個(gè)人理財(cái)期末閱讀報(bào)告

1、第一章不會(huì)理財(cái)-必被社會(huì)淘汰理財(cái)，就是對(duì)個(gè)人、家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)、有計(jì)劃和系統(tǒng)的管理、安排，簡(jiǎn)單說是 關(guān)於賺錢花錢和省錢的學(xué)問。在物價(jià)上漲階段應(yīng)該節(jié)省自己的開支，堅(jiān)決杜絕不 必要的支出，有自己的小帳本，知道什麼商品價(jià)格再漲，應(yīng)該消費(fèi)什麼商品。如 果沒有明確的態(tài)度和標(biāo)準(zhǔn)，就容易在這一輪市場(chǎng)風(fēng)波中損失加重。聰明和細(xì)心的 人會(huì)這樣去做花明白前、消費(fèi)非消費(fèi)不渴的商品，紀(jì)錄所以有經(jīng)濟(jì)收支。必須時(shí) 刻注意自己的財(cái)務(wù)狀況，要有非常清晰的財(cái)務(wù)目標(biāo)，時(shí)刻注意理財(cái)並養(yǎng)成正確的 理財(cái)習(xí)慣。理財(cái)並不是富人的權(quán)利1. 每個(gè)人都能在自己的收入範(fàn)圍內(nèi)進(jìn)行理財(cái)2. 會(huì)不會(huì)理財(cái)已經(jīng)成為一個(gè)人立足社會(huì)的必要條件3. 學(xué)會(huì)理財(cái)就是學(xué)

2、會(huì)生存，才能幫助我們創(chuàng)造美好生活第二章理財(cái)觀念-重在理性思考 短期虧損得長(zhǎng)期收益。如果短期投資是藝術(shù)家，那長(zhǎng)期投資就是工程師。藝 術(shù)家進(jìn)行藝術(shù)創(chuàng)作充滿興奮與激情，而工程師進(jìn)行工程卻充滿艱辛和挑戰(zhàn)， 因?yàn)樾枰L(zhǎng)期努力，途中會(huì)出現(xiàn)意想不到的情況。長(zhǎng)期投資更注重理性而不 是激情。長(zhǎng)期投資最大的特點(diǎn)：虧小贏大，不重是盈虧的次數(shù)比例，而重視 盈虧的品質(zhì)，這是與短期投資的本質(zhì)區(qū)別。頭腦清醒，別跟風(fēng)。有句老話說：當(dāng)賣菜的大娘都在談?wù)摴善钡臅r(shí)候，就該趕快撤離股市了。不 論任何投資工具，過度依賴他們過去的績(jī)效與別人的經(jīng)驗(yàn)而盲目跟風(fēng)，無疑 是最冒險(xiǎn)的行為。保守投資人不保守、止損停利未嚴(yán)格執(zhí)行的情況。賺錢或理財(cái)?shù)某?/p>

3、敗，大多數(shù)取決於投資人的個(gè)性。在理財(cái)行為上，要了解自 己握有多少可動(dòng)用資金。例如經(jīng)濟(jì)來源、收支情形、儲(chǔ)蓄總額等等，弄清楚 字來設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)這件事情，不要跟別人比較，賺點(diǎn)是能贏過自己貪婪的心，以及堅(jiān)持投資的 原則，以積極中帶有穩(wěn)健的態(tài)度操作。第三章三思後行-做好理財(cái)規(guī)劃 完整的理財(cái)規(guī)劃包括：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)畫、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī) 劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃以及財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。不同年齡，不同計(jì)畫。一生規(guī)劃，未雨綢繆市場(chǎng)週期：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有起有落，有特有的週期規(guī)律。在不同週期下投資人可 以改變一下投資的思維方式，可以為自己節(jié)約很多資金成本增加獲利的機(jī) 會(huì)。人生週期：青年、中年時(shí)期：

