國(guó)內(nèi)外汽車金融對(duì)比分析

1、國(guó)外和國(guó)內(nèi)汽車金融公司對(duì)比分析上海通用汽車金融有限公司東風(fēng)日產(chǎn)金融有限公司豐田汽車（中國(guó)）金融有限公司請(qǐng)對(duì)比分析國(guó)內(nèi)汽車金融公司國(guó)外和國(guó)內(nèi)汽車金融公司對(duì)比分析v2009 年，中國(guó)汽車產(chǎn)銷均超過(guò) 1000 萬(wàn)輛， 超過(guò)美國(guó)成為世界第一大汽車消費(fèi)國(guó)。尤其私人購(gòu)車比例已經(jīng)上升至80%以上， 成為轎車市場(chǎng)的絕對(duì)主體。但現(xiàn)實(shí)情況表明中國(guó)還遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的汽車發(fā)展水平， 尤其在汽車服務(wù)業(yè)務(wù)模式方面， 中國(guó)和汽車發(fā)達(dá)國(guó)家還存有很大的差距。國(guó)外汽車金融服務(wù)模式v1、分期付款銷售方式v2、 融資租賃方式v3、 再融資方式v4、 信托租賃方式分期付款模式 分期付款模式是各國(guó)普遍采用的一種傳統(tǒng)的融資方式，

2、即消費(fèi)者在購(gòu)買商品或者享受服務(wù)時(shí)， 一次性支付資金有困難， 可以采取首付款后， 其余價(jià)款分期付清的方式， 提前使用商品或者享受服務(wù)。汽車融資租賃銷售模式v汽車融資租賃銷售模式， 是一種買賣與租賃相結(jié)合的方式， 也屬于用金融服務(wù)的方式購(gòu)買， 即消費(fèi)者在首付款后，在租賃期內(nèi)不需要付完全車款， 而是把車款付到所購(gòu)車輛租賃期滿后的殘余價(jià)值為止。v這等于只付了租賃期內(nèi)的折舊款， 之后消費(fèi)者可以選擇支付余款購(gòu)買汽車主權(quán)， 也可以選擇將車歸還汽車金融公司， 汽車金融公司或繼續(xù)按這種原則對(duì)外租賃、 或投入二手市場(chǎng)出售。v因此開(kāi)展這種汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)， 對(duì)轎車消費(fèi)的推動(dòng)作用相當(dāng)大。融資租賃方式和分期付款v融資租

3、賃方式和分期付款的汽車貸款相比， 具有一定的優(yōu)勢(shì)，具體體現(xiàn)在: 對(duì)于承租人( 消費(fèi)者) 來(lái)說(shuō)， 先租后買方式比較靈活。在租賃期滿后， 承租人享有選擇權(quán)， 決定是否購(gòu)買所租汽車。再融資v再融資是指合同持有人通過(guò)受讓汽車分期付款零售合同的合同債權(quán)， 與作為債務(wù)人的消費(fèi)者重新安排分期付款協(xié)議的內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者提供融資， 它是在汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以分期付款方式為消費(fèi)者提供金融服務(wù)之后的第二次融資。信托租賃v信托租賃是信托公司采取的一種特有的融資方式，就汽車金融服務(wù)而言， 信托公司為實(shí)現(xiàn)其財(cái)產(chǎn)信托職能，可以通過(guò)適當(dāng)?shù)暮贤才牛?為汽車制造商、 汽車經(jīng)銷商以及最終消費(fèi)者提供融資服務(wù)。我國(guó)汽車金融服務(wù)業(yè)

4、務(wù)模式v我國(guó)的汽車金融業(yè)務(wù)的操作方式主要有四種：v1、以銀行為主體v2、以經(jīng)銷商為主體v3、以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體v4、汽車金融公司為主體1、以銀行為主體v銀行主體模式是指銀行直接面對(duì)客戶， 在對(duì)客戶信用進(jìn)行評(píng)定后， 銀行與客戶簽訂信貸協(xié)議， 客戶拿貸款額度到汽車市場(chǎng)上選購(gòu)自己滿意的產(chǎn)品。v銀行是中心， 銀行指定律師行出具客戶的資信報(bào)告， 銀行指定保險(xiǎn)公司并要求客戶購(gòu)買其保證保險(xiǎn)， 銀行指定經(jīng)銷商銷售車輛。2、以經(jīng)銷商為主體v1、經(jīng)銷商主體模式指借款人到銀行特約汽車經(jīng)銷商處選購(gòu)汽車， 提交有關(guān)貸款申請(qǐng)資料， 并由汽車經(jīng)銷商轉(zhuǎn)交銀行提出貸款申請(qǐng)。v2、銀行經(jīng)貸款調(diào)查審批同意后， 簽訂借款合同、擔(dān)

