電子支付講稿

1、E E Electroniclectroniclectronic Payments Payments Payments 通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以電子貨幣形式實(shí)現(xiàn)的通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以電子貨幣形式實(shí)現(xiàn)的資金流通和支付。資金流通和支付。電子支付（電子支付（Electronic paymentElectronic payment）是以計(jì)算機(jī)和通是以計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)為手段，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳信技術(shù)為手段，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)的貨幣支付與資金流通遞形式實(shí)現(xiàn)的貨幣支付與資金流通。 “ “三票一卡三票一卡”（支票、本票、匯票、銀行卡）支票、本票、匯票、銀行卡）等等 支付指令的

2、傳遞完全依靠面對面的手工處理和經(jīng)過郵支付指令的傳遞完全依靠面對面的手工處理和經(jīng)過郵政、電信部門的委托傳遞。因而存在著結(jié)算成本高、憑政、電信部門的委托傳遞。因而存在著結(jié)算成本高、憑證傳遞時(shí)間長、在途資金占壓大、資金周轉(zhuǎn)慢等問題。證傳遞時(shí)間長、在途資金占壓大、資金周轉(zhuǎn)慢等問題。 支付工具和支付工具和媒介媒介電子設(shè)備和各種交易卡電子設(shè)備和各種交易卡 運(yùn)作環(huán)境運(yùn)作環(huán)境計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò) 實(shí)現(xiàn)手段實(shí)現(xiàn)手段計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù) 支付指令的傳遞完全通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)處理并經(jīng)支付指令的傳遞完全通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)處理并經(jīng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳遞。簡便、安全、迅速、可靠。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳遞。簡便、安全、迅速、可靠

3、。 銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的業(yè)務(wù)。銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的業(yè)務(wù)。 銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算。銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算。 代發(fā)工資等代發(fā)工資等 銀行利用網(wǎng)絡(luò)終端（銀行利用網(wǎng)絡(luò)終端（ATMATM等）向用戶提供銀等）向用戶提供銀行服務(wù)。行服務(wù)。銀行利用銷售終端（銀行利用銷售終端（POSPOS等）向用戶提供自等）向用戶提供自動(dòng)扣款服務(wù)。動(dòng)扣款服務(wù)。 通過通過InternetInternet進(jìn)行的直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算進(jìn)行的直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算的電子的電子支付。支付。 稱為稱為。 在銀行封閉的專用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中實(shí)現(xiàn)；在銀行封閉的專用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中實(shí)現(xiàn)； 沒有改變銀行支付結(jié)算的基本結(jié)構(gòu)和過程，結(jié)算行沒有改變銀行

4、支付結(jié)算的基本結(jié)構(gòu)和過程，結(jié)算行為均發(fā)生在交易活動(dòng)完成之后。為均發(fā)生在交易活動(dòng)完成之后。 與網(wǎng)上交易緊密結(jié)合，交易需在網(wǎng)上支付實(shí)現(xiàn)后才與網(wǎng)上交易緊密結(jié)合，交易需在網(wǎng)上支付實(shí)現(xiàn)后才能完成；能完成； 通過通過公用網(wǎng)絡(luò)（公用網(wǎng)絡(luò)（InternetInternet）交互式地進(jìn)行交互式地進(jìn)行 1952 1952年美國富蘭克林國民銀行發(fā)行的信用卡。年美國富蘭克林國民銀行發(fā)行的信用卡。 1958 1958年美洲銀行開始發(fā)行年美洲銀行開始發(fā)行“美洲銀行信用卡美洲銀行信用卡”，并吸收，并吸收中小銀行參加聯(lián)營，發(fā)展成為今天的中小銀行參加聯(lián)營，發(fā)展成為今天的VISAVISA集團(tuán)。集團(tuán)。 1966 1966年美國西部