4、財(cái)務(wù)需求強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)，可以較大比例投資股票、基金中年人：收入高、工作忙可以採取定期定額購買基金的方式，以節(jié)省時(shí)間和 降低成本。老年人：風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，不意過多投資於股票之類的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。行為決定結(jié)果，細(xì)節(jié)決定成敗美國(guó)大衛(wèi) ？巴赫 寫下目標(biāo)：寫下來的才是目標(biāo)，否則就是一句空談。不把願(yuàn)望寫下來，那麼 你就不會(huì)浪費(fèi)時(shí)間再去想他。 量化目標(biāo)：目標(biāo)必須是詳盡的、可量化的、可檢驗(yàn)的。凸 行動(dòng)：在接下來的48小時(shí)那立即行動(dòng)起來，向目標(biāo)邁進(jìn)?；蛟S短期內(nèi)無法 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，但不意味你現(xiàn)在無事可做。 盯住目標(biāo)：將你的目標(biāo)放在每天都能看見的地方，比如牆上、浴室鏡子關(guān)鍵在於每天流覽不斷地堅(jiān)定生活的目標(biāo)，最終變得非常個(gè)性

5、化和真實(shí)可行。美國(guó)大衛(wèi)？巴赫 十點(diǎn)建議1. 更新觀念-追求新知識(shí)2. 學(xué)習(xí)理財(cái)-理解相關(guān)技巧3. 設(shè)定目標(biāo)-不至於迷失方向4. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄-若干年後是一筆可觀的財(cái)富5. 多種投資-6. 儲(chǔ)備應(yīng)急-為了應(yīng)對(duì)意外的花銷7. 精明購物-每個(gè)人實(shí)惠的含義不同，要記得，選擇適合自己8. 節(jié)儉生財(cái)-從節(jié)約水電費(fèi)這樣的小事做起9. 堅(jiān)持記帳-可以找出自己消費(fèi)中的漏洞，調(diào)整消費(fèi)結(jié)構(gòu)。10. 開拓財(cái)路-第四章 學(xué)會(huì)節(jié)流-就從省錢開始省錢首要工作就是記帳，用處在於了解錢花在何處，編列預(yù)算省開支。最應(yīng) 該控制的是投資性支出。節(jié)流原則有三：1. 不該花的錢不要花 -浪費(fèi)的炫耀財(cái) （中看不重用 ）2. 該付的錢不要拖 -

6、逾期付款要被收利息別遲繳 （信用卡循環(huán)利息 、停車費(fèi)等等 ）3. 能拖的錢就拖 （信用卡遞延付款功能、保險(xiǎn)費(fèi)可以開支票 ） 小心，莫讓債務(wù)纏身都市新貧族 -大多 30 以下收入不菲，可存款蓼蓼，有車有房卻生活窘迫。別當(dāng)一 隻背著重重的殼的蝸牛一直往前走，卻不知道什麼才是個(gè)頭。堅(jiān)持理性消費(fèi)，不要出於面子需要和攀比心理導(dǎo)致超前消費(fèi)，給自己背上了沉重 的債務(wù)。量入為出。九一法則，當(dāng)你收入十塊錢的時(shí)候，最多只能花掉九塊錢，讓那一塊錢遺 忘在錢包裡。哪怕只收入一塊錢，也要把 10%存起來。意義在於可以形成 一個(gè)把未來和金錢統(tǒng)一成一個(gè)整體的觀念。第五章 儲(chǔ)蓄存款 -奠定平安路途 存錢也是一種理財(cái)之道，對(duì)於

