-2020最新銀行從業(yè)考試題庫

1、銀行從業(yè)考試2011年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前押密試題及答案(1) (5分) 一、單項選擇題(共90題，每題0以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 1(承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資任務(wù)的政策性銀行是( A )。 A(國家開發(fā)銀行 B(中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C(中國進(jìn)出口銀行 (中國建設(shè)銀行 D2(在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是( )，2008年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是( C )。 A(中國銀行，中國建設(shè)銀行 B(中國建設(shè)銀行，中國工商銀行 C(交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D(中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行 3(下列不是中國的政策性

2、銀行的是( C )。 A(國家開發(fā)銀行 B(中國進(jìn)出口銀行 C(中國銀行 D(中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 4(中國金融期貨交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日 A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在國際收支的衡量指標(biāo)中，(A )是國際收支中最主要的部分。( A(貿(mào)易收支 B(國外投資 C(勞務(wù)輸出 D(國外借款 D6(下列( A )屬于貨幣政策的最終目標(biāo)。 A(調(diào)整貨幣供應(yīng)量 B(調(diào)整利率 C(調(diào)整準(zhǔn)備金 D(穩(wěn)定物價 ( C )的金融機(jī)構(gòu)歸中國保險監(jiān)督委員會監(jiān)管。 7A(票據(jù)市場 B(股票市場 C(保險市場 D(期貨市場 8(下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，

3、錯誤的是( D )。 A(貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場 B(股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場 C(銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具 D(銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 9(按照金融工具的(B )劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。 A(類型 B(期限 C(交易階段 D(交割時間 C10(商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作的需要(存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項叫做( C )。 A(同業(yè)拆人 B(同業(yè)存放 C(存放同業(yè) D(同業(yè)拆出 C11(不良貸款率是衡量( C )的最重要指標(biāo)。 A(銀行風(fēng)險

4、(銀行負(fù)債質(zhì)量 BC(銀行資產(chǎn)質(zhì)量 D(銀行經(jīng)營績效 12(下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是( B )。 A(用于保值、投機(jī)目的期權(quán) B(用于支付回購協(xié)議 C(用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債券 D(用于商品流通銀行承兌匯票 D13(申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括( B )。 A(合伙企業(yè)合伙人 B(個人獨資企業(yè)投資人 C(個體工商戶 D(有限公司法人代表 14(以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法不正確的是( C)。 A(設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo) B(我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C(我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實

5、行完全的政策性經(jīng)營 D(1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 15(兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是(C )。 A(循環(huán)信用證 B(背對背信用證 (對開信用證 CD(預(yù)支信用證 16(B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( C )。 A(個人外匯賬戶 B(外匯儲蓄賬戶 C(單位資本項目外匯賬戶 D(單位經(jīng)常項目外匯賬戶 A17(銀行風(fēng)險管理流程中，由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是( D )。 A(風(fēng)險控制 B(風(fēng)險識別 C(風(fēng)險計量 D(風(fēng)險監(jiān)測 18(商業(yè)銀行( D )的主要收入

6、來源是手續(xù)費收入。 A(貸款業(yè)務(wù) B(存款業(yè)務(wù) C(同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D(支付結(jié)算業(yè)務(wù) 19(下面免繳儲蓄存款利息所得稅的是( C )。 A(定活兩便儲蓄存款 B(個人通知存款 C(教育儲蓄存款 (存本取息 D20(根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是( A )。 A(清算費用?所欠職工工資和勞動保險費用?個人儲蓄存款的本金和利息?企業(yè)存款的本金和利息 B(清算費用?所欠職工工資和勞動保險費用?企業(yè)存款的本金和利息?個人儲蓄存款的本金和利息 C(個人儲蓄存款的本金和利息?企業(yè)存款的本金和利息?清算費用。所欠職工工資和勞動保險費用 D(企業(yè)存款的本金和利息?個人儲蓄存款的本金和利息葉清算費用

7、?所欠職工工資和勞動保險費用 商業(yè)銀行法第71條規(guī)定:“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息?！癆選項屬于法條的照搬。 B21(2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為( B )。 A(違法行為 B(違規(guī)行為 C(品行不端 D(執(zhí)業(yè)水平低下 C22(以下哪項不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的( C)。 A(人合公司