5、各州銀行組成聯(lián)合銀行卡協(xié)會(huì)，發(fā)行年美國西部各州銀行組成聯(lián)合銀行卡協(xié)會(huì)，發(fā)行“萬事達(dá)信用卡萬事達(dá)信用卡”，發(fā)展成為今天的，發(fā)展成為今天的MasterCardMasterCard集團(tuán)。集團(tuán)。 1985 1985年中銀珠江分行發(fā)行的年中銀珠江分行發(fā)行的“珠江卡珠江卡”是我國首張銀行是我國首張銀行信用卡。信用卡。 1986 1986年，中銀北京分行開始發(fā)行年，中銀北京分行開始發(fā)行“長城信用卡長城信用卡”，隨后，隨后，工行、建行、農(nóng)行等相繼發(fā)行了自己的銀行卡。，工行、建行、農(nóng)行等相繼發(fā)行了自己的銀行卡。 融支付與信貸功能為一體，持卡人享有一定的信貸融支付與信貸功能為一體，持卡人享有一定的信貸額度，持卡人

6、無需先在發(fā)卡機(jī)構(gòu)存款，可額度，持卡人無需先在發(fā)卡機(jī)構(gòu)存款，可“先消費(fèi)，后先消費(fèi)，后還款還款”。A.信用卡卡號(hào)信用卡卡號(hào) ：16位凸印的數(shù)字代表您的招商銀行信用卡卡號(hào)。位凸印的數(shù)字代表您的招商銀行信用卡卡號(hào)。B .起用月起用月/年（年（MM/YY）：卡片開始使用時(shí)間（前面為月份，后面為年份后兩）：卡片開始使用時(shí)間（前面為月份，后面為年份后兩位）。位）。C .有效月有效月/年（年（MM/YY）：卡片使用的有效時(shí)間（前面為月份，后面為年份后兩）：卡片使用的有效時(shí)間（前面為月份，后面為年份后兩位），亦是續(xù)卡換發(fā)時(shí)間。位），亦是續(xù)卡換發(fā)時(shí)間。D .您的英文姓名：您在填寫申請書時(shí)填寫的英文姓名，建議使用您

7、護(hù)照上的英文姓您的英文姓名：您在填寫申請書時(shí)填寫的英文姓名，建議使用您護(hù)照上的英文姓名（一般情況下與您的漢語拼音姓名相同），以避免使用上的不便。名（一般情況下與您的漢語拼音姓名相同），以避免使用上的不便。E .信用卡種類的標(biāo)識(shí)：您持有的信用卡種類。根據(jù)標(biāo)識(shí)，您的信用卡可在有相應(yīng)標(biāo)信用卡種類的標(biāo)識(shí)：您持有的信用卡種類。根據(jù)標(biāo)識(shí)，您的信用卡可在有相應(yīng)標(biāo)識(shí)的特約商店消費(fèi)，在有相應(yīng)標(biāo)志的識(shí)的特約商店消費(fèi)，在有相應(yīng)標(biāo)志的ATM機(jī)上預(yù)借現(xiàn)金。機(jī)上預(yù)借現(xiàn)金。 案例：信用卡應(yīng)用型案例：信用卡應(yīng)用型F .卡片磁條卡片磁條磁條上錄有您的重要資料，請避免刮傷或與磁性物品放置在一起，以免磁條受損。磁條上錄有您的重要資

8、料，請避免刮傷或與磁性物品放置在一起，以免磁條受損。G .個(gè)人簽名欄個(gè)人簽名欄拿到卡片后，請您立即簽上您慣用的簽名式樣（建議使用油性簽字筆或圓珠筆），日后用卡交易時(shí)也請簽?zāi)玫娇ㄆ?，請您立即簽上您慣用的簽名式樣（建議使用油性簽字筆或圓珠筆），日后用卡交易時(shí)也請簽上相同式樣的簽名。上相同式樣的簽名。H .客戶服務(wù)熱線客戶服務(wù)熱線您在使用卡片過程中有任何的疑問，請撥打我們?nèi)昴谑褂每ㄆ^程中有任何的疑問，請撥打我們?nèi)?65天、每天天、每天24小時(shí)客戶服務(wù)熱線小時(shí)客戶服務(wù)熱線800-820-5555（提醒您，它可是免費(fèi)的喔），手機(jī)用戶及未開通（提醒您，它可是免費(fèi)的喔），手機(jī)用戶及未開通800業(yè)務(wù)