7、普通人而言，儲(chǔ)蓄仍然是最好的理財(cái)方式。節(jié)流的 過程非常艱難，這也比現(xiàn)了儲(chǔ)蓄存款的重要。目標(biāo)儲(chǔ)蓄法計(jì)畫儲(chǔ)蓄法節(jié)約儲(chǔ)蓄法折舊儲(chǔ)蓄法緩買儲(chǔ)蓄法降級(jí)儲(chǔ)蓄法滾動(dòng)存蓄法四分儲(chǔ)蓄法階梯儲(chǔ)蓄法第六章 基金投資 -懶人投資首選讓專家為你投資 -金融市場(chǎng)對(duì)於一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)的消息都可能非常敏感，造 成大漲或大跌。對(duì)一般投資大眾而言，是一門相當(dāng)複雜的學(xué)問，要掌握種訊 息需要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力，透過基金經(jīng)理人，不必費(fèi)時(shí)傷神?；鹜顿Y講究的是長(zhǎng)期性，資產(chǎn)價(jià)格在不同時(shí)期會(huì)產(chǎn)生不同的個(gè)估值，好的 投資品種隨著時(shí)間的持續(xù)，投資基金的人回頭看看，每年的投資複合報(bào)酬收 益率都很高。股票基金收益高1. 與其他基金相比，股票基金的投

8、資物件具有多樣性，投資目的也具有多 樣性。2. 與投資者直接投資於股票市場(chǎng)相比，股票基金具有分散風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)用較低 等特點(diǎn)。獲得規(guī)模效益的好處。3. 從資產(chǎn)流動(dòng)性來看，股票基金具有流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)性高的特點(diǎn)。4. 經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、收益可觀。5. 具有國(guó)際市場(chǎng)上融資的功能和特點(diǎn)。投資者透過購買股票基金，投資於 其他國(guó)家或地區(qū)的股票市場(chǎng)，從而對(duì)證券市場(chǎng)的國(guó)際化具有積極推動(dòng)作 用。從海外股票市場(chǎng)的現(xiàn)狀看來，股票基金投資對(duì)象有很大一部分是外 國(guó)公司股票。債券基金很穩(wěn)定債券基金潛在風(fēng)險(xiǎn)小、相應(yīng)的潛在收益也較低。主要投資固定收益類證券， 可以獲得穩(wěn)定的利息收入，相較於股票基金的管理費(fèi)、委託費(fèi)等也較低。 屬於低風(fēng)險(xiǎn)且收

9、益穩(wěn)定的特點(diǎn)。貨幣基金是以貨幣市場(chǎng)為投資對(duì)象的一種基金，投資成本低、流動(dòng)性強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn) 小。投資者常在股票基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳時(shí)，將股票基金轉(zhuǎn)換為貨幣基金，以 避開風(fēng)浪，因此貨幣基金也稱為停泊基金。淨(jìng)值永遠(yuǎn)是一元，收益天天分配 有波動(dòng)，分紅紙有紅利轉(zhuǎn)投，每月將累計(jì)的收益結(jié)轉(zhuǎn)為貨幣基金份額。 贖回費(fèi)率為0%沒有手續(xù)費(fèi)。如果投資者預(yù)期在一年之內(nèi)要不定時(shí)動(dòng)用資 金，買貨幣基金就是不錯(cuò)的選擇。傘型基金開放式基金的一種組織結(jié)構(gòu)，基金發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書發(fā)起設(shè)立 多之相互之間可以根據(jù)規(guī)定的程式進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金。對(duì)投資者來說，傘型基 金提供了更元廣泛的投資機(jī)會(huì)，投資者可以在同一傘型基金下自由轉(zhuǎn)換，根 據(jù)自己的需

