美團支付平臺產品規(guī)劃——4月26日

1、美團支付平臺產品規(guī)劃李海林 2015-4-26目錄2一、美團支付業(yè)務現(xiàn)狀和發(fā)展目標一、美團支付業(yè)務現(xiàn)狀和發(fā)展目標 注：獲取美團支付業(yè)務現(xiàn)狀和目標的信息較少暫不說明注：獲取美團支付業(yè)務現(xiàn)狀和目標的信息較少暫不說明一一、美團支付平臺產品架構、美團支付平臺產品架構二二、美團支付平臺重點產品規(guī)劃、美團支付平臺重點產品規(guī)劃三三、美團支付平臺發(fā)展策略、美團支付平臺發(fā)展策略四、電子商務平臺支付業(yè)務分析四、電子商務平臺支付業(yè)務分析用戶商戶運營美團網(wǎng)美團APP商戶門戶運營平臺賬戶管理客戶管理用戶管理賬務核算快捷支付賬戶余額掃碼支付積分支付無卡支付B2B網(wǎng)關信用支付B2C網(wǎng)關應用場景支付工具銀行支付寶微信支付銀聯(lián)

2、財付通擔保交易短信郵件安全管理產品與業(yè)務用戶中心(錢包)銀行貸款支付管理支付網(wǎng)關支付路由協(xié)議管理對賬文件金融服務其他金融機構其他支付清結算中心交易風控賬戶應用金融通道委托代扣POS刷卡充 提 轉收支基礎產品數(shù)據(jù)平臺日終對賬二次清分商戶結算會計記賬運營報表信用評級精準營銷用戶清賬單訂單支付業(yè)務管理銷售財務客服外賣API話費支付卡券支付一、美團支付平臺產品架構即時到賬貨到付款紅包卡券業(yè)務處理信用支付消費信貸商戶小貸商戶管理其他產品積分計算互聯(lián)網(wǎng)收銀臺移動收銀臺 賬戶余額支付 快捷支付 信用支付 積分支付 卡券支付 個人網(wǎng)銀支付 企業(yè)網(wǎng)銀支付 賬戶余額支付 快捷支付 信用支付 積分支付 卡券支付 委

3、托代扣 掃碼支付無界面收銀臺 信用卡無卡支付二、美團支付平臺重點產品規(guī)劃支付工具線下支付 POS刷卡 掃碼支付 電子現(xiàn)金 現(xiàn)金支付遠程支付近場支付二、美團支付平臺重點產品規(guī)劃賬戶、用戶、客戶個人用戶(手機、郵箱、其他)企業(yè)用戶（商戶編號、操作員、其他）個人賬戶業(yè)務應用管理應用企業(yè)賬戶業(yè)務應用管理應用現(xiàn)金賬戶密碼管理轉賬充值查詢銀行卡管理提現(xiàn)結算賬戶密碼管理權限管理托管賬戶紅包賬戶信用賬戶禮券賬戶現(xiàn)金賬戶積分賬戶轉賬充值查詢銀行賬戶管理提現(xiàn)美團APP/PC信用支付其他訂購消費信貸個人客戶（消費者買家）美團小貸卡券發(fā)放企業(yè)客戶（商戶賣家）生活服務美團支付賬戶、用戶、客戶三戶產品模型門店管理紅包發(fā)放

4、客戶 用戶賬戶1N1N映射映射映射映射二、美團支付平臺重點產品規(guī)劃清結算中心快捷支付賬戶余額掃碼支付積分支付無卡支付B2B網(wǎng)關信用支付B2C網(wǎng)關收銀臺銀行支付寶微信支付銀聯(lián)財付通支付管理對賬文件支付路由差錯調賬支付網(wǎng)關其他支付清結算中心金融通道委托代扣POS刷卡日終對賬會計記賬話費支付卡券支付擔保交易即時到賬貨到付款應用場景會計記賬會計記賬二次清分支付請求支付請求商戶結算會計記賬會計記賬結算結算打款打款用戶商戶商戶銀行賬戶商戶銀行賬戶結算單結算單二、美團支付平臺重點產品規(guī)劃賬務核算清結算中心金融能力支付交易流水銀行流水（加工）賬務核算賬務核算科目場景映射會計分錄核算核算報表運營平臺財務人員銀存