8、 B(資合公司 C(兩合公司 (人合兼資合公司 DC23(在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時，債券的價格( C )。 A(不變 B(上升 C(下跌 D(隨機(jī)變動 當(dāng)銀行利率上升時，大量資金就會紛紛流向儲蓄存款，債券價格就會下降， 24(銀行在進(jìn)行短期資金交易業(yè)務(wù)時參與的市場是( D )。 A(債券市場 B(股票市場 C(資本市場 D(貨幣市場 25(下列不屬于銀行債券投資的目標(biāo)的是( C )。 A(平衡盈利性和流動性 B(減少資產(chǎn)組合的風(fēng)險 C(補(bǔ)充附屬資本 D(提高資本充足率 26(下列關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是(B )。 A(商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

9、B(流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件 C(一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，其流動性和安全性則越低 (效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證 DA27(某債券面值為100元，票面利率為B,，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為( )。 A(3(9, B(6(9, C(7(8, D(5(9, 28(關(guān)于項目貸款，下列說法錯誤的是( B)。 A(項目貸款是銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款 (項目貸款通常是中長期貸款，沒有短期項目貸款 B目貸款一般是中長期貸款，也有用

10、于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款 C(可以將項目貸款分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款等 D(銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款 29(買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率被稱為( A )。 A(即期匯率 B(遠(yuǎn)期匯率 C(固定匯率 D(市場匯率 30(集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是( D)。 A(用高端金融工具 B(集資總量大 C(集資人不具資格 (具有非法占有他人財產(chǎn)的目的 D集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。 31(銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( D )。 A(合法合規(guī)原則 B(成本可算原則 C(維護(hù)客戶利益原則 D(無風(fēng)險原則 32(下列

11、屬于固定收益證券的金融工具是( D )。 A(貨幣市場基金 B(普通股票 C(優(yōu)先股票 D(國債 33(商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( D )。 A(制度安排創(chuàng)新 B(機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C(管理模式創(chuàng)新 D(金融產(chǎn)品創(chuàng)新 34( A )要求先存款后消費，不具備透支功能。 A(借記卡 B(貸記卡 C(準(zhǔn)貸記卡 (信用卡 DC35(存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種( C )。 A(格式合同 B(行為合同 C(實踐合同 D(諾成合同 36(張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，( B )。 A(

12、張某承擔(dān)民事責(zé)任 B(王某承擔(dān)民事責(zé)任 C(張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任 D(張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任 C37(從實施主體來看，挪用公款犯罪屬于(C )。 A(利用便利型金融犯罪 B(針對銀行的金融犯罪 C(銀行人員職務(wù)犯罪 D(危害金融機(jī)構(gòu)犯罪 D38( D )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。 A(企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) B(資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) C(私人銀行業(yè)務(wù) D(財務(wù)顧問業(yè)務(wù) (根據(jù)刑法第170條規(guī)定，犯偽造貨幣罪并且偽造貨幣的數(shù)額特別巨大的，處39( B )。 A(3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以

13、下的罰金 B(10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn) C(3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn) D(10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并沒收財產(chǎn) 40(以下不屬于對公存款范疇的是( D )。 A(單位活期存款 B(單位定期存款 C(單位通知存款 D(單位電匯存款 41(社會保險是一種( A )行為，具有繳費低、保障面廣的優(yōu)點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。 A(政府 B(個人 C(企業(yè) D(國際 C42(下列選項中收益率最高的是( C )。 A(中央銀行票據(jù) B(短期國債 C(短期融資券 D(回購協(xié)議 (根據(jù)公司

14、法，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為( B )。 43A(在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 B(在公司登記機(jī)關(guān)登記的實收股本總額 C(在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額 D(在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 44(在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是( B )。 A(檢查失誤 B(清收不力 C(評估失準(zhǔn) D(審查失誤 A45(產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是(D )的 含義。 A(買者自負(fù) B(資產(chǎn)隔離 C(客戶自負(fù) D(公平消費 A46(下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是( C )。 A(通貨膨脹是