10、求和市場(chǎng)情況的變化在傘型基金各子基金相互轉(zhuǎn)換時(shí)不需花費(fèi) 任何費(fèi)用或僅需支付相當(dāng)?shù)偷馁M(fèi)用。透過合理的配置和換，可以獲得更好的 收益。選擇上盡量選取整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)優(yōu)秀基金風(fēng)險(xiǎn)別忽視交易價(jià)格受哪些因素影響？基金單位資產(chǎn)淨(jìng)值基金市場(chǎng)的活躍程度銀行存款利率基金風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)-變現(xiàn)困難、贖回困難基金投資風(fēng)險(xiǎn)-機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)-管理運(yùn)作上的風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)的各種風(fēng)險(xiǎn)-政治因素、經(jīng)濟(jì)政策不同種類基金的不同風(fēng)險(xiǎn)-開放型基金-存在申購、贖回價(jià)格未知的風(fēng)險(xiǎn)。封閉型基金存在到期風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)第七章股票投資-分享經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)它不同於一般實(shí)業(yè)，從理論上講，他可以做到無限大，不受行業(yè)瓶頸的限制。我 們只要抓住行業(yè)的快速增長(zhǎng)週期，選擇其龍頭

11、公司，買入必持有。買股票一定要選擇有實(shí)力的公司，而不是看重哪一支股票以多高的價(jià)格差。同一 行業(yè)有需多家上市公司，因此在投資時(shí)還要進(jìn)行公司選擇。買公司不買股公司所處行業(yè)和發(fā)展週期盡量選擇高成長(zhǎng)行業(yè)的個(gè)股，避免選擇夕陽行業(yè)的個(gè)股。我國(guó)通信行業(yè)近年 來以每年30%以上速度發(fā)展，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高於我國(guó)經(jīng)濟(jì)成增長(zhǎng)的速度，是典型的朝 陽行業(yè)。另外，生物工程行業(yè)、電子資訊行業(yè)個(gè)股的高成長(zhǎng)性和未來的光明 前景也都受到熱烈追捧。在我國(guó)由於公司的一般規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。企業(yè)的短期經(jīng)營(yíng)思想比 較濃厚，要想獲得長(zhǎng)期持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展難度較大，上市公司中往往曇花一現(xiàn) 者較多，某種程度上增加了選股的難度。公司競(jìng)爭(zhēng)地位和經(jīng)營(yíng)管理情

12、況分析市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律是優(yōu)勝劣汰，確立了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不斷地通過技術(shù)更新、開發(fā)新 產(chǎn)品等各種措施來保持這種優(yōu)勢(shì)，公司才能長(zhǎng)期存在公司的股票才具有長(zhǎng)期 投資價(jià)值。公司財(cái)務(wù)分析公司未來發(fā)展前景和利潤(rùn)預(yù)測(cè)發(fā)現(xiàn)公司已存在或潛在的重大問題買股票不買市價(jià)值發(fā)現(xiàn)選擇高成長(zhǎng)股技術(shù)分析選股立足於大盤指數(shù)的投資組合購買股票掌握八原則1. 趨勢(shì)原則2. 分批原則3. 底部原則4. 風(fēng)險(xiǎn)原則5. 強(qiáng)勢(shì)原則6. 題材原則7. 止損原則長(zhǎng)線價(jià)值投資難的就是發(fā)掘真正的價(jià)值股，選擇了長(zhǎng)線價(jià)值就投資就選擇了 孤獨(dú)和寂寞，在意的是長(zhǎng)遠(yuǎn)的增值回報(bào)，牛市還是有的只是需要投資者有一 雙識(shí)牛的眼睛是發(fā)現(xiàn)。重點(diǎn)在於幾方面1. 根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)

13、扶植的方向去尋找2. 根據(jù)對(duì)比上市公司龍頭地位優(yōu)是，尋找長(zhǎng)線投資價(jià)值股3. 圍繞壟斷色彩做文章-選擇壟斷技術(shù)和壟斷資源型的公司，這樣的企業(yè) 就不存在惡性競(jìng)爭(zhēng)影響，贏利也有保障，特別是以獨(dú)立訂價(jià)權(quán)的。 股市是個(gè)一個(gè)烏龜打敗兔子，懶人戰(zhàn)勝忙人，笨人戰(zhàn)勝聰明人的地方。長(zhǎng)期 下應(yīng)保有的本質(zhì)：1. 思想上不要計(jì)較小的利益-撿了芝麻丟了西瓜2. 操作上不要講究小的技巧-技術(shù)分析中有一百多種令人眼花撩亂的技術(shù)指標(biāo)，有太多種可能。技術(shù)分析中最致命的問題就、是脫離公司的基本 面，空對(duì)空地以價(jià)格變化去解釋一切，就是本質(zhì)和現(xiàn)象相脫離，或是離 開本質(zhì)談現(xiàn)象。這是理念問題。如同古代項(xiàng)羽說過：學(xué)劍，一人敵;學(xué)書，萬人敵。

