商票保貼協(xié)議

1、竭誠為您提供優(yōu)質(zhì)文檔 /雙擊可除第 1 頁共 13 頁商票保貼協(xié)議篇一：商票保貼業(yè)務(wù)管理辦法商業(yè)承兌匯票保貼一. 產(chǎn)品定義在事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)，銀行承諾對特定承兌人承兌 的商業(yè)匯票或特定持有人持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)的 業(yè)務(wù)，即給予承兌人或持票人保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。申請商業(yè)承兌匯票保貼（以下簡稱“商票保貼”）額度的企業(yè)既可以是票據(jù)承兌人，也可以是票據(jù)持票人。業(yè)務(wù)種 類可分為給予貼現(xiàn)人的商業(yè)承兌匯票保貼額度和給予承兌 人商業(yè)承兌匯票保貼額度兩種。二. 產(chǎn)品優(yōu)勢（一）對于交易雙方1.1. 提高商業(yè)承兌匯票的信用，加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能 力和流通性，從而使得商業(yè)承兌匯票更易于被買方接受。2.2

2、. 對承兌人來說，以商業(yè)信譽(yù)購買商品，節(jié)約營運(yùn)資金和資金成本；同時(shí)，省去了開立銀票需繳納的費(fèi)用和保證金，節(jié)約成本。第2頁共 13 頁3.3. 保貼額度循環(huán)使用，且出票無需在銀行柜臺辦理， 操作簡便。4.4. 對于持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現(xiàn)無需另外的擔(dān)保，手續(xù)比普通商票貼現(xiàn)簡便快捷。（二）對于銀行1.1. 項(xiàng)目封閉運(yùn)作，可以控制資金流向，提高了風(fēng)險(xiǎn)控 制能力。2.2. 票據(jù)責(zé)任形成的隱形連帶責(zé)任擔(dān)保，降低了操作風(fēng) 險(xiǎn)和操作成本。3.3. 通過票據(jù)業(yè)務(wù)，充分借助核心企業(yè)的結(jié)算鏈條，便 利銀行營銷核心企業(yè)的上游企業(yè)，實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)綘I銷。三.適用范圍（一） 核心企業(yè)實(shí)力雄厚，履約能力強(qiáng)，且希

3、望簡化操 作流程并降低財(cái)務(wù)成本。（二） 核心企業(yè)希望穩(wěn)定上下游渠道，愿意通過自身信 用支持上下游企業(yè)的發(fā)展。（三） 核心企業(yè)對其上下游企業(yè)的控制能力和管理能力 較強(qiáng)，并希望借助銀行通過商票進(jìn)一步加強(qiáng)對上下游企業(yè)的 管理和控制。（四） 核心企業(yè)希望借助商票保貼業(yè)務(wù)優(yōu)化自身對下游 經(jīng)銷商的支持政策，從而優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。四. 準(zhǔn)入管理與我行一般授信客戶要求一致，但如商票承兌人為供應(yīng)鏈非核心企業(yè)，核心企業(yè)應(yīng)需提供一定的信用支持，并向我第3頁共 13 頁行推薦其重點(diǎn)下游分銷商。五. 企業(yè)需提供的材料除基本授信資料外，客戶還應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況向我行提供或簽署以下文件資料或協(xié)議：（一） 買賣雙方的貿(mào)易合同或訂

4、單（二）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予貼現(xiàn)人）（三）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予承兌人）六. 操作流程（一） 商業(yè)承兌匯票保貼額度（給予貼現(xiàn)人）1.1. 賣方企業(yè)向我行申請保貼額度，通過審批后，賣方企業(yè)與我行簽訂商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予貼現(xiàn) 人）約定保貼的具體條件。2.2. 買賣雙方企業(yè)簽訂商品購銷合同。3.3. 買方（或賣方）企業(yè)向我行購買空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時(shí)買方企業(yè)對商業(yè)承兌匯票進(jìn)行承兌。4.4. 賣方企業(yè)根據(jù)協(xié)議約定向銀行申請貼現(xiàn)，我行按照有關(guān)手續(xù)給予辦理。5.5. 匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。（二） 商業(yè)承兌匯票保貼額度（給予承兌人）1.1.買方企業(yè)申請保（

5、商票保貼協(xié)議）貼額度，通過審批第4頁共 13 頁后，買方企業(yè)與我行簽訂商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給 予承兌人）約定保貼的具體條件。2.2. 買賣雙方企業(yè)簽訂商品購銷合同。3.3. 買方（或賣方）企業(yè)向我行購買空白商業(yè)承兌匯票 并自行簽發(fā)，同時(shí)買方企業(yè)對商業(yè)承兌匯票進(jìn)行承兌。4.4. 賣方企業(yè)根據(jù)協(xié)議約定向銀行申請貼現(xiàn)，我行按照 有關(guān)手續(xù)給予辦理。5.5. 匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。七. 授信審批政策商票保貼額度納入客戶綜合授信額度內(nèi)統(tǒng)一管理， 在綜 合授信規(guī)定的期限、額度和使用前提條件下，額度申請人可 以連續(xù)、循環(huán)使用該額度。八. 定價(jià)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（一） 購買商業(yè)承兌匯票的費(fèi)用按我行相

