任務(wù)10確定企業(yè)、個(gè)人理財(cái)投資策略

1、 分項(xiàng)任務(wù)分項(xiàng)任務(wù) 10.1 認(rèn)識(shí)理財(cái)投資產(chǎn)品認(rèn)識(shí)理財(cái)投資產(chǎn)品 10.2 選擇理財(cái)方法選擇理財(cái)方法 10.3 確定企業(yè)、個(gè)人理財(cái)投資策略確定企業(yè)、個(gè)人理財(cái)投資策略 任務(wù)任務(wù)10 10 確定企業(yè)、個(gè)人理財(cái)確定企業(yè)、個(gè)人理財(cái)投資策略投資策略 10.1.1 理財(cái)觀念理財(cái)觀念 什么是理財(cái)？什么是理財(cái)？理財(cái)是一種觀念，理財(cái)是一種生活習(xí)慣。具體來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是掙錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)和錢(qián)生錢(qián)。 1理財(cái)是一種觀念理財(cái)是一種觀念 一個(gè)人如果從來(lái)都沒(méi)想過(guò)要理財(cái)，頭腦中從來(lái)都沒(méi)有理財(cái)?shù)挠^念，那么財(cái)富也將離他越來(lái)越遠(yuǎn)。逆向思維理財(cái)其實(shí)就是運(yùn)用了供求規(guī)律來(lái)理財(cái)，理財(cái)最忌的就是隨大流。 2理財(cái)觀念的誤區(qū)理財(cái)觀念的誤區(qū) 有兩種人存

2、在這樣的誤區(qū)：一是沒(méi)錢(qián)，所以不想理財(cái)；二是錢(qián)太多，而沒(méi)有必要理財(cái)。 10.1 認(rèn)識(shí)理財(cái)投資產(chǎn)品認(rèn)識(shí)理財(cái)投資產(chǎn)品10.1.2 理財(cái)投資產(chǎn)品理財(cái)投資產(chǎn)品 1銀行卡理財(cái)銀行卡理財(cái) （1）理智刷卡。）理智刷卡。你在刷卡的時(shí)候必須要控制自己的刷卡欲望，理智刷卡。 （2） 銀行卡理財(cái)銀行卡理財(cái) 。選擇一家用卡環(huán)境好、服務(wù)優(yōu)良、收費(fèi)低廉的金融機(jī)構(gòu)辦張“一卡通”，一張銀行卡可以囊括取款、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等所有功能。應(yīng)把銀行卡當(dāng)理財(cái)工具。 2購(gòu)買(mǎi)債券購(gòu)買(mǎi)債券 債券是一種有價(jià)證券，是政府、企業(yè)等為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債券債務(wù)憑證。 首先，債券投資宜短不宜長(zhǎng)。

3、 其次，要選擇多品種分散投資。 再次，要保持健康的投資心態(tài)。 3股票投資股票投資 每個(gè)準(zhǔn)股民在入市前都要對(duì)股票有一個(gè)充分的了解，然后再投資。 （1）股票的種類(lèi)很多。）股票的種類(lèi)很多。有A股、B股、H股、N股和S股。A股是人民幣普通股票。B股是人民幣特種股票，以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，投資人限于外國(guó)人。H股是內(nèi)地公司，在香港上市的外資股。H股就是在紐約上市的股票，而S股就是在新加坡上市的股票。 （2）A股炒股的基本程序。股炒股的基本程序。首先，投資者到證券交易所（機(jī)構(gòu)）開(kāi)一個(gè)股票賬戶(hù)；其次，開(kāi)設(shè)資金賬戶(hù)（有利息按活期）；再次，填寫(xiě)委托單進(jìn)入市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)；最后，是成交后辦理過(guò)戶(hù)。 4購(gòu)買(mǎi)基金

4、購(gòu)買(mǎi)基金 什么是證券投資基金？什么是證券投資基金？證券投資基金是通過(guò)匯集眾多投資者的資金，由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。 （1）封閉式基金與開(kāi)放式基金）封閉式基金與開(kāi)放式基金 開(kāi)放式基金是指基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的投資基金。現(xiàn)在的基金多為開(kāi)放式基金。 （2）基金理財(cái)?shù)牟襟E）基金理財(cái)?shù)牟襟E 根據(jù)自己的收支、家庭負(fù)擔(dān)、性格、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，然后再精選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定良好的基金。 （3）基金認(rèn)購(gòu)的渠道）基金認(rèn)購(gòu)的渠道 大至有3 種，即銀行、證券公司、網(wǎng)上直銷(xiāo)。 5買(mǎi)買(mǎi) 房房 投投 資資 （1）外地購(gòu)房 （2）購(gòu)