15、指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲 B(生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度 C(通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費者物價指數(shù) D(通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大 47(股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)關(guān)是其( C )。 (董事會 AB(監(jiān)事會 C(股東大會 D(由行長、副行長及財務(wù)負(fù)責(zé)人組成的高級管理層 4B(單位結(jié)算賬戶中( B )是存款人的主辦賬戶。 A:一般存款賬戶 B(基本存款賬戶 C(專用存款賬戶 D(臨時存款賬戶 49(在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險是( C )。 、 A(信用風(fēng)險 B(操作風(fēng)險 C(國家風(fēng)險 D(法律風(fēng)險 D50(20世紀(jì)60年

16、代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入(D)。 A(全面風(fēng)險管理模式階段 B(資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段 C(資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段 D(負(fù)債風(fēng)險管理模式階段 51(銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益指的是(A )。 A(會計資本 (核心資本 BC(經(jīng)濟(jì)資本 D(監(jiān)管資本 52(利率變化直接帶來的風(fēng)險是( A )。 A(市場風(fēng)險 B(操作風(fēng)險 C(流動性風(fēng)險 D(信用風(fēng)險 B53合同成立需要具備要約和(B)階段 A(執(zhí)行 B(承諾 C，協(xié)商 D(登記 54(個人住房貸款期限在1年以上的，常采用的還款方式為(A )。 A(按月償還貸款本息 B(利隨本清 C(按月結(jié)算利息，到期一次還本 D(按年償還貸款本息 55(代理

17、行為的法律后果直接由( B )承受。 A(代理人 B(被代理人 C(第三人 (相對人 D56(以下行為不構(gòu)成違法行為的是( C )。 A(以自制人民幣換取真幣 B(出售自制人民幣 C(在不知是假幣的情況下使用了假幣 D(幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小 A57(行為人購買假幣后使用的，以( A)從重處罰。 A(購買假幣罪 B(使用假幣罪 C(購買、使用假幣兩罪重罰 D(出售假幣罪 B58(債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，導(dǎo)致抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產(chǎn)的天然孳息歸屬于( B)。 A(人民法院 B(抵押權(quán)人 C(債務(wù)人 D(抵押物登記機(jī)構(gòu) 59(破

18、產(chǎn)是指債務(wù)人不能清償( B )，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，依法終止其經(jīng)營資格的法律活動。 A(主要債務(wù) B(到期債務(wù) C(長期債務(wù) D(銀行貸款 60(下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是( D )。 (法人賬戶透支屬于短期貸款的一種 ， AB(主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時陛資金需要 C(申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量 D(一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款 61(代理國庫屬于(B )的業(yè)務(wù)。 A(代理政策性銀行 B(代理中央銀行 C(代理商業(yè)銀行 D(代理國家銀行 62(某商業(yè)銀

19、行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資造成重大虧損，這一做法( A )。 A(屬于背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪 B(屬于挪用資金罪 C(屬于正常經(jīng)營活動虧損 D(只是違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，但沒有觸犯刑法 63(下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是( A )。 A(購買自用車貸款期限不得超過3年 B(自用車貸款比例不超過購車價格的80, C(購買二手車貸款期限不得超過3年 D(二手車貸款比例不超過購車價格的50, D64(下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是( D )。 (普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險 AB(破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個

20、人賬戶的基本養(yǎng)老保險 C(破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權(quán) D(應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán) C65(商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是( C )。 A(管理模式創(chuàng)新 B(機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C(金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D(管理流程創(chuàng)新 66(下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( D )。 A(受賄罪 B(票據(jù)詐騙罪 C(變造貨幣罪 D(簽訂、履行合同失職被騙罪 B67(目前，在中國推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是( B )。 A(消費 B(投資 C(私人消費 D(政府消費 68(金某在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存

21、款的行為屬于( A )。 A(主體不合法 (方式不合法 BC(客體不合法 D(以上皆不屬于 69(期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的( C)，所以應(yīng)( )一筆期權(quán)費。 A(權(quán)利，得到 B(權(quán)利，支付 C(義務(wù)，得到 D(義務(wù)，支付 70(金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的犯罪主體是(B )。 A(國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員 B(非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員 C(所有金融機(jī)構(gòu)的工作人員 D，國有金融機(jī)構(gòu)委派人員 71(李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成( C )。 A(貪污罪 B(受賄罪 C(金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪 D(職業(yè)侵占罪 D72(銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融