5、統(tǒng)計應收應收實收實收二、美團支付平臺重點產品規(guī)劃交易風控規(guī)則庫公式1公式2公式n公式1公式2公式n風控引擎規(guī)則庫偵測結果維度維度風險建案風險處理數(shù)據(jù)平臺交易信息行為信息客戶信息二、美團支付平臺重點產品規(guī)劃商戶門戶、用戶中心基礎功能業(yè)務管理資產管理交易查詢支付退款轉賬充值查詢銀行賬戶管理提現(xiàn)美團小貸卡券發(fā)放商戶門戶 PC 門店管理紅包發(fā)放對賬單下載信息管理商戶信息角色管理權限管理手續(xù)費繳費用戶中心 PC/APP基礎功能業(yè)務管理資產管理交易查詢轉賬充值查詢銀行卡管理提現(xiàn)確認收貨密碼管理功能設置信用支付清賬單消費信貸生活服務安全管理電子錢包賬戶管理賬戶管理 美團商戶使用商戶門戶進行金融支付相關業(yè)務管

6、理，也包含對其門店權限分配、美團賬戶管理。 美團用戶通過PC/APP進入到用戶中心（錢包） ，資產賬戶、訂購業(yè)務、 個性化功能等進行管理以及實名驗證。消息管理實名驗證運營平臺基礎功能其他產品運營交易查詢密碼管理商戶開立合同錄入工作流報表下載用戶信息角色管理權限管理商戶審批客服功能差錯處理風險交易處理支付路由管理流程管理風控規(guī)則管理財務報表發(fā)票開立二、美團支付平臺重點產品規(guī)劃運營平臺 運營平臺是提供給美團客服、運營、財務、銷售拓展、產品、技術人員進行業(yè)務管理，包括商戶開立、財務運營報表、支付路由管理、風險交易處理、差錯調整等功能。美團與銀行合作的直連模式 用戶 信息流 銀行（A.B.C) 商戶

7、資金流美團支付以第三方支付服務提供商為主體的間連模式 用戶 商戶美團支付支付平臺(A.B.C.)大行直連小行間連 金融通道接入采取與大銀行直連，各省本地商業(yè)銀行采取與第三支付間連的方式達到優(yōu)勢互補，促進金融通道的高效運轉。 大行直連以“先大后小，逐步增加”為原則，優(yōu)先接入占銀聯(lián)卡發(fā)卡量85%的全國性七大銀行：工、農、中、建、交、招、郵儲。 小行間連以“交叉覆蓋，優(yōu)勢互補”為原則，避免重復接入。三、美團支付平臺發(fā)展策略金融接入原則 信息流 資金流 建議參照京東和網(wǎng)銀在線、萬達和快錢模式收購或控股第三方支付公司，獲取支付牌照，完善美團支付體系。對規(guī)避付費結構轉移風險、提升用戶體驗，以及抬高公司估值

8、都有長遠意義。12三、美團支付平臺發(fā)展策略統(tǒng)籌支付向信用支付過渡使用信用額度進行支付，支付款首先打入美團信用支付中間賬戶。授信還款支付評估支付信用額度，給用戶授信銀行實體賬戶+美團賬戶雙重保障進行還款。美團生態(tài)圈用戶1 1. . 付費率提升付費率提升先用再還的信用消費模式，有效促進用戶消費。2 2. . 成功率提升成功率提升手機號+驗證碼的極簡輸入要素，提升支付成功率4 4. .結賬周期短結賬周期短信用支付結賬周期穩(wěn)定，未來可T+1結算3.費率保障固定費率，不受通道關停影響 通過用戶消費數(shù)據(jù)用戶信息，動態(tài)評估用戶信用，實時調整信用額度結算通過清結算中心將支付款結算給B端商家或C端用戶統(tǒng)籌支付向

9、信用支付、甚至互聯(lián)網(wǎng)金融過渡四、電子商戶平臺支付業(yè)務分析支付寶生活管家生活管家 金融金融服務服務支付助手支付助手 國內領先的獨立第三方支付平臺，致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶戰(zhàn)略:四、電子商戶平臺支付業(yè)務分析支付寶支付寶現(xiàn)狀: 支付寶已經跟國內外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構建立了深入的戰(zhàn)略合作關系，成為金融機構在電子支付領域的合作伙伴之一，并以其龐大的交易額，成為全球第一大移動支付公司?；ヂ?lián)網(wǎng)金融：互聯(lián)網(wǎng)金融：有效保證了集有效保證了集團內部的資金流通，同時吸團內部的資金流通，同時吸納用戶的儲蓄基金，為用戶納用戶的儲蓄基金