14、買入並長(zhǎng)期持有雖簡(jiǎn)單，卻是智慧層面的東一智慧高 於技巧。3. 心態(tài)穩(wěn)健4. 投資與投機(jī)要分清楚第八章房產(chǎn)投資-保值還能增值房地產(chǎn)投資產(chǎn)品有好有壞，投資時(shí)還須擦亮雙眼。廣大投資者在考慮投資安全的 前提下，可以兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)來建構(gòu)一個(gè)高效的投資組合，以此獲得穩(wěn)定安全的 收益。房地產(chǎn)的投資價(jià)值，看的是物業(yè)的租賃產(chǎn)出效率如何。不同的時(shí)間、地段、供求 環(huán)境、不同的房地產(chǎn)項(xiàng)目、投資理念，各種房地產(chǎn)表現(xiàn)不同的投資力與價(jià)值。 房地產(chǎn)投資收益的主要來源是靠出租房屋收取租金來獲利。而房屋不同區(qū)域、不 同地段其租價(jià)相差甚遠(yuǎn)，因此，對(duì)於投資小戶行的消費(fèi)者來說，房屋位置選擇顯得重要： 經(jīng)典商圈-商務(wù)辦公室氛圍濃厚上班一

15、族，年輕一代為主。租賃客源穩(wěn)定且租金承受能力強(qiáng)，收益也有保障。 捷運(yùn)沿線-交通便利，縮短居住地與工作地點(diǎn)的通勤時(shí)間，減少消費(fèi)者上班 途中的勞累。因此，其租賃價(jià)格也呈現(xiàn)出穩(wěn)中有漲的趨勢(shì)。學(xué)校附近-附近的中古屋租賃市場(chǎng)表現(xiàn)良好。種類商業(yè)樓投資-區(qū)域很重要，商業(yè)樓增值只要是市中心區(qū)和商貿(mào)區(qū)繁榮的商務(wù) 氣氛以及稀缺性。投資應(yīng)從區(qū)域的環(huán)境政策、人才、技術(shù)、商貿(mào)等方面綜合 因素去考慮，關(guān)注區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施配套以及周圍現(xiàn)有的行業(yè)業(yè)態(tài) 。人流、物流、資訊流、資金流。 酒店式公寓投資-關(guān)鍵是配套。近年來一種新興的房地產(chǎn)投資品種，兼具傳 統(tǒng)酒店和公寓的長(zhǎng)處。大多位於成熟商務(wù)中心，客商和公司人員流動(dòng)地帶服 務(wù)配套設(shè)施完

16、善，打著商務(wù)牌深切表現(xiàn)出商務(wù)人員服務(wù)的特徵。簡(jiǎn)單來 說，就是為那些在商務(wù)區(qū)內(nèi)的商務(wù)人員提供休息、休閒和小型辦公的場(chǎng)所。購買房產(chǎn)考慮更多的是產(chǎn)品的品質(zhì)和社區(qū)環(huán)境，區(qū)域發(fā)展?jié)摿τ葹橹匾?，具體來 說，房產(chǎn)品的同質(zhì)化是因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)技術(shù)含量相對(duì)較低，易被模仿。近年來市場(chǎng) 需求旺盛，使開發(fā)商思想鬆懈，忽略對(duì)產(chǎn)品本身的研究與創(chuàng)新。面對(duì)同質(zhì)化的產(chǎn) 品品風(fēng)險(xiǎn)，差異化的產(chǎn)品性能是最有力的武器。產(chǎn)品性能差異化表現(xiàn)在高科技、 生態(tài)環(huán)保、週邊配套、戶型大小、社區(qū)功能，成就價(jià)值。投資中古屋，不是越早越好1. 不僅要看總價(jià)還要看單價(jià)2. 不僅要看房齡還要看品質(zhì)3. 不僅要看房子還要看物管4. 不僅要看社區(qū)還要看周邊5. 不