22、機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得( B )。 A(多于3人 B(少于3人 (多于2人 CD(少于2人 73(下列關(guān)于利率和匯率的說法錯誤的是( B )。 A(不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率;參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率 B(不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率;參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率 C(官方利率是由政府部門確定的;市場利率是由市場供求關(guān)系確定的 D(官方匯率是由政府部門確定的;市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的 74(下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是( A )。 A(免費向客戶提供國際

23、市場銀行產(chǎn)品信息 B(向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報道 C(向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益 D(為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣 75(下列能夠被用作抵押物的是( B )。 A(國有土地所有權(quán) B(正在建造的建筑物 C(應(yīng)收賬款 D(基金份額 76(下列表述中不正確的是(B )。 A(個人貪污數(shù)額在10萬元以上的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn) B(個人貪污數(shù)額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上10年以下有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn) C(個人貪污數(shù)額

24、在5 000元以上不滿5萬元的，處1年以上7年以下有期徒刑;情節(jié)嚴(yán)重的，處7年以上10年以下有期徒刑。個人貪污數(shù)額在5 000元以上不滿1萬元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在單位或者上級主管機(jī)關(guān)給予行政處分 D(個人貪污數(shù)額不滿5 000元，情節(jié)較重的，處2年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)較輕的，由所在單位或者上級主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分 77(銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是( B )準(zhǔn)則。 A(守法合規(guī) B(專業(yè)勝任 C(勤勉盡職 D(誠實信用 78(當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，應(yīng)采取的正確行為是(A )。 A(先按

25、正常渠道反映與申訴 B(偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù) C(立即向媒體披露所受冤屈 D(以上方式都正確 79(在代理銷售產(chǎn)品的過程中，正確的做法是(C )。 A(利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量 B(對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息 C(在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性 D(利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾 80(某商業(yè)銀行代銷某基金產(chǎn)品，在促銷廣告上明確寫著“本行與某基金公司隆重推出某

26、某基金產(chǎn)品”的字樣，一時間吸引了許多客戶，該商業(yè)銀行的做法( C )。 A(屬于捆綁銷售行為 B(屬于市場營銷策略 C(有違“信息披露” D(有違“利益沖突” 81(以下機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( B )。 A(村鎮(zhèn)銀行工作人員 B(基金管理公司工作人員 C(政策性銀行工作人員 D(農(nóng)村信用社工作人員 D82(傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，于是記者王某找到他在該支行的朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( B )。 A(張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任將他所知道的情況實話實說 B(張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn) C(如果

27、王某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某 D(張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 83(以下不屬于內(nèi)幕消息的是( D )。 A(銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化 B(重大投資行為 C(面臨的重大訴訟 D(銀行存款準(zhǔn)備金政策調(diào)整 84(商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù) D )。 是(A(擔(dān)保業(yè)務(wù) B(代理業(yè)務(wù) C(支付結(jié)算業(yè)務(wù) D(承諾業(yè)務(wù) 85(國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括( A )。 A(代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作 B(參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 C(發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時

28、向公安機(jī)關(guān)報告 D(對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求 86(為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( B )原則。 A(合法合規(guī) B(信息充分披露 C(維護(hù)客戶利益 (風(fēng)險可控 D87(汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶的投訴，汪某說:我們做不到的，在國內(nèi)就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于( D )。 A(告訴了客戶正確的投訴渠道 B(對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感 C(設(shè)身處地地為客戶分析了客

29、觀的情況 D(利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴 88(某銀行從業(yè)人員得知一位重要客戶的兒子就讀于音樂學(xué)院，便贊助其兒子出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( D )。 A(如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的 B(是為了培養(yǎng)高級音樂人才，為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵 C(如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可視為朋友間的友好往來 D(屬于行賄 89(我國商業(yè)銀行法規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，李某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為( B )。 (違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動 AB(非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所

30、在銀行披露自己的兼職身份 C(非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D(與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此不必披露自己的兼職工作 90(作為一名信貸人員，下列說法中( D)是不正確的。 A(按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔 B(審核客戶資料，促使交易達(dá)成 C(對項目進(jìn)行實地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議 D(讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料 參考答案 一、單項選擇題 1(A 2(C 3(C 4(D 5(A 6(D 7(C 8(D 9(B 10(C 11(C 12(B 13(D 14(C 15(C 16(C (A 18(D 19(C 20(A 21(B 22(C 23(C 2