9、的地區(qū)則請撥打業(yè)務(wù)的地區(qū)則請撥I .海外服務(wù)熱線海外服務(wù)熱線您在國外使用卡片過程中有任何的疑問，請撥打您在國外使用卡片過程中有任何的疑問，請撥打86-21-38784800致電我行的致電我行的24小時(shí)客戶服務(wù)熱線咨詢。小時(shí)客戶服務(wù)熱線咨詢。J .卡號(hào)末四位號(hào)碼卡號(hào)末四位號(hào)碼您的信用卡卡號(hào)的末四位號(hào)碼，與正面凸印的卡號(hào)末四位號(hào)碼一致，以防止您的卡片被不法分子偽冒。您的信用卡卡號(hào)的末四位號(hào)碼，與正面凸印的卡號(hào)末四位號(hào)碼一致，以防止您的卡片被不法分子偽冒。K . CVV2碼（威士卡）碼（威士卡）在信用卡背面的簽名欄上，緊跟在卡號(hào)末四位號(hào)碼的后面印有在信用卡背面的簽名欄上，

10、緊跟在卡號(hào)末四位號(hào)碼的后面印有3位保安數(shù)字，即位保安數(shù)字，即CVV2碼（威士卡），當(dāng)碼（威士卡），當(dāng)您使用信用卡進(jìn)行電視、電話購物和網(wǎng)上交易時(shí)，特約商戶會(huì)根據(jù)需要要求您輸入此號(hào)碼以核實(shí)您的身份。您使用信用卡進(jìn)行電視、電話購物和網(wǎng)上交易時(shí)，特約商戶會(huì)根據(jù)需要要求您輸入此號(hào)碼以核實(shí)您的身份。 信用卡支付流程信用卡支付流程商店銀行貨物清單選擇貨物付款方式收據(jù)簽收送貨付款授權(quán)授權(quán)請求送貨結(jié)束送貨通知送貨公司消費(fèi)者 融支付與儲(chǔ)蓄功能為一體，持卡人需先在發(fā)卡機(jī)構(gòu)存融支付與儲(chǔ)蓄功能為一體，持卡人需先在發(fā)卡機(jī)構(gòu)存款，即款，即“先存款，后消費(fèi)先存款，后消費(fèi)”，不允許透支。，不允許透支。 現(xiàn)金卡用來在現(xiàn)金卡用來在

11、ATMATM上提取現(xiàn)金；上提取現(xiàn)金； 轉(zhuǎn)帳卡用來在轉(zhuǎn)帳卡用來在POSPOS上進(jìn)行轉(zhuǎn)帳、消費(fèi)等。上進(jìn)行轉(zhuǎn)帳、消費(fèi)等。 具有現(xiàn)金功能，一般采用具有現(xiàn)金功能，一般采用ICIC芯片構(gòu)成。持卡人以購買芯片構(gòu)成。持卡人以購買方式將一定的金額存入卡內(nèi)，消費(fèi)或提取時(shí)卡內(nèi)金額自行方式將一定的金額存入卡內(nèi)，消費(fèi)或提取時(shí)卡內(nèi)金額自行計(jì)算減少，不允許透支，不與某個(gè)帳戶對應(yīng)或聯(lián)系。計(jì)算減少，不允許透支，不與某個(gè)帳戶對應(yīng)或聯(lián)系。 如：手機(jī)充值卡、公交如：手機(jī)充值卡、公交ICIC卡、電費(fèi)卡、電費(fèi)ICIC卡等?？ǖ?。 買方從賣方訂貨，信用卡信息通過電話、傳真等傳統(tǒng)買方從賣方訂貨，信用卡信息通過電話、傳真等傳統(tǒng)手段傳送；也可在

