益人放棄受益權或喪失受益權時，由被保險人的法定繼承人領取保險金作為遺產(chǎn)處理。 3、保險合同的中介人。它是指與保險合同的訂立或履行有一定關系的人，即通過提供 保險服務，把保險人和

50、投保人聯(lián)系起來。保險中介人一般包括保險代理人、保險經(jīng)紀人 和保險公估人。63 .保險資金運用的原則：遵守法律和行政法規(guī)；自愿原則；公平競爭。64 .保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)。保險公司的實務經(jīng)營活動一般包括展業(yè)、承保、理賠、單證管理 和防災防損等環(huán)節(jié)。65 .保險防損。防災防損的工作可分為兩個方面：一是配合專業(yè)防災和安全管理部門開 展經(jīng)常性的社會防災防損活動。二是通過自己的業(yè)務活動，把防災防損工作貫穿到整個 保險經(jīng)營中。66 .保險投資的運用要堅持以下原則：合法性、安全性、效益性、流動性、分散性。67 .保險公司的經(jīng)營原則：遵守法律和行政法規(guī)；自愿原則；公平競爭。68 .保險公司的業(yè)務范圍。 保險法規(guī)定：

51、“同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務和 人身保險業(yè)務?！奔匆蟊ｋU公司的業(yè)務范圍必須實行分業(yè)經(jīng)營。所謂分業(yè)經(jīng)營是指同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務和人身保險業(yè)務：以財產(chǎn)保險為業(yè)務范圍的保險公司，不得從事人身保險業(yè)務；以人身保險為業(yè)務范圍的保險公司，不得從事財產(chǎn)保險業(yè) 務。69 .保險公司準備金的提取方式。保險準備金是保險人為履行保險責任，保證保險業(yè)務 的正常經(jīng)營，而根據(jù)政府有關法規(guī)或自身的特點需要，從保險費收入中提取的一種資金 準備。保險公司成立后應當按照其注冊資本總額的20%提取保證金，除在清算時用于清償債務外，平時不得挪用。70 .企業(yè)財產(chǎn)保險的標的范圍：屬于被保險人所有或與其他人共有而

52、由被保險人負責的 財產(chǎn)；由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；具有法律上承認的、與被保險人有經(jīng) 濟利害關系的財產(chǎn)。71 .責任保險的類型。1、按實施方式可分為法定責任保險和自愿責任保險。2、按承保方式可分為獨立的責任保險和附加的責任保險。72 .海上運輸貨物保險的具體內(nèi)容。海上貨物運輸險是指承保通過海輪運輸?shù)呢浳?，?海上航行中遇到的自然災害和意外事故所造成的損失。海上貨物運輸又可為基本險和附加險?；倦U包括平安險、水漬險和一切險三種。附加險就是只有在投保了主險后才能 加保的險別，它包括普通附加險、特別附加險和特殊附加險。73 .國內(nèi)貨物運輸險的具體內(nèi)容。國內(nèi)貨物運輸險與一般財產(chǎn)保險相比較，有

53、以下幾個 特點：保險標的具有流動性；保險期限以約定的運輸途程為準，普通財產(chǎn)保險期限是從 保險擦貨物運離發(fā)貨人的倉庫或儲存場所開始，直至到達目的地收貨人的倉庫或儲存場所為止的整個過程，而不管其時間長短；保險責任范圍廣泛，貨物運輸保險的保險責任 范圍比普通財產(chǎn)保險廣泛：普通財產(chǎn)保險一般只負責保險財產(chǎn)的直接損失和為減少損失 所支出的施救、保護費用，貨物運輸保險除負責上述損失和費用以外，對貨物由于破碎、滲漏、包裝破裂、遭受盜竊或整件提貨不著所致的損失，以及共同海損和施救費用也負 責賠償。74 .家庭財產(chǎn)保險的賠償計算。家庭財產(chǎn)保險采用的是第一損失保險而非不定值保險。第一損失保險就是不要求被保險人以其財

54、產(chǎn)的全部價值足額投保，而是以一次保險 事故可能造成的最高損失額為保險金額，當財產(chǎn)發(fā)生損失時，不論保險金額占全部財產(chǎn) 價值的比例如何，只要損失金額在保險金額內(nèi)，保險人就得按實際損失賠償，而不采取 比例賠償方式。75 .貨物運輸保險的賠償計算。是采取定值保險方式，其賠償計算方法如下：賠償金額=保險金額*損失程度（衿。在貨物運輸保險的賠償處理中，具體情況有以下幾種：1、按貨物確定保險金額的，保險公司的賠償也根據(jù)實際損失按起運地貨價計算。2、按貨價加運雜費確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運地加運雜費計算，但最高賠償也 以保險金額為限。3、保險金額低于貨價時，保險公司對貨物的賠償及支付的施救保護

55、費用，分別按保險金額與貨價的比例計算賠償，并以不超過保險金額為限。貨物損失計 算公式如下：賠償金額 =損失金額*保險金額/起運地貨價；施救保護費用賠償?shù)挠嬎愎?式：應賠償施救保護費 =施救保護費*保險金額/起運地貨價76 .機動車輛保險基本險的承保與理賠。機動車輛保險是財產(chǎn)和責任綜合保險，分為車輛損失險和第三者責任險兩個部分，并有多種附加險。車輛損失險所指的車輛包括汽車、摩托車、拖拉機以及各種特種車輛。保險責任包括；1、由于下列災害事故造成保險車輛的損失：碰撞、傾覆；火災、爆炸；外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中 平行墜落；雷擊、暴風、洪水、海嘯、地陷、崖崩、雪崩等；運載保險車輛的渡船再手

56、 自然災害（只限于有駕駛人員隨行照料者）。/2、發(fā)生保險事故時，被保險人對車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，但此項費用最高賠償金額以保險金額為限。/3、保險車輛下列損失，保險人不負責賠償：自然磨損；地震；戰(zhàn)爭；飲酒；吸毒、藥物麻 醉、沒有駕駛證；被保險人及其駕駛人員的故意行為等。第三者責任險是指被保險人允許的合格駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或草產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人按照保險合同的規(guī)定給予賠償，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險人負責處理。其中注意，第三者是指被保 險人和本車輛上的一切人員和財產(chǎn)以外的他人和他物。第三者責任險的賠償處理：1、第三者責任險保險金額按每次事故最高賠償限額的檔次選擇填寫。2、第三者責任險賠償計算：賠款=第三者的直接經(jīng)濟損失及補償費用*被保險人承擔的事故責任百分比77 .人身保險的常用條款。不可爭議條款；年齡誤告條款；寬限期條款；合同效力終止 和恢復條款；自殺條款；不喪失現(xiàn)金價值條款；保單貸款。78 .人身保險的特點。人身保險合同是一種定額保險合同；人身保險的保險利益是以與 人的關系來確定，而不是以人與物或責