31、4(D 1725(C 26(B 27(A 28(B 29(A 30(D 31(D 32(D 33(D 34(A 35(C 36(B 37(C 38(D 39(B 40(D 41(A 42(C 43(B 44(B 45(A 46(A 47(C 48(B 49(C 50(D 51(A 52(A 53(B 54(A 55(B 56(C 57(A 58(B 59(B 60(D 61(B 62(A 63(A 64(D 65(C 66(D 67(B 68，A 69(C 70(B 71(C 72(D 73(B 74(A 75(B 76(B 77(B 78(A 79(C 80(C 81(B 82(D 83(D

32、 84(D 85(A 86(B 87(D 88(D 89(B 90(D 二、多項選擇題(共40題，每題1分) 以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 1(中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括(CE)。 A(中國人民銀行 B(銀監(jiān)會 C(中國銀行 D(中央?yún)R金公司 E(中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 2(下列選項中屬于我國的政策性銀行的是( ABC ) A(國家開發(fā)銀行 (中國進(jìn)出口銀行 BC(中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D(中國銀行 E(中國農(nóng)業(yè)銀行 3(中國銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是指( ABCD )。 A(管法人 B(管風(fēng)險 C(管內(nèi)控 D(提高透明度 E(管資本 4

33、(下列屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的是( ABCDE )。 A(市場準(zhǔn)人 B(非現(xiàn)場監(jiān)管 C(監(jiān)管談話 D(現(xiàn)場監(jiān)管 E(信息披露監(jiān)管 5(下列市場中，屬于長期金融市場的是( ABD ) A(國庫券市場 B(可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場 、 C(股票市場 D(回購協(xié)議市場 (A和B不對 E6(下列選項中屬于間接融資工具的有( AB)。 A(銀行貸款 B(銀團(tuán)貸款 C(債券 D(股票 E(短期融資券 7(下列關(guān)于金融市場的功能的說法，正確的有(ACBDE )。 A(金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能 B(金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險 C(貨幣資金融通功能是金融市場最主要

34、、最基本的功能 D(通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，從而達(dá)到資源配置的功能 E(金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 8(貨幣政策目標(biāo)包括( BCD)。 A(初始目標(biāo) B(最終目標(biāo) C(中介目標(biāo) D，操作目標(biāo) E(短期目標(biāo) 9(個人存款包括( BCDE )。 A(協(xié)定存款 B(定期存款 (活期存款 CD(教育儲蓄存款 E(個人通知存款 10(按中國人民銀行現(xiàn)行制度規(guī)定，公司存款按其資金來源的不同性質(zhì)、類別，將交易賬戶劃分為( ABCD )。 A(基本存款賬戶 B(一般存款賬戶 C(臨時存款賬戶 D(專用存款賬戶 E(長期存款賬戶 1

35、1(按貸款的期限可將流動性資金貸款分為(ABC )。 A(臨時流動資金貸款 B(短期流動資金貸款 C(即期流動資金貸款 D(長期流動資金貸款 E(固定流動資金貸款 12(按存款的支取方式不同，對公存款一般分為(ACDE )。 A(單位活期存款 B(基本存款賬戶 C(單位定期存款 D(單位通知存款 E(單位協(xié)定存款 (商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)包括(ACD )。 13A(同業(yè)拆借 B(發(fā)行金融債券 C(向中央銀行借款 D(債券回購 E(同業(yè)存放 14(商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括(ABDE )。 A(最近三年連續(xù)盈利 B(核心資本充足率不低于4, C(資本充足率不低于8, D(貸款損失準(zhǔn)備計

36、提充足 E(最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為 ， 15(信用卡消費信貸的特點包括(ABCD E )。 A(循環(huán)信用額度 B(具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì) C(通常是短期、小額、無指定用途的信用 D(一般有最低還款額要求 E(具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能 16(貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有( CD )。 A(項目建議書 B(可行性研究報告 C(借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況 D(預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E(關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況 17(下列業(yè)務(wù)屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)的是( ABCE)。 A(項目貸款承諾 B(開立信貸證明 C(票據(jù)發(fā)行便利 D(開立備用信用證