12、網(wǎng)上傳送信用卡信息（未采取安全措手段傳送；也可在網(wǎng)上傳送信用卡信息（未采取安全措施）。賣方與銀行之間使用各自現(xiàn)有的授權(quán)來鑒別卡信施）。賣方與銀行之間使用各自現(xiàn)有的授權(quán)來鑒別卡信息的真?zhèn)巍Ｏ⒌恼鎮(zhèn)巍?信用卡信息可以在線傳送，但無安全措施。信用卡信息可以在線傳送，但無安全措施。用用 戶戶商商 家家銀銀 行行電話電話/傳真?zhèn)髡嬉蛱鼐W(wǎng)因特網(wǎng)合法性合法性檢查檢查 買方通過網(wǎng)上從賣方訂貨，而信用卡信息通過電話、傳真買方通過網(wǎng)上從賣方訂貨，而信用卡信息通過電話、傳真等非網(wǎng)上傳送，或者信用卡信息在互聯(lián)網(wǎng)上傳送，但無任何等非網(wǎng)上傳送，或者信用卡信息在互聯(lián)網(wǎng)上傳送，但無任何安全措施，賣方與銀行之間使用各自現(xiàn)有的銀

13、行商家專用網(wǎng)安全措施，賣方與銀行之間使用各自現(xiàn)有的銀行商家專用網(wǎng)絡(luò)授權(quán)來檢查信用卡的真?zhèn)巍＝j(luò)授權(quán)來檢查信用卡的真?zhèn)巍?信用卡信息可以在線傳送，但無安全措施，買方（即持卡信用卡信息可以在線傳送，但無安全措施，買方（即持卡人）將承擔(dān)信用卡信息在傳輸過程中被盜取及賣方獲得信用人）將承擔(dān)信用卡信息在傳輸過程中被盜取及賣方獲得信用卡信息等風(fēng)險(xiǎn)?？ㄐ畔⒌蕊L(fēng)險(xiǎn)。 第二步：點(diǎn)擊“結(jié)算”，第三步：確認(rèn)送貨方式：第四步：確認(rèn)付款方式：第六步：確認(rèn)訂單：點(diǎn)擊工商銀行網(wǎng)上支付輸入支付卡號(hào)即可。 用戶在第三方付費(fèi)系統(tǒng)服務(wù)器上開一個(gè)帳號(hào)，用戶用戶在第三方付費(fèi)系統(tǒng)服務(wù)器上開一個(gè)帳號(hào)，用戶使用帳號(hào)付費(fèi)，交易成本很低，對小額交

14、易很適用。使用帳號(hào)付費(fèi)，交易成本很低，對小額交易很適用。 Internet Internet上目前已出現(xiàn)許多上目前已出現(xiàn)許多第三方付費(fèi)系統(tǒng)企業(yè)，第三方付費(fèi)系統(tǒng)企業(yè)，其運(yùn)作模式各有其特點(diǎn)。其運(yùn)作模式各有其特點(diǎn)。第一家在網(wǎng)上提供此服務(wù)的公司；第一家在網(wǎng)上提供此服務(wù)的公司； First Virtual 用戶在第三方代理人處開賬號(hào)；用戶在第三方代理人處開賬號(hào)；第三方代理人持有用戶賬號(hào)和信用卡號(hào)；第三方代理人持有用戶賬號(hào)和信用卡號(hào)；用戶用賬號(hào)從商家訂貨；用戶用賬號(hào)從商家訂貨；商家將用戶賬號(hào)提供給第三方代理人；商家將用戶賬號(hào)提供給第三方代理人；第三方代理人驗(yàn)證商家身份，給用戶發(fā)送電子郵件第三方代理人驗(yàn)證商

15、家身份，給用戶發(fā)送電子郵件，要求用戶確認(rèn)購買和支付后，將信用卡信息傳給，要求用戶確認(rèn)購買和支付后，將信用卡信息傳給銀行，完成支付過程。銀行，完成支付過程。 First Virtual First Virtual 用戶帳號(hào)的開設(shè)不通過網(wǎng)絡(luò)；用戶帳號(hào)的開設(shè)不通過網(wǎng)絡(luò)； 信用卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上傳送；信用卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上傳送； 使用使用E-mailE-mail來確認(rèn)用戶身份，防止偽造；來確認(rèn)用戶身份，防止偽造； 賣方自由度大，無風(fēng)險(xiǎn)；賣方自由度大，無風(fēng)險(xiǎn)； 通過雙方都信任的第三方（代理人）完成支付通過雙方都信任的第三方（代理人）完成支付。 First Virtual 第三方代理人服務(wù)的特點(diǎn)：