6、關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí) 行。（二） 貼現(xiàn)利率參照總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部公布的指導(dǎo)利率。篇二：商票保貼商票保貼業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、商票、商票保貼定義商業(yè)匯票：由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或 者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，其簽發(fā)、取得、轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)必須具有真實(shí)的商品交易關(guān) 系及債權(quán)債務(wù)關(guān)系，要遵循誠實(shí)信用的原則。 商業(yè)匯票直貼： 是指商業(yè)匯票的持有人在匯票到期日前，為了取得資金貼付 一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為。商票保貼： 在事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)，銀行承諾對特定承兌人承兌的商 業(yè)匯票或特第5頁共 13 頁定持有人持有的商票辦理貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)，即給予承 兌

7、人或持票人保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。（商票復(fù)印件附后）銀承和商承的區(qū)別：貼現(xiàn)票據(jù)承兌人不同， 銀承為銀行承兌， 體現(xiàn)銀行信用；商承為銀行以外的付款人承兌，體現(xiàn)商業(yè)信 用。1 1、銀票流通性較強(qiáng)，不受限制；商票流通基本固定在 出票和收票企業(yè)之間，地域流通特征明顯，較少有企業(yè)之間 的背書轉(zhuǎn)讓。2 2、銀票由付款人或承兌申請人出票，銀行進(jìn)行承兌；商票可由收款人出票，付款人承兌，也可由付款人出票并承 兌。二、商票貼現(xiàn)的操作流程（一）、條件：1 1、必須是具有法人資格或?qū)嵭歇?dú)立核算、在我行開立 結(jié)算賬戶并依法從事經(jīng)營活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)單位。2 2、持有的匯票完整、真實(shí)、合法、有效；票式填寫完 整，蓋印、壓數(shù)無誤，

8、憑證在有效期內(nèi)，背書連續(xù)完整，不得注有不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、委托收款等字樣；票面及背書的簽 章合法合規(guī)；票據(jù)不屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和 公示催告的范圍。3 3、貼現(xiàn)申請人與出票人或其交易前手必須具有真實(shí)的 商品交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。4 4、貼現(xiàn)申請人經(jīng)營狀況良好，具有到期還款能力。5 5、 商業(yè)承兌匯票的承兌人原則上限于我行a a 級 （含）以上客戶，有足夠的承兌能力，且在我行有足夠的授信額度。第 6 頁共 13 頁注：核心企業(yè)需實(shí)力雄厚，履約能力強(qiáng)，上下游渠道穩(wěn)定。（二）、貼現(xiàn)申請人應(yīng)提供以下證明文件及資料：1 1、貼現(xiàn)申請書2 2、匯票3 3、營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證書原件并提供復(fù)印

9、件4 4、出示貼現(xiàn)票據(jù)項(xiàng)下的商品交易合同原件并提供復(fù)印 件，或其他能夠證明匯票合法性的憑證。5 5、能夠證明票據(jù)項(xiàng)下的商品交易確已履行的憑證（如發(fā)貨單、運(yùn)輸單、提單、增值稅發(fā)票等復(fù)印件）；貼現(xiàn)申請人提供的有關(guān)履行該票據(jù)項(xiàng)下商品交易合同的發(fā)貨單、運(yùn)輸單、提單、增值稅發(fā)票等憑證的內(nèi)容應(yīng)與商品交易合同內(nèi)容 相一致，其內(nèi)容必須符合國家法律、 法規(guī)及有關(guān)政策的規(guī)定。6 6、提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表（復(fù)印件）（三）操作流程：業(yè)務(wù)部門受理和發(fā)起T會(huì)計(jì)部門審驗(yàn)以及收票T計(jì)財(cái)部門審核貼現(xiàn)利率T風(fēng)險(xiǎn)部審批T放款中心出款業(yè)務(wù)部門：應(yīng)著重調(diào)查核實(shí)貿(mào)易背景真實(shí)性和貼現(xiàn)人資格、票據(jù)承兌人的承兌能力；收集并調(diào)查核實(shí)貼現(xiàn)申請人基本資料和收取實(shí)票；會(huì)計(jì)部門：與業(yè)務(wù)部門雙人實(shí)地核實(shí)，并審驗(yàn)票面以及收押原件；第7頁共 13 頁計(jì)劃財(cái)務(wù)部：參照同期銀承貼現(xiàn)利率審核商承貼現(xiàn)利率；風(fēng)險(xiǎn)部：核實(shí)額度使用以及貿(mào)易背景真實(shí)性，按照批復(fù)要求執(zhí)行。為防止假票、克隆票或其他原因?qū)е律虡I(yè)承兌匯票承兌人拒付，應(yīng)在貼現(xiàn)協(xié)議中約定： 一旦所貼現(xiàn)票據(jù)為假票、克隆票或其他原因遭到承兌人拒付，貼現(xiàn)申請人無條件向貼現(xiàn)行退賠已貼現(xiàn)匯票的票面金額。（1 1）、給予貼現(xiàn)人保貼額度（應(yīng)收帳款融資）（2 2）、給予承兌人保貼