37、 E(客戶授信額度 18(單位活期存款的賬戶有(ABD C )。 A(基本存款賬戶 B(一般存款賬戶 C(專用存款賬戶 D(臨時存款賬戶 E(長期存款賬戶 19(關(guān)于儲蓄存款利息所得個人所得稅的稅率，享受避免雙重征稅協(xié)定待遇的外國居民稅率為(A C DE)。 A(5, B(7, C(7(5, D(10, E(15, 20(銀團(tuán)貸款的成員包括( ACB )。 A(安排行 B(參加行 C(代理行 D(投資銀行 E(辦事人員 21(銀行的代理業(yè)務(wù)包括( BCDE )。 A(代保管業(yè)務(wù) B(代理銀行業(yè)務(wù) C(代理證券業(yè)務(wù) D(代理保險業(yè)務(wù) E(代收代付業(yè)務(wù) 22(下列屬于代客外匯交易的是( ABD C

38、)。 A(即期外匯買賣 B(遠(yuǎn)期外匯買賣 C(外匯掉期 D(外匯期權(quán) E(包買票據(jù)業(yè)務(wù) 23(依據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，按照管理運(yùn)作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為( DE )。 A(理財計劃 B(私人銀行服務(wù) C(投資理財服務(wù) (理財顧問服務(wù) DE(綜合理財服務(wù) 24(下列屬于風(fēng)險識別的主要方法的是( ABCDE )。 A(風(fēng)險專家調(diào)查列舉法 B(資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法 C(情景分析法 D(分解分析法 E(失誤樹分析法 25(對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括( ACDE )。 A(刑事責(zé)任 B(民事責(zé)任 C(行政處分 D(行政處罰 E(其他行政處理措施 26

39、(銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露( ABC )。 A(財務(wù)會計報告 B(風(fēng)險管理狀況 C(董事和高級管理人員變更事項 D(員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 E(客戶交易數(shù)據(jù) 27(常見的洗錢方式包括( C ABDE)。 (借用金融機(jī)構(gòu) AB(偽造商業(yè)票據(jù) C(利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) D(通過證券和保險業(yè)洗錢 E(借用空殼公司 2B(根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括(B AED)。 A(匯票、本票、支票 B(存款單、倉單、提單 C(土地所有權(quán) D(依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E(可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán) 29(以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有( AB

40、 )。 A(短期貸款 B(債券投資 C(信用擔(dān)保 D(票據(jù)承兌 E(掉期交易 30(風(fēng)險管理流程包括( ABCE )。 A(風(fēng)險識別 B(風(fēng)險計量 C(風(fēng)險監(jiān)測 (風(fēng)險阻隔 DE(風(fēng)險控制 31(銀行資本的作用包括(ABCD )。 A(滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 B(吸收損失和維持市場信心 C(為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力 D(限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān) E(只有A和B 32(巴塞爾新資本協(xié)議的新增內(nèi)容包括( BDE )。 A(將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo) B(操作風(fēng)險的資本要求 C(將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 D(計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評

41、級法 E(外部監(jiān)管和市場約束 33(中國銀監(jiān)會可以根據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率的狀況采取不同的干預(yù)措施。下列關(guān) 于干預(yù)措施的說法中，正確的有( ABCDE )。 A(資本充足率為6,、核心資本充足率為4(5,的銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月，要制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃 B(對資本充足率為B(5,、核心資本充足率為4(5,的銀行，可以限制該銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù) C(對資本充足率為6,、核心資本充足率為3,的銀行，可以要求該銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模 D(對資本充足率為9(5,、核心資本充足率為4(5,的銀行，要防止該銀行資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下 E(對資本充足率為3(5,、核心資本充足率為l

42、(5,的銀行，可以下發(fā)監(jiān)管意見書，在意見書中描述銀監(jiān)會將采取措施的詳細(xì)實施計劃 第三十六條 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行資本充足率實行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控。檢查內(nèi)容主要包括: (一)商業(yè)銀行資本充足率有關(guān)規(guī)章制度的制定和執(zhí)行情況; (二)商業(yè)銀行保持資本充足率的資本規(guī)劃和執(zhí)行情況，監(jiān)控資本水平的能力和手段; (三)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險狀況; (四)商業(yè)銀行交易賬戶的設(shè)立、項目計價是否符合本辦法的規(guī)定。 第三十七條 根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況及風(fēng)險管理能力，銀監(jiān)會可以要求單個銀行提高最低資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。 第三十八條 根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為三類: (一)資本充足的商業(yè)銀行:資本充足率不