16、第三方代理人服務(wù)的特點(diǎn)：支付是通過雙方都信任的第三方完成的；支付是通過雙方都信任的第三方完成的； 信用卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，信用卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，買方有可能離線在第三方開設(shè)賬號(hào)，這樣買方買方有可能離線在第三方開設(shè)賬號(hào)，這樣買方?jīng)]有信用卡信息被盜竊的風(fēng)險(xiǎn)；沒有信用卡信息被盜竊的風(fēng)險(xiǎn)； 賣方信任第三方，因此賣方也沒有風(fēng)險(xiǎn)；賣方信任第三方，因此賣方也沒有風(fēng)險(xiǎn)； 買賣雙方預(yù)先獲得第三方的某種協(xié)議，即買賣雙方預(yù)先獲得第三方的某種協(xié)議，即買方在第三方處開設(shè)賬號(hào)，賣方成為第三方的買方在第三方處開設(shè)賬號(hào)，賣方成為第三方的特約商戶。特約商戶。 采用采用SSLSSL等技術(shù)對用戶信用卡號(hào)碼進(jìn)

17、行加密傳送。其等技術(shù)對用戶信用卡號(hào)碼進(jìn)行加密傳送。其加密信息只有業(yè)務(wù)提供商或第三方付費(fèi)處理系統(tǒng)能夠識(shí)加密信息只有業(yè)務(wù)提供商或第三方付費(fèi)處理系統(tǒng)能夠識(shí)別。別。 Cyber Cash Cyber Cash q整個(gè)過程大約歷時(shí)整個(gè)過程大約歷時(shí)1515秒至秒至2020秒；秒；q加密的信用卡信息只有業(yè)務(wù)提供商或第三方機(jī)構(gòu)能夠識(shí)別；加密的信用卡信息只有業(yè)務(wù)提供商或第三方機(jī)構(gòu)能夠識(shí)別；q由于購物時(shí)只需一個(gè)信用卡號(hào)，所以給用戶帶來了方便；由于購物時(shí)只需一個(gè)信用卡號(hào)，所以給用戶帶來了方便；q需要一系列的加密、授權(quán)、認(rèn)證及相關(guān)信息傳送，交易成本需要一系列的加密、授權(quán)、認(rèn)證及相關(guān)信息傳送，交易成本較高，所以對小額交

18、易不適用；較高，所以對小額交易不適用；q交易過程中每進(jìn)行一步，交易各方都以數(shù)字簽名來確認(rèn)身份交易過程中每進(jìn)行一步，交易各方都以數(shù)字簽名來確認(rèn)身份，買方和賣方都需使用，買方和賣方都需使用CybercashCybercash軟件；軟件；q簽名是買方、賣方在注冊系統(tǒng)時(shí)產(chǎn)生的，且本身不能修改；簽名是買方、賣方在注冊系統(tǒng)時(shí)產(chǎn)生的，且本身不能修改；q加密技術(shù)使用工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使用加密技術(shù)使用工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使用5656位位DESDES和和768768位位10241024位位RSARSA公開密鑰對產(chǎn)生數(shù)字簽名。公開密鑰對產(chǎn)生數(shù)字簽名。 Cyber Cash 采用采用SETSET方式，各方（持卡人、商戶、支付網(wǎng)關(guān)）都必

19、方式，各方（持卡人、商戶、支付網(wǎng)關(guān)）都必須擁有由須擁有由CACA頒發(fā)的有效證書。持卡人需使用電子錢包軟件頒發(fā)的有效證書。持卡人需使用電子錢包軟件來處理來處理SETSET支付，即向商戶發(fā)送支付，即向商戶發(fā)送SETSET購買申請，商戶的支付購買申請，商戶的支付服務(wù)器接收來自購買方的申請和支付信息，并將加密的支服務(wù)器接收來自購買方的申請和支付信息，并將加密的支付信息傳送給支付網(wǎng)關(guān)以獲得批準(zhǔn)。付信息傳送給支付網(wǎng)關(guān)以獲得批準(zhǔn)。 信用卡號(hào)碼以及相關(guān)支付信息對商戶是不可見的信用卡號(hào)碼以及相關(guān)支付信息對商戶是不可見的； 參與的各方均可在線確認(rèn)其他各方的身份參與的各方均可在線確認(rèn)其他各方的身份； v商戶鏈接銀行