10、，為用戶帶來收益，并解決商家的資帶來收益，并解決商家的資金危機，最終實現(xiàn)資金流的金危機，最終實現(xiàn)資金流的有效運轉。有效運轉。支付支付寶核心能力寶核心能力信用擔保：信用擔保：針對我國信用針對我國信用體系不完善的情況，有效解體系不完善的情況，有效解決了電子商務的支付瓶頸和決了電子商務的支付瓶頸和信用瓶頸，有力地推動了我信用瓶頸，有力地推動了我國電子商務的發(fā)展。國電子商務的發(fā)展。增值性服務：增值性服務：根據(jù)用戶根據(jù)用戶反饋設計推出一系列增值反饋設計推出一系列增值性服務，以微利的模式為性服務，以微利的模式為用戶提供服務，有效地保用戶提供服務，有效地保持了用戶持了用戶“黏性黏性”。支付寶移動支付支付寶移

11、動支付單日交易筆數(shù)峰值單日交易筆數(shù)峰值單日交易額峰值單日交易額峰值總額總額2013年數(shù)據(jù)4518萬筆113億人民幣超 9000億元四、電子商戶平臺支付業(yè)務分析支付寶利息收入利息收入服務傭金服務傭金廣告收入廣告收入在整個支付周期中，支付寶保有了大量的流動資金。支付寶利用這筆流動資金進行投資、儲蓄、放貸，收獲了不菲的利息。面向消費者：通過支付寶轉賬、使用生活服務時，支付寶會收取一定的服務費。面向商家：許多大型的網(wǎng)上零售企業(yè)，如亞馬遜、聚美優(yōu)品等，使用了支付寶平臺收款。這些企業(yè)都需要向支付寶繳納一定的費用。支付寶通過出售廣告位來增加營收，其中包括橫幅廣告、按鈕廣告、插頁廣告等。微支付社交化移動化個人

12、授信為外部商家進行擔保拓寬了支付場景實現(xiàn)了隨時隨地支付消費降低了用戶使用門檻支付寶模式:四、電子商戶平臺支付業(yè)務分析京東京東戰(zhàn)略: 控制資金流和交易數(shù)據(jù)，實現(xiàn)資金的閉環(huán)，有助于今后開展信貸業(yè)務和供應鏈金融京東京東自建自建支付平臺支付平臺更好的管理用戶京東支付上產生的沉淀資金，吸引客戶提高其忠誠度。2007.102010.082011.052011.082012.102013.12率先啟用移動POS上門刷卡服務推出手機支付業(yè)務（移動）宣布停止與支付寶的合作全面停用支付寶京東收購第三方支付公司“網(wǎng)銀在線”上線 “京保貝”3分鐘融資到賬業(yè)務全面構建京東支付體系完善京東金融支付生態(tài)圈京東發(fā)展歷程:四、

13、電子商戶平臺支付業(yè)務分析京東京東現(xiàn)狀: 支付主要產品：京東目前支持“支票付款、郵局匯款、貨到付款、銀行電匯、在線支付”五大類付款方式。2013年底，推出了京東金融系列產品。郵局匯款京東金融:“一站式”在線投融資平臺，致力于為個人和企業(yè)用戶提供安全、高收益、定制化的金融服務。銀行電匯支票付款在線支付京東京東支付體系支付體系貨到付款積分、紅包、代金券等虛擬貨幣支付快捷支付快錢支付手機支付（移動）銀聯(lián)在線支付富匯易達預付卡支付京東白條京東小金庫京東眾籌京東京小貸個人資產增值服務信用支付服務“先消費，后付款”集新奇、娛樂、售賣、并為產品提供后續(xù)服務為一體的綜合平臺精選保險、基金、票據(jù)等理財產品面向京東

14、開放平臺商家提供的信用貸款服務網(wǎng)銀轉賬支付京東理財產品四、電子商戶平臺支付業(yè)務分析京東京東支付體系與支付寶的區(qū)別：發(fā)展路線發(fā)展路線信用支付信用支付定位與核心定位與核心支付寶由阿里集團組建，以線上支付為主不直接向消費者授信，而通過平臺商戶賒賬，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分圍繞龐大的阿里用戶群，不斷向外拓展生活應用京東支付收購第三方支付公司，線上支付與線下支付相結合京東通過調整供應商賬期獲得時間差，本質上是京東渠道價值的變現(xiàn)，側重供應鏈金融圍繞電商用戶的網(wǎng)購消費行為，制定有針對性的金融產品基于大數(shù)據(jù)等技術，基于大數(shù)據(jù)等技術，為個人及其家庭提供為個人及其家庭提供支付、貸款、理財?shù)戎Ц丁①J款、理財?shù)冉鹑跇I(yè)務，能夠做到金融業(yè)務，能夠做到多、快、好、省。多、快、好、省。不斷疊加應用場景，不斷疊加應用