43、低于百分之八，核心資本充足率不低于百分之四; (二)資本不足的商業(yè)銀行:資本充足率不足百分之八，或核心資本充足率不足百分之四; (三)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行:資本充足率不足百分之四，或核心資本充足率不足百分之二。 第三十九條 對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會可以采取下列干預(yù)措施: 第四十條 對資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列糾正措施: (一)下發(fā)監(jiān)管意見書。監(jiān)管意見書的內(nèi)容包括:對商業(yè)銀行資本充足率現(xiàn)狀的描述、將采取的糾正措施、各項措施的詳細(xì)實施計劃; (二)要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的二個月內(nèi)，制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃

44、; (三)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度; (四)要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模; (五)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置; (六)要求商業(yè)銀行限制分配紅利和其他收入; (七)嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。 除前款所列的糾正措施外，根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險程度及資本補(bǔ)充計劃的實施情況，銀監(jiān)會有權(quán)要求商業(yè)銀行停辦除低風(fēng)險業(yè)務(wù)以外的其它一切業(yè)務(wù)、停止審批商業(yè)銀行增設(shè)機(jī)構(gòu)和開辦新業(yè)務(wù)。 第四十一條 對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會除采取本辦法第四十條所列的糾正措施外,還可以采取以下糾正措施: (一)要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員; (二)依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。 在處置

45、此類商業(yè)銀行時，銀監(jiān)會還將綜合考慮外部因素，采取其他必要措施。 34(金融創(chuàng)新中堅持的四個“認(rèn)識”原則是指( BCDE )。 A(認(rèn)識你的成本 B(認(rèn)識你的業(yè)務(wù) C(認(rèn)識你的風(fēng)險 D(認(rèn)識你的客戶 E(認(rèn)識你的交易對手 35(銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的( ABCD E )。 A(特征和收益 B(風(fēng)險 C(法律關(guān)系 D(業(yè)務(wù)處理流程 E(風(fēng)險控制框架 36(下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法中，正確的有(CE )。 A(為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事 (注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人 BC(

46、監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會計事務(wù)、董事會濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督 D(監(jiān)事會對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會的決策 E(監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能 37(銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( BD )。 A(除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B(熟知銀行的反洗錢義務(wù) C(保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私 D(在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 E(應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù) 3B(銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法正確的是( ABD )。 A(應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B(應(yīng)當(dāng)妥善交接工作 C(只能

47、帶走自己在工作中積累的客戶資料 D(應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費用 E(可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料 39(銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向C( AB)舉報。 A(上級機(jī)構(gòu) B(所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門 C(國家司法機(jī)關(guān) D(人大 (政協(xié) E40(下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的有( ACD )。 A(為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品 B(即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C(可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議 D(在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員 E(應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)機(jī)構(gòu)報告客戶的大額和可疑交易

48、參考答案 二、多項選擇題 1(CE 2(ABC 3(ABCD 4(ABCDE 5(ABD 6(AB 7(ABCDE 8(BCD 9(BCDE 10(ABCD 11(ABC 12(ACDE 13(ACD 14(ABDE 15(ABCDE 16(CD 17(ABCE 18(ABCD 19(ACDE 20(ABC 21(BCDE 22(ABCD 23(DE 24(ABCDE 25(ACDE 26(ABC 27(ABCDE 28(ABDE 29(AB 30(ABCE 31(ABCD 32(BDE 33(ABCDE 34(BCDE 35(ABCDE 36(CE 37(BD 38(ABD 39(ABC 40(ACD 三、判斷題(共15題，每題l分) 請判斷以下各小題的對錯，正確的用?表示，錯誤的用×表示。 1(從中國銀監(jiān)會成立之日起，中國人民銀行不再行使對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán)。 ( × ) 2(“一行三會”中的“一行”是指中國人民銀行。( ? ) 3(個人非經(jīng)營性外,收支通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。( ? ) (監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)，跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)4工作，檢查和調(diào)研日常經(jīng)營活動中是否存在違反既定風(fēng)險管理政策和原則的行為。( ? ) 5(整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期滿結(jié)