20、支付中心SET的擴(kuò)展基于Debit Card中國銀行（)電子錢包下載電子錢包、安裝下載電子錢包、安裝在錢包中添加卡在錢包中添加卡在線為卡申請數(shù)字證書在線為卡申請數(shù)字證書購物支付時(shí)，瀏覽器自動(dòng)啟動(dòng)電子錢包購物支付時(shí)，瀏覽器自動(dòng)啟動(dòng)電子錢包輸入密碼進(jìn)入錢包，選擇其中的一張卡輸入密碼進(jìn)入錢包，選擇其中的一張卡確認(rèn)商店，得到確認(rèn)信息確認(rèn)商店，得到確認(rèn)信息驗(yàn)證卡（是否有足夠的錢或信用），支付中心從卡驗(yàn)證卡（是否有足夠的錢或信用），支付中心從卡中扣錢中扣錢瀏覽器收到銀行的信息和商店的訂貨確認(rèn)信息瀏覽器收到銀行的信息和商店的訂貨確認(rèn)信息特點(diǎn)高安全，三方認(rèn)證高安全，三方認(rèn)證只能在一個(gè)瀏覽器上購物只能在一個(gè)瀏覽

21、器上購物 電子現(xiàn)金是一種信用貨幣。電子現(xiàn)金是一種信用貨幣。 作為電子貨幣的一種形式，電子現(xiàn)金是在傳統(tǒng)貨幣基作為電子貨幣的一種形式，電子現(xiàn)金是在傳統(tǒng)貨幣基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，與傳統(tǒng)貨幣在本質(zhì)、職能及作用等方面礎(chǔ)上發(fā)展起來的，與傳統(tǒng)貨幣在本質(zhì)、職能及作用等方面存在著許多共同之處。存在著許多共同之處。 貨幣價(jià)值（信用性、有限性、匿名性、防偽性等）貨幣價(jià)值（信用性、有限性、匿名性、防偽性等） 可交換性；可交換性； 可存儲(chǔ)性；可存儲(chǔ)性； 支付地點(diǎn)的分散性、參與者的匿名性。支付地點(diǎn)的分散性、參與者的匿名性。 兩者產(chǎn)生背景不同，如社會(huì)背景、經(jīng)濟(jì)條件和科技水兩者產(chǎn)生背景不同，如社會(huì)背景、經(jīng)濟(jì)條件和科技水平等。其表

22、現(xiàn)形式為，電子貨幣是用電子脈沖代替紙張傳輸平等。其表現(xiàn)形式為，電子貨幣是用電子脈沖代替紙張傳輸和顯示資金的，通過計(jì)算機(jī)處理和存儲(chǔ)，沒有傳統(tǒng)貨幣的大和顯示資金的，通過計(jì)算機(jī)處理和存儲(chǔ)，沒有傳統(tǒng)貨幣的大小、重量和印記；小、重量和印記； 電子貨幣只能在轉(zhuǎn)賬領(lǐng)域內(nèi)流通，且流通速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于電子貨幣只能在轉(zhuǎn)賬領(lǐng)域內(nèi)流通，且流通速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于傳統(tǒng)貨幣的流通速度；傳統(tǒng)貨幣的流通速度； 傳統(tǒng)貨幣可以在任何地區(qū)流通使用，而電子貨幣只能在傳統(tǒng)貨幣可以在任何地區(qū)流通使用，而電子貨幣只能在信用卡市場上流通使用；信用卡市場上流通使用； 傳統(tǒng)貨幣由國家發(fā)行并強(qiáng)制流通的，而電子貨幣是由銀傳統(tǒng)貨幣由國家發(fā)行并強(qiáng)制流通的，而電子貨