5、買(mǎi)二手房 （3）買(mǎi)小面積商鋪 （4）在郊區(qū)買(mǎi)房 6保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)理財(cái) 選擇集保障、理財(cái)雙重功能的產(chǎn)品。它可以適時(shí)調(diào)整保障與投資比重。 7外匯理財(cái)外匯理財(cái) （1）人民幣升值的外匯理財(cái)。 （2）外匯理財(cái)可以自己交易投資，也可以買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。 （3）選擇合適的外匯理財(cái)產(chǎn)品。 8黃金理財(cái)黃金理財(cái) （1）紙黃金。不進(jìn)行實(shí)物交割，在銀行低價(jià)買(mǎi)高價(jià)賣(mài)賺取差價(jià)。 （2）實(shí)物黃金。如：金條、金元，適合長(zhǎng)線(xiàn)投資 。 （3）金幣和紀(jì)念幣。我國(guó)發(fā)行的熊貓金幣和央行發(fā)行的其他紀(jì)念幣，不僅具有收藏價(jià)值，也具有投資價(jià)值。 （4）黃金飾品。如金耳環(huán)、金項(xiàng)鏈、金戒指等。 既可以當(dāng)裝飾用，也可以到典當(dāng)行當(dāng)錢(qián)，也可以變賣(mài)現(xiàn)金。 9

6、期貨投資期貨投資 什么叫期貨？什么叫期貨？ 所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個(gè)標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對(duì)期貨合約所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具，如外匯、債券，還可以是某個(gè)金融指標(biāo)，如三個(gè)月同業(yè)拆借利率或股票指數(shù)。投資者在進(jìn)行期貨投資時(shí)，交易雙方不必在買(mǎi)賣(mài)發(fā)生的初期就交收實(shí)貨，而是共同約定在未來(lái)的某一時(shí)候交收實(shí)貨。 投資期貨的風(fēng)險(xiǎn)比股票更大，有可能一夜暴富，也有可能一貧如洗。 10收藏的價(jià)值收藏的價(jià)值 什么叫收藏的價(jià)值？什么叫收藏的價(jià)值？ 通過(guò)收藏藝術(shù)品、古董等有增值空間的物品來(lái)

7、獲得心里與物質(zhì)上的滿(mǎn)足，就是收藏的價(jià)值。 （1）佛像收藏 （2）人民幣收藏 （3）古典家具收藏 （4）藝術(shù)品收藏 此外，還有奇石收藏、玉石（翡翠）收藏等玉石有軟玉和硬玉之分，硬玉稱(chēng)翡翠，俗稱(chēng)“黃金有價(jià)玉無(wú)價(jià)”。 10.2.1 確立理財(cái)目標(biāo)與策略確立理財(cái)目標(biāo)與策略 1理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo) （1）明確理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo) （2）人生的財(cái)務(wù)目標(biāo) （3）不同的時(shí)期理財(cái)目標(biāo)不一樣 2定好理財(cái)策略定好理財(cái)策略 （1）要保證你的理財(cái)金字塔地基扎實(shí)，能經(jīng)得住各種意外。 （2）理財(cái)需要耐心。 （3）分析你是屬于哪種類(lèi)型的投資者。 10.2 選擇理財(cái)方法選擇理財(cái)方法 1開(kāi)小店賺大錢(qián)開(kāi)小店賺大錢(qián) 服裝店、手機(jī)美容店、加盟甜品

8、店等很適合上班族下班后的開(kāi)店。 2讓錢(qián)生錢(qián)讓錢(qián)生錢(qián) 儲(chǔ)蓄方法與技巧可以選擇以下5種： （1）12存單法。適合于一般的工薪階層。 （2）四分儲(chǔ)蓄法。 （3）階梯儲(chǔ)蓄法。 （4）通知存款。 （5）存本取息和零存整取相結(jié)合。 10.2.2 選擇理財(cái)方法選擇理財(cái)方法 3智慧理財(cái)智慧理財(cái) （1）充分運(yùn)用智慧賺錢(qián)。當(dāng)今社會(huì)，靠什么賺錢(qián)？智慧。世界上所有富翁都是最會(huì)用智慧賺錢(qián)的，你就是把他變成窮光蛋，他很快又是富翁。 （2）運(yùn)用智慧花錢(qián)。首先，把錢(qián)裝進(jìn)腦袋；其次，買(mǎi)東西盡可能選擇團(tuán)購(gòu)；再次，購(gòu)買(mǎi)家電選擇節(jié)能型。 4精打細(xì)算精打細(xì)算 （1）家庭理財(cái)中的精打細(xì)算 （2）旅游時(shí)的精打細(xì)算。 （3）交友時(shí)的精打細(xì)算。 10.3 確定企業(yè)、個(gè)人理財(cái)投資策略確定企業(yè)、個(gè)人理財(cái)投資策略 10.3.1 中小企業(yè)家理財(cái)中小企業(yè)家理財(cái) 1培養(yǎng)幾個(gè)理財(cái)高手 2財(cái)務(wù)管理人員在理財(cái)中應(yīng)準(zhǔn)確地分析 各種資本成本 3企業(yè)老板也要學(xué)習(xí)一些投資知識(shí) 4要遵循企業(yè)理財(cái)?shù)乃淖忠E： “清”、“省”、“避”、“增” 10.3.2 大學(xué)生理財(cái)大學(xué)生理財(cái) 1制定支出計(jì)劃 2少逛街 3適當(dāng)?shù)亍伴_(kāi)源” 10.3.3 懶人理財(cái)策略懶人理財(cái)策略 1向銀行約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存 2利用短期人民幣理財(cái) 3利用房貸理財(cái) 什么是自動(dòng)轉(zhuǎn)存和約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存