5、保合同， 并辦理公證、保險(xiǎn)手續(xù)。也就是消費(fèi)者向經(jīng)銷商申請(qǐng)貸款并由經(jīng)銷商將整套信用資料提供給銀行轉(zhuǎn)讓貸款。v3、銀行安排的間接汽車貸款是對(duì)經(jīng)銷商提供的貸款進(jìn)行打折， 采取批量處理的方式。3、以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體v非銀行金融機(jī)構(gòu)主體模式指該機(jī)構(gòu)組織對(duì)購(gòu)買者的資信調(diào)查、擔(dān)保、審批工作，向購(gòu)買者提供分期付款， 這些非銀行金融機(jī)構(gòu)通常為汽車生產(chǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)公司。4、汽車金融公司為主體v目前我國(guó)起步中的汽車金融公司暫時(shí)對(duì)車市大局產(chǎn)生不了多大影響， 但無(wú)疑有明顯促進(jìn)作用， 尤其是汽車金融公司還可以對(duì)汽車銷售商給予較大的支持。v汽車金融公司對(duì)于汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的每個(gè)環(huán)節(jié)十分清楚， 能夠以更加靈活、優(yōu)惠的價(jià)格和服務(wù)

6、發(fā)放汽車貸款， 甚至可以將汽車銷量的增加彌補(bǔ)汽車貸款業(yè)務(wù)的虧損便于對(duì)個(gè)人購(gòu)車者提供更多的延伸服務(wù)和增值服務(wù)。中外汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)模式比較經(jīng)驗(yàn)借鑒v1、國(guó)內(nèi)汽車金融服務(wù)還處于起步階段， 商業(yè)銀行是我國(guó)汽車金融服務(wù)的主體， 在我國(guó)己經(jīng)積累了足夠的分期付款的消費(fèi)信貸經(jīng)驗(yàn)， 所以分期付款的銷售模式更適合在我國(guó)開(kāi)展；v2、由于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的不規(guī)范， 再融資模式無(wú)法在我國(guó)開(kāi)展；v3、我國(guó)在汽車殘值評(píng)估方面沒(méi)有足夠的經(jīng)驗(yàn)， 還沒(méi)有形成一套科學(xué)的評(píng)估體系， 導(dǎo)致融資租賃模式也無(wú)法在我國(guó)開(kāi)展；v4、我國(guó)信托法律的不完善， 信托公司發(fā)展的不規(guī)范，也使得信托租賃模式難以開(kāi)展。v目前中國(guó)汽車市場(chǎng)的金融服務(wù)品種主要

7、是分期付款的汽車消費(fèi)信貸， 很少涉及到融資租賃方式和汽車銷售融資公司的再融資方式及其他方式；v從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看， 汽車金融業(yè)是可實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)， 注重從不同客戶的不同需要出發(fā)， 提供多種產(chǎn)品以滿足其需要；v汽車金融除了為用戶提供消費(fèi)信貸服務(wù)， 還有融資性租賃、購(gòu)車儲(chǔ)蓄、汽車消費(fèi)保險(xiǎn)、信用卡、擔(dān)保等多種金融產(chǎn)品。發(fā)展我國(guó)汽車金融服務(wù)的對(duì)策建議v1、建立以汽車金融公司為主導(dǎo)， 商業(yè)銀行、汽車企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、租賃公司和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的汽車金融機(jī)構(gòu)體系；v2、汽車金融公司和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)并合作；汽車金融公司自行向消費(fèi)者提供汽車信貸， 銀行向汽車金融公司提供以綜合授信、資金結(jié)算、相互代理為內(nèi)容的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；v3、當(dāng)汽車金融公司業(yè)務(wù)做大后， 勢(shì)必造成資金回籠滯期問(wèn)題，這時(shí)汽車金融公司以及汽車制造商進(jìn)一步做大時(shí)就向銀行融資， 這樣銀行達(dá)到了發(fā)放貸款的目的， 汽車金融公司達(dá)到了銷售汽車的目的。加大汽車金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度v1、汽車消費(fèi)者將不只是得到購(gòu)車貸款,還能享受汽車美容、保養(yǎng)、維修等終身服務(wù)；v2、為廠商提供維護(hù)銷售體系、整合銷售策略、提供市場(chǎng)