23、幣是由銀行發(fā)行的，其使用只能宣傳引導(dǎo)，不能強(qiáng)迫命令，且在使用行發(fā)行的，其使用只能宣傳引導(dǎo)，不能強(qiáng)迫命令，且在使用中，要借助法定貨幣去反映和實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值，結(jié)清商品生中，要借助法定貨幣去反映和實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值，結(jié)清商品生產(chǎn)者之間的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系；產(chǎn)者之間的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系； 將貨幣價(jià)值的匯總余額存儲(chǔ)于智能將貨幣價(jià)值的匯總余額存儲(chǔ)于智能ICIC卡中。卡中。 一種電子化的數(shù)字信息塊或數(shù)據(jù)文件，作為代表傳一種電子化的數(shù)字信息塊或數(shù)據(jù)文件，作為代表傳統(tǒng)鈔票所有信息的電子化手段。統(tǒng)鈔票所有信息的電子化手段。 通俗地說：通俗地說：DigiCash公司開發(fā)的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)公司開發(fā)的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)Ecash 卡式電子現(xiàn)

24、金卡式電子現(xiàn)金 安全性較高；安全性較高； 攜帶方便；攜帶方便； 使用時(shí)需專門設(shè)備，不便于在網(wǎng)上支付中使用。使用時(shí)需專門設(shè)備，不便于在網(wǎng)上支付中使用。 數(shù)字現(xiàn)金數(shù)字現(xiàn)金 可以數(shù)據(jù)文件的形式存儲(chǔ)于計(jì)算機(jī)硬盤中，攜帶不可以數(shù)據(jù)文件的形式存儲(chǔ)于計(jì)算機(jī)硬盤中，攜帶不便；便； 安全性較差；安全性較差； 在網(wǎng)上流通方便。在網(wǎng)上流通方便。 E-cash E- E-cash 一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的特點(diǎn)，通過一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的特點(diǎn)，通過Internet按照特定的數(shù)字傳遞進(jìn)行轉(zhuǎn)帳的電子付款形式。按照特定的數(shù)字傳遞進(jìn)行轉(zhuǎn)帳的電子付款形式。 與傳統(tǒng)支票的運(yùn)作流程相同；與傳統(tǒng)支票的運(yùn)作流程相同； 使用數(shù)字認(rèn)證

25、等手段來證實(shí)支付者、支付者的銀使用數(shù)字認(rèn)證等手段來證實(shí)支付者、支付者的銀行和銀行帳戶，并可使用數(shù)字簽名。行和銀行帳戶，并可使用數(shù)字簽名。 尤其適用于尤其適用于B2BB2B電子商務(wù)模式，電子商務(wù)模式，進(jìn)行跨區(qū)域的電進(jìn)行跨區(qū)域的電子匯兌子匯兌、清算清算，實(shí)現(xiàn)大額實(shí)現(xiàn)大額、大范圍的資金傳輸和自動(dòng)大范圍的資金傳輸和自動(dòng)清算；清算； 早在早在19951995年，美國一些大銀行和計(jì)算機(jī)公司組成的金年，美國一些大銀行和計(jì)算機(jī)公司組成的金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會(huì)就開發(fā)，并公開演示了使用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會(huì)就開發(fā)，并公開演示了使用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的電子支票交易系統(tǒng)。行的電子支票交易系統(tǒng)。 1998 1998年美國波士頓銀行與聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行首先推出了一年美國波士頓銀行與聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行首先推出了一項(xiàng)電子支票服務(wù)項(xiàng)目，但這種形式僅限于美國國內(nèi)。由于項(xiàng)電子支票服務(wù)項(xiàng)目，但這種形式僅限于美國國內(nèi)。由于迄今為止只有美國銀行支持的支票才能在迄今為止只有美國銀行支持的支票才能在InternetInternet上被接上被接受，因?yàn)樵诰€檢驗(yàn)需要依賴美國的支票兌現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施。受，因?yàn)樵诰€檢驗(yàn)需要依賴美國的支票兌現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施。 新加坡也開發(fā)了亞洲第一套電子支票試驗(yàn)系統(tǒng)。但新加坡也開發(fā)了亞洲第一套電子支票試驗(yàn)系統(tǒng)。但目前新加坡的法律尚