上半年上海銀行業(yè)中級《個(gè)人貸款》個(gè)人住房貸款審批考試試題

1、2016年上半年上海銀行業(yè)中級個(gè)人貸款：個(gè)人住房貸款審批考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的_內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A第一周B第一個(gè)月前10日C第一個(gè)月前20日D.第一個(gè)月2、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃方法，簡稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導(dǎo)企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃的方法，它將企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化成A.信息系統(tǒng)的目標(biāo)B. 信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略信息系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)C. 信息系統(tǒng)的策略3、金融市場最主要、最基本的功能是_。A.貨幣資金融通功能資源配置功能B. 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功

2、能4、_是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析還款記錄B. 還款來源貸款目的5、營運(yùn)資本投資是指公司對的投資。A:流動(dòng)資金B(yǎng):季節(jié)性資產(chǎn)C:季節(jié)性負(fù)債D:季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分E:著作權(quán)6、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議定義的二者的違約概率分別為_。A. 0.02%，0.04%0.03%，0.03%B. 0.02%，0.03%0.03%，0.04%7、根據(jù)貸款通則的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過_個(gè)月。A. 36C12D248、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，因此貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常_單筆貸款

3、信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。A大于小于C等于D.不確定9、藍(lán)色預(yù)警法具體分為_。A.商情指數(shù)法和商業(yè)循環(huán)指數(shù)法指數(shù)預(yù)警法和商情指數(shù)法B. 商情指數(shù)法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法10、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是_。A.法定存款準(zhǔn)備金政策公開市場操作B. 再貼現(xiàn)政策再借款政策11、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是_。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具金融衍生品具有可復(fù)制性B. 股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)12、對于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)

4、手續(xù)的前提下_。A.重組現(xiàn)金清收B. 以資抵債D.呆賬核銷13、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨_。A?匯率風(fēng)險(xiǎn)司法風(fēng)險(xiǎn)B. 虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)14、下列不屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的是_。A.房產(chǎn)擔(dān)保企業(yè)保證B. 股票擔(dān)保債券擔(dān)保15、表達(dá)式（“周”V”劉”）返回的是oFalseA. TrueC-1D116、以下哪項(xiàng)不能反映應(yīng)收賬款的營運(yùn)能力。A:應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B:應(yīng)收賬款回收期C:應(yīng)收賬款賬齡D:應(yīng)收賬款余額E:著作權(quán)17、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則_。A本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升本幣幣值下降，外幣幣值上

5、升，通常為外匯匯率上升B. 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降18、流動(dòng)比率較高，。A:流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性較高B:表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)C:表明企業(yè)的資金利用效率較高D:速動(dòng)比率可能較低E:著作權(quán)19、制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法，它的常用形式是_。A便箋B備忘錄C圖形分析D情景分析20、下列描述中，適用于描述開放式基金的有_個(gè)，適用于描述封閉式基金的有_個(gè)?；鸬馁Y金規(guī)模具有可變性；在證券交易所按市價(jià)買賣；所募集到的資金可全部用于投資；受益憑證可贖回；依據(jù)公司法組建、并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；投

6、資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。A3，3B3，2C2，4D2，321、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，錯(cuò)誤的是_。A管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)也有收益權(quán)B. 托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)22、當(dāng)前社會(huì)流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來消費(fèi)，對這類客戶的投資建議是_。A購買平衡型投資基金組合，購買養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單購買單一指數(shù)型基金，購買基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)B. 購買中短期比較看好的基金，購買短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)D購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購買子女教育基金23、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說法，錯(cuò)誤的

7、是_。A在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)C貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款不同而不同銀行應(yīng)針對貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效24、與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。A:歷史成本法B:市場價(jià)值法C:凈現(xiàn)值法D:合理價(jià)值法E:著作權(quán)25、個(gè)人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為_年。A. 1223C25D35二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選

8、，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于。A.基金總資產(chǎn)供求關(guān)系B. 基金凈資產(chǎn)基金負(fù)債2、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的表述錯(cuò)誤的是_。A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)只要取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)即可存儲(chǔ)個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫可以確保安全B. 商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款3、明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括_。A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利

9、的金融千具頭寸B. 向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸C. 為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)日的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸4、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的_倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A1.0B1.1C1.2D1.55、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式有_。A以抵押物折價(jià)受償約定債務(wù)期滿，抵押物歸抵押權(quán)人所有C轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償E變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償6、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的。A書面憑證B法律憑證C收入憑證D.資本憑證7、下列屬于非法人組織的有_。A.中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)

10、分行中國抗癌協(xié)會(huì)B. 中國人民銀行環(huán)球律師事務(wù)所C. 法國家樂福超市北京中心店8、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義主要有_。A.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力B. 有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析C. 有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度9、某次調(diào)查問卷中，有一項(xiàng)投資，本金900元，有一半的可能損失1/3本金，有一半的可能獲得900元的收益，問甲乙丙丁四個(gè)人愿意承擔(dān)此風(fēng)險(xiǎn)的最低收益是多少，回答分別是900元、1050元、1200元、1500元，則風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度最高的是_。A.甲乙B. 丙丁10、下列各項(xiàng)屬于生命周

11、期中的中年成熟期的特征是_。A.理財(cái)策略簡單，多使用銀行存款投資組合中增加高成長性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具B. 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富C. 投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等11、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為_。A.個(gè)人抵押貸款個(gè)人質(zhì)押貸款B. 個(gè)人保證貸款個(gè)人信用貸款C. 個(gè)人經(jīng)營貸款12、對于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營銷渠道屬于_。A.網(wǎng)上銀行營銷網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷B. 合作單位營銷上門拜訪營銷13、銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括_。A.稅務(wù)登記證明

12、國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B. 會(huì)計(jì)報(bào)表企業(yè)資信等級C. 開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況14、貸款合同的制定原則中，_是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A.適宜相容原則維權(quán)原則B. 完善性原則不沖突原則15、證券類理財(cái)產(chǎn)品包括_。A.債券股票B. 外匯期權(quán)證券投資基金C. 權(quán)證16、商業(yè)銀行針對消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做_。A.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)B. 私人銀行業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)17、中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)行實(shí)盤外匯交易的條件有_。A.持有有效身份證件擁有完全民事行

13、為能力B. 境內(nèi)居民個(gè)人有一定金額的人民幣存款18、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可區(qū)分為_。A.外匯結(jié)算賬戶資本項(xiàng)目賬戶B. 外匯儲(chǔ)蓄賬戶境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶C. 境外個(gè)人外匯賬戶19、設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時(shí)一次支付，請分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來計(jì)算其到期時(shí)的利息_A. 單利：50,復(fù)利：50單利：50,復(fù)利：61.05B. 單利：61.05,復(fù)利：50單利：61.05,復(fù)利：61.0520、下列關(guān)于場外交易的說法正確的有_。A.無固定的場所由交易者和委托人通過電話和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易B. 交易清算便捷交易規(guī)則煩瑣C. 是衍生工具交易的主要場所21、民法通則規(guī)定,_可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A. 10歲以上的未成年人不能辨別自己行為的人B. 10歲以下的未成年人限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人22、（）必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A.監(jiān)事會(huì)高級管理層B. 股東大會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門23、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類,政治風(fēng)險(xiǎn)屬于_。A. 操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B. 國家風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)24、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬B. 將