17、僅要看眼前還要看未來投資中古屋要看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，不是越早越好，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)就要考慮全身而退。需要投資百握好經(jīng)濟(jì)環(huán)境，熟悉市場(chǎng)動(dòng)向。了解價(jià)格走勢(shì)，做出正確的判斷。房貸之餘，不要過早背負(fù)拿著白領(lǐng)薪資過著藍(lán)領(lǐng)生活。買房子前一定要算一筆帳，投資一套房子成本和房?jī)r(jià)的關(guān)係是什麼？房?jī)r(jià)是一個(gè)時(shí)點(diǎn)數(shù)，是靜態(tài)值。而你購房付出的成 本卻是動(dòng)態(tài)的。必須注意利率、匯率、通膨等問題，這些都與政府的許多政 策都相互影響關(guān)連。第九章多元投資-精采創(chuàng)造收益 合理避稅，保戶收益投資國(guó)債-個(gè)人投資國(guó)債和特種金融債所得利息免徵個(gè)人所得稅。投資基金-開放式基金不但會(huì)收取較高收益，還能達(dá)到合理避稅的效果。 保險(xiǎn)理財(cái)-參加保險(xiǎn)所獲得的各種賠償是免

18、稅的，目前的分紅類保險(xiǎn)也暫不 納稅。保障人們現(xiàn)有的資源和人力資源。 黃金投資-國(guó)際公認(rèn)的硬通貨，耐用、美觀、稀有的特性，作為保值增值的 工具。黃金是國(guó)際公認(rèn)的硬通貨，擁有亮是一個(gè)國(guó)家實(shí)力的象徵，是抵禦國(guó) 際政治、經(jīng)濟(jì)局勢(shì)動(dòng)盪的最後堡壘！ 期貨 首先就期貨運(yùn)用而言，期貨具有投資、價(jià)格發(fā)現(xiàn)與避險(xiǎn)的三大功 能，您可以單純低買高賣或是先賣後買的方式進(jìn)行期貨交易賺取差價(jià)來進(jìn)行 投資，不像股股票還有平盤以下不得放空之限制。另外期貨所表示的價(jià)格是 屬於未來市場(chǎng)的預(yù)估價(jià)格，當(dāng)標(biāo)的商品未來價(jià)格趨勢(shì)對(duì)使用者或是持有者會(huì)有不利影響時(shí)，標(biāo)的商品的使用者或是持有者可以透過期貨進(jìn)行避險(xiǎn)，規(guī)避 價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。第十章 投資組合 -智者必將多得 投資者把資金按一定比例分別投資不同種類的有價(jià)證券或同一種類的有價(jià)證券 的多個(gè)品種上，透過投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)，不能把雞蛋放在同一個(gè)籃子裡。在現(xiàn)代社會(huì)中，理財(cái)能力是生存能力的重要組成部分；理財(cái)就是分析你目前的收 支情況、未來預(yù)期、投資性格 ；理財(cái)?shù)哪康木褪潜Ｖ怠?增值、簡(jiǎn)單的說就是賺錢心得理財(cái)並不是富人的權(quán)利每個(gè)人都能在自己的收入範(fàn)圍內(nèi)進(jìn)行理財(cái)會(huì)不會(huì)理財(cái)已經(jīng)成為一個(gè)人立